Το IRS μόλις ενίσχυσε το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε για τη συνταξιοδότηση

Η υγειονομική περίθαλψη κατατάσσεται ως μία από τις πιο πιεστικές ανησυχίες για τους συνταξιούχους και με τα ιατρικά έξοδα να αυξάνονται κάθε χρόνο, δύο στους τρεις Αμερικανούς ανησυχούν για το υψηλό κόστος υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Τα μοντέλα εκτιμούν ότι ένα ζευγάρι συνταξιούχων στην ηλικία των 65 ετών θα χρειαστεί περίπου 200,000 δολάρια εξοικονόμηση μόνο για την υγειονομική περίθαλψη – υπερβαίνοντας τις συνολικές αποταμιεύσεις του μέσου Αμερικανού.

Στο πλαίσιο των ετήσιων προσαρμογών του πληθωρισμού, το IRS κυκλοφόρησε πρόσφατα νέα όρια συνεισφοράς για λογαριασμούς αποταμίευσης υγείας, δίνοντας στους αποταμιευτές συνταξιοδότησης περισσότερη δύναμη να αποταμιεύουν για αυτές τις αυξανόμενες ιατρικές δαπάνες. Τα HSA θεωρούνται γενικά ως ένας τρόπος εξοικονόμησης για τα έξοδα υγείας, αλλά μπορούν επίσης να χρησιμεύσουν ως ισχυρά εργαλεία για τη συνταξιοδότηση. Τώρα μπορείτε να εξοικονομήσετε ακόμα περισσότερα.

Ένας οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότηση και να καθορίσετε πώς μια HSA θα μπορούσε να βοηθήσει με τους οικονομικούς σας στόχους. Μιλήστε με έναν εξειδικευμένο σύμβουλο σήμερα.

Η IRS αυξάνει τα όρια συνεισφοράς της HSA για το 2023

Ο υψηλός πληθωρισμός και το αυξανόμενο κόστος υγειονομικής περίθαλψης συνδυάζονται για να δημιουργήσουν μια διαρκώς αυξανόμενη επιβάρυνση για τους συνταξιούχους. Ως μέρος των ετήσιων προσαρμογών του, το IRS κυκλοφόρησε τα προσαρμοσμένα με τον πληθωρισμό όρια εισφορών του 2023 για λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας (HSAs). Από το επόμενο έτος, τα άτομα με πρόγραμμα υγείας μόνο για τον εαυτό τους με υψηλή έκπτωση μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον 200 $ στην HSA τους. Το νέο όριο θα αυξηθεί από 3,650 $ σε 3,850 $.

Τα προγράμματα υγείας υψηλής έκπτωσης είναι προγράμματα υγείας με ετήσια έκπτωση που υπερβαίνει τα 1,500 $ για κάλυψη μόνο για τον εαυτό σας ή τα 3,000 $ για οικογένειες. Αυτά συχνά συνδυάζονται με ένα HSA, το οποίο σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε δολάρια προ φόρων για να πληρώσετε εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα.

Πώς μπορούν να επωφεληθούν οι αποταμιευτές συνταξιοδότησης

Πολλοί άνθρωποι θεωρούν κυρίως τα HSA ως έναν τρόπο εξοικονόμησης για τα έξοδα υγείας, παρόμοια με τη χρήση ενός ευέλικτου λογαριασμού δαπανών (FSA) για προγράμματα με χαμηλότερη έκπτωση. Ωστόσο, τα HSA είναι συχνά ένα ισχυρό αλλά ανεπαρκώς αξιοποιημένο εργαλείο αποταμίευσης που επεκτείνει τα φορολογικά οφέλη μέχρι τη συνταξιοδότηση.

Οι εισφορές HSA δεν υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος, επομένως η αφαίρεση των εισφορών σας από τον μισθό σας μπορεί να μειώσει την ετήσια φορολογική σας επιβάρυνση. Μπορείτε να συνεχίσετε να συνεισφέρετε μέχρι να εγγραφείτε στο Medicare.

Η ιστορία συνεχίζεται

Επιπλέον, οι εισφορές HSA κερδίζουν τόκους χωρίς φόρους. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν επίσης να επενδυθούν, όπως και με ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, οι επενδύσεις σας αυξάνονται αφορολόγητα. Ως εκ τούτου, σε αντίθεση με μια FSA, τα κεφάλαια δεν λήγουν στο τέλος του έτους. το υπόλοιπο μεταβάλλεται από χρόνο σε χρόνο και το υπόλοιπο είναι πάντα δικό σας για να ξοδέψετε, να εξοικονομήσετε ή να επενδύσετε.

Τέλος, στην ηλικία των 65 ετών, έχετε δωρεάν πρόσβαση στα κεφάλαιά σας HSA για οποιονδήποτε σκοπό. Δεν υπάρχουν απαιτούμενες ελάχιστες διανομές και τα χρήματα που λαμβάνονται για επιλέξιμες δαπάνες υγείας δεν υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος. Εάν επιλέξετε να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων κατά τη συνταξιοδότηση, θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος όπως θα κάνατε με άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα.

Κατώτατη γραμμή

Το IRS κυκλοφόρησε πρόσφατα ενημερωμένα όρια συνεισφοράς HSA για το 2023, προσαρμόζοντας ετησίως τον πληθωρισμό. Από το επόμενο έτος, τα άτομα μπορούν να συνεισφέρουν έως και 3,850 $ ετησίως σε δολάρια με αναβολή φόρου. Τα HSA είναι ισχυρά εργαλεία συνταξιοδότησης που συχνά υποχρησιμοποιούνται, παρά τα φορολογικά τους πλεονεκτήματα και την αυξανόμενη ανησυχία για την αύξηση του κόστους υγειονομικής περίθαλψης. Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για HSA εφόσον είστε εγγεγραμμένος σε πρόγραμμα υγείας με υψηλή έκπτωση και μπορείτε να μεταφέρετε τον λογαριασμό σας εάν αλλάξετε εργασία, επειδή ο λογαριασμός ανήκει πάντα σε εσάς και όχι στον εργοδότη σας. Οι HSA είναι οι καταλληλότεροι για αποταμιεύσεις επενδύσεων συνταξιοδότησης, αλλά αυτό μπορεί να σημαίνει ότι θα πληρώσετε από την τσέπη σας για ιατρικά έξοδα ενώ θα συνεισφέρετε σε ένα. Εάν έχετε αμφιβολίες, ένας ειδικός μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν ένα HSA είναι μια καλή επιλογή για εσάς.

Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης

• Δεν είστε σίγουροι αν η επιλογή ενός προγράμματος υγείας με υψηλή έκπτωση με ένα HSA θα σας βοηθήσει στη συνταξιοδότηση; Για ένα σταθερό, μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο, εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Χρησιμοποιήστε το SmartAsset δωρεάν αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να πάρετε μια καλή πρώτη εκτίμηση του πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Ο ορθοστάτης Το IRS μόλις ενίσχυσε το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε για τη συνταξιοδότηση εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.