Ο πληθωρισμός αυξάνεται, η χρηματιστηριακή αγορά είναι ασταθής και τώρα η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αύξησε τα επιτόκια – αλλά οι επενδυτές, όπως πάντα, θα πρέπει να αποφύγουν τυχόν σημαντικές αλλαγές, δήλωσαν οικονομικοί σύμβουλοι.
Η Federal Reserve ανακοίνωσε α πεζοπορία μισού πόντου στο επιτόκιο των ομοσπονδιακών ταμείων την Τετάρτη, σε μια προσπάθεια καταπολέμησης του πληθωρισμού. Αν και μπορεί να μην φαίνεται πολύ, ήταν η μεγαλύτερη αύξηση από το 2000. Αυτή η άνοδος μπορεί επίσης να μην είναι η τελευταία, καθώς η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς εξετάζει πρόσθετες αυξήσεις κατά τις επόμενες συνεδριάσεις, δήλωσε ο πρόεδρος της Federal Reserve Jerome Powell είπε κατά τη διάρκεια συνέντευξης Τύπου την Τετάρτη. «Ο πληθωρισμός είναι πολύ υψηλός και κατανοούμε τις δυσκολίες που προκαλεί», είπε. «Προχωρούμε γρήγορα για να το καταρρίψουμε».
Αυτός ο τύπος χάους στην αγορά μπορεί να είναι αγχωτικός, αναγνώρισαν οι σύμβουλοι, αλλά οι συνταξιοδοτικοί αποταμιευτές και οι επενδυτές θα πρέπει να διατηρήσουν την πορεία τους και να τηρήσουν τα επενδυτικά τους σχέδια.
Βλέπω: Μην πανικοβάλλεστε για τη Fed (ίσως)
«Οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές δεν πρέπει να κάνουν σημαντικές αλλαγές στα ισορροπημένα χαρτοφυλάκιά τους με βάση την κατεύθυνση των επιτοκίων ή την αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς, αλλά να τηρούν το οικονομικό τους σχέδιο», δήλωσε ο Jon Ulin, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και διευθύνων σύμβουλος της Ulin & ΣΙΑ Διαχείριση πλούτου. «Η συνολική κατανομή περιουσιακών στοιχείων θα πρέπει να παραμείνει αμετάβλητη για να αποφευχθεί ο συγχρονισμός της αγοράς».
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μια αύξηση των επιτοκίων μπορεί να επηρεάσει τις συνταξιοδοτικές επενδύσεις. Για παράδειγμα, οι τιμές των ομολόγων και τα επιτόκια αντιδρούν αντιστρόφως μεταξύ τους, οπότε όταν το ένα ανεβαίνει, το άλλο μειώνεται. Αλλά αυτή η κίνηση μπορεί επίσης να ασκήσει μεγαλύτερη πίεση στις τιμές των μετοχών, καθώς οι άνθρωποι αγοράζουν βραχυπρόθεσμα ομόλογα με υψηλότερα επιτόκια σε μια προσπάθεια να μειώσουν τον κίνδυνο των χαρτοφυλακίων τους, είπε ο Ulin. Μερικοί άνθρωποι μπορεί να θέλουν να ελέγξουν πόσο από τα χαρτοφυλάκια τους είναι σε ομόλογα μεγαλύτερης διάρκειας και ίσως θέλουν να μιλήσουν με τον οικονομικό τους σύμβουλο για τα επόμενα βήματα.
Τώρα είναι μια καλή στιγμή να επικεντρωθείτε στην εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, είπαν οι σύμβουλοι. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και οι λογαριασμοί χρηματαγοράς έχουν πολύ χαμηλά επιτόκια τα τελευταία χρόνια. Η αύξηση των επιτοκίων θα αλλάξει προς το καλύτερο αυτές τις αποδόσεις των τραπεζικών λογαριασμών, αλλά σιγά-σιγά και πάλι όχι κοντά σε αυτό που θα χρειάζονταν οι συνταξιούχοι για να καταπολεμήσουν τον πληθωρισμό (ένα CD με επιτόκιο ακόμη και 2% δεν θα συγκριθεί με τα χρήματα που χρειάζεστε εάν ο πληθωρισμός είναι 8.5% , είπε ο Ούλιν).
Αλλά είναι ένα βήμα προς μια χρήσιμη κατεύθυνση – η ύπαρξη ενός υψηλού λογαριασμού μετρητών επιτρέπει στους συνταξιούχους να αποφύγουν την απόσυρση από επενδυτικά χαρτοφυλάκια όταν η αγορά δραστηριοποιείται, γεγονός που τους εμποδίζει να πέσουν θύματα της σειράς του κινδύνου απόδοσης.
Η ακολουθία κινδύνου επιστροφής είναι η δυνατότητα λήψης από έναν λογαριασμό όταν πέφτει από μια ύφεση της χρηματιστηριακής αγοράς, η οποία οδηγεί σε δυνητικά χαμηλότερες αποδόσεις στο μέλλον. «Η Μεγάλη Ύφεση του 2008-2009 μας δίδαξε πολλά μαθήματα», δήλωσε ο Thomas Scanlon, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στην Raymond James Financial Services. «Η σειρά των επιστροφών έχει πραγματικά σημασία. Εάν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε και να πάρετε διανομές κατά τη διάρκεια μιας bear market, προσέξτε. Το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να μειωθεί σημαντικά πολύ γρήγορα».
Δείτε επίσης: Πόσο ψηλά μπορεί να αυξήσει η Fed τα επιτόκια πριν χτυπήσει η ύφεση; Αυτό το γράφημα υποδηλώνει χαμηλό όριο
Ορισμένοι επενδυτές που θέλουν να συνταξιοδοτηθούν σύντομα ή που έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί, μπορεί να θέλουν να ρίξουν μια άλλη ματιά στις προσόδους, οι οποίες θα μπορούσαν να ωφεληθούν από τις αυξήσεις των επιτοκίων. Θα μπορούσε να σημαίνει υψηλότερα επιτόκια καλύτερες πληρωμές προσόδων – για παράδειγμα, ένας 65χρονος άνδρας που επένδυε 100,000 $ σε πρόσοδο όταν η απόδοση εταιρικών ομολόγων AAA ήταν 2% θα είχε περίπου 450 $ το μήνα σε εγγυημένο εισόδημα, αλλά όταν αυτή η απόδοση εκτινάχθηκε 1.4 ποσοστιαίες μονάδες, η ίδια επένδυση συγκέντρωσε σχεδόν 500 $, σύμφωνα με το ImmediateAnnuities.com. Φυσικά, οι επενδυτές θα πρέπει επίσης να ελέγξουν τυχόν πρόσοδο που σκέφτονται να αγοράσουν για να διασφαλίσουν ότι είναι κατάλληλη για τους στόχους και τις ανάγκες τους κατά τη συνταξιοδότηση.
Στο μεταξύ, οι συνταξιοδοτικοί αποταμιευτές θα πρέπει να εξετάσουν με ποιους άλλους τρόπους μπορεί να επηρεαστούν τα προσωπικά τους οικονομικά από αυτήν την ανακοίνωση. Για παράδειγμα, εάν έχουν υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών, ίσως είναι τώρα η ώρα να επικεντρωθούν στην αποπληρωμή του χρέους, καθώς τα APR πιστωτικών καρτών ενδέχεται να αυξηθούν ως απάντηση στην απόφαση της Fed. Το ίδιο ισχύει όταν αγοράζετε ένα σπίτι με υποθήκη ή ένα αυτοκίνητο με δάνειο αυτοκινήτου. Αφιερώστε χρόνο για να αναθεωρήσετε τα προσωπικά σας οικονομικά – αλλά μην βιαστείτε να κάνετε δραστικές αλλαγές, προειδοποιούν οι ειδικοί.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo