Το τζακ ποτ του Powerball συνεχίζει να ανεβαίνει και τώρα έχει φτάσει σχεδόν τα 2 δισεκατομμύρια δολάρια, καθιστώντας το το μεγαλύτερο έπαθλο λαχειοφόρου αγοράς στον κόσμο. Δεν υπήρχαν νικητές για την κλήρωση του περασμένου Σαββάτου, συνεχίζοντας έτσι αυτό που είναι τώρα ένα τρίμηνο σερί τζάκποτ που συνεχίζει να αυξάνεται.
Η επόμενη κλήρωση είναι απόψε, προσφέροντας μια ακόμη ευκαιρία για απροσδόκητα κέρδη 1.9 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Με τόσα πολλά χρήματα που διακυβεύονται, εδώ είναι μια ματιά στα πιο συνηθισμένα λάθη που κάνουν τα άτομα όταν αποκτούν ξαφνικά μια περιουσία.
1. Επιλογή εφάπαξ πληρωμής αντί προσόδου
Οι νικητές του Τζάκποτ έχουν δύο επιλογές όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο επιθυμούν να λάβουν την πληρωμή τους. Οι επιλογές περιλαμβάνουν ετήσιες πληρωμές δόσεων κάθε χρόνο για 30 χρόνια, που σε αυτή την περίπτωση θα ήταν 63 εκατομμύρια δολάρια, ποσό που συνολικά ανέρχεται στο τζακ ποτ των 1.9 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Εναλλακτικά, οι νικητές μπορούν να επιλέξουν να λάβουν μια εφάπαξ πληρωμή - ένα ποσό που είναι πολύ μικρότερο από τα δισεκατομμύρια που διακυβεύονται τώρα. Όσοι επιλέξουν μια άμεση πληρωμή με μετρητά θα λάβουν 929 εκατομμύρια δολάρια.
Ωστόσο, η λήψη αυτής της εφάπαξ πληρωμής μπορεί να είναι λάθος κίνηση, λέει Pacifica Wealth's Robert Pagliarini, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και διαχειριστής επενδύσεων που ειδικεύεται στη συνεργασία με νικητές λοταρίας και Powerball.
«Οι άνθρωποι σχεδόν πάντα επιλέγουν την εφάπαξ πληρωμή αντί για την πρόσοδο, η οποία είναι το μεγαλύτερο λάθος», λέει ο Pagliarini. «Το καταλαβαίνω, καταλαβαίνω γιατί. Ο κόσμος θέλει τα χρήματα τώρα. Το πρόβλημα με αυτό είναι ότι οι άνθρωποι μπορούν να κάνουν ό,τι θέλουν με τα χρήματα. Για μερικούς ανθρώπους είναι απολύτως εντάξει—να λάβετε ένα εφάπαξ ποσό—εκτός αν κάνετε κάποια λάθη. Και αυτό που γνωρίζουμε για τους νικητές των λοταριών είναι ότι δεν παίρνουν τις καλύτερες οικονομικές αποφάσεις».
Το πλεονέκτημα της λήψης της πρόσοδος είναι ότι ακόμη και όταν οι νικητές κάνουν κάποια οικονομικά λάθη με τα απροσδόκητα κέρδη τους, εξακολουθούν να έρχονται άλλα 63 εκατομμύρια δολάρια τον επόμενο χρόνο, λέει ο Pagliarini.
«Μπορείτε να το δωρίσετε, να το ξοδέψετε πολύ ελεύθερα, να το επενδύσετε ελάχιστα και στη συνέχεια να πάρετε μια επανάληψη επειδή λαμβάνετε αυτήν την πληρωμή κάθε χρόνο για τα επόμενα 29 χρόνια», λέει ο Pagliarini.
Υπάρχουν και άλλα πλεονεκτήματα από τη λήψη της πληρωμής της προσόδου - μεταξύ αυτών και ο επικεφαλής της καθυστερημένης φορολογικής επιβάρυνσης. Κατά τη λήψη της εφάπαξ εφάπαξ πληρωμής, οι νικητές υποχρεούνται να πληρώσουν προκαταβολικά φόρους για όλα αυτά τα χρήματα. Αυτός είναι ένας ομοσπονδιακός φορολογικός συντελεστής 37% και ανάλογα με το πού ζείτε, θα υπάρχουν και κρατικοί φόροι που πρέπει να πληρώσετε. Σε κέρδη 1.9 δισεκατομμυρίων δολαρίων, μόνο οι ομοσπονδιακοί φόροι θα έφταναν τα 700 εκατομμύρια δολάρια.
Ωστόσο, όταν επιλέγετε πληρωμές προσόδων, πληρώνετε φόρους μόνο για τις ετήσιες διανομές 63 εκατομμυρίων $, γεγονός που μειώνει σημαντικά τη φορολογική σας επιβάρυνση, σε περίπου 23,310,000 $ ετησίως. Και η τελική σας πληρωμή φόρου δεν οφείλεται για 30 χρόνια.
Οι πληρωμές προσόδων μπορούν επίσης να επιτρέψουν στους νικητές να προσαρμοστούν πιο σταδιακά στον πλούτο τους. «Η λήψη του εφάπαξ ποσού μπορεί να δώσει στον νικητή τον έλεγχο, αλλά μερικές φορές μπορεί να συντρίψει τον νικητή», λέει ο Michael Liersch, επικεφαλής συμβουλών και σχεδιασμού για την Wells Fargo. «Η λήψη της προσόδου μπορεί να βοηθήσει στην κατανομή των κερδών σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, βοηθώντας τον νικητή να προσαρμοστεί στον νέο πλούτο».
2. Υπερεκτίμηση του καινούργιου πλούτου σας
Σαφώς 1.9 δισεκατομμύρια δολάρια—μια αξία σε μετρητά $ 929.1 εκατομμύρια—είναι πολλά λεφτά. Αλλά ακόμα και όταν μιλάτε για τόσο μεγάλους αριθμούς, οι νικητές καταλήγουν να πιστεύουν ότι έχουν περισσότερα χρήματα να ξοδέψουν από ό,τι στην πραγματικότητα.
«Ακόμα κι αν το τζάκποτ της λοταρίας είναι 1.9 δισεκατομμύρια δολάρια, οι νικητές δεν έχουν στην πραγματικότητα 1.9 δισεκατομμύρια δολάρια», εξηγεί ο Pagliarini. «Αν κάνατε το λάθος και πήρατε το εφάπαξ ποσό, αυτό μειώνει τα κέρδη σας στο μισό σε περίπου 800 εκατομμύρια δολάρια. Αφού πληρώσετε φόρους, πιθανότατα έχετε περίπου 400 εκατομμύρια δολάρια. Έτσι αμέσως, έχετε πάει από περίπου 1.9 δισεκατομμύρια δολάρια σε 400 εκατομμύρια δολάρια».
Και κανένα από αυτά τα μαθηματικά δεν εξηγεί την πιθανότητα να μην είστε ο μοναδικός νικητής του μεγάλου τζάκποτ. Όταν υπάρχουν πολλοί νικητές, το τζάκποτ μοιράζεται ομοιόμορφα σε όλους.
«Αν υπάρχουν δύο νικητές, το έπαθλο μοιράζεται 50-50 και ούτω καθεξής», εξηγεί ο Pagliarini. Όλα αυτά σημαίνουν ότι το χρηματικό ποσό που θα καταλήξετε είναι πιθανό να είναι μικρότερο από αυτό που πραγματικά πιστεύετε.
Το βασικό σημείο εδώ είναι ότι είναι σημαντικό να σταματήσετε τις δαπάνες μέχρι να κατανοήσετε το ακριβές ποσό των κερδών που θα λάβετε στην πραγματικότητα και τις φορολογικές επιβαρύνσεις που σχετίζονται με αυτά τα χρήματα. Είναι καλή ιδέα να επικοινωνήσετε αμέσως με έναν φοροτεχνικό για να σας βοηθήσει να λύσετε αυτές τις ερωτήσεις και να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε κατάλληλα.
3. Αντιμετώπιση των κερδών σαν χρήματα της Monopoly
Όταν κερδίζετε εκατομμύρια δολάρια, τα χρήματα μπορεί να μην φαίνονται καν αληθινά, με αποτέλεσμα να αισθάνεστε πιο άνετα να τα ξοδεύετε ελεύθερα, χωρίς πολλή σκέψη. Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι το περιγράφουν σαν να βλέπουν τα χρήματα σαν Monopoly money, μια αναφορά στο δημοφιλές επιτραπέζιο παιχνίδι.
Επιπλέον, υπάρχει μια ποικιλία συναισθημάτων τυλιγμένα σε χρήματα και πώς χειριζόμαστε τις επιλογές δαπανών. Το να επιτρέπετε στα συναισθήματα να οδηγούν τις δαπάνες και τη λήψη αποφάσεων ως νικητής λοταρίας μπορεί να είναι μια καθοδική σπείρα, που μπορεί ακόμη και οδηγήσουν σε χρεοκοπία.
«Η νοοτροπία Monopoly για τα χρήματα δεν γνωρίζει σύνορα. Είναι δύσκολο για πολλούς να ελέγξουν τις υλικές επιθυμίες τους. Το να έχεις μια κόκκινη Ferrari είναι υπέροχο, αλλά θα ήταν επίσης ωραίο να έχεις μια μπλε», λέει ο Philip Richter, συμπρόεδρος, πρόεδρος και συνεργάτης του Hollow Brook Wealth Management, μια εταιρεία που παρέχει διαχείριση περιουσίας, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης επενδύσεων και του φορολογικού σχεδιασμού και της περιουσίας. «Η καταναλωτική φύση της σύγχρονης αμερικανικής κοινωνίας μπορεί να οδηγήσει πολλούς από εμάς να θέλουμε όλο και περισσότερα ακόμα κι αν η ζωή μας είναι ήδη άφθονη. Αν κάποιος δεν μεγάλωσε σε έναν προνομιούχο κόσμο, είναι δελεαστικό όχι μόνο να συμβαδίσει με τους Τζόουνς, αλλά και να τους ξεπεράσει με μεγάλη διαφορά».
Ο Pagliarini συμφωνεί, επισημαίνοντας ότι επειδή είναι ένα τόσο τεράστιο χρηματικό ποσό, απλά δεν φαίνεται απτό στους ανθρώπους.
«Επειδή δεν το κέρδισες και ξέρεις ότι δεν το κέρδισες, θα το αντιμετωπίσεις διαφορετικά. Δεν πρόκειται να κρατήσει την ίδια βαρύτητα σαν να το κερδίσατε. Θα τα ξοδέψεις πιο ελεύθερα, θα τα δώσεις πιο ελεύθερα και θα κάνεις πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις», λέει ο Pagliarini.
Ο καλύτερος τρόπος για τους νικητές της λαχειοφόρου αγοράς να αποφύγουν αυτή την παγίδα του Monopoly-money είναι να έχετε ως συνεργάτη έναν αξιόπιστο επαγγελματία επενδύσεων, ο οποίος, ως καταπιστευματοδόχος σας, θα φροντίζει για τα καλύτερα συμφέροντά σας ανά πάσα στιγμή. «Αυτός ο έμπιστος σύμβουλος θα πει όχι στις επιπόλαιες δαπάνες και θα συντάξει ένα αυστηρό, ποσοτικό και συνεχές οικονομικό σχέδιο που θα λαμβάνει υπόψη τα έσοδα, τα έξοδα, τον κίνδυνο και την κατανομή περιουσιακών στοιχείων», προσθέτει ο Ρίχτερ.
Ένα οικονομικό σχέδιο που αναπτύσσεται από έναν επαγγελματία θα περιγράφει τι μπορεί εύλογα να δαπανηθεί σε μηνιαία, τριμηνιαία και ετήσια βάση. Που μας φέρνει στο επόμενο λάθος:
4. Μη διαβούλευση με οικονομικούς επαγγελματίες
Ο χειρισμός του επιπέδου των μετρητών που σχετίζεται με ένα τζάκποτ Powerball είναι κάτι που συμβαίνει μια φορά και μια ζωή για το μέσο άτομο. Αλλά για μερικούς ανθρώπους, όπως διαχειριστές πλούτου, CPA, χρηματοοικονομικούς συμβούλους και τα παρόμοια, η διαχείριση τεράστιων ποσών χρημάτων είναι αυτό που κάνουν καθημερινά.
Εάν είστε μεταξύ των τυχερών νικητών, φροντίστε να περιτριγυρίσετε αμέσως τον εαυτό σας με μια ομάδα έμπειρων ειδικών που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε με επιτυχία το οικονομικό σας μέλλον, συμπεριλαμβανομένων των συμβουλών σας για οι πιο σοφές επενδύσεις να φτιάξεις και πώς να προϋπολογισμός των χρημάτων.
«Αυτή η ομάδα θα πρέπει να περιλαμβάνει έναν δικηγόρο, έναν φορολογικό και ένα οικονομικό πρόσωπο», λέει ο Pagliarini. «Θέλετε να συνεργαστείτε με ανθρώπους που το έχουν βιώσει αυτό δεκάδες —αν όχι εκατοντάδες— φορές. Και θέλετε να βασιστείτε σε αυτούς».
5. Να πέσεις θύμα του ερπυσμού του τρόπου ζωής
Με εκατομμύρια —ή μερικές φορές ακόμη και δισεκατομμύρια— των δολαρίων ξαφνικά στα χέρια σας, είναι φυσικό να μπείτε στον πειρασμό να κάνετε μεγάλες αγορές όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι που προηγουμένως δεν μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά. Αυτού του είδους οι αγορές είναι παραδείγματα ερπυσμού του τρόπου ζωής, όταν μια αύξηση του εισοδήματος οδηγεί σε υπερβολικές διακριτικές δαπάνες. Αλλά όλα αυτά τα νέα υπάρχοντα μπορεί επίσης να είναι ακριβά στη συντήρηση και να αυξήσουν το κόστος ζωής σας.
«Η αχαλίνωτη πρόσβαση σε εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια παρέχει απεριόριστες ευκαιρίες…τα αεροπλάνα, τα ελικόπτερα, τα άλογα αγώνων και πολλά σπίτια ξαφνικά δεν είναι μόνο εφικτά, αλλά είναι μια απτή πραγματικότητα», λέει ο Ρίχτερ. «Αυτοί οι τύποι πολυτελών περιουσιακών στοιχείων απαιτούν τεράστια συντήρηση και δημιουργούν σημαντικά τρέχοντα έξοδα».
Με άλλα λόγια, η οικοδόμηση αυτοκρατοριών που αποτελούνται από πολλά σπίτια, αυτοκίνητα και άλλες μεγάλες αγορές μπορεί να οδηγήσει σε έξοδα που τελικά υπερβαίνουν τις οικονομικές σας δυνατότητες—ακόμη και ως νικητής λαχειοφόρου αγοράς.
"Οι άνθρωποι προσπαθούν πραγματικά να αλλάξουν τη ζωή τους πάρα πολύ. Νιώθουν ότι πρέπει να ανατρέψουν τα πάντα μόνο και μόνο επειδή έχουν όλα αυτά τα χρήματα", λέει ο Pagliarini. «Αλλά δεν χρειάζεται να το κάνεις αυτό».
Αντίθετα, υπολογίστε τι σας λειτούργησε καλά στο παρελθόν, τι απολαμβάνετε και από τι απολαμβάνετε. Και επικεντρωθείτε σε αυτά τα πράγματα. «Προσπαθήστε να χρησιμοποιήσετε χρήματα για να βελτιώσετε τη ζωή σας αντί να την ανατρέψετε ριζικά», λέει ο Pagliarini.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
Η αμερικανική μεσαία τάξη βρίσκεται στο τέλος μιας εποχής
Οι ΗΠΑ μπορεί να οδηγούνται σε μια «τριπλιδαιμία»—ένας γιατρός εκδίδει μια επείγουσα προειδοποίηση
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html