Τα 10 πιο συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι συνταξιούχοι στους φόρους τους

Έχει ειπωθεί για τις δύο βεβαιότητες της ζωής - τον θάνατο και τους φόρους - ο θάνατος δεν χειροτερεύει κάθε φορά που συνεδριάζει το Κογκρέσο.

Τα τελευταία 35 χρόνια, έχω δει συνταξιούχους να πληρώνουν μια δέσμη φόρων που δεν έπρεπε. Ενώ υπάρχουν πάνω από εκατό παραδείγματα όλα αυτά τα χρόνια, το έχω περιορίσει στα 10 πιο συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι συνταξιούχοι σχετικά με τους φόρους τους.

1. Μη οργανωμένος. Αυτό είναι το νούμερο ένα. Βάζεις τις αποδείξεις σου σε κουτί παπουτσιών; Οργανωθείτε! Σκεφτείτε έναν φάκελο αρχείων θαυμαστών με ετικέτες που σχετίζονται με φόρους ή σαρώστε τις και αποθηκεύστε τις ηλεκτρονικά. Θα βοηθούσε τον προετοιμαστή σας και εσάς. Μπορείτε να πληρώσετε το CPA σας για να το οργανώσετε (ακριβό) ή μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας.

2. Υπερπληρωμή παρακρατούμενων φόρων ή τριμηνιαίων φόρων. Στην ουσία, δίνει στην κυβέρνηση άτοκο δάνειο. Ελέγξτε την παρακράτηση με τον φορολογικό σας υπεύθυνο και κάντε μια συνεδρία φορολογικών στρατηγικών. Αυτό μπορεί να μειώσει τις τριμηνιαίες πληρωμές σας και να αυξήσει τις ταμειακές ροές σας.

3. Μη δίνοντας στη φιλανθρωπία, ο σωστός τρόπος. Εάν έχετε μετοχές με κέρδη κεφαλαίου, σκεφτείτε να δώσετε μετοχές αντί για μετρητά. Αυτό θα αποφύγει τα κέρδη κεφαλαίου και θα σας δώσει μια έκπτωση για την πλήρη εύλογη αγοραία αξία (ισχύουν ορισμένοι περιορισμοί) και η φιλανθρωπία βγαίνει με το ίδιο ποσό. Είναι win-win.

4. Μη κατανόηση των φορολογικών παγίδων κοινωνικής ασφάλισης. Υπάρχουν πολλές παγίδες κοινωνικής ασφάλισης. Για παράδειγμα, τα δημοτικά ομόλογα (μερικές φορές ονομάζονται αφορολόγητα ομόλογα) μπορούν να προκαλέσουν περισσότερους φόρους λόγω του τρόπου με τον οποίο υπολογίζουν τη φορολογία κοινωνικής ασφάλισής τους. Μπορεί να είναι καλύτερο, μετά από φόρους, να υπάρχουν φορολογητέα ομόλογα.

5. Μη λήψη εισοδήματος από τις σωστές πηγές. Αυτό μπορεί να είναι τεράστιο. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε περιουσιακά στοιχεία που αποτελούνται από ένα φορολογητέο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων (ή μετοχών) και IRA. Λαμβάνοντας εισόδημα από τα αμοιβαία κεφάλαια με τη μορφή συστηματικής ανάληψης, αντί των IRA, θα λαμβάνετε το όφελος της «επιστροφής βάσης», η οποία είναι αφορολόγητη. Και τα κέρδη, αν είναι μακροπρόθεσμα, φορολογούνται με προνομιακούς συντελεστές. Αυτή μπορεί να είναι η μοναδική στρατηγική που σας εξοικονομεί ένα πακέτο.

6. Μη γνωρίζοντας και μη χρήση φορολογικά αποδοτικών αμοιβαίων κεφαλαίων. Δεν είναι όλα τα αμοιβαία κεφάλαια ίδια. Ειδικά αν τηρείται σε φορολογητέο λογαριασμό. Γιατί; Επειδή οι περισσότεροι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων δεν λαμβάνουν υπόψη τις φορολογικές επιπτώσεις. Τα αμοιβαία κεφάλαια πρέπει να διανέμουν τα εσωτερικά κέρδη κεφαλαίου στους επενδυτές τους μία φορά το χρόνο. Οι φορολογικά αποδοτικοί διαχειριστές κεφαλαίων σταθμίζουν τον φορολογικό αντίκτυπο πριν πουλήσουν οτιδήποτε.

7. Δεν χρησιμοποιείτε τους κανόνες 72(t) εάν συνταξιοδοτηθείτε πριν από τα 59½. Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι εάν είστε κάτω των 59 ½ και λαμβάνετε εισόδημα από τη σύνταξη, πρέπει να πληρώσετε πρόστιμο 10%. Αυτό δεν είναι απαραίτητα έτσι. Μια εξαίρεση είναι μια συστηματική και περιοδική πληρωμή που διαρκεί για πέντε χρόνια ή έως 59 ½, όποιο είναι μεγαλύτερο.

8. Να είστε 72 (ή άνω) και να μην λαμβάνετε την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή (RMD). Όταν γίνετε 72 ετών, πρέπει, με ορισμένες εξαιρέσεις, να αφαιρέσετε ένα ορισμένο ποσοστό από τα χρήματα της συνταξιοδότησής σας προ φόρων. Εάν δεν το κάνετε, θα σας κοστίσει ένα 50% ποινές. Ναι, καλά διαβάσατε, 50%.

9. Όχι φορολογική συγκομιδή στο τέλος του έτους. Αυτή θα έπρεπε πραγματικά να είναι η δουλειά του συμβούλου επενδύσεων, αλλά λίγοι το κάνουν αυτό. Αυτό περιλαμβάνει την εξέταση του φορολογητέου χαρτοφυλακίου, τη γνώση της βάσης κάθε επένδυσης και την πώληση αυτών που έχουν μειωθεί. Πρέπει να περιμένετε 30 ημέρες πριν προχωρήσετε στην ίδια επένδυση, αλλά στο μεταξύ, μπορείτε να είστε σε κάτι παρόμοιο.

10. Το να μην έχεις σύμβουλο σε βοηθά με τις φορολογικές στρατηγικές. Να είστε προνοητικοί. Μιλήστε με τον σύμβουλό σας σχετικά με τις φορολογικές στρατηγικές. Γενικά, η καλύτερη περίοδος είναι το καλοκαίρι, μετά τη φορολογική περίοδο και πριν το τέλος του χρόνου. Εάν δεν σας βοηθήσουν με στρατηγικές, βρείτε μια που θα σας βοηθήσει.

Ελπίζω αυτές οι πληροφορίες να σας βοηθήσουν να αποφύγετε αυτά τα κοινά λάθη. Χρησιμοποιώντας αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να συνεργαστείτε με τον σύμβουλό σας για τον κύριο φορολογικό σχεδιασμό.