Φορολογική προετοιμασία: 10 μύθοι που πρέπει να αποφύγετε

Η περίοδος φορολογικής προετοιμασίας βρίσκεται σε εξέλιξη. Καθώς προετοιμάζετε την επιστροφή σας για το 2021 και διάφορα έντυπα και χρονοδιαγράμματα, φροντίστε να αποφύγετε τους κοινούς φορολογικούς μύθους που μπορεί να σας κοστίσουν πολλά χρήματα.

X

Οι φορολογικοί μύθοι έχουν συνήθως τις ρίζες τους στην ευχή. Αλλά, βασικά, η παρεξήγηση ενός φορολογικού μύθου με την πραγματικότητα μπορεί να οδηγήσει σε σφάλματα στο εισόδημα που αναφέρετε και σε κρατήσεις που λαμβάνετε. Και αυτά τα λάθη μπορεί να σας κοστίσουν χρήματα σε πραγματικό κόσμο με τη μορφή φόρων, κυρώσεων και τόκων.

Φορολογική προετοιμασία: Αποφύγετε αυτούς τους μύθους

Για να σας βοηθήσουμε να αποφύγετε τέτοια λάθη, ακολουθούν 10 φορολογικοί μύθοι που κορυφαίοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι προειδοποιούν τους φορολογούμενους να αποφύγουν.

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Η υποβολή φορολογικής επέκτασης σημαίνει ότι μπορείτε να πληρώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό αργότερα.

Πραγματικότητα: «Η λήψη παράτασης σάς επιτρέπει να υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση σε μεταγενέστερη ημερομηνία», δήλωσε ο Will Vaughan, σύμβουλος περιουσίας στη συμβουλευτική εταιρεία RegentAtlantic. «Ωστόσο, πρέπει να πληρώσετε τον εκκρεμή φορολογικό σας λογαριασμό μέχρι την αρχική προθεσμία υποβολής για να αποφύγετε τις κυρώσεις και τους τόκους».

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Τα κέρδη κεφαλαίου από επενδύσεις μπορούν να σας ωθήσουν σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο.

Πραγματικότητα: Τα μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου και τα κατάλληλα μερίσματα φορολογούνται χωριστά από το συνηθισμένο εισόδημά σας, λέει ο Vaughan. «Αυτό σημαίνει ότι ενώ τα μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου μπορεί να αυξήσουν τον φορολογικό σας λογαριασμό, δεν θα σας ωθήσουν ποτέ σε υψηλότερο κανονικό φόρο εισοδήματος», είπε.

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Τα έσοδα από μερίσματα και τόκους κάτω των $10 δεν χρειάζεται να αναφέρονται.

Πραγματικότητα: Τόκοι και μερίσματα μικρότερα από $10 συνήθως δεν αναφέρονται στα φορολογικά έντυπα 1099-DIV ή 1099-INT. Ωστόσο, οι φορολογούμενοι πρέπει να αναφέρουν και να πληρώσουν φόρο για αυτά τα ποσά, συμπεριλαμβανομένων ποσών κάτω των 10 $ κατά την υποβολή ομοσπονδιακών φόρων, λέει ο Nilay Gandhi, ανώτερος οικονομικός σύμβουλος στην Vanguard Personal Advisor Services.

Φορολογούνται οι παροχές κοινωνικής ασφάλισής σας;

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης δεν υπόκεινται σε φόρο.

Πραγματικότητα: Τα οφέλη μπορεί να φορολογηθούν. Το αν οι φορολογούμενοι υπόκεινται σε φόρο επί των παροχών κοινωνικής ασφάλισής τους βασίζεται στο συνολικό τους εισόδημα, συμπεριλαμβανομένων των εισοδημάτων από άλλες πηγές, όπως η εργασία και η σύνταξη, λέει ο Γκάντι. Εξαρτάται επίσης από την κατάστασή τους.

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Εάν δεν λάβετε Έντυπο 1099 ή άλλα φορολογικά έντυπα για συγκεκριμένο εισόδημα, δεν χρειάζεται να αναφέρετε αυτό το εισόδημα.

Πραγματικότητα: «Εξαιρετικά λάθος», είπε ο Hayden Adams, διευθυντής φορολογικού και οικονομικού σχεδιασμού για το Schwab Center for Financial Research. «Ακόμα και αν δεν λάβετε Έντυπο 1099 ή άλλα φορολογικά έντυπα, θα πρέπει να αναφέρετε όλα τα εισοδήματα που λάβατε στην IRS. Αυτό περιλαμβάνει όλες τις πληρωμές σε μετρητά, το εισόδημα από ενοίκια, το παράπλευρο εισόδημα ή οποιαδήποτε άλλη μορφή πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των εσόδων από ανταλλαγές.»

Φορολογείται το κρυπτονόμισμα;

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Τα κρυπτονομίσματα δεν φορολογούνται.

Πραγματικότητα: «Τα κρυπτονομίσματα φορολογούνται όπως και άλλες επενδύσεις», είπε ο Άνταμς. «Υπόκειται επίσης σε φόρους υπεραξίας όπως και κάθε άλλο περιουσιακό στοιχείο. Εάν πουλάτε περιουσιακό στοιχείο κρυπτογράφησης για ένα κέρδος, μπορεί να φορολογηθεί με τους βραχυπρόθεσμους ή μακροπρόθεσμους συντελεστές φόρου κεφαλαιουχικών κερδών, ανάλογα με την περίοδο κατοχής σας. Επιπλέον, εάν χρησιμοποιείτε κρυπτογράφηση για να αγοράσετε κάτι σαν αυτοκίνητο ή τηλεόραση, αυτή η συναλλαγή θεωρείται από την IRS ως πώληση κρυπτονομισμάτων. Ως αποτέλεσμα, θα μπορούσατε να έχετε ένα φορολογητέο κέρδος για να αναφέρετε στη φορολογική σας δήλωση."

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Η υποβολή μιας τροποποιημένης δήλωσης είναι πιθανό να προκαλέσει έλεγχο.

Πραγματικότητα: «Αναληθής», είπε ο Άνταμς του Σβάμπ. «Γενικά, η υποβολή μιας τροποποιημένης δήλωσης δεν αυξάνει τις πιθανότητες να ελεγχθεί από την IRS. Εάν αξίζετε επιστροφή χρημάτων, σίγουρα θέλετε να υποβάλετε μια τροποποιημένη επιστροφή για να λάβετε τα χρήματα που σας οφείλονται."

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Τα χρήματα που παράγονται σε ξένες χώρες, όπως από μια επιχείρηση, δεν φορολογούνται στις ΗΠΑ

Πραγματικότητα: «Δεν είναι σωστό», είπε ο Άνταμς. Πρέπει να αναφέρετε όλα τα έσοδα από οποιεσδήποτε πηγές στη φορολογική σας δήλωση στις ΗΠΑ. «Υπάρχουν διαθέσιμες εκπτώσεις φόρου και πιστώσεις για φόρους εξωτερικού που πληρώνετε. Αλλά πρέπει να αναφέρετε αυτό το εισόδημα στη φορολογική σας δήλωση.»

Μύθοι φόρου δώρων και ακινήτων

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Ο παραλήπτης ενός μεγάλου δώρου πρέπει να πληρώσει φόρο για το ποσό που έλαβε.

Πραγματικότητα: Ο φόρος δώρων, εάν υπάρχει, πληρώνεται από τον δωρητή και όχι από τον παραλήπτη, λέει ο Vaughan της RegentAtlantic. Ο δωρητής πρέπει να υποβάλει φορολογική δήλωση δώρου (Έντυπο 709) εάν το δώρο το 2021 είναι μεγαλύτερο από το ετήσιο ποσό εξαίρεσης των 15,000 $. Η εξαίρεση του 2022 είναι 16,000 $. Παρόλα αυτά, πότε πρέπει πραγματικά να πληρώσει φόρο δώρου ένας πάροχος μεμονωμένου αρχείου; Αν τα σωρευτικά δώρα τους κατά τη διάρκεια της ζωής και από την περιουσία τους μετά θάνατο το 2021 ανήλθαν συνολικά σε περισσότερα από 11.7 εκατομμύρια δολάρια. Εάν πεθάνουν το 2022, το όριο είναι 12.06 εκατομμύρια δολάρια.

Μύθος φορολογικής προετοιμασίας: Το παιδί σας στο πανεπιστήμιο έχει απεριόριστο περιθώριο να δηλώνει εξαρτώμενο από τον γονέα με χαμηλότερο εισόδημα και περιουσιακά στοιχεία. Αυτή η επιλογή μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητες να κερδίσουν την ομοσπονδιακή οικονομική βοήθεια στο κολέγιο.

Πραγματικότητα: Όχι, οι κανόνες σχετικά με το καθεστώς εξαρτημένης από τις αιτήσεις ενίσχυσης μπορεί να διαφέρουν από τους κανόνες για το καθεστώς εξαρτημένης σε φορολογική δήλωση, λέει ο Roger Young, Thought Leadership Director της T. Rowe Price. Ένας εξαρτώμενος φοιτητής με παντρεμένους γονείς πρέπει να αναφέρει οικονομικά στοιχεία και για τους δύο γονείς σε μια αίτηση ενίσχυσης, ακόμη και αν υποβάλλουν φόρους χωριστά. Αν οι γονείς είναι χωρισμένοι; Ο μαθητής αναφέρει οικονομικά στοιχεία για τον γονέα με τον οποίο έζησε κατά τη διάρκεια του έτους ή που παρείχε περισσότερη οικονομική υποστήριξη.

Ακολουθήστε τον Paul Katzeff Twitter στο @IBD_PKatzeff για συμβουλές σχετικά με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και ενεργά διαχείριση χαρτοφυλακίων που ξεπερνούν συνεχώς.

ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΣΟΥ ΑΡΕΣΕΙ ΕΠΙΣΗΣ:

Δείτε τις λίστες μετοχών IBD & Λάβετε βαθμολογίες επιτυχίας / αποτυχίας για όλα τα αποθέματά σας με το IBD Digital

Χρειάζεστε αυτήν την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης στην ηλικία και το εισόδημά σας

Ρίξτε μια ματιά στη νέα συζήτηση IBD Live Panel της IBD

Πόσο θα διαρκέσει το 1 εκατομμύριο $ σας στη συνταξιοδότηση;

Φορολογείται το εισόδημά σας από την κοινωνική ασφάλιση;