Όλοι ελπίζουν ότι, μετά από δεκαετίες σκληρής δουλειάς, θα συνταξιοδοτηθούν αρκετά πλούσιοι ώστε να περάσουν δεκαετίες περισσότερες απολαμβάνοντας τους καρπούς της εργασίας τους.
Αλλά αν ρωτήσετε τον οικονομικό γκουρού Suze Orman, ο μέσος Αμερικανός δεν είναι καθόλου έτοιμος. Δικα τους Οι αποταμιεύσεις δεν θα διαρκέσουν δεκαετίες — θα διαρκέσουν περίπου τρία χρόνια.
Η τελευταία μελέτη της Northwestern Mutual δείχνει ότι η μέση συνταξιοδοτική αποταμίευση αυξήθηκε κατά 13% το 2021 σε ένα εύρος από 87,500 $ έως 98,800 $. Παρά την αύξηση των αποταμιεύσεων, η πραγματικότητα είναι ότι οι ηλικιωμένοι 65 ετών και άνω ξοδεύουν κατά μέσο όρο 46,000 $ ετησίως, λέει το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας.
Αν θέλετε περισσότερα από τρία καλά χρόνια, το βιβλίο του Ορμάν Ο απόλυτος οδηγός συνταξιοδότησης για 50+ προσφέρει πέντε βασικές κινήσεις που μπορείτε να κάνετε σήμερα για να προετοιμαστείτε για μια ευτυχισμένη συνταξιοδότηση. Δείτε πώς να ξεκινήσετε.
Ρίξτε μια προσεκτική ματιά στα οικονομικά σας
Αν δεν το έχετε κάνει ήδη, ο Orman λέει ότι είναι ώρα να λυγίσετε και να ρίξετε μια βαθιά ματιά στον προϋπολογισμό σας.
Συγκρίνετε αυτά που ξοδεύετε με αυτά που εξοικονομείτε. Κόψτε το λίπος όπου μπορείτε και περιορίστε τυχόν περιττές δαπάνες, ώστε να μπορείτε να διαθέσετε περισσότερα στη στήλη αποταμίευσης συνταξιοδότησης.
Έχετε ένα σπίτι και σκοπεύετε να μείνετε σε αυτό μέχρι τη συνταξιοδότηση; Στη συνέχεια, ο Orman λέει ότι πρέπει να καταλήξετε σε ένα σχέδιο τώρα για να διασφαλίσετε ότι θα εξοφλήσετε πλήρως το στεγαστικό σας δάνειο πριν συνταξιοδοτηθείτε.
Μειώστε το σπίτι σας
Μπορεί να έχετε πολλούς συναισθηματικούς λόγους για να θέλετε να μείνετε στο τωρινό σας σπίτι, αλλά αν είναι περισσότερος χώρος από ό,τι χρειάζεστε και μπορείτε να κερδίσετε χρήματα από αυτό, ίσως να θέλετε να σκεφτείτε να το πουλήσετε τώρα.
Το να μην περιμένεις μέχρι να πουλήσεις το σπίτι είναι λογικό, λέει ο Orman, γιατί αν επενδύσεις τα κέρδη τώρα, θα συγκεντρώσεις πολύ περισσότερους τόκους από ό,τι αν περίμενες άλλα 10 ή 15 χρόνια.
«Δεν θέλω να περιμένεις να γίνεις 60 ή 70 για να πουλήσεις αυτό το σπίτι», λέει. «Θέλω να μειώσετε αμέσως τώρα, ώστε να αρχίσετε να εξοικονομείτε περισσότερα χρήματα τώρα».
Αυξήστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνήθως συνιστούν να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με έξοδα διαβίωσης τουλάχιστον τριών έως έξι μηνών, ο Orman στην πραγματικότητα συνιστά να το κάνετε δύο ή τρία χρόνια.
Ναι, έξοδα τριών ετών σε ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το σκεπτικό της είναι ότι εάν η αγορά λάβει ποτέ ύφεση, δεν θα θέλετε να κάνετε ανάληψη από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μέχρι να ανακάμψει.
Με ένα σημαντικό ταμείο έκτακτης ανάγκης θα μπορείτε να τα βγάλετε πέρα έως ότου είναι και πάλι ασφαλές να αφαιρέσετε χρήματα από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Εάν χρειάζεστε λίγη βοήθεια για τη δημιουργία του ταμείου έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να απευθυνθείτε σε έναν καταπιστευματικό οικονομικό σύμβουλο.
Επενδύστε σε ένα Roth IRA
Για να αποφύγετε την πληρωμή φόρου όταν βγάζετε χρήματα από τον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, η Orman συνιστά να πάτε για ένα Λογαριασμός Roth IRA.
«Αργότερα στη ζωή, θέλεις να μπορείς να βγάλεις αυτά τα χρήματα αφορολόγητα», εξηγεί.
Επειδή οι συνεισφορές σας σε έναν λογαριασμό Roth γίνονται μετά από φόρους, δεν θα χρειαστεί να αντιμετωπίσετε κρατήσεις κατά την ανάληψη. Οι παραδοσιακοί IRA, από την άλλη πλευρά, δεν φορολογούνται όταν κάνετε εισφορές, επομένως καταλήγετε να πληρώνετε αργότερα.
Ωστόσο, το IRS θέτει όρια στο πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε και ποιος μπορεί να συνεισφέρει. Θα χρειαστεί να έχετε προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα κάτω από 139,000 $ ή 206,000 $ για έγγαμους ή κοινούς αρχειοθέτες.
Οι περισσότερες τράπεζες και χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν αυτούς τους λογαριασμούς. Και αν δεν επιθυμείτε να κάνετε μόνοι σας τις μεγάλες επενδυτικές αποφάσεις, μπορείτε πάντα να ανοίξετε έναν IRA μέσω ενός σύμβουλος robo που θα διαχειρίζεται τον λογαριασμό συνταξιοδότησης για εσάς.
Ενημερώστε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο
Η υιοθέτηση μιας προσέγγισης «ορίστε το και ξεχάστε το» στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο σπάνια αποδίδει καρπούς. Πρέπει να επισκέπτεστε τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας και να βεβαιωθείτε ότι εξακολουθεί να είναι σύμφωνο με τους οικονομικούς σας στόχους και τα χρονοδιαγράμματα.
Επικοινωνήστε με τον οικονομικό σας σύμβουλο για να βεβαιωθείτε ότι το υπόλοιπο που έχετε σε μετρητά, μετοχές και ομόλογα είναι το ίδιο σωστό ποσό για τους στόχους συνταξιοδότησής σας. . Ο Orman συνιστά ETF είτε μετοχών είτε χρηματιστηριακών κεφαλαίων πληρώστε μερίσματα. Έτσι, ακόμα κι αν η αγορά δει μια ύφεση, οι επενδύσεις σας θα εξακολουθήσουν να σας προσφέρουν κάποιο εισόδημα.
«Αν τύχει να πετύχετε ένα μπάλωμα όπου η αγορά αρχίζει να πέφτει, θέλετε αυτές οι μετοχές να εξακολουθούν να παρέχουν εισόδημα για εσάς», λέει.
Το ηθικό της ιστορίας
Όσον αφορά το θέμα, η μεγαλύτερη απειλή για την άνεσή σας στη συνταξιοδότηση δεν είναι το χρηματιστήριο, το πόσα έχετε αποταμιεύσει ή οι υπέρογκες δαπάνες — είστε εσείς.
Ο Orman λέει ότι είναι φυσιολογικό να κάνεις μερικά λάθη στην πορεία, αλλά αν θέλεις να αποσυρθείς άνετα μια μέρα, ήρθε η ώρα να μάθεις. Είτε κάνετε μόνοι σας την έρευνα είτε εργάζεστε με α επαγγελματίας χρηματοοικονομικός σύμβουλος, όσο περισσότερη οικονομική εκπαίδευση αναζητάτε, τόσο λιγότερες είναι οι πιθανότητες να μπερδευτείτε.
«Το μεγαλύτερο λάθος που θα κάνεις ποτέ στην οικονομική σου ζωή είναι τα λάθη που δεν ξέρεις καν ότι κάνεις», λέει ο Orman.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html