Μπορεί να φαινόταν καλή ιδέα εκείνη την εποχή: να επιτραπεί στους Αμερικανούς να αποσύρουν τους λογαριασμούς τους 401(k) χωρίς ποινή όταν χτύπησε η πανδημία του COVID-19.
Πολλοί άνθρωποι αντιμετώπισαν αβεβαιότητα όσον αφορά τις δουλειές και τα οικονομικά τους και η ικανότητα να βουτήξουν στα συνταξιοδοτικά ταμεία παρείχε κάποια αναγκαία βραχυπρόθεσμη σταθερότητα.
«Ήμουν τόσο αναστατωμένος, ειλικρινής προς τον Θεό, όταν η κυβέρνηση επέτρεψε στους ανθρώπους να κάνουν ανάληψη 100,000 δολαρίων από τον λογαριασμό τους», είπε η ειδικός στα οικονομικά Σούζε Όρμαν στο MoneyWise. πρόσφατη συνέντευξη.
Ο συγγραφέας και οικοδεσπότης του Podcast Women & Money λέει ότι το να επιτρέπεται στους ανθρώπους να αποσπάσουν από τον μελλοντικό τους εαυτό ήταν ένα μεγάλο λάθος για το οποίο πολλοί θα μετανιώσουν όταν συνταξιοδοτηθούν.
«Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας ενώ έχετε εισπράξει μισθό, πώς θα πληρώσετε για αυτούς ακριβώς τους ίδιους λογαριασμούς αργότερα στη ζωή σας, όταν δεν θα έχετε πλέον μισθό;»
Μην χάσετε
Η Black Friday έφτασε νωρίς! Εξοικονομήστε δώρα τώρα με αυτά 20 προσφορές Amazon δεν θέλετε να χάσετε
Πάνω από το 65% των Αμερικανών δεν ψωνίζουν για ένα καλύτερη συμφωνία ασφάλισης αυτοκινήτου — και αυτό μπορεί να σας κοστίσει 500 $ το μήνα
Ένα TikToker εξόφλησε το χρέος της πιστωτικής κάρτας ύψους 17,000 δολαρίων γέμιση μετρητών — μπορεί να λειτουργήσει για εσάς;
ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΕΤΕ ΤΩΡΑ: Η Σούζε Όρμαν προειδοποιεί τους Αμερικανούς που έχουν περιοριστεί σε μετρητά να μην πατήσουν το 401(k) τους
Τι συνέβη
Ο νόμος CARES, ένας νόμος για την ανακούφιση από τον COVID που θεσπίστηκε τον Μάρτιο του 2020, διευκόλυνε την άντληση χρημάτων από κάποιον 401 (k) ή IRA.
Επέτρεψε στους ανθρώπους να αφαιρέσουν έως και 100,000 $ από τους λογαριασμούς τους και να έχουν τρία χρόνια για να τα επιστρέψουν χωρίς την κανονική ποινή πρόωρης ανάληψης και πληρωμή φόρου 10%.
Για τους Αμερικανούς που χρειάζονταν μετρητά γρήγορα, το 401(k) τους ήταν ένα δελεαστικό πηγάδι για να το βουτήξουν αυτό δεν θα ήταν διαφορετικά διαθέσιμο.
Την άνοιξη του 2020, σχεδόν το 20% όλων των αναλήψεων από 401(k)'s, μεταξύ 6 Απριλίου και 26 Ιουνίου σχετίζονταν με τον COVID, σύμφωνα με CNBC.
Το CNBC ανέφερε ότι στη Fidelity Investments, τον μεγαλύτερο πάροχο προγραμμάτων 401(k) στις ΗΠΑ, περισσότερα από 700,000 άτομα πήραν από το 401(k) ή το 403(b) τους. Το μεσαίο ποσό ήταν περίπου 5,000 δολάρια, ενώ περισσότερα από 18,000 άτομα ζήτησαν το πλήρες ποσό των 100,000 δολαρίων.
Και το How America Saves του Vanguard αναφέρουν από το 2021 διαπίστωσε ότι περισσότερο από το 7% των ανθρώπων αποσύρθηκαν από το 401(k) ή το 401(b) — παρόμοιο με το 401(k), αλλά διαθέσιμο σε μη κερδοσκοπικές εταιρείες — το 2020.
Αλλά ο Orman λέει ότι η απομάκρυνση χρημάτων από αυτούς τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης εκείνη την εποχή είχε καταλήξει να κοστίσει πολύ περισσότερο στους ανθρώπους μακροπρόθεσμα.
«Σας λέει ότι οι άνθρωποι δεν είχαν λογαριασμό έκτακτης ανάγκης», λέει.
Ο Orman ελπίζει να βοηθήσει τους ανθρώπους να το αποφύγουν αυτό στο μέλλον. Συνίδρυσε μια εταιρεία, την SecureSave, που στοχεύει να βοηθήσει τους ανθρώπους να αποταμιεύουν με τρόπο που λειτουργεί παρόμοια με ένα 401(k).
Μη εμφανές κόστος εμβάπτισης στα 401(k)
Οι άνθρωποι που έπαιρναν χρήματα από τους λογαριασμούς τους εκείνη την εποχή έχασαν τη δυνατότητα να έχουν αυτά τα χρήματα για λογαριασμό τους κατά τη διάρκεια των ιστορικών κερδών της αγοράς που ήρθαν μετά τα βαθιά χαμηλά του 2020, λέει ο Orman.
«Τους επέτρεψαν να το κάνουν ακριβώς την ώρα που το χρηματιστήριο εκτινάσσονταν στα ύψη – εκτοξευόταν στα ύψη, σωστά, έτσι έχασαν μια τεράστια ανάπτυξη, ειδικά αν ήταν κοντά στη σύνταξη εκείνη την εποχή».
Και τώρα που το χρηματιστήριο βρίσκεται σε πτωτική επικράτεια και υπάρχει πολύ περισσότερη αβεβαιότητα στην οικονομία, η επαναφορά αυτών των χρημάτων στο 401(k) σας δεν φαίνεται και τόσο ελκυστικό.
Διάβασε περισσότερα: Ανταλλάξτε ανοδικά ενώ η αγορά είναι πεσμένη: Εδώ είναι οι καλύτερες επενδυτικές εφαρμογές για να αξιοποιήσετε ευκαιρίες «μία φορά σε μια γενιά» (ακόμα κι αν είστε αρχάριος)
Στην πραγματικότητα, το Fidelity κυκλοφόρησε μια νέα έκθεση που έδειξε το μέσο υπόλοιπο 401 (k). μειώθηκε κατά 23% σε ετήσια βάση λόγω της αστάθειας της αγοράς.
«Οι άνθρωποι που εργάζονται σήμερα βλέπουν τα 401(k) τους να πέφτουν 10%, 20%, 50%,» λέει ο Orman. "Μπορείτε να σημειώσετε το χαμηλότερο δολάριο μου, ότι θα σταματήσουν να συνεισφέρουν στα 401(k) τους επειδή φοβούνται μέχρι θανάτου."
Μην μπαίνετε στο 401(k) σας τώρα
Πέρα από την απώλεια των ιστορικών κερδών, η λήψη από το 401(k) σας μπορεί να σας αφήσει ευάλωτους αν χρειαστεί να κηρύξετε πτώχευση, λέει ο Orman, επειδή τα 401(k) προστατεύονται από την πτώχευση και δεν μπορούν να τα αγγίξετε αν χρειαστεί ποτέ. δηλώστε το.
"Επομένως, αν βρίσκεστε πραγματικά σε μια φρικτή κατάσταση και έχετε όλο αυτό το χρέος, είστε υποβρύχιοι με τα πάντα και πρέπει να διεκδικήσετε την πτώχευση για να απαλλαγείτε από αυτό, έχετε ακόμα τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης."
Καθιστώντας εύκολη την απόσυρση από αυτούς τους λογαριασμούς, οι νομοθέτες επέτρεψαν σε πολλούς ανθρώπους να θέσουν σε κίνδυνο το οικονομικό τους μέλλον, λέει ο Orman.
"Αν αρχίσετε να παίρνετε χρήματα από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης απλώς για να πληρώσετε λογαριασμούς και να τα χρησιμοποιήσετε για οτιδήποτε άλλο εκτός από τη σύνταξη, θα χρησιμοποιήσετε όλα τα χρήματα που προστατεύονταν από την πτώχευση για να πληρώσετε λογαριασμούς", λέει ο Orman. «Τώρα δεν έχεις χρήματα για να το κάνεις».
Αλλά ο Orman αναγνωρίζει επίσης τον φόβο που φέρνει η αβεβαιότητα και πώς αυτοί οι φόβοι μπορούν να επηρεάσουν το τι κάνετε με τα χρήματά σας, και αυτή τη στιγμή, υπάρχει μεγάλη αβεβαιότητα.
«Τους συμπονώ», λέει. «Έχω συναισθήματα για αυτούς. Έχω κατανόηση για τον φόβο που περνούν».
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Πιθανότατα πληρώνετε υπερβολικά όταν ψωνίζετε online — αποκτήστε αυτό το δωρεάν εργαλείο πριν την Black Friday
Ο Μιτ Ρόμνεϊ λέει ότι ένας φόρος δισεκατομμυριούχων θα προκαλέσει τη ζήτηση αυτά τα δύο περιουσιακά στοιχεία — μπείτε τώρα πριν το σμήνος των υπερπλούσιων
Οι πλούσιοι νέοι Αμερικανοί έχουν χάσει την εμπιστοσύνη τους στο χρηματιστήριο — και ποντάρουν αυτά τα 3 περιουσιακά στοιχεία αντ' αυτού
ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΕΤΕ ΤΩΡΑ: Πλήρης Q&A με τη Suze Orman και τον Devin Miller του SecureSave
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html