Η Suze Orman λέει ότι αυτό είναι το λάθος $1-$2 που μπορεί να «χυθεί» σε πάρα πολλές από τις οικονομικές σας αποφάσεις — και θα μπορούσε να σας κοστίσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια

Η εξοικονόμηση ενός ή δύο δολαρίων εδώ και εκεί μπορεί να φαίνεται ασήμαντη, αλλά η γκουρού των οικονομικών Suze Orman λέει ότι αυτά τα μικρά ποσά δεν είναι τόσο ασήμαντα όσο μπορεί να φαίνονται όταν προσπαθείτε να χτίζω οικονομική ασφάλεια σε δύσκολες στιγμές. Πράγματι, συνιστά να κάνετε στον εαυτό σας μια ερώτηση: «Είναι οι ανάγκες σας όσο το δυνατόν πιο φθηνές;»

Ο Orman λέει ότι ακόμη και τα μικρά πράγματα αθροίζονται. «Βρίσκεστε στο παντοπωλείο και παίρνετε την πιο ακριβή μάρκα και πείτε στον εαυτό σας ότι είναι μόλις $1 ή $2 παραπάνω και το αξίζετε. Συμφωνώ, το αξίζεις. Αλλά αν στέκεσαι στην αλήθεια σου, τη χρειάζεσαι; Αυτό το $1 ή $2 ανά είδος μπορεί να προσθέσει έως και $20 ή περισσότερα ανά ταξίδι για ψώνια. Κατά τη διάρκεια ενός μήνα ή ενός έτους, αυτό μπορεί να προσθέσει σημαντικές οικονομίες που θα μπορούσαν να οδηγήσουν στην αποπληρωμή του χρέους και στην αποταμίευση», λέει ο Orman. (Και καλά νέα από το μέτωπο της αποταμίευσης: Πολλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης πληρώνουν περισσότερα από ό,τι τα τελευταία 15 χρόνια. δείτε τα υψηλότερα ποσοστά που μπορείτε να πάρετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.) 

Ρωτήσαμε τους επαγγελματίες: Έχουν πραγματικά σημασία αυτά τα μικρά ποσά; Μερικοί επαγγελματίες λένε ναι. «Αν αθροίσετε τις εξοικονομήσεις από την επανειλημμένη αναζήτηση ευκαιριών για τη μείωση του κόστους σε εβδομαδιαία ή μηνιαία βάση, αυτά τα μικρά ποσά μπορούν να αθροιστούν σε ένα σημαντικό ποσό», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Bruce Primeau στο Summit Wealth Advocates.

Οι αριθμοί το επιβεβαιώνουν. Ας υποθέσουμε ότι απορρίπτετε περίπου 2 $ κάθε μέρα — και στο τέλος κάθε μήνα επενδύετε 60 $. Εάν επενδύσετε αυτά τα χρήματα και λάβετε επιτόκιο 6%, σε 30 χρόνια, θα έχετε περισσότερα από 56,000 $. Όχι πολύ άθλια. Δείτε τα υψηλότερα ποσοστά που μπορείτε να λάβετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.

Φυσικά, αυτή η ιδέα να αθροίζονται μικρά πράγματα δεν είναι μια νέα σκέψη (ο οικονομικός γκουρού Ντέιβιντ Μπαχ με τον "παράγοντα latte" του το έχει πει επίσης), αλλά με κάποιους να προβλέπουν μια ύφεση που θα έρθει, φαίνεται σημαντικό να το επαναφέρουμε. . Πώς ακριβώς ξεκινάτε την πορεία εξοικονόμησης αυτών των μικρών ποσών; 

Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Chris Diodato στη WELLth λέει ότι του αρέσει να συγκεντρώνει προγράμματα που τοποθετούν μικρά ποσά σε έναν λογαριασμό επένδυσης ή ταμιευτηρίου κάθε φορά που κάνετε μια αγορά. «Το Acorns είναι η πιο γνωστή εφαρμογή για την επένδυση εφεδρικών αλλαγών, ενώ η Bank of America και η Chime έχουν και τα δύο εύχρηστα προγράμματα για να συγκεντρώσετε τις αποταμιεύσεις σας», λέει ο Diodato.

Η αυτοματοποίηση όσο το δυνατόν περισσότερων από τις αποταμιεύσεις σας είναι χρήσιμη, λένε οι επαγγελματίες. «Από τα βλέμματα, εκτός του μυαλού (όπως να κατευθύνετε ένα μέρος κάθε πληρωμής σε έναν ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου), μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να χρειάζεται να κάνετε τίποτα ή να αισθάνεστε ότι χάνετε. Πέρα από αυτό, αναζητήστε τρόπους για να δώσετε προτεραιότητα σε αυτά που πραγματικά έχουν σημασία για εσάς», λέει ο Ted Rossman, ανώτερος βιομηχανικός αναλυτής της Bankrate.

Αυτό σημαίνει ότι ρίχνετε μια ματιά στις διαρροές χρημάτων στον προϋπολογισμό σας. «Τα πράγματα που κάνουμε ή προσυπογράφουμε ή ξοδεύουμε χρήματα για τα οποία δεν έχουν ιδιαίτερη σημασία είναι καλά πράγματα που πρέπει πρώτα να τα κόψουμε. Είτε πρόκειται για την ευτυχισμένη ώρα στην οποία πηγαίνετε περισσότερο από αντιληπτή υποχρέωση παρά από αληθινή επιθυμία ή αλληλεπικαλυπτόμενες συνδρομές ροής ή υπερβολικές βόλτες με Uber ή γεύματα σε εστιατόρια», λέει ο Rossman. 

Εκτός από το να γίνετε πιο συνειδητοποιημένοι ξοδευτές, υπάρχουν και άλλες συμπεριφορές που μπορείτε να αλλάξετε για να εξοικονομήσετε χρήματα. «Εξοικονομήστε χρήματα από κάθε μισθό. Ξεκινήστε με το 1% του εισοδήματός σας, απευθείας κατάθεση σε λογαριασμό ταμιευτηρίου με κάθε μισθό. Αφού το συνηθίσετε, δοκιμάστε να το αυξήσετε κατά 1% μέχρι να εξοικονομήσετε όσο περισσότερο μπορείτε. Εργαστείτε προς έναν στόχο να εξοικονομήσετε 12% έως 15% του ακαθάριστου εισοδήματός σας», λέει ο Kenneth Robinson, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο Practical Financial Planning. Δείτε τα υψηλότερα ποσοστά που μπορείτε να λάβετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.

Όπως και η σύσταση του Orman για εξοικονόμηση πολύ μικρών ποσών, ο Robinson λέει ότι εάν οι αυξήσεις του 1% είναι πολύ μεγάλες, ξεκινήστε εξοικονομώντας 5 $, όχι 50 $. «Στη συνέχεια, αυξήστε τις αποταμιεύσεις σας 5$ τη φορά. Αφού έχετε συνηθίσει να εξοικονομείτε χρήματα από κάθε μισθό, τότε είναι καιρός να εξετάσετε μια φορολογικά πλεονεκτική προσέγγιση όπως η 401(k) του εργοδότη σας ή ένας Roth IRA», λέει ο Robinson. 

Μερικές φορές, η διοχέτευση χρημάτων σε αποταμιεύσεις μπορεί να συμβεί πιο φυσικά. Οι νέοι ενήλικες, όπως εκείνοι που μπορεί να επιβαρυνθούν με την πληρωμή φοιτητικών δανείων, μπορούν να επωφεληθούν από μια ευκαιρία αποταμίευσης μόλις εξοφληθεί το χρέος τους και μπορούν να βάλουν αυτά τα χρήματα σε αποταμιεύσεις. «Μου αρέσει να σκέφτομαι το καλύτερο μέτρο για το πόση εξοικονόμηση πρέπει να έχετε παράγοντες στα έξοδά σας. Είναι σημαντικό για τους ανθρώπους να λάβουν υπόψη τους στόχους εξοικονόμησης που μπορεί να είναι ξεχωριστοί από την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Κάποιος που φιλοδοξεί να αγοράσει ένα σπίτι μέσα στα επόμενα ή δύο χρόνια θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο να ανοίξει έναν ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου για αυτήν την προκαταβολή στο σπίτι», λέει ο Rossman.

Πόσα πρέπει να έχετε σε αποταμίευση; 

Ακόμη και μέσα σε ένα πληθωριστικό περιβάλλον όπως αυτό που βιώνουμε αυτή τη στιγμή, οι ειδικοί συνιστούν να έχετε έναν λογαριασμό έκτακτης ανάγκης ταμιευτηρίου οπουδήποτε από 3 έως 12 μήνες. «Οι άνθρωποι θα πρέπει να προσπαθήσουν να δημιουργήσουν ένα μεγαλύτερο αποθεματικό μετρητών ή ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε δύσκολες οικονομικές περιόδους. Είναι πιο εύκολο να ειπωθεί παρά να γίνει, αλλά εάν η οικονομία διολισθήσει σε ύφεση, θα μπορούσαν να ξεκινήσουν οι απώλειες θέσεων εργασίας και η αξία της ύπαρξης ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης θα είναι τεράστια», λέει ο Diodato. Δείτε τα υψηλότερα ποσοστά που μπορείτε να λάβετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.

Τούτου λεχθέντος, το πόσο χρειάζεστε εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της οικογενειακής σας κατάστασης, της καριέρας σας, αν είστε ιδιοκτήτης ή όχι σπιτιού και πολλά άλλα. «Κάποιος στα 20 του χωρίς σύζυγο ή παιδιά που νοικιάζει και οδηγεί τα μέσα μαζικής μεταφοράς έχει πιθανώς πολύ διαφορετικές ανάγκες αποταμίευσης από κάποιον στα 30 ή 40 του με δύο παιδιά και έναν σύζυγο που μένει στο σπίτι, πληρωμές 2 αυτοκινήτων και ένα στεγαστικό δάνειο», λέει. Ρόσμαν. 

Και οι επαγγελματίες λένε, ξεκινήστε να αποταμιεύετε όσο πιο νωρίς μπορείτε και συνεχίστε να αυξάνετε πόσα εξοικονομείτε. «Πολλοί μπορεί να απορρίπτουν τα 20 τους, αλλά αυτή είναι μια συναρπαστική στιγμή για να ξεκινήσετε το οικονομικό σας ταξίδι σε ισχυρές βάσεις. Εάν δεν σκέφτεστε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας στα 30 ή τα 40 σας, επικεντρωθείτε εκ νέου γιατί αυτό είναι όταν είστε πιο εδραιωμένοι στην καριέρα σας και μπορείτε να έχετε ισχυρότερο αντίκτυπο στο οικονομικό σας μέλλον. Στα μέσα και τα επόμενα χρόνια σας, ίσως χρειαστεί να είστε πιο στρατηγικοί για να αναπληρώσετε τον χαμένο χρόνο, εάν δεν έχετε γερές βάσεις», λέει ο Gabe Krajicek, διευθύνων σύμβουλος της Kasasa, μιας fintech που παρέχει στις τράπεζες της κοινότητας χρηματοοικονομικά προϊόντα.