Ποτέ δεν ήταν εύκολο να εξοικονομήσετε χρήματα — να σκεφτείτε τις μελλοντικές ανάγκες όταν οι σημερινές είναι τόσο πιεστικές. Οι Αμερικανοί δεν το έχουν καταφέρει εδώ και δεκαετίες, λέει ο οικονομικός ειδικός Suze Orman.
«Η πλειοψηφία των ανθρώπων στις Ηνωμένες Πολιτείες δεν είχαν ποτέ περισσότερα από 400 δολάρια σε λογαριασμό ταμιευτηρίου στο όνομά τους», λέει ο Orman στο MoneyWise. «Επομένως, αν συνέβαινε κάτι, συνέβαινε μια έκτακτη ανάγκη, δεν θα είχαν αυτά τα χρήματα».
ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΕΤΕ ΤΩΡΑ: Η MoneyWise μιλά με τη Suze Orman και τον Devin Miller του SecureSave
Τότε είναι που μια στιγμιαία κρίση μετατρέπεται σε μακροπρόθεσμη καταστροφή: Οι άνθρωποι αξιοποιούν τις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις και τις πιστωτικές τους κάρτες, χάνοντας ακόμη περισσότερα χρήματα με τη μορφή αμοιβών, τόκων και χαμένων κερδών.
Η Orman έχει γράψει πολλά βιβλία για τα προσωπικά οικονομικά και φιλοξενεί το podcast Women & Money, αλλά τώρα λέει ότι ήρθε η ώρα να προχωρήσουμε πέρα από τις συμβουλές.
«Εδώ και 40 χρόνια, προσπάθησα να αλλάξω τη νοοτροπία των ανθρώπων. Οι άνθρωποι αλλάζουν όταν είναι έτοιμοι - δεν κάνουν αυτό που τους λένε να κάνουν. Το κάνουν όταν ξέρουν ότι πρέπει να το κάνουν».
Δύο προτάσεις ενώπιον του Κογκρέσου θα καθιστούσαν διαθέσιμες νέες επιλογές αποταμίευσης μέσω των εργοδοτών, αλλά ο Orman αρνείται να περιμένει. Έχει δημιουργήσει το δικό της σύστημα που λέει ότι θα βοηθήσει τους Αμερικανούς να βάλουν τελικά χρήματα — παίρνοντας την απόφαση από τα χέρια τους.
Μην χάσετε
Το Κογκρέσο μπαίνει
Ο Orman έχει δίκιο για το πόσο εύθραυστα είναι τα οικονομικά των περισσότερων Αμερικανών: Πέρυσι, μόνο 32% είπε ότι μπορούσαν να χειριστούν ένα ξαφνικό κόστος 400 $.
Γίνεται πιο δύσκολο φέτος χάρη στον πληθωρισμό και τα υψηλότερα επιτόκια, αλλά ο Orman υποστηρίζει ότι αυτό δεν είναι «νέο φαινόμενο».
"Μπορεί να αισθάνεται ότι είναι καινούργιο λόγω του πληθωρισμού - πολλοί άνθρωποι που ζουν σήμερα δεν είχαν ποτέ πληθωρισμό στη δεκαετία του '70 ... και τώρα λένε, "Θεέ μου, ο πληθωρισμός μας τρώει τα χρήματά μας", λέει ο Orman.
Έτσι, ενώ οι Αμερικανοί μπορεί να είναι διαβόητα κακοί αποταμιευτές, δεν φταίνε για όλα αυτά. Καθώς οι μισθοί αποτυγχάνουν να συμβαδίσουν με το κόστος, είναι δύσκολο ακόμη και για τους εργαζόμενους μεσαίου εισοδήματος να απομακρύνουν επιπλέον χρήματα - τόσο δύσκολο που το Κογκρέσο προσπαθεί να νομοθετήσει λογαριασμούς έκτακτης αποταμίευσης.
Δύο προτάσεις εγκρίθηκαν από χωριστές επιτροπές της Γερουσίας τον Ιούνιο ως μέρος του νόμου περί εξασφάλισης ισχυρής συνταξιοδότησης, γνωστός και ως Secure Act 2.0.
Μία από τις προτάσεις - ο νόμος Rise & Shine, τώρα ενώπιον του Κογκρέσου - θα έδινε στους εργαζόμενους τη δυνατότητα να επιλέξουν έναν λογαριασμό έκτακτης ανάγκης ταμιευτηρίου που θα αφαιρούσε αυτόματα το 3% του μισθού τους. Οι εργαζόμενοι θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν έως και 2,500 $ στον λογαριασμό, με τυχόν επιπλέον οικονομίες να πηγαίνουν στα 401(k).
Η άλλη πρόταση, βάσει του νόμου EARN, θα επέτρεπε στους εργαζόμενους να λαμβάνουν 1,000 $ από τα 401(k) τους κάθε χρόνο για να καλύψουν μια έκτακτη ανάγκη, χωρίς να υποστούν τις συνήθεις ποινές πρόωρης απόσυρσης. Θα κληθούν να το επιστρέψουν εντός τριών ετών.
Εύρεση ιδιωτικής λύσης
Η επιτυχία των 401(k)s στο να πείσουν τους Αμερικανούς να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση έγινε η έμπνευση για το αποταμιευτικό εγχείρημα του Orman, SecureSave. Το σύστημα, που ξεκίνησε το 2020 κατά τη διάρκεια της πανδημίας, επιτρέπει στους εργαζόμενους να δημιουργούν αυτόματα έναν λογαριασμό έκτακτης ανάγκης με πρόσθετες οικονομικές συνεισφορές από τον εργοδότη τους.
«Ήρθαμε και είπαμε, Θεέ μου, αν αυτό λειτουργούσε για τα σχέδια 401(k), θα λειτουργούσε και για τους λογαριασμούς έκτακτης αποταμίευσης μας», λέει ο Orman.
Ο συνιδρυτής της Orman, Devin Miller, λέει ότι η χρήση του χώρου εργασίας ως σταθμού εξοικονόμησης καθιστά πολύ πιο εύκολη την πραγματική δράση.
«Εάν μάθετε για τη συμπεριφορά της αποταμίευσης και τους δοθεί ένας ευκολότερος δρόμος για να το κάνουν μέσω της εργασίας, έχουμε αποδείξει με την υγειονομική περίθαλψη, με τη συνταξιοδότηση, ότι οι εργαζόμενοι θα καταλήξουν σε καλύτερη θέση εάν αυτή η ώθηση συμβεί με αυτόν τον τρόπο », λέει ο Μίλερ.
«Καταφέραμε να έχουμε μεγάλο αντίκτυπο στην υγειονομική περίθαλψη και στη συνταξιοδότηση σε αυτή τη χώρα, κάνοντας τη συζήτηση στο χώρο εργασίας και δημιουργώντας ένα ασφαλές μέρος για να το κάνουμε αυτό».
Διαβάστε περισσότερα: Η μεγάλη απόδραση: Πλούσιοι νέοι επαγγελματίες που κερδίζουν πάνω από 100 $ φεύγουν από την Καλιφόρνια και τη Νέα Υόρκη — να γιατί και πού κατευθύνονται
Ο αυτοματισμός είναι το κλειδί
Οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν το SecureSave ως όφελος για τους εργαζομένους τους. Θα αφαιρέσει αυτόματα ένα μικρό ποσοστό από την κορυφή των μισθών τους και θα το τοποθετήσει σε έναν εύκολα προσβάσιμο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ο εργοδότης θα καλύψει επίσης ορισμένα από τα κεφάλαια - συνήθως μόλις λίγα δολάρια ανά μισθό.
Ενώ οι εργαζόμενοι μπορούν επίσης να προσθέσουν χρήματα με μη αυτόματο τρόπο, ο Orman λέει ότι είναι η αυτοματοποίηση που έχει πραγματικό αντίκτυπο.
«Θα μπορούσατε να πείτε στους ανθρώπους από τώρα μέχρι την ημέρα της κρίσης ότι πρέπει να κάνουν κάτι», λέει. «Γι’ αυτό πρέπει να βοηθήσουμε να το κάνουμε γι’ αυτούς».
Σύμφωνα με τον Orman, λειτουργεί.
«Ξέρεις τι λένε όλοι, «Γιατί δεν το έκανα αυτό πριν από πολύ καιρό;» λέει.
Όταν οι εργοδότες ξεπερνούν λίγο, προσθέτει το κίνητρο για αποταμίευση, λέει ο Miller.
«Συνήθως βλέπουμε περίπου 100 $ ανά υπάλληλο ετησίως. Αλλά γίνεται σαν μια εκστρατεία σταγόνας. Έτσι, αν βάλετε 25 $, ο εργοδότης σας θα βάλει 5 $ — επομένως δεν είναι πολλά τα χρήματα, αλλά δημιουργεί αυτό το κίνητρο για να ξεκινήσετε και να το διατηρήσετε.»
Η αποταμίευση φέρνει ασφάλεια
Οι Orman και Miller λένε ότι βλέπουν αποτελέσματα από τις εταιρείες που έχουν εφαρμόσει το SecureSave — ότι οι άνθρωποι ενθουσιάζονται όταν βλέπουν τους λογαριασμούς τους να μεγαλώνουν και ότι μεταφέρονται σε καλύτερη ποιότητα ζωής.
Γιατί να νοιάζονται οι εργοδότες εξαρχής; Επειδή, υποστηρίζουν, η καλύτερη ποιότητα ζωής κάνει καλύτερους εργαζόμενους.
«Όταν έχεις οικονομικό άγχος, κάτι έρχεται και δεν έχεις χρήματα για να το διαχειριστείς. Νομίζεις ότι συγκεντρώνεσαι στη δουλειά;» λέει ο Όρμαν. «Ή μήπως είσαι στο Financial La La Land και προσπαθείς να καταλάβεις τι θα κάνω;»
Ένα δραματικό 90% των Αμερικανών αγχώνεται για τα χρήματα, σύμφωνα με τον α μελέτη από το Thriving Wallet, επηρεάζοντας τόσο την ψυχική όσο και τη σωματική υγεία μέσω της διάθεσης, του ύπνου και των σχέσεων.
«Έτσι, όταν έχουν ένα μέρος να πάνε, ξέρουν ότι ο εργοδότης τους νοιάζεται για αυτούς, αρχίζουν να νοιάζονται για τον εαυτό τους», λέει ο Orman.
«Δεν χάνουν ούτε τα 25$ το μεροκάματο. Και μετά πολλές φορές επιστρέφουν και λένε ότι θα το αυξήσω στα $30 και μετά στα $40.”
Τόσο με το SecureSave όσο και με τις προτάσεις ενώπιον του Κογκρέσου, η εστίαση είναι σε ένα χαμηλό εμπόδιο εισόδου. Επειδή το δύσκολο μέρος, όπως έχει μάθει ο Orman με τις δεκαετίες, είναι πάντα να πείθει τους ανθρώπους να ξεκινήσουν.
«Συνήθως, οι άνθρωποι πρέπει να πιάσουν πάτο πριν κάνουν μια αλλαγή», λέει ο Orman.
ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΕΤΕ ΤΩΡΑ: Πλήρης Q&A με τη Suze Orman και τον Devin Miller
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html