Η Suze Orman λέει τώρα ότι χρειάζεστε τόσο πολύ σε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης (και psst: μάλλον δεν θα σας αρέσει)

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες ανέκαθεν παρότρυναν τους ανθρώπους να δημιουργήσουν ένα ταμείο έκτακτης αποταμίευσης, αλλά το πόσα ακριβώς θα έπρεπε να υπάρχουν σε αυτό το ταμείο δεν έχει ποτέ κοπεί και στεγνώσει. Πρόσφατα, η Suze Orman αναθεώρησε αυτήν συμβουλές σχετικά με το ποσό που χρειάζεστε σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε δαπάνες από 8 έως 12 μήνες έως 12 μήνες. Ο λόγος? Υπάρχει μια πιθανή ύφεση στον ορίζοντα, λέει. «Ξέρετε ότι η ελπίδα μου είναι να καταφέρετε να διαθέσετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε 12 μήνες βασικών δαπανών διαβίωσης. Και ξέρετε επίσης ότι συνειδητοποιώ ότι αυτό μπορεί να πάρει χρόνο. Κάθε μήνας που πλησιάζετε πιο κοντά στον (νέο) στόχο σας είναι ένας μήνας για να γιορτάσετε την πρόοδό σας.”  Μπορείτε να δείτε τις καλύτερες τιμές που μπορείτε να πάρετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.

Εάν αυτός ο αριθμός σας έδινε την αίσθηση του «ναυαγούς», πιθανότατα δεν είστε μόνοι. Μια έρευνα που κυκλοφόρησε το 2021 από την Bankrate διαπίστωσε ότι περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς δεν έχουν ούτε τρεις μήνες δαπανών σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Έτσι, ορισμένοι επαγγελματίες λένε ότι είναι εντάξει να στοχεύετε λιγότερο από 12 μήνες δαπανών. 

«Αν μπορούσαμε απλώς να κάνουμε τους ανθρώπους να συγκεντρώσουν 3 μήνες καθαρού εισοδήματος, θα μπορούσαμε να σώσουμε πολλά άτομα από την καταστροφή», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Craig Carnick της Transform Wealth, ο οποίος προσθέτει ότι αυτός ο στόχος 12 μηνών μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολο για όσους έχουν μεγάλα χρέη όπως φοιτητικά δάνεια.

Και ο Alvin Carlos, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο District Capital Management, λέει ότι οι 12 μήνες είναι υπερβολικοί για τους περισσότερους ανθρώπους. «Μπορεί να είναι κατάλληλο μόνο αν θέλετε να αλλάξετε καριέρα και περιμένετε να μείνετε άνεργοι για μερικούς μήνες. Πέντε έως έξι μήνες είναι συνήθως επαρκείς ως ταμείο έκτακτης ανάγκης», λέει ο Carlos. 

Μπορείτε να δείτε τις καλύτερες τιμές που μπορείτε να πάρετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.

Φυσικά, 12 μήνες καθαρού εισοδήματος μετά από φόρους είναι ωραίο σε ένα αποθεματικό έκτακτης ανάγκης, αλλά ο Carnick λέει ότι αυτό που μπορεί να είναι ακόμα πιο σημαντικό είναι η δημιουργία ενός σχεδίου για την αντιμετώπιση της κατάστασης αποταμίευσης, καθώς και μια γρήγορη ανάλυση ταμειακών ροών για να δοθεί προτεραιότητα σε ό,τι μπορεί εύλογα να γίνει. 

Η ηλικία, η οικογενειακή σας κατάσταση και η σταδιοδρομία σας παίζουν ρόλο στον καθορισμό του πόση εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης πρέπει προσωπικά να έχετε κρυμμένα. Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Curtis Crossland της Suttle Crossland Wealth Advisors λέει ότι εάν συνταξιοδοτηθείτε ή πρόκειται να συνταξιοδοτηθείτε, θέλετε να έχετε μεταξύ 12 και 18 μηνών έξοδα διαβίωσης στην άκρη. «Ο στόχος με αυτό το ποσό είναι να κερδίσετε χρόνο για να ανακάμψουν οι αγορές ή να βελτιωθούν οι οικονομικές συνθήκες και να σας επιτρέψουν να αποφύγετε να χρειαστεί να αγγίξετε επενδύσεις», λέει η Crossland.

Τα παντρεμένα ζευγάρια που βρίσκονται ακόμα στην καριέρα τους θέλουν από 3 έως 6 μήνες αποταμίευσης, αλλά πιθανότατα πιο κοντά στους 6 εάν το εισόδημα είναι ασύμμετρο, λέει η Crossland. «Μπορείτε να φτάσετε σε ένα σημείο όπου θα έχετε πολύ περισσότερα μετρητά από αυτά που απαιτούνται σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και αυτό θα είναι μια έλξη μετρητών στο συνολικό χαρτοφυλάκιό σας. Ο καθένας έχει διαφορετικές συνθήκες και ανάγκες, οπότε συνήθως δεν συμφωνώ με μια κουβέρτα 12 μηνών για όλους», λέει ο Crossland.

Μπορείτε να δείτε τις καλύτερες τιμές που μπορείτε να πάρετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.

Εάν αναρωτιέστε από πού ή πώς να ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, ο Orman λέει, «Συνιστώ να αφιερώσετε χρόνο για να διαβάσετε τα αντίγραφα κίνησης της τράπεζας και της πιστωτικής σας κάρτας για τους τελευταίους τρεις μήνες και να κάνετε μια νέα εκτίμηση του μηνιαίου απαραίτητου έξοδα διαβίωσης." Ο Carnick λέει ότι η επιστροφή τριών μηνών πίσω μπορεί να έχει νόημα, καθώς σημαίνει ότι θα πρέπει να είστε σε θέση να αναλάβετε έξοδα που δεν χρεώνονται μηνιαία, όπως οι τριμηνιαίες πληρωμές ασφάλισης. «Στη συνέχεια, η εξέταση για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα θα καλύψει επίσης τα έξοδα που δεν είναι κανονικά, όπως επισκευές αυτοκινήτων, ασφαλιστικές συνδρομές, επισκέψεις στον οδοντίατρο και μεγάλες αγορές. Στο ιατρείο μας, ζητάμε πραγματικά από τους πελάτες να επιστρέψουν ένα χρόνο πίσω», λέει ο Carnick.

Κατά τον υπολογισμό των βασικών δαπανών διαβίωσης, όπως στεγαστικά δάνεια, τρόφιμα, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλιση, υγειονομική περίθαλψη και οτιδήποτε απαιτείται για να διατηρήσετε εσάς και την οικογένειά σας στην παρούσα φυσική σας κατάσταση, είναι επίσης σημαντικό να καταγράψετε τα μη απαραίτητα έξοδά σας όπως φαγητό, διασκέδαση, ρούχα και ταξίδια, αλλά όχι για να τα κόψεις. «Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για τη δημιουργία αποθεματικών μετρητών είναι η εξάλειψη του χρέους με υψηλούς τόκους από πιστωτικές κάρτες ή παλιά εκπαιδευτικά δάνεια. Σίγουρα, η εξάλειψη των περιττών μη βασικών εξόδων όπως μια νέα τηλεόραση 65 ιντσών θα είχε νόημα», λέει ο Carnick. 

Όσον αφορά το χρονοδιάγραμμα στο οποίο θα πρέπει να είστε βέβαιοι ότι θα έχετε σπαταλήσει σημαντικές οικονομίες, ο Orman προβλέπει ότι μια ύφεση είναι πιθανή και επομένως επιταχύνει μια επείγουσα ανάγκη για εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. «Αν καταφέρετε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, μην καθυστερείτε. Ο κίνδυνος να ολισθήσουμε σε ύφεση τους επόμενους μήνες έχει αυξηθεί μαζί με την τελευταία κίνηση της Federal Reserve».

Μπορείτε να δείτε τις καλύτερες τιμές που μπορείτε να πάρετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου εδώ.

Η Crossland λέει επίσης ότι μια ύφεση είναι μια θεμιτή ανησυχία. «Όποτε αντιμετωπίζετε υψηλό επίπεδο πληθωρισμού και βλέπετε τα μέτρα οικονομικής ανάπτυξης να πέφτουν, ανησυχείτε ότι βρίσκεστε ήδη σε ύφεση και απλώς περιμένετε να το επιβεβαιώσουν τα καθυστερημένα δεδομένα», λέει ο Crossland.

Φυσικά, κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί για το αν ολισθαίνουμε ή όχι σε ύφεση, αλλά, αν είμαστε, λέει ο Carnick, «τα άτομα θα πρέπει να κάνουν το ίδιο πράγμα σαν να μην υπήρχε ύφεση πουθενά στον ορίζοντα και το πρώτο βήμα είναι να δημιουργήσουμε ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο».