Παραμονή σε καλό δρόμο με τη συνταξιοδότηση, βραχυπρόθεσμους στόχους εν μέσω ασταθών αγορών

Οι καλύτερες και οι χειρότερες μέρες τείνουν να συγκεντρώνονται μαζί, σύμφωνα με στοιχεία της JP Morgan. Εάν πουλήσετε, μπορεί να χάσετε τα καλά - και αυτό θα σας κοστίσει.

«Η προσπάθεια χρονομέτρησης της αγοράς είναι πιθανό να έχει ως αποτέλεσμα να χάσετε μερικές πραγματικά, πολύ καλές μέρες», δήλωσε ο Jordan Jackson, στρατηγικός αναλυτής παγκόσμιας αγοράς στην JP Morgan.

Στις 29 Απριλίου, η αγορά υποχώρησε 3.6% την ημέρα. Στη συνέχεια, πέντε ημέρες αργότερα, στις 4 Μαΐου, η αγορά σημείωσε ράλι 2.99%.

Επιπλέον, στις 7 Μαρτίου, ο S&P 500 υποχώρησε περίπου 2.95%. Δύο ημέρες αργότερα, στις 9 Μαρτίου, ο δείκτης ενισχύθηκε κατά 2.57%.

Οι καλύτερες και οι χειρότερες μέρες τείνουν να συγκεντρώνονται μαζί, είπε ο Τζάκσον. Επιπλέον, αν χάσετε την ανοδική πορεία, είναι δύσκολο να αναπληρώσετε αυτά τα χαμένα κέρδη.

Όταν σχεδιάζετε τη συνταξιοδότησή σας, είναι συνετό να έχετε έναν υγιή συνδυασμό μετοχών και ομολόγων που ταιριάζουν με τον χρονικό σας ορίζοντα.

Στην ιδανική περίπτωση, η διαφοροποιημένη επενδυτική σας στρατηγική θα σας εκθέσει σε διαφορετικούς τομείς της αγοράς για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τον συνολικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου σας, σύμφωνα με τη Rita Assaf, αντιπρόεδρο της ηγεσίας συνταξιοδότησης της Fidelity Investments. Αυτό περιλαμβάνει αμερικανικές μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης, μεγάλης κεφαλαιοποίησης και διεθνείς μετοχές, καθώς και ομόλογα επενδυτικού βαθμού.

Επειδή οι μετοχές έχουν γενικά ανέβει για παρατεταμένη χρονική περίοδο, είναι επίσης σημαντικό να ελέγξετε για να βεβαιωθείτε ότι το χαρτοφυλάκιό σας δεν έχει παρασυρθεί σε υψηλότερη κατανομή μετοχών από ό,τι αρχικά σχεδιάζατε, είπε ο Assaf.

"Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το χαρτοφυλάκιό σας είναι ισορροπημένο και ότι η κατανομή των ιδίων κεφαλαίων σας είναι σύμφωνη με τους στόχους σας", δήλωσε ο Assaf.

Ενώ οι μακροπρόθεσμοι συνταξιούχοι επενδυτές θέλουν να παραμείνουν στην πορεία, όσοι έχουν μικρότερους χρονικούς ορίζοντες - ας πούμε τρία έως πέντε χρόνια - θα πρέπει να ακολουθήσουν διαφορετική προσέγγιση.

Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει προκαταβολή για να αγοράσετε ένα σπίτι ή ανάγκες δαπανών για μερικά χρόνια, εάν είστε ήδη στη σύνταξη.

Για αυτούς τους στόχους, ο κύριος στόχος σας πρέπει να είναι η διατήρηση των βασικών στοιχείων, σύμφωνα με τον Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικό αναλυτή στο Bankrate.com.

«Μην μπείτε στον πειρασμό να κυνηγήσετε επιστροφές σε βάρος της κύριας διατήρησης ή της εύκολης πρόσβασης όταν χρειάζεται», είπε.

Με την Federal Reserve είναι έτοιμη να αυξήσει τα επιτόκια, τα καλά νέα είναι ότι οι αποταμιευτές με βραχυπρόθεσμους στόχους πιθανότατα θα ανταμειφθούν με υψηλότερες αποδόσεις στα χρήματά τους.

Οι διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι «απολύτως» μια επιλογή που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες αυτών των αποταμιευτών, είπε ο McBride. Επιπλέον, αυτοί οι διαδικτυακοί λογαριασμοί πιθανότατα θα είναι από τους πρώτους που θα αυξήσουν τα επιτόκιά τους ως απάντηση στις ενέργειες της Fed.

Τα πιστοποιητικά κατάθεσης μπορεί επίσης να είναι μια άλλη κατάλληλη επιλογή. Αλλά θα ήταν σοφό να επιλέξετε ένα CD διάρκειας έξι μηνών και στη συνέχεια να προσαρμόσετε τη στρατηγική σας, αντί να κλειδώσετε ένα πολυετές CD αυτή τη στιγμή, είπε ο McBride.

Ομοίως, τα ομόλογα I έχουν διαφημιστεί ως αντιστάθμιση πληθωρισμού, καθώς θα παρέχουν α Επιτόκιο 9.62% τους επόμενους μήνες.

Αλλά υπάρχουν περιορισμοί, είπε ο McBride. Πρώτον, δεν μπορείτε να εξαργυρώσετε ένα I bond τον πρώτο χρόνο. Επιπλέον, εάν κάνετε εξαργύρωση πριν από την πενταετία, θα χάσετε τους τόκους τριών μηνών.