Πρέπει να διακόψετε τις συνεισφορές 401(k) σε μια Bear Market; Η Morningstar συγκρίνει εναλλακτικές λύσεις

Η Morningstar συνέκρινε πρόσφατα τους αριθμούς σε διαφορετικά σενάρια για επενδυτές που μπορεί να σκέφτονται να σταματήσουν τις συνεισφορές τους 401(k). Το αποτέλεσμα δεν ήταν ευνοϊκό για όσους επέλεξαν να σταματήσουν να συνεισφέρουν στα συνταξιοδοτικά τους προγράμματα και τα δεδομένα έδειξαν ότι σπάνια συμβαίνει.

Μετά τη σύγκριση εκείνων που συνέχισαν να επενδύουν με άλλους που απέκλεισαν και δοκίμασαν την προσέγγιση «περιμένω και δω», η τελική απόδοση ήταν αρκετά δραστική όσον αφορά τα δολάρια που κέρδισαν και τα δολάρια που χάθηκαν. Ας δούμε τα αποτελέσματά τους και ας δούμε ένα παράδειγμα για το τι θα μπορούσατε να χάσετε εάν επιλέξετε να διακόψετε τις συνταξιοδοτικές επενδύσεις σας.

Οι επενδυτές χρειάζονται καθοδήγηση για τη δημιουργία ενός ανθεκτικού πλάνο συνταξιοδότησης μπορεί να βρει βοήθεια μέσω α οικονομικός σύμβουλος. Μπορείτε να συνδεθείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο δωρεάν in μόλις πέντε λεπτά.

Πρέπει οι επενδυτές να σταματήσουν ποτέ τις συνεισφορές 401(k);

Οι επενδυτές θα πρέπει να αποφεύγουν την παύση τους 401(ια) συνεισφορές κατά τη διάρκεια μιας bear market, ύφεσης ή ύφεσης της αγοράς. Η απώλεια σύνθετων κερδών συνήθως υπερτερεί κάθε πιθανότητας αποταμίευσης που νομίζετε ότι λαμβάνετε κρατώντας τα μετρητά από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Σύγκριση Morningstar: Συνεχιζόμενες συνεισφορές έναντι Επενδύσεων σε Παύση

Η Morningstar έτρεξε τα νούμερα από τις προηγούμενες τρεις μεγάλες ανατροπές της αγοράς. 2002, 2008 και 2020. Δημιούργησε μια απλή σύγκριση για να προσδιορίσει ποιος τελικά προηγήθηκε – (Α) ένας επενδυτής που συνέχισε να κάνει μηνιαίες εισφορές 500 $ ή (Β) ένας συντηρητικός επενδυτής που διέκοψε όλες τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.

Τα αποτελέσματα παρέμειναν σταθερά σε κάθε σενάριο – ο συνεχιζόμενος συνεισφέρων έβγαινε πάντα στην κορυφή. Γιατί; Κυρίως από το σύνθετο αποτέλεσμα που λαμβάνει χώρα. Η αρχική επένδυση των 500 $ δεν ήταν σημαντική, αλλά αυξάνοντας το ενδιαφέρον με τα χρόνια απογειώθηκε.

Πρέπει οι επενδυτές να εξαργυρώσουν κατά τη διάρκεια μιας Bear Market;

Οι επενδυτές δεν πρέπει ποτέ να εξαργυρώσουν το 401(k) τους με μοναδικό σκοπό την αποφυγή ζημιών κατά τη διάρκεια μιας bear market. Άλλωστε οι συνέπειες είναι απότομες. Ο μόνος τρόπος για να εξασφαλίσετε μια απώλεια κατά τη διάρκεια μιας bear market είναι να αποσύρετε τις επενδύσεις σας από τα οχήματά τους. Τεχνικά, οι τάσεις της αγοράς ανεβαίνουν πολύ περισσότερο παρά πέφτουν. Ακόμη και στους «εποχές πτώσης», η αγορά τείνει να ανακτά έγκαιρα τις απώλειές της.

Η ιστορία συνεχίζεται

Αφαιρώντας τις αποταμιεύσεις σας ή «εξαργυρώνοντας» πρόωρα, εξαλείφετε την πιθανότητα να ανακτήσετε τυχόν ζημιές που μπορεί να έχετε υποστεί κατά τη διάρκεια της ύφεσης. Η καλύτερη επιλογή είναι να κρεμάσετε σφιχτά και να καβαλήσετε το κύμα. η απώλεια είναι πραγματική μόνο εάν αφαιρέσετε τις επενδύσεις σας. Μέχρι τότε, το χαρτοφυλάκιό σας έχει συνήθως α 75% πιθανότητα τη διατήρηση θετικής απόδοσης μακροπρόθεσμα.

Προστασία των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης

Η εκπληκτική απάντηση στο προστατεύοντας τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας είναι να μην πανικοβάλλεσαι. Απορρίψτε την επιθυμία να αφήσετε μια ύφεση να επηρεάσει τη λήψη των αποφάσεών σας. Η συνταξιοδοτική αποταμίευση είναι ένα μακροπρόθεσμο παιχνίδι, ένα παιχνίδι που έχει χρόνο με το μέρος του.

Μερικοί άλλοι τρόποι προστασίας των επενδύσεών σας περιλαμβάνουν

• Διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου: Πως εσύ κατανείμετε τα περιουσιακά σας στοιχεία μπορεί να μετριάσει τους κινδύνους και να ενισχύσει τις αποδόσεις του χαρτοφυλακίου σας.

• Εξισορρόπηση χαρτοφυλακίου: Η επαναφορά του χαρτοφυλακίου σας στην αρχική του μορφή μπορεί επίσης να βοηθήσει με την έκθεση σε ανεπιθύμητα επίπεδα κινδύνου και να μεγιστοποιήσει τις αποδόσεις.

• Συνεχίστε να συνεισφέρετε: Κατά την παύση 401(ια) συνεισφορές δεν είναι τόσο άσχημα όσο η εξαργύρωση, έχει τις δικές του αρνητικές συνέπειες. Ακόμη και μια μικρή παύση μπορεί να σημαίνει χιλιάδες χαμένα χρήματα.

Η κατώτατη γραμμή

Ο χρόνος είναι ο μεγάλος ισοσταθμιστής όσον αφορά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, οι μετοχές θα συνεχίσουν να είναι ασταθείς, να παρουσιάζουν διακυμάνσεις και να δοκιμάζουν την υπομονή σας, αλλά όσοι μπορούν να τηρήσουν ένα σχέδιο βλέπουν τα καλύτερα αποτελέσματα. Εάν όλα τα άλλα αποτύχουν, είναι καλύτερο να παραμείνετε στην τρέχουσα επενδυτική σας πορεία 401(k). Φροντίστε να συνδεθείτε με ένα οικονομικός σύμβουλος για να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε ανάλογα.

Συμβουλές για την προστασία του 401(k)

• Σκεφτείτε να μιλήσετε με τον α οικονομικός σύμβουλος σχετικά με τις επενδυτικές στρατηγικές και την προστασία του 401(k). Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικών συμβούλων που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• A ταμείο ημερομηνίας στόχου θα εξισορροπηθεί αυτόματα με την πάροδο του χρόνου. Αυτό θα εξασφαλίσει ότι θα παραμείνετε επενδύσεις κυρίως σε μετοχές στην αρχή της καριέρας σας. Στη συνέχεια, καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, θα στραφείτε σε ασφαλέστερες, πιο συντηρητικές επενδύσεις.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Sezeryadigar, Φωτογραφία: ©iStock.com/ AndreyPopov

Ο ορθοστάτης Πρέπει να διακόψετε τις συνεισφορές 401(k) σε μια Bear Market; Η Morningstar συγκρίνει εναλλακτικές λύσεις εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.