Πρέπει να αποδεχτείτε μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης;

Οι εταιρείες που επιδιώκουν να μειώσουν ή να αναμορφώσουν το προσωπικό τους συχνά προσφέρουν στους υπαλλήλους ένα πακέτο κινήτρων για να τους ενθαρρύνουν να εγκαταλείψουν τις εργασίες τους οικειοθελώς, συχνά πριν από τη συνηθισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής τους. Εάν βρεθείτε σε αυτή τη θέση, θα πρέπει να σταθμίσετε μια σειρά παραγόντων πριν αποφασίσετε εάν η αποδοχή ενός πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησης είναι η σωστή κίνηση ή όχι.

Οι προσφορές είναι μερικές φορές προσωπικές, προσαρμοσμένες μόνο σε εσάς. Σε άλλες περιπτώσεις, η προσφορά εξαγοράς επεκτείνεται σε ολόκληρο τον οργανισμό, σε συγκεκριμένα τμήματα ή σε υπαλλήλους που έχουν φτάσει σε μια συγκεκριμένη μακροζωία υπηρεσίας.

Μια τέτοια προσφορά μπορεί να σας ενθουσιάσει με την πιθανότητα να αποζημιωθείτε για την πρόωρη εγκατάλειψη της εργασίας σας. Σε τελική ανάλυση, ένα γενναιόδωρο πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης θα μπορούσε πράγματι να προσφέρει μια ευκαιρία, όπως η χρήση των εσόδων του ως εφαλτήριο για τη δημιουργία της δικής σας επιχείρησης.

Αντίθετα, η απλή λήψη της πρόσκλησης μπορεί να προκαλέσει άγχος για την προφανή προθυμία του εργοδότη σας να σας αφήσει να φύγετε—και για το μέλλον σας στην εταιρεία εάν απορρίψετε την προσφορά.

Μόλις τα αρχικά σας συναισθήματα κατασταλάξουν, είναι καιρός να αξιολογήσετε προσεκτικά αν θα αποδεχτείτε, θα απορρίψετε ή ίσως διαπραγματευτείτε την προτεινόμενη προσφορά. Μην βιαστείτε με την απόφαση, καθώς θα επηρεάσει τελικά πολλές πτυχές της ζωής σας. Αυτές οι βασικές ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν στη διαδικασία.

Τι Περιλαμβάνεται στην Προσφορά;

Ενώ οι ιδιαιτερότητες ποικίλλουν, η καρδιά ενός πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησης είναι πάντα μια αποζημίωση απόλυσης που περιλαμβάνει εβδομάδες, μήνες ή και χρόνια μισθών. Το ποσό αυτό μπορεί να γλυκάνει με προσθήκες όπως η ασφάλιση επί πληρωμή και αντικατάσταση υπηρεσίες που θα βοηθήσουν στη μετάβασή σας σε μια νέα δουλειά.

Αποζημιώσεις απόλυσης

Κανένας νόμος δεν επιβάλλει το ποσό αποζημίωση λόγω απόλυσης Οι πρόωροι συνταξιούχοι πρέπει να προσφέρονται στις ΗΠΑ Ωστόσο, συνηθίζεται να προσφέρεται στους υπαλλήλους μία έως δύο εβδομάδες απόλυσης για κάθε έτος υπηρεσίας στην εταιρεία. Η προσφορά μπορεί να είναι υψηλότερη για στελέχη και ανώτερα στελέχη.

Μερικές φορές ένας εργοδότης θα απονείμει επιπλέον έτη υπηρεσίας προκειμένου να κάνει την προσφορά πιο προσοδοφόρα και ελκυστική. Αυτό το μπόνους στην υπηρεσία όχι μόνο διευρύνει την αποζημίωση απόλυσης αλλά, εάν μια εταιρεία σύνταξη εμπλέκεται, μπορεί να χρησιμεύσει για την αύξηση των ενδεχόμενων πληρωμών από αυτό το σχέδιο.

Διάφορες άλλες εισοδηματικές ρυθμίσεις μπορεί να αποτελούν μέρος μιας προσφοράς. Το πιο δελεαστικό μπορεί να είναι αυτό που είναι γνωστό ως συνέχιση μισθού. Συνήθως προσφέρεται σε υπαλλήλους που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, η λειτουργία ενεργοποιεί τη συνέχιση των πληρωμών μισθών μέχρι να συμπληρωθεί αυτή η ηλικία. Η προσφορά μπορεί να είναι συμπληρωματική ή αντί για αποζημίωση απόλυσης.

Ορισμένα πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν επίσης αυτό που είναι γνωστό ως γεφύρωση. Αυτό είναι ένα συμπλήρωμα εισοδήματος που έχει σχεδιαστεί για να γεφυρώσει το χάσμα μεταξύ της πρόωρης συνταξιοδότησης και της επιλεξιμότητας Κοινωνική ασφάλιση. Το ποσό των παροχών είναι συχνά ισοδύναμο με αυτό που θα λάμβανε ο εργαζόμενος από την Κοινωνική Ασφάλιση στην ηλικία των 62 ετών.

Στην ιδανική περίπτωση, η προσφορά απόλυσης θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει πληρωμή για τυχόν δεδουλευμένες διακοπές ή αχρησιμοποίητη αναρρωτική άδεια. Ωστόσο, αυτά τα περιουσιακά στοιχεία (ειδικά η αμοιβή ασθενείας) ενδέχεται να μην αποτελούν μέρος της προσφοράς.

Ασφαλιστική κάλυψη

Η αυξανόμενο κόστος της ιατρικής ασφάλισης έχει χρησιμεύσει στη μείωση του αριθμού των εταιρειών που προσφέρουν ιατρική κάλυψη στους συνταξιούχους τους. Και αυτό, με τη σειρά του, έχει κάνει αυτό το προνόμιο όλο και πιο σπάνιο στα πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης. Όπου είναι διαθέσιμο, ωστόσο, το επίδομα καλύπτει τους συνταξιούχους υπαλλήλους μέχρι να είναι επιλέξιμοι Φαρμακοποιώ και μπορεί να προσφέρει συμπληρωματική κάλυψη μετά την ηλικία των 65 ετών.

Πιο συνηθισμένο ως μέρος των πακέτων πρόωρης συνταξιοδότησης είναι μια προσφορά για την κάλυψη του κόστους της εταιρείας σας ασφάλεια υγείας πολιτική, όπως ορίζεται στην Ενοποιημένος νόμος γενικής συμφιλίωσης προϋπολογισμού (COBRA). διατάξεις COBRA επιτρέψτε την προσωρινή συνέχιση της κάλυψης που είχατε με τον εργοδότη σας για έως και 18 μήνες, και μερικές φορές ακόμη και περισσότερο υπό ορισμένες συνθήκες. Είναι σπάνιο τα πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης να καλύπτουν το κόστος των ασφαλίστρων για ολόκληρη την περίοδο, αλλά πολλά προσφέρουν έως και έξι μήνες πληρωμές ασφαλίστρων.

Οι εταιρείες με περισσότερους από 20 υπαλλήλους πρέπει να προσφέρουν την επιλογή της COBRA, αν και δεν είναι υποχρεωμένες να καλύψουν κανένα από τα κόστη της. Επιπλέον, πολλές πολιτείες έχουν τοπικούς νόμους παρόμοιους με το COBRA. Αυτά ισχύουν συνήθως για ασφαλιστικές εταιρείες υγείας εργοδοτών που έχουν λιγότερους από 20 υπαλλήλους και συχνά ονομάζονται προγράμματα mini-COBRA.

Μπορείτε επίσης να ρωτήσετε εάν ο εργοδότης σας μπορεί να καλύψει την ασφάλεια ζωής και ασφάλιση αναπηρίας-εισοδήματος για αυτήν την περίοδο, ή τουλάχιστον για ένα μήνα, πριν προσφέρετε την επιλογή συνέχισης.

Περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης

Το τι θα συμβεί με το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα, το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα και το πρόγραμμα αποθεμάτων διαφέρει ανάλογα με την πολιτεία και τον εργοδότη. Ζητήστε ένα αντίγραφο των πολιτικών και ελέγξτε τις — με τον δικηγόρο σας, εάν προσλάβετε έναν για τη διαδικασία.

Υπηρεσίες Outplacement

Πολλοί εργοδότες, ειδικά οι μεγάλοι, προσφέρουν αρκετές εβδομάδες ή μήνες αντικατάσταση υπηρεσίες ως μέρος του πακέτα αγοράς. Οι υπηρεσίες Outplacement περιλαμβάνουν συνήθως συμβουλευτική ατομική, την ικανότητα εργασίας σε κοινόχρηστους χώρους γραφείων και την επιλογή συμμετοχής σε ομάδες συζήτησης ή υποστήριξης που οργανώνονται από την εταιρεία outplacement.

Ρωτήστε τον εργοδότη σας εάν είναι έτοιμος να επεκτείνει την υπηρεσία και να καλύψει το κόστος επέκτασης της υπηρεσίας σε περίπτωση που δεν βρείτε νέα δουλειά μετά τον καθορισμένο χρόνο. Εάν είστε εξοικειωμένοι με τις διάφορες υπηρεσίες στην περιοχή σας, μπορεί επίσης να ζητήσετε να επιλέξετε την υπηρεσία μόνοι σας—αν και οι εργοδότες συχνά συνάπτουν μαζικά συμβόλαια για να χρησιμοποιήσουν έναν συγκεκριμένο πάροχο.

Οι μικρότερες, ή απλώς λιγότερο γενναιόδωρες, εταιρείες μπορεί να προσφέρουν βοήθεια για εργασία μετά την αναχώρηση που είναι λιγότερο εμπλεκόμενη, όπως η πληρωμή μιας υπηρεσίας που θα σας βοηθήσει να γράψετε ή να ξαναγράψετε το βιογραφικό σας.

Άλλα προνόμια

Μάθετε εάν μπορείτε να κρατήσετε οποιοδήποτε ακίνητο της εταιρείας που χρησιμοποιείτε τώρα, όπως φορητό υπολογιστή, και ζητήστε από τον εργοδότη να το αναγνωρίσει γραπτώς. Κάποιες άλλες επιλογές που πρέπει να εξετάσετε περιλαμβάνουν την επέκταση της χρήσης ενός μισθωμένου εταιρικού αυτοκινήτου ή μιας συνδρομής στο κέντρο ευεξίας που χορηγείται από την εταιρεία.

Μπορείτε να διαπραγματευτείτε για να γλυκάνετε τη συμφωνία;

Οι κυνηγοί εργασίας συνήθως γνωρίζουν ότι μπορούν να διαπραγματευτούν μισθούς και οφέλη όταν προσλαμβάνονται, αλλά μπορεί να μην συνειδητοποιούν ότι η ίδια ευελιξία μπορεί να ισχύει για τους όρους της αναχώρησής τους—ακόμη και με ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης που παρουσιάζεται ως αδιαπραγμάτευτο.

Η εξερεύνηση ενός πιο γενναιόδωρου πακέτου μπορεί να είναι καρποφόρος εάν, για παράδειγμα, δεν χρειάζεστε απαραίτητα όλα τα στοιχεία της προσφοράς. Εάν καλύπτεστε για υγειονομική περίθαλψη σύμφωνα με την πολιτική υπαλλήλων ενός συζύγου, για παράδειγμα, μπορεί να ζητήσετε να προστεθεί το κόστος της εταιρείας για την παροχή δωρεάν κάλυψης COBRA, ή τουλάχιστον μέρος αυτής, στις αποζημιώσεις απόλυσης.

Μπορεί να απολαμβάνετε μεγαλύτερη διαπραγματευτική μόχλευση εάν το εργασιακό σας ιστορικό, ειδικά πρόσφατα, περιλαμβάνει σχόλια απόδοσης ή περιστατικά που θα μπορούσαν να υποστηρίξουν μια υπόθεση για διακρίσεις λόγω ηλικίας. Οι εταιρείες προσπαθούν να αποφύγουν επίσημες προκλήσεις λόγω ηλικίας για απολύσεις και τη νομική, τη φήμη και την οικονομική ζημιά που μπορούν να προκαλέσουν. Εάν ο εργοδότης σας αισθάνεται ότι είναι ευάλωτος σε ένα τέτοιο παράπονο, μπορεί να επιλέξει να γλυκάνει τη συμφωνία αντί να διακινδυνεύσει μια αμφιλεγόμενη —και δυνητικά δαπανηρή— νομική μάχη. 

Πώς θα επηρεαστούν τα οικονομικά σας;

Μόλις έχετε την καλύτερη συμφωνία που νομίζετε ότι μπορείτε να επιτύχετε, είναι καιρός να εμβαθύνετε στον αντίκτυπό της στη ζωή σας. Η αποδοχή μιας προσφοράς πρόωρης συνταξιοδότησης θα επηρεάσει σχεδόν σίγουρα την οικονομική σας κατάσταση κατά τη συνταξιοδότηση ή —αν σκοπεύετε να συνεχίσετε να εργάζεστε— τα χρόνια πριν από τη σύνταξη.

Εάν δεν έχετε ακόμη ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο για τη συνταξιοδότηση, τώρα είναι η ώρα να δημιουργήσετε ένα. Ένα βασικό συστατικό ενός τέτοιου σχεδίου είναι να υπολογίσετε, όσο καλύτερα μπορείτε, το εισόδημα που θα χρειαστείτε προκειμένου να καλύψετε τα έξοδά σας και να καθορίσετε από πού μπορεί να προέρχονται αυτά τα χρήματα. Εδώ, φυσικά, θα πρέπει να εξετάσετε τι μπορεί να προσφέρει μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης υπό το φως αυτών των αριθμών.

Στην ιδανική περίπτωση, ο προγραμματισμός σας θα πρέπει να περιλαμβάνει σενάρια τόσο για την αποδοχή όσο και για την απόρριψη του πακέτου, και πιθανώς για πολλές διαδρομές σε καθένα από αυτά. Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να αποδεχτείτε το πακέτο και να βρείτε άλλη δουλειά, ενδέχεται να υπάρχουν πολλά σενάρια για το πόσο χρόνο μπορεί να χρειαστεί μέχρι να υλοποιηθεί η νέα εργασία.

Φυσικά, το σχέδιο θα πρέπει επίσης να εξετάσει πώς μπορεί να διαφέρουν τα έξοδα ανά σενάριο, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης υγείας, της μετακίνησης και της στέγασης.

Πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη ο φορολογικός αντίκτυπος της προσφοράς. Ανάλογα με την ηλικία σας, οι αναλήψεις από το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα ενδέχεται να υπόκεινται σε πρόστιμο 10% επιπλέον των τακτικών φόρων εισοδήματος, εάν είστε κάτω των 59½ ετών. Υπάρχουν πιθανές εξαιρέσεις σε αυτό for 401 (k) και ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν αυτό ισχύει για την κατάστασή σας. Στην ιδανική περίπτωση, μπορείτε είτε να κρατήσετε τα χρήματα στο τρέχον πρόγραμμα του εργοδότη σας είτε να τα μεταφέρετε σε έναν IRA μέσω άμεση (καταπιστευματοδόχος) μεταφορά, το οποίο δεν θα επηρεάσει τους φόρους σας.

Πόσο χαρούμενος είσαι στη δουλειά σου;

Η ικανοποίηση ή η δυσαρέσκεια σας στη δουλειά θα επηρεάσει τον ενθουσιασμό σας για την αποδοχή ενός πακέτου και ίσως τον οικονομικό κίνδυνο ή τη θυσία που είστε έτοιμοι να υπομείνετε για να το πάρετε.

Στη συνέχεια, πρέπει να αναλογιστείτε ότι η κουλτούρα στο χώρο εργασίας —και το δικό σας ηθικό— μπορεί να αλλάξει μετά τις εξαγορές. Εάν προσφέρονται σε άλλους συναδέλφους πακέτα, για να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα ή διαφορετικά, κάποιοι από τους ανθρώπους και τη συντροφικότητα που έχετε έρθει για να απολαύσετε στη δουλειά σας μπορεί να χαθούν.

Λάβετε επίσης υπόψη σας ότι εάν τα προγράμματα εξαγοράς δεν προσελκύσουν τόσους πολλούς αγοραστές όπως περίμενε η εταιρεία, ενδέχεται να ακολουθήσουν απολύσεις. Οι χώροι εργασίας στους οποίους τα κύματα εργαζομένων αφήνονται ακούσια είναι συνήθως δυσαρεστημένοι και αγχωτικοί.

Αντίθετα —αν αισθάνεστε ασφαλείς ως προς την αξία που αντιλαμβάνεστε για την εταιρεία— η αποχώρηση παλαιότερου προσωπικού, ειδικά από διευθυντικές θέσεις, μπορεί να παρουσιάσει ευκαιρίες. Και όσοι παίρνουν το πακέτο μπορεί να περιλαμβάνουν ορισμένους συναδέλφους των οποίων η παρουσία σίγουρα δεν θα χάσετε.

Θα σε αφήσουν τελικά να φύγεις ούτως ή άλλως;

Η παράταση μιας προσφοράς για πρόωρη συνταξιοδότηση είναι μερικές φορές ένα μήνυμα - όχι ενθαρρυντικό - από την εταιρεία σχετικά με το μέλλον σας εκεί. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν η προσφορά ήταν μοναδική για εσάς ή επεκτάθηκε μόνο σε μικρό αριθμό εργαζομένων.

«Σύμφωνα με την εμπειρία μου, όταν ένα άτομο είναι στη «λίστα», ο εργοδότης του έχει αποφασίσει ότι πρέπει να πάει, και, είτε τώρα είτε στη συνέχεια, αυτό θα συμβεί γενικά», λέει ο οικονομικός σύμβουλος και συγγραφέας. Ρότζερ Βόλνερ. Και μια μελλοντική απόλυση πιθανότατα δεν θα είναι τόσο γενναιόδωρη όσο το τρέχον πακέτο, προειδοποιεί. «Σχεδόν χωρίς εξαίρεση, από την εμπειρία μου, το αρχικό πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης που προσφέρεται από μια εταιρεία είναι το πιο προσοδοφόρο πακέτο».

Ανεξάρτητα από το πόσο ασφαλής νιώθετε, προσπαθήστε να αξιολογήσετε με ακρίβεια πόσο ισχυρή μπορεί να είναι η θέση σας μέσα στην εταιρεία. Σκεφτείτε να συμπληρώσετε την αυτοαξιολόγησή σας με απόψεις φίλων ή συναδέλφων που εμπιστεύεστε. Ρωτήστε τους για τις γνώσεις τους σχετικά με το πώς μπορεί να σας αντιληφθεί η διοίκηση. Εάν έχουν λάβει επίσης την προσφορά, εξερευνήστε πώς αξιολογούν τη δική τους ασφάλεια και πώς βλέπουν τη μελλοντική πορεία του εργοδότη. 

Μερικές φορές είναι χρήσιμο —αν προκαλεί λίγο άγχος— να ρωτήσετε το αφεντικό σας ή έναν εκπρόσωπο ανθρώπινου δυναμικού που εκτελεί το πρόγραμμα, για τις γνώσεις του σχετικά με την εταιρεία και τυχόν μελλοντικές αλλαγές που μπορεί να σας επηρεάσουν.

Χρειάζεστε επαγγελματική βοήθεια με τη διαδικασία;

Παρουσιάζεται με ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης, μπορεί να είναι χρήσιμο να έχετε τις υπηρεσίες ενός πεπειραμένου οικονομικός σύμβουλος. Αυτό το άτομο μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις οικονομικές επιπτώσεις του πακέτου και πόσο καλά ευθυγραμμίζονται με τις οικονομικές σας ανάγκες και στόχους. Μπορεί να είναι ιδιαίτερα πολύτιμα όταν πρόκειται για τη δημιουργία και την ανάλυση των διαφόρων σεναρίων σχετικά με την αποδοχή ή την απόρριψη της προσφοράς.

Και αυτό μπορεί να μην είναι το μόνο που χρειάζεστε. Μετά από μια αρχική αναθεώρηση της συμφωνίας, μπορεί να αποφασίσετε να προσλάβει δικηγόρο. Αυτό θα μπορούσε να είναι ιδιαίτερα σοφό εάν έχετε στοιχεία διάκρισης, εάν η γλώσσα του πακέτου είναι πολύ περίπλοκη ή ευρεία ή εάν η συμφωνία είναι πολλές σελίδες.

Φροντίστε να προσλάβετε έναν ειδικό στο εργατικό δίκαιο. Ρωτήστε τον δικηγόρο ποιοι νόμοι της πολιτείας, εάν υπάρχουν, διέπουν τις συμφωνίες απόλυσης και εάν υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις σχετικά με το χρονοδιάγραμμα και τα ποσά πληρωμής. Οι δικηγόροι απασχόλησης είναι πιθανό να γνωρίζουν τις πρακτικές απόλυσης και εξαγοράς που είναι κοινές στην περιοχή ή τον τομέα σας και μπορεί ακόμη και να έχουν ασχοληθεί με την εταιρεία σας στο παρελθόν. Εάν είστε μέλος ενός σωματείου, θα πρέπει να συμβουλευτείτε τους εκπροσώπους του σωματείου σας για συμβουλές και διευκρινίσεις.

Εάν στη συνέχεια αποφασίσετε να αμφισβητήσετε ή ακόμα και απλώς να διαπραγματευτείτε με την εταιρεία σχετικά με το πακέτο, ο δικηγόρος σας μπορεί να είναι ο αντιπρόσωπός σας. Αυτό μπορεί να αποφέρει καλύτερα αποτελέσματα και να μειώσει το άγχος των διαπραγματεύσεων.

Αυτές οι διαπραγματεύσεις μπορεί να ξεπεράσουν οικονομικά ζητήματα. Για παράδειγμα, ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να κανονίσετε και να αποδεσμευτείτε από την εταιρεία για μια συμφωνημένη ανακοίνωση της αναχώρησής σας και μια συστατική επιστολή. Αυτά τα έγγραφα μπορούν να επισυναφθούν στη συμφωνία.