Ερ .: Αγαπητέ Dan, Έχουμε περίπου 45,000 $ σε βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες ζημίες φέτος από τους λογαριασμούς μεσιτείας μας. Είναι η καλύτερη κίνηση να πουλήσουμε ορισμένες από τις θετικές θέσεις μετοχών μας στους χρηματιστηριακούς μας λογαριασμούς για να αντισταθμίσουμε αυτές τις απώλειες; Κάνουμε ένα Μετατροπή Roth και πρέπει να αντλήσουμε κεφάλαια για να πληρώσουμε φόρους ούτως ή άλλως, οπότε πιστεύουμε ότι αυτή είναι η καλύτερη κίνηση. Είναι αυτή η σωστή στρατηγική;
ΕΝΑ.: Είσαι έξυπνος να το σκέφτεσαι αυτό. Αυτές οι ζημίες έχουν αξία και απλώς η πώληση επειδή υπάρχουν ζημιές που θα αντιστάθμιζε τα κέρδη μπορεί να μην είναι σοφή. Έχω δει πολλούς ανθρώπους να λαμβάνουν αποφάσεις με φορολογικά κίνητρα που δεν ήταν βέλτιστες επιλογές για τα χαρτοφυλάκια τους ή τις στρατηγικές οικονομικού προγραμματισμού τους
Είπατε ότι θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε κάποια μετρητά για να πληρώσετε τους φόρους από μια μετατροπή. Αυτός είναι ένας αξιοπρεπής λόγος για να πουλήσετε κάποιες από τις εκμεταλλεύσεις σας. Η πληρωμή των φόρων από τον λογαριασμό μεσιτείας και όχι μέσω παρακράτησης από τη μετατροπή είναι συνήθως καλύτερη επειδή μεγιστοποιεί το ποσό που βρίσκεται στον λογαριασμό Roth.
Ένας άλλος αξιοπρεπής λόγος για να πουλήσετε είναι εάν έχετε μια εκμετάλλευση που δεν θέλετε πλέον. Αυτή θα μπορούσε να είναι μια καλή στιγμή για να το κάνετε αυτό.
Ανεξάρτητα από αυτό, μπορεί να μην θέλετε να πουλήσετε τόσο πολύ ώστε να αντισταθμίσετε όλη τη ζημία επειδή 3,000 $ της ζημίας μπορούν να αντισταθμίσουν το συνηθισμένο εισόδημα. Σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος, ο φορολογικός συντελεστής που εφαρμόζεται στο κοινό εισόδημα είναι υψηλότερος από εκείνον για τα κέρδη κεφαλαίου. Αυτή η διαφορά παρακινεί πολλούς ανθρώπους να πάρουν απώλειες αλλά όχι κέρδη.
Εάν το φορολογητέο εισόδημά σας είναι κάτω από 83,350 $ για το 2022 (41,675 $ για μεμονωμένους φακέλους), θα πρέπει να σκεφτείτε να πουλήσετε μόνο ό,τι χρειάζεστε για τους φόρους και μόνο εάν αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να πάρετε τα μετρητά για να πληρώσετε τον φόρο. Στο βαθμό που το φορολογητέο εισόδημά σας είναι κάτω από 83,350 $, τα μακροπρόθεσμα κέρδη δεν φορολογούνται καθόλου, επομένως η πραγματοποίηση κερδών σπαταλά την απώλεια.
Οι μετατροπές Roth παράγουν συνηθισμένο εισόδημα. Αν δεν αντισταθμίσετε όλες τις ζημίες με κέρδη, μπορείτε να μετατρέψετε έως και 3,000 $ επιπλέον χωρίς πρόσθετο φόρο. Εάν σκοπεύετε να κάνετε περισσότερες μετατροπές, η πώληση μόνο ό,τι χρειάζεστε για φόρους ενδέχεται να επιτρέψει άλλα 3,000 $ το επόμενο έτος ή τα επόμενα έτη, μεταφέροντας την αχρησιμοποίητη απώλεια.
Η απώλειά σας πιθανότατα δεν θα μεταφερθεί για 15 χρόνια (45,000 $/3,000 $), αλλά θα μπορούσε να βοηθήσει λίγο σε μερικά από αυτά τα χρόνια. Όσο υψηλότερο είναι το φορολογικό σας κλιμάκιο, τόσο πιο πολύτιμη γίνεται η απώλεια ανεξάρτητα από το πώς τη χρησιμοποιείτε.
Υπάρχουν πολλές άλλες ανατροπές που μπορεί να χρειαστούν, γι' αυτό σας ενθαρρύνω να συζητήσετε τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες συνέπειες οποιασδήποτε συναλλαγής με τον φορολογικό σας σύμβουλο.
Εάν έχετε κάποια ερώτηση για τον Dan, παρακαλώ στείλτε του email με το 'MarketWatch Q&A' στη γραμμή θέματος.
Ο Dan Moisand είναι ένας οικονομικός σχεδιαστής στο Moisand Fitzgerald Tamayo εξυπηρέτηση πελατών σε εθνικό επίπεδο από γραφεία στο Ορλάντο, τη Μελβούρνη και την Τάμπα Φλόριντα. Τα σχόλιά του είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν υποκαθιστούν εξατομικευμένες συμβουλές. Συμβουλευτείτε το δικό σας Πιστοποιημένος επαγγελματίας Financial Planner για το τι είναι καλύτερο για εσάς. Ορισμένες ερωτήσεις του αναγνώστη επεξεργάζονται για να βοηθήσουν στην παρουσίαση του θέματος.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo