Πρέπει να αγοράσω REIT στο My Roth IRA;

Η επένδυση σε ακίνητα είναι ένας τομέας που απευθύνεται σε πολλούς επενδυτές με διαφορετικά χαρτοφυλάκια. Εμπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα (REIT) είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να επενδύσετε σε ακίνητα χωρίς να χρειάζεται να κατέχετε και να διαχειρίζεστε φυσική περιουσία. Αλλά μπορεί να συνοδεύονται και από κινδύνους. Ας αναλύσουμε τι πρέπει να γνωρίζετε προτού επενδύσετε σε REIT στο δικό σας Roth IRA.

Σκεφτείτε να μιλήσετε με α οικονομικός σύμβουλος σχετικά με το εάν τα REIT είναι κατάλληλα για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.

Φορολογικά οφέλη των REIT και των Roth IRA

Οι REIT είναι εισηγμένες εταιρείες που κατέχουν επενδύσεις σε ακίνητα. Μέρος της δομής τους απαιτεί να μετακυλίουν το 90% του φορολογητέου εισοδήματός τους στους μετόχους ως μερίσματα. Αν και δεν είναι ένα σίγουρο στοίχημα, γενικά, Μερίσματα REIT έχουν τη φήμη για την καλύτερη απόδοση των μερισμάτων στο χρηματιστήριο.

Οι Roth IRAs χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά από φόρους. Ως αποτέλεσμα, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους για τις αναλήψεις σας, συμπεριλαμβανομένων των μερισμάτων σας REIT. Εάν επενδύσατε στο REIT εκτός του Roth IRA σας, τα μερίσματα θα φορολογούνται ως εισόδημα.

Από πολλές απόψεις, η επένδυση σε REIT στο Roth IRA σας είναι ο ιδανικός τρόπος για να επενδύσετε σε ένα REIT. Τα μερίσματά τους ενισχύονται σε μεγάλο βαθμό με την πάροδο του χρόνου και δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για αυτά όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Γιατί τα REIT μπορούν να κάνουν καλές επενδύσεις για τη συνταξιοδότηση

Όπως ίσως έχετε ακούσει, διαποικίληση αποτελεί βασικό συστατικό ενός επιτυχημένου επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Τα REIT μπορούν να αποτελούν ζωτικό μέρος του μείγματος, επειδή είναι ένας απλός τρόπος για να εκθέσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε ακίνητα.

Προηγουμένως, όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτηκαν να επενδύσουν σε ακίνητα, σήμαινε την κατοχή φυσικής περιουσίας. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν το κεφάλαιο για να κάνουν τέτοιες επενδύσεις, και ακόμα κι αν είχαν, δεν σημαίνει ότι θα ήθελαν χρήματα δεμένα σε ένα ακίνητο.

Οι REIT έχουν λύσει σε γενικές γραμμές αυτό το πρόβλημα. Οι μέσοι Αμερικανοί μπορούν να επενδύσουν σε αυτά για πολύ λιγότερα χρήματα από ό,τι θα έκαναν με την αγορά ακινήτων. Αυτό τα καθιστά εξαιρετικά για όσους σχεδιάζουν τη συνταξιοδότησή τους, καθώς τα μερίσματα θα αυξάνονται σταδιακά με την πάροδο του χρόνου. Το 2022, τα μερίσματα REIT κυμαίνονταν από 3.08% έως 4.37%, σύμφωνα με τα στοιχεία του Nareit.

Η ιστορία συνεχίζεται

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 10,000 $ σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο REIT που αποδίδει 4.37% σε μερίσματα ετησίως. Το κάνετε αυτό στον λογαριασμό σας στο Roth IRA και επανεπενδύετε όλα τα μερίσματα. Μετά από 30 χρόνια ανάπτυξης με αυτόν τον ρυθμό, τα 10,000 $ σας θα αυξηθούν σε πάνω από 36,000 $. Και εφόσον το επενδύσατε στο Roth IRA σας, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για αυτό όταν κάνετε ανάληψη.

Κίνδυνοι επένδυσης σε REIT

Ωστόσο, υπάρχουν κίνδυνοι για την επένδυση σε REIT. Εφόσον εδώ μιλάμε για τη συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να λάβετε υπόψη αυτούς τους κινδύνους και να λάβετε τις σωστές αποφάσεις σχετικά με το πού επενδύετε, ώστε τα χρήματά σας να αυξηθούν στο σημείο όπου μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε.

Ένας μεγάλος κίνδυνος των REIT είναι ότι συνδέονται άμεσα με την υγεία του αγορά ακινήτων. Αν και αυτό μπορεί να είναι ένα όφελος σε μερικά χρόνια, μπορεί επίσης να σημαίνει ότι χάνουν την αξία τους σε άλλα χρόνια. Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, υπάρχει μικρότερο επενδυτικό κεφάλαιο για ακίνητα, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει απώλεια αξίας των REIT.

Ένας άλλος κίνδυνος είναι ότι θα μπορούσατε να επιλέξετε λάθος REIT. Οι REIT είναι εταιρείες και, όπως και οι μετοχές εταιρειών εμπορίας, διατρέχετε τον κίνδυνο να αλλάξουν οι τάσεις ή η εταιρεία να μην έχει εξίσου καλή απόδοση. Για παράδειγμα, εάν το REIT σας επενδύει σε πολυκατοικίες στο κέντρο της πόλης υψηλής πυκνότητας και υπάρχει μια ξαφνική τάση να μετακινηθείτε έξω από την πόλη, αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει την αξία του REIT.

Εκεί που οι REIT τείνουν να έχουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο είναι όταν δεν διαθέτουν διάφορες επενδύσεις σε ακίνητα. Εάν το REIT σας επενδύει στενά σε ξενοδοχεία θερέτρου και υπάρχει ύφεση που επηρεάζει την ικανότητα των ανθρώπων να κάνουν διακοπές, αυτό πιθανότατα θα επηρεάσει την απόδοση του REIT. Εάν ανησυχείτε για κινδύνους, διερευνήστε την επένδυση σε ένα REIT που είναι αντισταθμισμένο ενάντια στον κίνδυνο.

Κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν μερικά σημαντικά οφέλη από την επένδυση σε ένα REIT στο Roth IRA σας. Το μεγάλο είναι ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τα μερίσματα REIT. Επιπλέον, οι συμμετοχές σας θα αυξηθούν και θα ενοποιηθούν με την πάροδο του χρόνου, οπότε όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, θα μπορούσατε να έχετε πολύ περισσότερα από αυτά με τα οποία ξεκινήσατε. Φυσικά, με οποιαδήποτε επένδυση έρχεται και το ρίσκο. Γι' αυτό πρέπει να επιλέξετε τα σωστά REIT για το χαρτοφυλάκιό σας.

Συμβουλές για να επενδύσετε στη συνταξιοδότησή σας

• Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο για τη συνταξιοδότηση. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε; Εάν δεν είστε σίγουροι, δώστε Υπολογιστής συνταξιοδότησης SmartAsset μια δοκιμή. Το εργαλείο μας μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε να εξοικονομήσετε για τον συνταξιοδοτικό τρόπο ζωής που θέλετε.

• Τα REIT μπορούν να είναι ένας ωραίος τρόπος για να διαφοροποιήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αλλά δεν είναι ο μόνος τρόπος για να γίνει αυτό. Μπορείτε επίσης να επενδύουν σε εμπορεύματα Μου αρέσει πολύτιμα μέταλλα, ενεργειακούς πόρους ή ακόμα και ζώα.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Ο ορθοστάτης Πρέπει να αγοράσετε REIT στο Roth IRA σας; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.