«Δεν εξήγησε ποτέ τίποτα»: Είμαι ηλικιωμένος και έχασα 100,000 δολάρια στο χρηματιστήριο φέτος. Μπορώ να μηνύσω τον οικονομικό μου σύμβουλο;

Ωστόσο, τα πράγματα ήταν διαφορετικά με την αγορά σε αυτό το χρονικό πλαίσιο, καθώς οι μετοχές τεχνολογίας δέχονται μεγάλο πλήγμα, όπως και άλλες. Ενημέρωσα τον οικονομικό μου σύμβουλο ότι πήγαινα στη σύνταξη μήνες πριν συμβούν όλα αυτά. 

Καθώς ο λογαριασμός μου έπαιρνε ζημιές, δεν έκανε τίποτα για να με προειδοποιήσει ότι, δεδομένης της τρέχουσας κατάστασης, ίσως ήταν καλή ιδέα να μεταφέρω τα περιουσιακά μου στοιχεία σε άλλη περιοχή για να μειώσω τις απώλειες — και να επιστρέψω σε μεταγενέστερη ημερομηνία όταν τα πράγματα σταθεροποιηθούν. 

Τώρα ανακάλυψα ότι μέσω άλλων συμβούλων με τους οποίους έχω συμβουλευτεί υπάρχει ένας όρος που ονομάζεται «σταματήστε την απώλεια» για να κάνετε ακριβώς αυτό, σταματήστε την απώλεια. Ανέφεραν επίσης ότι απέτυχε στα καθήκοντά της ως σύμβουλος. Δεν εξήγησε ποτέ τίποτα, όπως διαχείριση υψηλού ή χαμηλού κινδύνου ή οποιαδήποτε άλλη πτυχή της αγοράς.

Η μόνη φορά που επικοινωνήσαμε ήταν όταν επικοινώνησα μαζί της σχετικά με την αγορά σε διαφορετικές μετοχές. Εκτός από αυτό, ποτέ δεν τηλεφώνησε για οτιδήποτε σχετικά με τον λογαριασμό μου ανά πάσα στιγμή. Μπορώ να κάνω μήνυση και, εάν ναι, πώς μπορώ να το κάνω;

Νιώθεις σαν κορόιδο

Αγαπητέ FLS,

Υπάρχουν πολλά εμπόδια που θα πρέπει να ξεκαθαρίσετε για να έχετε μια νομική υπόθεση για να μηνύσετε τον οικονομικό σας σύμβουλο και, από όσα είπατε εδώ, δεν φαίνεται ότι έχουν εκπληρωθεί. Οποιαδήποτε επένδυση έχει ένα στοιχείο κινδύνου και τον S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
και Nasdaq
COMP,
-0.95%
έχουν υποστεί σημαντικές απώλειες φέτος: πτώση 19%, 16% και 27.8% αντίστοιχα.

Πέρυσι, θα ήσασταν στην πλάτη του γουρουνιού και, κατά συνέπεια, θα ήσασταν μεγάλος θαυμαστής της στρατηγικής του οικονομικού σας συμβούλου. Αλλά κανένας σύμβουλος δεν είναι τέλειος. Και κανείς - παρά τις προηγούμενες προβλέψεις - δεν μπορεί να προβλέψει την αγορά. Ακόμη και ο Γουόρεν Μπάφετ, το Μαντείο της Ομάχα, κάνει λάθη. Και θα τα αναγνωρίσει όταν το κάνει. Αυτό ισχύει για τον οικονομικό σας σύμβουλο — και τον καλό σας εαυτό.

Αλλά πίσω στην ερώτησή σας να μηνύσετε τον σύμβουλό σας. Πρώτα θα πρέπει να αποδείξετε ότι συνάψατε μια σχέση εμπιστοσύνης μαζί της. Δηλαδή, δεσμεύτηκε να βάλει τα συμφέροντά σας πάνω από τα δικά της και ότι παραβίασε το καταπιστευματικό της καθήκον. Θα πρέπει επίσης να αποδείξετε μια άμεση σχέση μεταξύ των πράξεών της και των απωλειών σας και να δείξετε ότι αυτές οι απώλειες θα μπορούσαν να είχαν προβλεφθεί. 

Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας έχει κανόνες που συμβάλλουν στη διασφάλιση της προστασίας των επενδυτών. Διαβάστε περισσότερα εδώ. Η Νομική Ομάδα Gibbs διευκρινίζει τη διαφορά μεταξύ της απάτης, της ανάρμοστης συμπεριφοράς και της αμέλειας και δίνει ορισμένα παραδείγματα των τελευταίων, συμπεριλαμβανομένων των ακατάλληλων επενδύσεων, της αδυναμίας αποκάλυψης σημαντικών πληροφοριών και της υπερσυγκέντρωσης των επενδύσεων.

Ωστόσο, μην περιμένετε τη μέρα σας στο δικαστήριο. Οι περισσότερες επενδυτικές συμβάσεις περιλαμβάνουν ρήτρα διαιτησίας. Η Finra και η Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), ένας εμπορικός όμιλος που εκπροσωπεί εταιρείες κινητών αξιών, τράπεζες και διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, υποστηρίζουν ότι η διαιτησία εξοικονομεί πολύτιμο χρόνο και χρήμα σε όλα τα μέρη και βοηθά στη διευκόλυνση μικρότερων αξιώσεων από ιδιώτες επενδυτές. 

Καλός σύμβουλος

Ένας καλός σύμβουλος θα πρέπει να κατανοεί τις περιστάσεις σας "και να προτείνει μόνο κατάλληλα χρηματοοικονομικά προϊόντα για την ηλικία σας, τους επενδυτικούς στόχους, την εμπειρία και το επιθυμητό επίπεδο κινδύνου", η δικηγορική εταιρεία γράφει σε ένα blog πανω σε αυτο το θεμα. «Αλλά οι αμελείς σύμβουλοι θα σας οδηγήσουν μερικές φορές σε επικίνδυνες ή ακατάλληλες επενδύσεις για να λάβετε υψηλότερες προμήθειες».

Η διαφορετικότητα βοηθά στην προστασία των επενδυτών από υπερβολικές απώλειες, αλλά δεν τις αποτρέπει. «Η υπερσυγκέντρωση επενδύσεων είναι όταν ένας χρηματοοικονομικός ή επενδυτικός σύμβουλος αποτυγχάνει να διαφοροποιήσει το χαρτοφυλάκιο ενός πελάτη, υποβάλλοντας αυτόν τον πελάτη σε υπερβολικό κίνδυνο απώλειας», προσθέτει. Οι απώλειές σας μπορεί να είναι σε ένα ευρύ φάσμα μετοχών, καθώς η συνολική αγορά έχει κάνει μια βουτιά το 2022.

Μπορεί να παρεξηγήσετε την έννοια του "stop loss» και πώς προκύπτει μια τέτοια παραγγελία. Αυτή είναι μια εντολή που έγινε από τον επενδυτή, ίσως σε συνεννόηση με τον μεσίτη του/της, να πουλήσει μια μετοχή εάν πέσει σε ένα ορισμένο επίπεδο. Όμως, ενώ αυτό μπορεί να σταματήσει την αιμορραγία στο χαρτοφυλάκιό σας, θα μπορούσε επίσης να σας οδηγήσει να πουλήσετε πάρα πολλές μετοχές σε χαμηλότερη τιμή, χωρίς να περιμένετε μια πιθανή ανάκαμψη.

Θα υπάρξει ένα ίχνος χαρτιού, αλλά δεν φαίνεται πιθανό ότι ο σύμβουλός σας μπορεί να μηνυθεί επειδή δεν επικοινωνεί μαζί σας όσο συχνά θέλετε, ακόμη και σε μια ταραγμένη αγορά όπως αυτή. Μερικές φορές, η καλύτερη δράση είναι η μη δράση. Έχασες 100,000 $. Δεν γνωρίζουμε αν αυτό είναι το 100% ή το 10% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας. Γενικά, καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, οι επενδύσεις σας θα πρέπει να είναι πιο συντηρητικές.

Προφανώς, εάν επρόκειτο να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο, θα πρέπει να παρουσιάσετε περισσότερες λεπτομέρειες. Από την επιστολή σας, ωστόσο, φαίνεται ότι είστε αναστατωμένοι για τις απώλειες χαρτιού σας και ο σύμβουλός σας αναλαμβάνει την ευθύνη. Όμως, παρά τις προϋποθέσεις για μήνυση του συμβούλου σας, όπως ορίζονται παραπάνω, υπάρχουν δύο άτομα σε αυτή τη σχέση και σε πολλές περιπτώσεις η ευθύνη λειτουργεί αμφίδρομα.

Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Co., τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδοχές της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.

Διαβάστε επίσης:

«Θα πλεύσει στο ηλιοβασίλεμα με τα πράγματα του μπαμπά μου»: Ο πατέρας μου πέθανε και η θετή μητέρα μου μετακομίζει στη Γαλλία. Δεν υπήρχε μνημόσυνο. Τι μπορώ να κάνω?

«Δεν επισκέφτηκαν τον μπαμπά μου ούτε τον πήραν τηλέφωνο»: Οι γονείς μου μου άφησαν 800,000 δολάρια. Οι 2 αδερφές μου τους προέκυψαν, αφήνοντας 6 παιδιά. Αξίζουν κάποια κληρονομιά;

Ο πατέρας μου φέρεται να μου άφησε 1 $ στη διαθήκη του μετά από παρότρυνση της θετής μητέρας μου. Είναι αλήθεια ότι δεν μπορώ να λάβω τίποτα από την περιουσία του;

Μάθετε πώς να ταράξετε την οικονομική σας ρουτίνα στο Best New Ideas in Money Festival στις 21 Σεπτεμβρίου και 22 Σεπτεμβρίου στη Νέα Υόρκη. Γίνετε μέλος της Carrie Schwab, προέδρου του Charles Schwab Foundation.