Οι εισφορές κάλυψης των συνταξιοδοτήσεων γίνονται μεγαλύτερες, αλλά προσέξτε αυτές τις φορολογικές αλλαγές

Τα οφέλη της γήρανσης περιλαμβάνουν εκπτώσεις για ηλικιωμένους, σοφία που αποκτήθηκε από την εμπειρία και – όταν πρόκειται για αποταμίευση συνταξιοδότησης – συνεισφορές κάλυψης. Οποιοσδήποτε 50 ετών και άνω έχει τη δυνατότητα να συνεισφέρει επιπλέον μετρητά σε μια μεγάλη ποικιλία λογαριασμών συνταξιοδότησης. Και αυτό περιλαμβάνει τα σχέδιά σας 401(k) ή IRA. Θα εξετάσουμε ποιος μπορεί να κερδίσει συνεισφορές και ποιες αλλαγές έγιναν μετά από αυτό Secure 2.0 Act πέρασε.

Για βοήθεια στο να βρείτε την καλύτερη στρατηγική συνταξιοδότησης για τις ανάγκες σας, μιλήστε στον α οικονομικός σύμβουλος.

Συνεισφορές Catch-Up το 2023

Για το 2023, όσοι είναι 50 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον 1,000 $ ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA). Αυτό είναι επιπλέον της ετήσιας συνεισφοράς για τους IRAs το 2023 που αυξάνεται στα 6,500 $.

Εκείνοι με α 401 (k), 403 (β), τα περισσότερα 457 σχέδια ή της ομοσπονδιακής κυβέρνησης Σχέδιο εξοικονόμησης οικονομίας θα έχει ετήσια συνεισφορά 22,500 $. Και αν είστε 50 ετών και άνω, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 7,500 $ στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας.

Secure 2.0 Act Adjustments for Catch-Up Contributions

Τώρα, χάρη στο πρόσφατα πέρασε Secure Act 2.0, το ποσό της κάλυψης θα αρχίσει να προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό που ξεκινά το 2024, αλλά μόνο σε προσαυξήσεις 100 $ (που σημαίνει ότι οποιαδήποτε προσαρμογή μικρότερη από 100 $ θα αφήσει το ανώτατο όριο στα 1,000 $.)

Εάν είστε ακόμη μεγαλύτεροι, μπορείτε να αποθηκεύσετε ακόμη περισσότερα επιπλέον μετρητά στα σχέδια του χώρου εργασίας σας. Από το 2025, οι εργαζόμενοι μεταξύ 60 και 63 μπορούν να προσθέσουν εισφορές κάλυψης 10,000 $ ή 150% του ορίου για το 2024, όποιο είναι μεγαλύτερο. Το όριο των 10,000 $ θα αρχίσει να προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό το 2026.

Τα άτομα με υψηλό εισόδημα δεν μπορούν να κάνουν συνεισφορές προ φόρων

Αλλά αυτό που δίνει το Secure 2.0 Act, το αφαιρεί επίσης. Αυτό συμβαίνει τουλάχιστον στα σχέδια στο χώρο εργασίας για εργαζόμενους υψηλότερου εισοδήματος.

Μέχρι τώρα, όλες οι συμπληρωματικές εισφορές είχαν την ίδια φορολογική μεταχείριση με τον λογαριασμό του επενδυτή. Εάν το IRA ή το 401(k) του ατόμου ήταν αναβαλλόμενη φορολογία το ίδιο και οποιοδήποτε ποσό κάλυψης. Ωστόσο, ξεκινώντας από το 2024, οι εργαζόμενοι που κέρδισαν 145,000 $ ή περισσότερα από τον εργοδότη τους το προηγούμενο έτος θα πρέπει να κάνουν όλες τις συνεισφορές τους στους λογαριασμούς Roth.

Η ιστορία συνεχίζεται

Αυτό σημαίνει ότι αυτές οι εισφορές θα χάσουν το καθεστώς τους προ φόρων που επέτρεπε τις εισφορές σε σύνθετο αφορολόγητο μέχρι να αποσυρθούν. Οι αναλυτές λένε ότι η απαίτηση Roth βοηθά το IRS να συγκεντρώσει τουλάχιστον κάποια έσοδα από τον λογαριασμό συνταξιοδότησης αμέσως. Λέγεται ότι αυτό γίνεται αντί για μικρές προσαυξήσεις καθώς λαμβάνετε αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση.

Το Roth Catch-Up δεν ισχύει για SIMPLE IRA και SIMPLE 401(k)s 

Η απαίτηση κάλυψης Roth δεν ισχύει για ΑΠΛΕΣ ΙΡΑ or SIMPLE 401(k) λογαριασμούς. Το όριο κάλυψης για το 2023 σε αυτούς τους λογαριασμούς είναι 3,500 $.

Και jόπως και με τα 401(k)s, οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα SIMPLE μεταξύ 60 και 63 ετών λαμβάνουν όρια κάλυψης 5,000 $ ή 150% του ποσού κάλυψης για άλλους εργαζόμενους, όποιο είναι μεγαλύτερο, ξεκινώντας από το 2025. Το όριο των 5,000 $ επίσης θα προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό κάθε χρόνο.

Η απαίτηση διατήρησης λογαριασμών Roth για ορισμένες συμπληρωματικές εισφορές πιθανότατα θα προσθέσει κάποια επιπλέον γραφειοκρατία και η παρακολούθηση των λογαριασμών συνταξιοδότησης, η διατήρηση λογαριασμών προ φόρων και μετά φόρων παρέχει στους επενδυτές ευελιξία κατά τον υπολογισμό των αναλήψεων συνταξιοδότησης. Η επιλογή πραγματοποίησης αναλήψεων συνταξιοδότησης είτε από φορολογητέους είτε από μη φορολογητέους λογαριασμούς επιτρέπει στους επενδυτές να προσαρμόζουν το εισόδημά τους για φορολογικούς σκοπούς.

Κατώτατη γραμμή

Το να γερνάτε έχει οικονομικά οφέλη, ειδικά αν είστε 50 ετών και άνω, κάνετε αποταμίευση σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αλλά με την ψήφιση του νόμου Secure 2.0, δεν θα έχουν όλοι οι εισοδηματίες τα ίδια οφέλη. Όσοι κερδίζουν τουλάχιστον 145,000 $ από τον εργοδότη τους το προηγούμενο έτος θα πρέπει να καταβάλουν όλες τις συμπληρωματικές εισφορές τους στους λογαριασμούς Roth. Ωστόσο, όσοι έχουν υψηλό εισόδημα που βγάζουν τουλάχιστον 145,000 $ και έχουν λογαριασμό SIMPLE IRA ή SIMPLE 401(k) δεν θα επηρεαστούν από αυτές τις αλλαγές.

Συμβουλές για να προετοιμαστείτε για τη συνταξιοδότηση

• Οι ειδικοί του κλάδου λένε ότι τα άτομα που εργάζονται με α οικονομικός σύμβουλος έχουν διπλάσιες πιθανότητες να πετύχουν τους στόχους της συνταξιοδότησής τους. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Εάν θέλετε να ορίσετε και να προγραμματίσετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας, χρησιμοποιήστε Υπολογιστής συνταξιοδότησης SmartAsset. Μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσα θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε για να συνταξιοδοτηθείτε άνετα.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Ο ορθοστάτης Οι εισφορές κάλυψης των συνταξιοδοτήσεων γίνονται μεγαλύτερες, αλλά προσέξτε αυτές τις φορολογικές αλλαγές εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.