Οι συνταξιούχοι που ταξιδεύουν ελέγχουν την κάλυψη Medicare για να αποφύγουν δαπανηρές εκπλήξεις

Εάν είστε συνταξιούχος στο Medicare και νιώθετε τη φαγούρα να ταξιδέψετε, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε εάν το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα μπορεί να σας συνοδεύει.

Είτε θέλετε να ξεκινήσετε ένα ταξίδι με έδρα τις ΗΠΑ είτε να κατευθυνθείτε στο εξωτερικό, η κάλυψη στον προορισμό σας εξαρτάται από τις ιδιαιτερότητες του σχεδίου σας Medicare. Η φύση της φροντίδας σας - ρουτίνας ή έκτακτης ανάγκης - μπορεί επίσης να παίξει κάποιο ρόλο.

Λίγο περισσότερο από το ένα τέταρτο των Αμερικανών (28%) λένε ότι αρρώστησαν ή έχουν πληγωθεί κατά τη διάρκεια των διακοπών τους, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη από τον ιστότοπο προσωπικών οικονομικών ValuePenguin. Μεταξύ αυτής της ομάδας, οι βακτηριακές ασθένειες ή οι τροφιμογενείς ασθένειες ήταν πιο συχνές (33%), ακολουθούμενες από τις αναπνευστικές ασθένειες (28%) και τις σωματικές βλάβες (24%). Επιπλέον, το 12% από αυτούς δήλωσε ότι προσβλήθηκε από τον Covid ενώ ήταν σε διακοπές.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
100 εκατομμύρια ενήλικες στις ΗΠΑ έχουν χρέη υγειονομικής περίθαλψης, δείχνει έρευνα
Το κόστος χρηματοδότησης ενός νέου αυτοκινήτου αγγίζει το ρεκόρ των 656 $ ανά μήνα
Κάποιο ιατρικό χρέος θα εξαφανιστεί σύντομα από τις πιστωτικές αναφορές

Με άλλα λόγια, αξίζει να γνωρίζετε τι να περιμένετε από την κάλυψη του Medicare, ώστε να μην υπάρχουν εκπλήξεις εάν χρειαστεί να επισκεφτείτε έναν γιατρό ή άλλο πάροχο υγειονομικής περίθαλψης ενώ λείπετε από το σπίτι.

Το Basic Medicare είναι το Μέρος Α (νοσοκομειακή κάλυψη) και το Μέρος Β (εξωνοσοκομειακή περίθαλψη). Οι δικαιούχοι που επιλέγουν να παραμείνουν σε αυτήν την κάλυψη - αντί να ακολουθήσουν ένα Σχέδιο Πλεονέκτημα - συνήθως το συνδυάζουν με ένα αυτόνομο σχέδιο συνταγογραφούμενων φαρμάκων (Μέρος Δ).

Εάν αυτή είναι η κατάστασή σας, η κάλυψη ενώ ταξιδεύετε στις ΗΠΑ και τις επικράτειές τους είναι αρκετά απλή: Μπορείτε να πάτε σε οποιονδήποτε γιατρό ή νοσοκομείο που δέχεται Medicare (οι περισσότεροι το κάνουν), είτε για φροντίδα ρουτίνας είτε για επείγουσα ανάγκη. Όταν βγαίνεις έξω από τα σύνορα των ΗΠΑ, τα πράγματα γίνονται πιο δύσκολα.

Το Basic Medicare δεν καλύπτει ταξίδια εκτός ΗΠΑ εκτός από περιορισμένες περιπτώσεις. Αυτές οι εξαιρέσεις περιλαμβάνουν όταν βρίσκεστε σε πλοίο εντός των χωρικών υδάτων που γειτνιάζουν με τη χώρα — εντός έξι ωρών από λιμάνι των ΗΠΑ — ή ταξιδεύετε από πολιτεία σε πολιτεία, αλλά το πλησιέστερο νοσοκομείο για τη θεραπεία σας βρίσκεται σε μια ξένη χώρα (π. βρίσκεστε στον Καναδά ενώ κατευθύνεστε προς την Αλάσκα από τις 48 συνεχόμενες πολιτείες).

Λάβετε επίσης υπόψη ότι τα προγράμματα του Μέρους Δ δεν θα καλύπτουν φάρμακα που πληρώνονται εκτός των ΗΠΑ, δήλωσε η Elizabeth Gavino, ιδρύτρια της Lewin & Gavino και ανεξάρτητος μεσίτης και γενικός πράκτορας για τα προγράμματα Medicare.

«Βεβαιωθείτε ότι έχετε μαζί σας αρκετά φάρμακα», είπε.

Εάν έχετε μια πολιτική συμπληρωμάτων - γνωστό και ως "Medigap" - μαζί με το βασικό Medicare, θα μπορούσε να σας προσφέρει κάποια κάλυψη στο εξωτερικό.

Αυτά τα συμβόλαια, τα οποία είναι γενικά τυποποιημένα σε όλες τις πολιτείες, προσφέρουν κάποια κάλυψη για τον επιμερισμό του κόστους που συνδυάζεται με το βασικό Medicare, όπως οι αμοιβές και η συνασφάλιση. 

Ορισμένες πολιτικές Medigap περιλαμβάνουν κάποια κάλυψη εκτός των Η.Π.Α. Τα προγράμματα C, D, F, G, M και N έχουν έως και 50,000 $ ισόβια μέγιστα οφέλη, με τον δικαιούχο να πληρώνει το 20% του κόστους μετά από έκπτωση 250 $ και καλύπτεστε μόνο για το πρώτο 60 ημέρες του ταξιδιού σας. 

Αυτή η κάλυψη ισχύει μόνο για ιατρικά απαραίτητη επείγουσα περίθαλψη και ενδέχεται να υπάρχουν άλλοι περιορισμοί, σύμφωνα με τα Κέντρα Υπηρεσιών Medicare & Medicaid.

Ορισμένες παλαιότερες πολιτικές Medigap που εξακολουθούν να έχουν οι δικαιούχοι — E, H, I και J — συνοδεύονται επίσης από ταξιδιωτική κάλυψη στο εξωτερικό, είπε ο Gavino.

Λάβετε υπόψη ότι τα σχέδια Medigap συνοδεύονται από τους δικούς τους κανόνες εγγραφής, και οι πολιτικές μπορεί να είναι ακριβές ανάλογα με το πού ζείτε, την ηλικία σας και άλλους παράγοντες. Για παράδειγμα, για μια γυναίκα 65 ετών, το λιγότερο ακριβό συμβόλαιο Plan G στο Ντάλας κυμαίνεται λίγο λιγότερο από 100 $ μηνιαίως σε σύγκριση με περίπου $ 278 στη Νέα Υόρκη, σύμφωνα με την Αμερικανική Ένωση για την ασφάλιση συμπληρωμάτων Medicare.

Για τους δικαιούχους που λαμβάνουν τα προνόμια Medicare — Μέρη Α, Β και συνήθως Δ — μέσω ενός Προγράμματος Πλεονέκτημα, αξίζει να ελέγξετε εάν το πρόγραμμά σας είναι μεταξύ εκείνων που περιλαμβάνουν κάλυψη έκτακτης ανάγκης στο εξωτερικό.

Και ακόμα κι αν δεν σκοπεύετε να φύγετε από το έδαφος των ΗΠΑ, θα πρέπει να δείτε τι θα κάλυπτε το σχέδιό σας. Ενώ τα Προγράμματα Advantage απαιτούνται για την κάλυψη της επείγουσας φροντίδας σας οπουδήποτε στις ΗΠΑ, μπορεί να είστε έτοιμοι για τακτική φροντίδα εκτός της περιοχής εξυπηρέτησης τους. 

«Με ένα παραδοσιακό σχέδιο HMO, όταν ταξιδεύετε εκτός δικτύου, έχετε μόνο κάλυψη έκτακτης ανάγκης», δήλωσε η Danielle Roberts, συνιδρυτής της ασφαλιστικής εταιρείας Boomer Benefits.

"Με ένα PPO, έχετε κάλυψη για έκτακτες ανάγκες και κάλυψη εκτός δικτύου για μη έκτακτες περιπτώσεις [αλλά] θα πληρώσετε περισσότερα για αυτές τις υπηρεσίες εκτός δικτύου", είπε ο Roberts.

Υπάρχουν επίσης υβριδικά σχέδια που ενδέχεται να επιτρέπουν περιορισμένη θεραπεία εκτός δικτύου υπό ορισμένες συνθήκες, είπε.

Είναι πιθανό το Advantage Plan σας να σας απεγγράψει εάν παραμείνετε εκτός της περιοχής εξυπηρέτησής τους για ορισμένο χρονικό διάστημα — συνήθως έξι μήνες. Σε αυτήν την περίπτωση, θα μεταβαίνετε στο βασικό Medicare.

Εάν έχετε κάποια κάλυψη στο εξωτερικό, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε από την τσέπη σας και να επιστραφείτε, είπε ο Gavino.

"Τα ξένα νοσοκομεία δεν θα υποβάλουν αξίωση Medicare για εσάς", είπε ο Gavino. "Λάβετε έναν αναλυτικό λογαριασμό για να υποβάλετε για αποζημίωση από το σχέδιό σας."

Επιπλέον, ανάλογα με την κάλυψή σας στο εξωτερικό και το επίπεδο άνεσής σας με αυτό, μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ένα ταξιδιωτικό ιατρικό πρόγραμμα.

Τέτοιες επιλογές τιμολογούνται με βάση παράγοντες όπως η ηλικία σας και η διάρκεια της κάλυψης. Μπορείτε να λάβετε κάλυψη για ένα μεμονωμένο ταξίδι δύο εβδομάδων ή αρκετών μηνών ή να λάβετε μια πολιτική πολλαπλών ταξιδιών, η οποία θα μπορούσε να καλύψει μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Τα προγράμματα συνήθως συνοδεύονται από έκπτωση - ας πούμε, 250 $ ή περισσότερο - και η κάλυψη μπορεί να κυμαίνεται από περίπου 50,000 $ σε μέγιστα οφέλη έως πάνω από 1 εκατομμύριο $ ή περισσότερο. Τα συμβόλαια κατά μέσο όρο κυμαίνονται μεταξύ $40 και $80, αν και τα υψηλότερα όρια κάλυψης και οι μεγαλύτεροι όροι κάλυψης συνήθως αυξάνουν το κόστος, σύμφωνα με την ασφαλιστική εταιρεία Travelers.

«Βεβαιωθείτε ότι έχετε μάθει εάν το σχέδιο καλύπτει προϋπάρχουσες συνθήκες και Covid», είπε ο Gavino.