Συνταξιούχοι, δείτε πώς η επιστροφή στην εργασία μπορεί να επηρεάσει την Κοινωνική Ασφάλιση, το Medicare, τις συντάξεις και τους φόρους

Η αποχώρηση μπορεί να βοηθήσει στη σταθεροποίηση ή την ενίσχυση των ταμειακών ροών σας. Ωστόσο, μπορεί να προκαλέσει ανεπιθύμητες συνέπειες σε άλλους οικονομικούς τομείς της ζωής σας, συμπεριλαμβανομένης της ιατρικής περίθαλψης κοινωνικής ασφάλισης, της σύνταξης και των φόρων. Έτσι, πριν ξεκινήσετε το βιογραφικό σας, εδώ είναι τέσσερα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη:

1. Κοινωνική Ασφάλιση

Υπάρχουν δύο τρόποι με τους οποίους η μεγαλύτερη εργασία θα μπορούσε να έχει θετική επίδραση στις μελλοντικές σας παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Πρώτον, τα χρήματα που κερδίζετε τώρα μπορεί να αυξήσουν τα μακροπρόθεσμα μέσα κέρδη στον υπολογισμό των παροχών σας. Δεύτερον, το επιπλέον εισόδημα μπορεί να σας διευκολύνει να καθυστερήσετε την αξίωση Κοινωνικής Ασφάλισης για μερικά χρόνια. Αυτό είναι πολύτιμο, επειδή τα οφέλη αυξάνονται κατά 8% ετησίως για κάθε χρόνο που καθυστερείτε να διεκδικήσετε μετά την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας, μέχρι την ηλικία των 70 ετών.

Ωστόσο, εάν αρχίσετε να εισπράττετε Κοινωνική Ασφάλιση πριν συμπληρώσετε την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας και στη συνέχεια επιστρέψετε στην εργασία σας, οι μηνιαίες παροχές σας ενδέχεται να μειωθούν, τουλάχιστον προσωρινά.

Διαβάστε επίσης: Οι μεγαλύτεροι σε ηλικία εργαζόμενοι «συνταξιοδοτούνταν», αλλά η νέα παραλλαγή COVID μπορεί να το αλλάξει αυτό

Η επιταγή σας θα μειωθεί εάν τα κέρδη σας υπερβούν το ετήσιο όριο κερδών που έχει ορίσει η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (19,560 $ το 2022). Εάν δεν υπερβείτε το όριο, δεν υπάρχει κανένας αντίκτυπος. Για κάθε 2 $ που κερδίζετε πάνω από το όριο, τα προνόμιά σας θα μειώνονται κατά 1 $.

Για παράδειγμα, εάν κερδίσετε 40,560 $ φέτος, τα οφέλη σας θα μειωθούν κατά $10,500. Το έτος που φτάσετε στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, το όριο αποδοχών είναι υψηλότερο (51,960 $ για το 2022) και τα οφέλη σας μειώνονται μόνο κατά 1 $ για κάθε 3 $ πάνω από αυτό το όριο. Μόλις συμπληρώσετε την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, οι αναβολές λήγουν και οι μελλοντικές μηνιαίες παροχές θα υπολογιστούν εκ νέου για να αντισταθμιστούν τυχόν χρήματα που είχαν παρακρατηθεί προηγουμένως.

Για να είμαστε σαφείς, η αναβολή ισχύει μόνο για εισόδημα από μισθούς και καθαρές αποδοχές από αυτοαπασχόληση. Δεν περιλαμβάνει συντάξεις, κρατικές παροχές ή εισόδημα από επενδύσεις. Και επηρεάζει μόνο άτομα που δεν έχουν συμπληρώσει ακόμη την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, όπως καθορίζεται από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. δηλαδή 66 εάν γεννηθήκατε μεταξύ 1943 και 1954. Η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης αυξάνεται σταδιακά για όσους γεννήθηκαν μεταξύ 1955 και 1960. Για άτομα που γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα, η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης είναι 67.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε Ενότητα Συχνές Ερωτήσεις του ιστότοπου της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης.

2. Medicare

Θα πρέπει να διατηρήσετε την κάλυψη Medicare εάν εργάζεστε για έναν εργοδότη που προσφέρει ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης; Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα είναι περίπλοκη. Υπάρχουν πολλά «αν» «και» και «αλλά» που πρέπει να λάβετε υπόψη.

Εάν εσείς ή ο σύζυγός σας πηγαίνετε να εργαστείτε σε μια εταιρεία που προσφέρει ασφάλιση υγείας, μπορείτε να την πάρετε και να παραμείνετε στο Medicare ταυτόχρονα. Το ένα θα θεωρείται ως κύρια κάλυψη και το άλλο είναι δευτερεύον. Αλλά εάν παραμείνετε σε οποιοδήποτε μέρος του Medicare, δεν μπορείτε να συμμετάσχετε σε ένα πρόγραμμα εξοικονόμησης υγείας εάν ο εργοδότης σας το προσφέρει.

Ωστόσο, τα πράγματα γίνονται πιο δύσκολα αν θέλετε να διατηρήσετε το Μέρος Α του Medicare (το οποίο είναι δωρεάν για τους περισσότερους ανθρώπους), αλλά αφήσετε τα μέρη του Medicare για τα οποία πληρώνετε, όπως το Μέρος Β (κάλυψη εξωτερικών ασθενών) το Μέρος Δ (προγράμματα συνταγογραφούμενων φαρμάκων) Medicare Advantage και Medigap.

Για αρχή, οι κανόνες κάλυψης είναι διαφορετικοί για τις μικρές επιχειρήσεις (λιγότερους από 20 εργαζόμενους). Εάν είστε άνω των 65 ετών, το Medicare θεωρείται η κύρια κάλυψή σας και η ιδιωτική σας ασφάλιση πληρώνει μόνο για υπηρεσίες που δεν κάνει το Medicare. Αυτό θα μπορούσε να σας αφήσει σημαντικά κενά στην κάλυψή σας.

Ακόμα κι αν εργάζεστε για έναν μεγαλύτερο εργοδότη, ο οποίος σας προσφέρει οικονομικά αποδοτική ασφάλιση, θα πρέπει να αποφύγετε την παραβίαση των κανόνων που διέπουν την επανεγγραφή, τις προϋπάρχουσες συνθήκες κ.λπ. όταν είστε έτοιμοι να εγγραφείτε ξανά στην κάλυψη Medicare αργότερα. Επομένως, προτού εγκαταλείψετε οποιοδήποτε μέρος της κάλυψής σας στο Medicare, μιλήστε με έναν μεσίτη της Medicare και το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού σας για να κατανοήσετε πλήρως τις επιπτώσεις της απόφασής σας.

Ένα άλλο ζήτημα: Εάν κερδίζετε αρκετά, ενδέχεται να είστε υπόχρεοι για πρόσθετη χρέωση για τα ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β και Μέρος Δ. Αυτό θα μπορούσε να είναι ουσιαστικό. Το 2022, το μέσο ασφάλιστρο του Μέρους Β είναι 170.10 $ το μήνα, αλλά τα άτομα με υψηλότερα εισοδήματα πληρώνουν έως και 578.30 $ το μήνα. Δεν θα χτυπηθείτε με την αύξηση αμέσως, καθώς η κυβέρνηση χρησιμοποιεί τη φορολογική σας δήλωση από δύο χρόνια πριν για να καθορίσει το κόστος των ασφαλίστρων.

Για να αποφύγετε τυχόν δυσάρεστες εκπλήξεις στο δρόμο, επισκεφθείτε medicare.gov για να δείτε ποιες πρόσθετες χρεώσεις, εάν υπάρχουν, θα μπορούσατε να είστε υπόχρεοι.

Σχετικά:: Ορισμένοι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι καλωσορίζονται ξανά στο εργατικό δυναμικό

3. Συντάξεις

Η επιστροφή στην εργασία μετά τη συνταξιοδότηση μπορεί να επηρεάσει τη σύνταξή σας. Κάθε πρόγραμμα έχει το δικό του σύνολο κανόνων και περιορισμών, επομένως βεβαιωθείτε ότι επικοινωνείτε με το Τμήμα Ανθρώπινου Δυναμικού ή τον πάροχο του συνταξιοδοτικού προγράμματος για να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τυχόν προβλήματα.

Ορισμένα σχέδια σάς επιτρέπουν να εισπράττετε πλήρη σύνταξη στην ηλικία συνταξιοδότησης, άλλα αναστέλλουν τις πληρωμές συντάξεων και άλλα θέτουν όρια στις αποδοχές και τις ώρες σας. Οι περισσότερες συντάξεις δεν επηρεάζονται εάν πάτε να δουλέψετε σε νέο εργοδότη, αλλά και εδώ, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις.

Διαβάστε επίσης: Το 2022 βλάπτει τη δημόσια σύνταξή σας – ο μέσος δείκτης χρηματοδότησης μπορεί να σημειώσει τη «μεγαλύτερη μείωση ενός έτους» από το 2008

4. Φόροι

Τέλος, η επιστροφή στην εργασία μπορεί να σας φέρει σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο, το οποίο θα μπορούσε να αυξήσει τη φορολογία στο εισόδημα από τις επενδύσεις σας, τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές και άλλους τύπους εισοδήματος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το πρόσθετο εισόδημα θα ξεπεράσει τον φορολογικό πόνο, αλλά είναι συνετό να κάνετε μια ανάλυση κόστους-οφέλους.

Η Nancy Collamer, MS, είναι προπονήτρια ημισυνταξιοδότησης, ομιλήτρια και συγγραφέας του "Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit from Your Passions In Semi-Retirement". Τώρα μπορείτε να κατεβάσετε το δωρεάν βιβλίο εργασίας της, «25 τρόποι για να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε την ιδανική δεύτερη πράξη» στον ιστότοπό της στο MyLifestyleCareer.com (και θα λαμβάνετε επίσης το δωρεάν διμηνιαίο ενημερωτικό δελτίο της). 

Αυτό το άρθρο επανεκτυπώνεται με άδεια από NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Με επιφύλαξη παντός δικαιώματος.

Περισσότερα από το Next Avenue: