Εδώ είναι ένα που θα σας κάνει να τραβήξετε την αριθμομηχανή σας ή τα μαλλιά σας.
Ένας αυξανόμενος αριθμός συνταξιούχων έχει απομακρυνθεί από το περιθώριο και επιστρέφει στη δουλειά φέτος, αλλά ένα πράγμα που μπορεί να τους εκπλήξει είναι ο αντίκτυπος που μπορεί να έχει οποιοδήποτε εισόδημα, ακόμη και από μερική απασχόληση, στο επίδομα Κοινωνικής Ασφάλισης.
Αυτό το ακούω συνέχεια από συνταξιούχους συγγενείς, φίλους και αναγνώστες.
Περίπου 1.5 εκατομμύριο συνταξιούχοι έχουν ασυνταξιούχος και επανήλθε στην αγορά εργασίας των ΗΠΑ τον περασμένο χρόνο, είπε στο Yahoo Money ο Nick Bunker, διευθυντής οικονομικής έρευνας στο Indeed Hiring Lab.
«Αυτό είναι περισσότερο από το 3% των συνταξιούχων εργαζομένων που έχουν πάρει την απόφαση να επιστρέψουν στην εργασία, μια συνέχεια μιας τάσης που ξεκίνησε την άνοιξη του περασμένου έτους», είπε.
Η ώθηση για πολλούς ήταν ο αυξανόμενος πληθωρισμός και η αστάθεια των συνταξιοδοτικών λογαριασμών στο χρηματιστήριο.
Η αποχώρηση είναι καλά νέα στο βιβλίο μου. Είμαι μεγάλος θαυμαστής του να εργάζομαι όσο περισσότερο μπορείτε για να δημιουργήσετε οικονομική ασφάλεια για να υποστηρίξετε μια μεγαλύτερη, υγιέστερη διάρκεια ζωής. Και, φυσικά, υπάρχουν όλα τα άλλα καλά πράγματα που λειτουργούν με κάποιο τρόπο μπορούν να προσφέρουν όπως ένα κοινωνικό δίκτυο, η ψυχολογική ώθηση του να νιώθεις σχετικός και απαραίτητος και η ψυχική δέσμευση να το χρησιμοποιήσεις πριν το χάσεις.
Αλλά το πρόβλημα είναι ότι ορισμένοι από εκείνους τους πρώην συνταξιούχους που απωθήθηκαν από το εργατικό δυναμικό λόγω απόλυσης ή δέχτηκαν πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης τον πρώτο χρόνο περίπου της πανδημίας αποφάσισαν να αξιοποιήσουν τα επιδόματά τους Κοινωνικής Ασφάλισης για εισόδημα. Ήταν επιλέξιμες αν ήταν ηλικίας 62 ετών και άνω και σκέφτηκαν ότι ήταν λογικό να το ενεργοποιήσουν. Το καταλαβαίνω.
Αλλά εκεί είναι που τα πράγματα δυσκολεύουν. Οι νέοι γλυκοί μισθοί μπορεί να πυροδοτήσουν τη συνταξιοδότηση της Κοινωνικής Ασφάλισης τεστ αποδοχών? μια φόρμουλα που παρακρατεί ένα μέρος των παροχών εάν το εισόδημά σας από τον μισθό υπερβαίνει ένα καθορισμένο επίπεδο.
«Το τεστ αποδοχών κοινωνικής ασφάλισης είναι προβληματικό ακόμη και χωρίς την πανδημία, αλλά είναι ακόμη πιο έντονο τώρα», η Μάρθα Σέντεν, πρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Εγγεγραμμένοι Αναλυτές Κοινωνικής Ασφάλισης (NARSSA), η οποία έχει εκπαιδεύσει περισσότερους από 3,000 συμβούλους για το πώς να βοηθούν τους πελάτες τους να λαμβάνουν τις βέλτιστες αποφάσεις Κοινωνικής Ασφάλισης, είπε στο Yahoo Money. «Υπάρχουν αρκετοί άνθρωποι εκεί έξω που ασχολούνται με αυτό λόγω αυτού που συνέβη τα τελευταία σχεδόν τρία χρόνια».
Να πάρει μια ανάσα.
Ετσι δουλευει. Το τεστ αποδοχών ισχύει μόνο για άτομα που εισπράττουν Κοινωνική Ασφάλιση μεταξύ 62 ετών, την πρώτη ηλικία καταλληλότητας και πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης — μεταξύ 66 και 67, ανάλογα με το έτος που γεννηθήκατε.
Εκ πρώτης όψεως, επιτρέπεται να διεκδικείτε παροχές συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης ενώ εργάζεστε. Και τα παρακρατούμενα οφέλη δεν είναι έχασε — Η Κοινωνική Ασφάλιση υπολογίζει εκ νέου τις μηνιαίες παροχές όταν συμπληρώσετε την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης για να πιστώσει πίσω τις παρακρατηθείσες παροχές.
Αλλά οι συνταξιούχοι που πιάνονται σε αυτή την κατάσταση συχνά μπερδεύονται.
Για παράδειγμα, μπορεί να μεσολαβήσουν μήνες μεταξύ της αναφοράς του εισοδήματος από μισθούς στη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης και της αρχής της παρακράτησης της κοινωνικής ασφάλισης από την επιταγή σας. Εάν είστε συμβασιούχος εργαζόμενος, αυτό το ποσό ενδέχεται να μην αποκαλυφθεί μέχρι να υποβάλετε τους φόρους σας. Ως αποτέλεσμα, πληρώνεστε υπερβολικά από τους υπολογισμούς τους και πρέπει να επιστρέψετε τα οφέλη.
«Αυτή δεν είναι καλή κατάσταση», είπε ο Shedden.
Σε γενικές γραμμές, ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί το τεστ αποδοχών είναι εάν είστε μεταξύ 62 ετών και ηλικίας πλήρους συνταξιοδότησης και κερδίζετε πάνω από 19,600 $ φέτος (το όριο προσαρμόζεται ετησίως) και εισπράττετε Κοινωνική Ασφάλιση, η διοίκηση θα παρακρατήσει 1 $ για κάθε 2 $ πάνω από αυτό το όριο.
Για άτομα που συμπληρώνουν την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους το 2022, το ετήσιο ποσό απαλλαγής είναι 51,960 $. Αυτό το υψηλότερο ποσό απαλλαγής ισχύει μόνο για τις αποδοχές που πραγματοποιήθηκαν σε μήνες πριν από τον μήνα που συμπληρώσατε την ηλικία συνταξιοδότησής σας.
«Αυτό είναι ένα καυτό θέμα» Τζέστεν Σμιθ, ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής μόνο με αμοιβή της Savant Wealth Management στο Phoenix της Αριζόνα, είπε στο Yahoo Money. «Πολλοί από τους πελάτες μου με ρωτούν για την Κοινωνική Ασφάλιση και πώς παίζει ρόλο στην επιθυμία τους να συνεχίσουν να εργάζονται περισσότερο, ή να ξεκινήσουν μια επιχείρηση ή να συμβουλευτούν. Θολώνουν τις γραμμές, γεγονός που καθιστά πολύ πιο περίπλοκο το πότε πρέπει να παίρνουμε την Κοινωνική Ασφάλιση».
Τα καλά νέα είναι ότι το τεστ αποδοχών καταργείται σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης. Αλλά μπορεί να έχει νόημα να βάλουμε φρένο στο να απολαμβάνουμε το όφελος μέχρι την ηλικία των 70 ετών.
«Εάν ο κόσμος σας άλλαξε και επιστρέψετε στη δουλειά και δεν χρειάζεστε πλέον αυτό το εισόδημα από την Κοινωνική Ασφάλιση, μπορείτε να το αναστείλετε οικειοθελώς και να πατήσετε το κουμπί παύσης μεταξύ της ηλικίας πλήρους συνταξιοδότησης και των 70 ετών», είπε ο Smith. «Πρέπει να τα κερδίσεις καθυστερημένες πιστώσεις συνταξιοδότησης, η οποία είναι περίπου 8% ετησίως ετήσια αύξηση». Η αύξηση του οφέλους σταματά όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών.
Για τους μη συνταξιούχους που έχουν ηλικία προ-πλήρους συνταξιοδότησης, είναι εντελώς διαφορετικές περιστάσεις. Ουσιαστικά έχεις δύο επιλογές. Η πρώτη επιλογή είναι ότι μπορείτε να αποσύρετε την αίτησή σας για παροχές τους πρώτους 12 μήνες.
"Αυτή είναι μια πλήρης αναίρεση και μπορείτε να το κάνετε μόνο μία φορά", είπε ο Smith. «Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να επιστρέψετε τα οφέλη που λάβατε. Δεν το βλέπω τόσο συχνά επειδή οι άνθρωποι συνήθως δεν τους αρέσει να αποπληρώνουν αυτά τα οφέλη».
Φυσικά, εάν γνωρίζετε με βεβαιότητα ότι θα είστε κάτω από αυτό το όριο, τότε θα μπορούσατε να έχετε το καλύτερο και από τους δύο κόσμους όπου λαμβάνετε επιταγή Κοινωνικής Ασφάλισης και μισθό χωρίς συνέπειες τεστ κερδών.
Και στις δύο περιπτώσεις, η καλύτερη κίνησή σας είναι να επικοινωνήσετε με το τοπικό γραφείο Κοινωνικής Ασφάλισης, μόλις ελέγξετε το εισόδημά σας και αποφασίσετε εάν θέλετε να διακόψετε το επίδομά σας ή να αποσύρετε την αίτησή σας.
Ένας αποχωρισμός σκέφτηκε ότι θα παραλείψω να αγνοήσω εδώ.
Ακόμα κι αν τα κέρδη σας είναι κάτω από το όριο δοκιμής κερδών, το επιπλέον εισόδημά σας θα μπορούσε να ενεργοποιήσει την Κοινωνική Ασφάλιση φόρους.
Εάν υποβάλετε μια ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση ως «ιδιώτης» και το συνδυασμένο εισόδημά σας κυμαίνεται μεταξύ 25,000 $ και 34,000 $, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος έως και το 50% των παροχών σας και εάν είναι πάνω από 34,000 $, έως και το 85% του οι παροχές σας μπορεί να φορολογηθούν.
Εάν υποβάλετε κοινή δήλωση και εσείς και ο σύζυγός σας έχετε συνδυασμένο εισόδημα που κυμαίνεται μεταξύ 32,000 $ και 44,000 $, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για έως και 50% των παροχών σας και περισσότερα από 44,000 $, έως και 85% των παροχών σας μπορεί να φορολογηθεί.
Και έτσι πάει.
Ο Kerry είναι Ανώτερος Αρθρογράφος και Ανώτερος Ρεπόρτερ στο Yahoo Money. Ακολουθήστε την στο Twitter @kerryhannon
Διαβάστε τις τελευταίες τάσεις και νέα για τα προσωπικά οικονομικά από το Yahoo Money.
Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, να Συνδεδεμένοςn.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/retirees-social-security-earnings-test-112641391.html