Όταν διαχειρίζεστε το αυγό φωλιάς σας συνταξιοδότηση, υπάρχουν πολλές αποφάσεις που πρέπει να ληφθούν γύρω από τις οποίες ποσοστό απόσυρσης να χρησιμοποιήσετε και πώς να επανισορροπήστε το χαρτοφυλάκιό σας. Ίσως το πιο βασικό, ωστόσο, είναι να απαντήσετε σε ποιους τύπους επενδύσεων πρέπει να κάνετε αφού αποχωρήσετε από το εργατικό δυναμικό. Μια σημαντική στρατηγική απόφαση από αυτή την άποψη εξαρτάται από το εάν οι συνταξιούχοι πρέπει να στραφούν προς επενδύσεις ασφαλέστερου εισοδήματος ή επενδύσεις πλούτου, οι οποίες έχουν τη δυνατότητα για πιο ισχυρές ανταμοιβές. Όσον αφορά τους συνταξιούχους, η επένδυση εισοδήματος είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή από την άποψη της διασφάλισης των χρημάτων σας να διαρκέσουν τα χρυσά σας χρόνια, σύμφωνα με μια μελέτη Ιουλίου από την Dimensional Fund Advisors. Ας συγκρίνουμε τις επενδυτικές στρατηγικές πλούτου και εισοδήματος για τη συνταξιοδότησή σας.
A οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για να μεγιστοποιήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας και να αποτρέψετε τη διάβρωση των κεφαλαίων σας από τον πληθωρισμό.
Επένδυση με επίκεντρο τον πλούτο έναντι επένδυσης εστιασμένη στο εισόδημα
Ενώ υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι επενδυτικών στρατηγικών, δύο από τις πιο κοινές είναι επενδύσεις με επίκεντρο τον πλούτο και επενδύσεις με επίκεντρο το εισόδημα.
Η επένδυση με επίκεντρο τον πλούτο, γνωστή και ως επένδυση ανάπτυξης, βασίζεται στα κέρδη του χρηματιστηρίου για την αύξηση του κεφαλαίου των επενδυτών. Επένδυση σε κοινό απόθεμα είναι ένα παράδειγμα επένδυσης με επίκεντρο τον πλούτο. Εάν ένας επενδυτής αγοράσει μια μετοχή μιας εταιρείας για 100 $, για παράδειγμα, και την πουλήσει όταν αξίζει 300 $, προσθέτει πλούτο αξίας $200 στο χαρτοφυλάκιό του, σε όλη τη διάρκεια της ανάπτυξης της αγοράς.
Η επένδυση με επίκεντρο το εισόδημα, από την άλλη πλευρά, στοχεύει σε επενδύσεις που θα δημιουργήσουν εγγυημένα χρήματα για το χαρτοφυλάκιό σας. Η επένδυση με επίκεντρο το εισόδημα θεωρείται συχνά ως μια λιγότερο επικίνδυνη επένδυση, αλλά μαζί της έρχονται λιγότερες δυνατότητες για μεγάλες ανταμοιβές. Αγορά εταιρικής ομολογίες είναι ένα είδος επένδυσης εισοδήματος. Σε αυτό το σενάριο, αγοράζετε ένα ομόλογο από μια εταιρεία, που ουσιαστικά σημαίνει ότι δανείζετε την εταιρεία χρήματα. Στη συνέχεια, λαμβάνετε επιστροφή με τόκους για μια χρονική περίοδο. Και πάλι, δεν υπάρχει η δυνατότητα για τεράστια απροσδόκητα κέρδη που έρχονται με την επένδυση πλούτου, αλλά έχετε εγγυημένο ένα συγκεκριμένο εισόδημα. Μετοχές με μερίσματα είναι ένας τρόπος συνδυασμού πλούτου και εισοδήματος επενδύοντας: Υπάρχει η δυνατότητα για μεγάλη ανάπτυξη από τη μετοχή, αλλά θα δείτε επίσης πληρωμή μερισμάτων, χρήματα που καταβάλλονται στους μετόχους είτε μηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια.
Έρευνα δείχνει ότι η επένδυση εισοδήματος είναι ασφαλέστερη για τους συνταξιούχους
Σύμβουλοι διαστάσεων δημοσίευσε μια μελέτη στις 26 Ιουλίου που συνέκρινε τρία σενάρια κακής επένδυσης. Αυτά περιλαμβάνουν τις κακές αποδόσεις στο χρηματιστήριο, ο πληθωρισμός αυξάνεται και τα επιτόκια μειώνονται. Η μελέτη κατέληξε στο συμπέρασμα ότι οι συνταξιούχοι που ακολουθούν μια προσέγγιση εστιασμένη στον πλούτο για να επενδύσουν κατά τα έτη συνταξιοδότησής τους αντιμετωπίζουν πολύ υψηλότερους κινδύνους από εκείνους που βασίζονται στην επένδυση εισοδήματος.
Κατά τη σύγκριση και των δύο τύπων επενδυτών, η Dimensional φαντάστηκε ένα σενάριο όπου και οι δύο κάνουν τακτικές συνεισφορές σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης ξεκινώντας από την ηλικία των 25 και συνταξιοδοτούνται και οι δύο στα 65, με όλα τα χρήματα να επενδύονται σε μετοχές στην αρχή της αποταμίευσής τους και να ολισθαίνουν σε ένα τελικό σημείο προσγείωσης με ασφαλέστερες επενδύσεις στο μείγμα όπως ομόλογα. Σε αυτήν την προσομοίωση, η Dimensional περίμενε ότι και οι δύο τύποι επενδυτών θα σχεδίαζαν μια 30ετή συνταξιοδότηση.
Ο πρώτος επενδυτής καταλήγει στα 65 με ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από 50% μετοχές και 50% βραχυπρόθεσμα ονομαστικά ομόλογα. Ο δεύτερος επενδυτής καταλήγει στα 65 με χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από 25% μετοχές και 75% επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Από εκεί, η Dimensional πραγματοποίησε μια «δοκιμασία ακραίων καταστάσεων συνταξιοδότησης» όπου εφαρμόστηκαν ορισμένοι οικονομικοί όροι στα υποθετικά χαρτοφυλάκια για να δει πώς τα πήγαν.
Για όλα τα σενάρια, το χαρτοφυλάκιο που εστιαζόταν στον πλούτο τελείωσε από περιουσιακά στοιχεία μέχρι την ηλικία των 85 ετών το 5.7% του χρόνου και στο 95 το 30.1% των περιπτώσεων. Αντίθετα, το χαρτοφυλάκιο με επένδυση εστιασμένη στο εισόδημα απέτυχε μόλις 0.1% των περιπτώσεων από το 85 και το 20.2% των περιπτώσεων από το 95.
Επένδυση πληθωρισμού και συνταξιοδότησης
Πληθωρισμός, που απλά ορίζεται, είναι μια αύξηση των τιμών των αγαθών και των υπηρεσιών σε ολόκληρη την αγορά, η οποία έχει ως αποτέλεσμα τα χρήματα να έχουν λιγότερη αγοραστική δύναμη. Ενώ ο πληθωρισμός επηρεάζει όλους όσοι συμμετέχουν σε μια αγορά, έχει τη δυνατότητα να έχει ακόμη μεγαλύτερο αντίκτυπο στους συνταξιούχους που δεν κερδίζουν πλέον ενεργά εισόδημα, καθώς τα χρήματα που έχουν αποταμιεύσει γίνονται όλο και λιγότερο πολύτιμα όσο περνούν τα χρόνια. η εξοικονόμηση θα καλύψει λιγότερα έξοδα.
Η μελέτη Dimensional εξέτασε συγκεκριμένα πώς θα πήγαιναν τα χαρτοφυλάκια με επίκεντρο τον πλούτο και το εισόδημα εάν υπήρχε απροσδόκητα υψηλός πληθωρισμός. Ο υψηλός πληθωρισμός έχει ως αποτέλεσμα ένα ποσοστό αποτυχίας 8.4% μέχρι την ηλικία των 85 ετών για το χαρτοφυλάκιο που εστιάζει στον πλούτο, ενώ το χαρτοφυλάκιο που εστιάζεται στο εισόδημα εξακολουθεί να αποτυγχάνει μόλις το 0.1% των περιπτώσεων. Μέχρι το 95, ένα χαρτοφυλάκιο που εστιάζεται στον πλούτο ξεμένει από χρήματα το 36.3% των περιπτώσεων όταν υπάρχει πληθωρισμός υψηλότερος από τον αναμενόμενο, ενώ το ποσοστό αποτυχίας για ένα χαρτοφυλάκιο εστιασμένο στο εισόδημα παραμένει στο 20.2%.
Κατώτατη γραμμή
Έχετε πολλές επιλογές να κάνετε όταν αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση και διαχειρίζεστε τις επενδύσεις σας στη συνταξιοδότηση. Μια σημαντική απόφαση περιστρέφεται γύρω από το πώς θα χτίσετε το χαρτοφυλάκιό σας μόλις ολοκληρωθεί το ενεργό τμήμα κερδών της ζωής σας και προσπαθείτε απλώς να διατηρήσετε τον πλούτο σας, ώστε να σας κρατήσει μέχρι να ανακατέψετε αυτό το θανάσιμο πηνίο. Αυτή η μελέτη παρουσιάζει ισχυρές αποδείξεις ότι ένα χαρτοφυλάκιο εστιασμένο στο εισόδημα είναι η επιλογή που είναι πιο πιθανό να σας οδηγήσει στη ζωή σας χωρίς μεγάλη καταστροφή, επομένως φροντίστε να το λάβετε υπόψη όταν σχεδιάζετε τις επενδύσεις σας κατά τη συνταξιοδότηση.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
A οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να καταρτίσετε ένα οικονομικό πλάνο για να διασφαλίσετε ότι έχετε αρκετά χρήματα για να ξεπεράσετε τα χρυσά σας χρόνια. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Εάν δεν κάνετε οικονομία για συνταξιοδότηση όμως, ξεκινήστε τώρα. Εάν έχετε πρόσβαση σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, όπως α 401 (k), φροντίστε να το εκμεταλλευτείτε.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Ασλάν Αλφάν
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html