Ζήτηση ρεκόρ για στεγαστικά δάνεια διάρκειας 35 ετών, καθώς οι αγοραστές για πρώτη φορά αντιμετωπίζουν αυξανόμενα επιτόκια

Ένα ρεκόρ μεριδίου αγοραστών για πρώτη φορά συνάπτουν στεγαστικά δάνεια με όρους 35 ετών και άνω, καθώς το αυξανόμενο κόστος αναγκάζει περισσότερους Βρετανούς να υπογράψουν χρέος για μια ζωή.

Τα στοιχεία του UK Finance δείχνουν ότι το 19% όλων των δανείων που λήφθηκαν από αγοραστές για πρώτη φορά τον Μάρτιο ήταν για 35 χρόνια ή περισσότερο.

Αυτό είναι το υψηλότερο ποσοστό από τότε που ξεκίνησαν τα αρχεία το 2005 και υπερδιπλάσιο από το επιτόκιο 9% που παρατηρήθηκε τον Δεκέμβριο του 2021, όταν η Τράπεζα της Αγγλίας άρχισε να αυξάνει τα επιτόκια από το χαμηλό του 0.1%.

Ο μέσος όρος ηλικίας ενός αγοραστή για πρώτη φορά είναι τώρα 32, σύμφωνα με το Halifax, υποδηλώνοντας ότι πολλοί άνθρωποι δανείζονται μέχρι το τέλος της επαγγελματικής τους ζωής ή ακόμα και μέχρι τη σύνταξη.

Ενώ πολλοί αγοραστές για πρώτη φορά θα αναχρηματοδοτήσουν σε βραχυπρόθεσμα δάνεια καθώς οι μισθοί τους αυξάνονται και οι συμφωνίες λήγουν, τα στοιχεία δείχνουν ότι ένας αυξανόμενος αριθμός υφιστάμενων ιδιοκτητών κατοικιών στρέφεται επίσης σε πιο μακροπρόθεσμες συμφωνίες για να τους βοηθήσει να αντιμετωπίσουν τα αυξανόμενα επιτόκια.

Τα στοιχεία του UK Finance δείχνουν επίσης ότι το 8% των μετακομιστών κατοικιών συνάπτουν στεγαστικά δάνεια για 35 χρόνια ή περισσότερο σε σύγκριση με 4% τον Δεκέμβριο του 2021.

Αυτό υποδηλώνει ότι ένας αυξανόμενος αριθμός ιδιοκτητών σπιτιού συνάπτουν στεγαστικά δάνεια που θα εκτείνονται μέχρι τα εβδομήντα τους.

Οι αγοραστές και οι ιδιοκτήτες σπιτιού που αναλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια 35 ετών ή περισσότερο θα συγκεντρώσουν χιλιάδες λίρες περισσότερες σε πληρωμές τόκων κατά τη διάρκεια της συμφωνίας σε σύγκριση με εκείνους με συμφωνίες μικρότερης διάρκειας. Ωστόσο, οι μηνιαίες αποπληρωμές θα είναι χαμηλότερες, γεγονός που βοηθά τους ανθρώπους να αντιμετωπίσουν τα υψηλότερα επιτόκια.

Σε μια ανάλυση που θα δημοσιευθεί αργότερα αυτή την εβδομάδα, η UK Finance, η οποία εκπροσωπεί τον τραπεζικό κλάδο, θα πει: «Προκειμένου να μειωθούν οι μηνιαίες πληρωμές και, ως εκ τούτου, να βελτιωθούν οι υπολογισμοί της οικονομικής τους προσιτότητας, έχουμε δει πελάτες να συνάπτουν ολοένα και περισσότερα στεγαστικά δάνεια σε μακροπρόθεσμους όρους. μια επιλογή που εξακολουθεί να επιτρέπεται από τους περισσότερους δανειστές και επίσης εντός των κανόνων υπεύθυνου δανεισμού [του φύλακα της πόλης]».

Το κόστος των στεγαστικών δανείων έχει αυξηθεί απότομα αφού η Τράπεζα αύξησε τα επιτόκια δεκάδες φορές για να συγκρατήσει τον πληθωρισμό, ο οποίος εξακολουθεί να βρίσκεται στο 8.7%.

Το κόστος των κατοικιών είναι πιθανό να αυξηθεί περαιτέρω τους επόμενους μήνες μετά την αιφνιδιαστική αύξηση του λεγόμενου πυρήνα του πληθωρισμού τον Απρίλιο, που εξαλείφει τις ασταθείς κινήσεις στις τιμές της ενέργειας και των τροφίμων. Το σοκ του πληθωρισμού προκάλεσε μια άνοδο των αποδόσεων χρυσού και των επιτοκίων ανταλλαγής, τα οποία χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να τιμολογήσουν τις συμφωνίες τους για στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου.

Η ιστορία συνεχίζεται

Περισσότεροι από τους μισούς αγοραστές για πρώτη φορά συνάπτουν τώρα υποθήκη άνω των 30 ετών, σύμφωνα με το UK Finance. Ωστόσο, αυτό το επίπεδο έχει εκτοξευθεί τους τελευταίους μήνες.

Ενώ η παράταση των όρων των στεγαστικών δανείων ήταν μια αποτελεσματική στρατηγική για τους ανθρώπους να ανέβουν στη σκάλα στέγασης, το UK Finance θα πει ότι αυτή η επιλογή «αγγίζει το όριό της».

Η ανάλυση θα πει: «Ενώ αυτή ήταν μια μακροπρόθεσμη τάση που παρατηρείται από το 2010, η αύξηση του μακροπρόθεσμου δανεισμού επιταχύνθηκε γρήγορα έως το 2022. Με την έναρξη του 2023, είδαμε την αύξηση του μακροπρόθεσμου δανεισμού να μειώνεται. Αν και είναι δοκιμαστικό σε αυτό το στάδιο, αυτό μπορεί να σηματοδοτεί ότι ο βαθμός στον οποίο αυτή η επιλογή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την επέκταση της οικονομικής προσιτότητας και την κάλυψη των απαιτήσεων αναδοχής αγγίζει τα όριά της».

Το μέσο πενταετές στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου για έναν αγοραστή με κατάθεση 25% ήταν 4.2% τον Απρίλιο, αλλά οι οικονομολόγοι πιστεύουν ότι αυτό θα ανέλθει στο 5% τις επόμενες εβδομάδες.

Για έναν αγοραστή που παίρνει ένα τυπικό δάνειο 200,000 £, μια αύξηση 0.8 ποσοστιαίας μονάδας στα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα κόστιζε επιπλέον 1,600 £ ετησίως σε τόκους. Κατά τη διάρκεια μιας πενταετούς επιδιόρθωσης, αυτό ισοδυναμεί με επιπλέον 8,000 £.

Διευρύνετε τους ορίζοντές σας με τη βραβευμένη βρετανική δημοσιογραφία. Δοκιμάστε το The Telegraph δωρεάν για 1 μήνα και, στη συνέχεια, απολαύστε 1 χρόνο με μόλις 9 $ με την αποκλειστική προσφορά μας στις ΗΠΑ.