ΣΤΟΚΠΟΡΤ-ΑΓΓΛΙΑ- 12 ΜΑΡΤΙΟΥ: Ένας άνδρας που φοράει μάσκα περνά μπροστά από μια ταμπέλα σε μια βιτρίνα καταστήματος που λέει «πάω … [+]
Getty Images
Με μια ύφεση τώρα, μπορείτε να στοιχηματίσετε ότι θα υπάρξει τεράστια αύξηση στα καθυστερημένα και απλήρωτα τιμολόγια. Είτε είστε σύμβουλος, ιδιοκτήτης ψηφιακής εταιρείας, εργολάβος σπιτιού, προγραμματιστής εκδηλώσεων ή ελεύθερος επαγγελματίας που εργάζεται στην οικονομία των συναυλιών. Εάν διαχειρίζεστε μια επιχείρηση που βασίζεται σε υπηρεσίες, πιθανότατα αντιμετωπίζετε ήδη καθυστερημένες πληρωμές και απλήρωτα τιμολόγια. Ή, στατιστικά, κάποια στιγμή θα είσαι. Τα νούμερα είναι συγκλονιστικά.
- Κατά μέσο όρο, κάθε μικρή επιχείρηση έχει 84,000 $ σε απλήρωτα τιμολόγια (Shinar).
- Μια πρόσφατα δημοσιευμένη έκθεση ανακάλυψε ότι οι καθυστερημένοι πελάτες οφείλουν 50,000 $ ή περισσότερα σε σχεδόν το 60% των ανεξάρτητων εργαζομένων (Pickard).
- Σε μια έρευνα του 2019 σε 503 εργολάβους κατοικίας, το 74% δεν έλαβε πληρωμή για ένα έργο και χρειάστηκε να καταθέσει προνόμιο για μηχανικούς εντός του τελευταίου έτους (Wolfe).
Ο Lance Kohl, ιδιοκτήτης της PSP Compass Solutions, μιας εταιρείας μάρκετινγκ στο Ντένβερ του Κολοράντο, λέει ότι «1 στα 10 τιμολόγια που στέλνω δεν πληρώνεται. Ξοδεύουμε συνεχώς μεγάλο μέρος του χρόνου μας κυνηγώντας πελάτες για να πληρωθούμε. Όσο περισσότερο ένα τιμολόγιο παραμένει απλήρωτο, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να λάβουμε καθόλου πληρωμή.»
Η Lexi Dudley και ο πατέρας της Joel Dudley, ιδιοκτήτες της JL Roofing and Contracting στην Canon City του Κολοράντο αποκάλυψαν ότι μόνο το 2020, τους επιβλήθηκαν πάνω από 30 αντικαταστάσεις στέγης συνολικού ύψους άνω των 150 $ σε έσοδα που δεν εισπράχθηκαν. «Περάσαμε μήνες προσπαθώντας να κάνουμε τους ιδιοκτήτες του σπιτιού να μας πληρώσουν και στο τέλος χρειάστηκε να ξοδέψουμε ακόμη περισσότερο χρόνο και χρήμα με τα δικαστήρια να βάζουν εμπράγματα βάρη σε όλα αυτά τα σπίτια», είπαν οι Dudley's.
Αυτό που κάνει αυτούς τους αριθμούς ακόμη πιο ανησυχητικούς είναι ότι οι μισές από τις μικρές επιχειρήσεις επιβιώνουν από μήνα σε μήνα. Η μέση μικρή επιχείρηση διατηρεί λιγότερο από ένα μήνα αποθεματικά μετρητών (Farrell and Wheat). Στην πραγματικότητα, το 25% των μικρών επιχειρήσεων λειτουργεί με μόνο 13 ημέρες ταμειακά αποθέματα. Οι ελεύθεροι επαγγελματίες συνήθως διατρέχουν ακόμη μεγαλύτερο κίνδυνο. Μια πρόσφατη έρευνα διαπίστωσε ότι το 59% των ελεύθερων επαγγελματιών στις ΗΠΑ εργάζονται από μισθό σε μισθό (Boskamp).
Με τόσους πολλούς ιδιοκτήτες επιχειρήσεων παροχής υπηρεσιών και εργαζόμενους σε συναυλίες που ζουν ήδη στα άκρα, είναι εύκολο να καταλάβει κανείς γιατί το 82% αποτυγχάνει λόγω κακής διαχείρισης ταμειακών ροών (Shinar). Καθώς η ύφεση συνεχίζεται, τα προβλήματα αυτά θα επιδεινωθούν. Δυστυχώς, τα καθυστερημένα και απλήρωτα τιμολόγια μειώνουν τις ταμειακές ροές μιας επιχείρησης, αναγκάζοντας τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να μειώσουν τις μελλοντικές επενδύσεις στην επιχείρησή τους, να καθυστερήσουν την πρόσληψη νέων υπαλλήλων και να μειώσουν τις ώρες προσωπικού.
Ποιες λύσεις υπάρχουν λοιπόν για τεράστια προβλήματα ταμειακών ροών που υπάρχουν ήδη και πώς μπορείτε να προστατεύσετε την επιχείρησή σας κατά τη διάρκεια αυτής της ύφεσης;
1. Αυτοματοποιημένα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου
Υπάρχουν πολλές πλατφόρμες τιμολόγησης και πληρωμής, όπως το Xero και το Quickbooks. Πολλά από αυτά προσφέρουν αυτοματοποιημένα συστήματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που θα στέλνουν αυτόματα email στους πελάτες, υπενθυμίζοντάς τους πότε πλησιάζει η ημερομηνία λήξης του λογαριασμού τους και πότε λήγει. Αφιερώστε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι αυτές οι λειτουργίες είναι ενεργές.
2. Χρηματοδότηση Τιμολογίων
Τα τελευταία χρόνια, εταιρείες όπως το Fundbox κυκλοφόρησαν υπηρεσίες χρηματοδότησης τιμολογίων σε μικρές επιχειρήσεις που χρειάζονται εξομάλυνση των ταμειακών ροών όταν καθυστερούν οι πληρωμές τιμολογίων. Συνήθως, μια μικρή επιχείρηση μπορεί να χρηματοδοτήσει έως και το 90% ενός τιμολογίου, ώστε να μπορεί να πληρώσει το προσωπικό και τους λογαριασμούς της. Δυστυχώς, όπως με κάθε δάνειο, θα συσσωρευτούν τόκοι. Για παράδειγμα, οι χρεώσεις Fundbox είναι 4.66% για περιόδους 12 εβδομάδων και 8.99% για περιόδους 24 εβδομάδων.
3. Προκαταβολές
Πολλοί έμπειροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων παροχής υπηρεσιών και εργάτες συναυλιών είναι σοφό να απαιτούν πληρωμή τουλάχιστον του 50% του κόστους ενός έργου εκ των προτέρων. Αυτή η στρατηγική θα σας προστατεύσει βραχυπρόθεσμα και θα κάνει πιο πιθανό να πληρωθείτε πλήρως, αφού ο πελάτης έχει ήδη δεσμευτεί.
4. Κατασκευάστε έναν αγωγό
Σε μια ύφεση, οι ταμειακές ροές από μήνα σε μήνα θα γίνουν ακόμη πιο απρόβλεπτες, επομένως είναι σημαντικό να λάβετε δεσμεύσεις από τους πελάτες εγκαίρως. Η κράτηση μερικώς ή πλήρως δεσμευμένων πελατών, εβδομάδες ή μήνες νωρίτερα, θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις ταμειακές ροές σας πιο αποτελεσματικά.
5. Ένα σύστημα που μοιάζει με μεσεγγύηση
Οι δικηγόροι χρησιμοποιούν συνήθως μηχανισμούς διατήρησης και προκαταβολές για να προστατεύσουν τις ταμειακές ροές τους, γιατί η επιχείρησή σας ή η συναυλία σας να είναι διαφορετική; Σε μια πρόσφατη επίσκεψή μου στο αγροτικό, Cañon City, Κολοράντο, ανακάλυψα μια εταιρεία που μπορεί να βοηθήσει: Trustio.
Ακριβώς όπως οι περισσότερες πλατφόρμες τιμολόγησης, το Trustio σάς επιτρέπει να τιμολογείτε και να λαμβάνετε πληρωμές από τους πελάτες σας ανά πάσα στιγμή χρησιμοποιώντας άμεσες πληρωμές. Ωστόσο, αυτό που κάνει αυτή την πλατφόρμα εκπληκτική, είναι η δυνατότητα Προστατευμένης πληρωμής του Trustio.
Με τις Προστατευμένες Πληρωμές, ο πελάτης σας πληρώνει εκ των προτέρων για το έργο του. Αυτά τα κεφάλαια τοποθετούνται στη συνέχεια σε έναν λογαριασμό που μοιάζει με μεσεγγύηση, όπου φυλάσσονται με ασφάλεια μεταξύ των μερών. Μόλις ολοκληρωθούν οι εργασίες στο πλαίσιο του έργου, η πληρωμή αποδεσμεύεται αμέσως και αποστέλλεται απευθείας στον τραπεζικό λογαριασμό του παρόχου υπηρεσιών. Η επιλογή Προστατευμένης πληρωμής επιτρέπει σε έναν ανάδοχο να κατασκευάσει έναν αγωγό δεσμευμένων πελατών παρέχοντας ασφάλεια στον πελάτη και εξαλείφοντας τον κίνδυνο καθυστερημένης πληρωμής ή μη πληρωμής. Το καλύτερο από όλα, η Trustio δεν χρεώνει την επιχείρησή σας για την επεξεργασία πληρωμών! Ο πελάτης σας πληρώνει απλώς ένα τέλος διεκπεραίωσης 1% είτε για Άμεσες είτε για Προστατευμένες πληρωμές.
Ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Trustio, Brock Predovich, δεν είναι ξένος στον πόνο των καθυστερημένων και απλήρωτων τιμολογίων. Έχοντας ιδρύσει πολλές επιχειρήσεις που βασίζονται σε υπηρεσίες, ο Predovich έχει αισθανθεί από πρώτο χέρι τις βλαβερές συνέπειες που μπορεί να έχουν τα καθυστερημένα και απλήρωτα τιμολόγια στις ταμειακές ροές.
«Η επιτυχία για οποιαδήποτε επιχείρηση παροχής υπηρεσιών ή εργάτη σε συναυλίες είναι η διαχείριση των ταμειακών ροών. Η διαχείριση των ταμειακών ροών καταλήγει τελικά στην εμπιστοσύνη», παρατήρησε ο Πρέντοβιτς. «Πρέπει να βρείτε καλούς πελάτες που μπορείτε να εμπιστευτείτε ότι θα σας πληρώσουν εγκαίρως για τη σκληρή δουλειά σας. Για να βρείτε καλούς πελάτες, πρέπει να σας εμπιστεύονται και αυτοί. Πρέπει να γνωρίζουν ότι τα χρήματά τους είναι ασφαλή και ότι η δουλειά γίνεται.
Προστατέψτε τις πληρωμές σας
Με την ύφεση σε πλήρη εξέλιξη, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να επαναξιολογήσετε τα συστήματα που χρησιμοποιείτε για τη διαχείριση των ταμειακών ροών σας και να βεβαιωθείτε ότι πληρώνεστε. Τα καθυστερημένα και απλήρωτα τιμολόγια εκτιμάται ότι αποτελούν πρόβλημα 825 δισεκατομμυρίων δολαρίων μόνο στις ΗΠΑ (Shinar). Εάν η οικονομία συνεχίσει ως έχει, τα πράγματα θα μπορούσαν να γίνουν πολύ χειρότερα για τους εργολάβους και τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Η εφαρμογή των πέντε παραπάνω στρατηγικών δεν θα εγγυηθεί την επιτυχία σας, αλλά μπορεί τουλάχιστον να σας βοηθήσει να λάβετε μέτρα για την προστασία της επιχείρησής σας κατά τη διάρκεια της ύφεσης. Η μη εφαρμογή τους θα μπορούσε να οδηγήσει στην επόμενη πλήρους απασχόλησης επιστροφή σας στην εταιρική Αμερική.
Αναφερόμενες πηγές δεδομένων:
Σινάρ
Μπόσκαμπ
Φάρελ και Σιτάρι
Wolfe
Pickard
Πηγή: https://www.forbes.com/sites/joetoscano1/2022/09/08/recession-proof-your-gig-economy-cash-flow-before-things-get-worse/