Μέχρι τη δεκαετία του 1980, το μεγαλύτερο μέρος της Αμερικής χρησιμοποίησε τις συντάξεις για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Αυτά τα προγράμματα καθορισμένων παροχών που προσφέρονται από τους εργοδότες εξοικονόμησαν ένα ταμείο για λογαριασμό των εργαζομένων τους και υπολόγισαν τις παροχές συνταξιοδότησης κάθε εργαζομένου ξεχωριστά. Αυτό έθεσε όλη την ευθύνη και τους σχετικούς κινδύνους στο συνταξιοδοτικό ταμείο και τον εργοδότη. Για να προγραμματίσουν σωστά, έπρεπε να κάνουν εκτιμήσεις, συμπεριλαμβανομένης της διάρκειας ζωής και των προβλεπόμενων αποδοχών, για κάθε εργαζόμενο και έπρεπε να έχουν αρκετές οικονομίες που περιμένουν κάθε εξειδικευμένο εργαζόμενο. Αλλά μόλις εμφανίστηκε η Ενότητα 401(k) στον Κώδικα Εσωτερικών Εσόδων, γεννήθηκε ο φορολογικά προνομιακός λογαριασμός ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης 401(k). Σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο καθώς αναζητάτε να βρείτε τους βέλτιστους τρόπους για να δημιουργήσετε τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις.
Τι είναι ένα 401 (k);
Ένα σχέδιο 401(k) είναι ένα δημοφιλές μέσο αποταμίευσης συνταξιοδότησης που προσφέρεται σε εκατομμύρια Αμερικανούς από τους εργοδότες τους. Όταν ένας υπάλληλος εγγράφεται για ένα 401(k) μέσω του χώρου εργασίας του, συμφωνεί να βάλει μέρος του μισθού του στον λογαριασμό. Εκεί, τα χρήματα πηγαίνουν σε επενδύσεις όπως ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Τα κέρδη κεφαλαίου που αποκτώνται από αυτά τα περιουσιακά στοιχεία αυξάνονται με αναβολή φόρου, πράγμα που σημαίνει ότι ο κάτοχος του λογαριασμού δεν θα πληρώσει φόρους για αυτά τα χρήματα έως ότου τα αποσύρει, συνήθως κατά τη συνταξιοδότηση.
Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδυτικών Εταιρειών (ICI), οι 401(k) αντιπροσωπεύουν σχεδόν το ένα πέμπτο της συνολικής αγοράς συνταξιοδότησης των ΗΠΑ. Η μελέτη της ICI δείχνει επίσης ότι 401(k) κατέχουν περιουσιακά στοιχεία περίπου 7.3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, στις 30 Ιουνίου 2021. Σε σύγκριση, τα 401(k) αποτελούσαν μόνο το 17% της συνταξιοδοτικής αγοράς των ΗΠΑ πριν από 10 χρόνια, στα 3.1 τρισεκατομμύρια δολάρια .
Το σχέδιο 401(k) υπόκειται σε ετήσια όριο εισφοράς, όμως. Αυτό θεσπίστηκε επειδή το IRS θέλει να αποφύγει οι εργαζόμενοι να τοποθετούν ένα υπερβολικά μεγάλο μέρος του εισοδήματός τους σε έναν φορολογικά προνομιακό λογαριασμό, όπως ο 401(k). Για το 2022, το ετήσιο όριο συνεισφοράς 401(k) είναι 20,500 $.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα ενός 401(k);
Το σχέδιο 401(k) είναι δημοφιλές για κάποιο λόγο. Έρχεται με πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένων φορολογικών πλεονεκτημάτων, που ενθαρρύνουν τους εργαζόμενους να το συμπεριλάβουν στο συνταξιοδοτικό τους πρόγραμμα. Με την εγγραφή σας σε ένα, μπορείτε να επωφεληθείτε από λειτουργίες όπως οι παρακάτω.
Εισφορές προ φόρων
Συνεισφορές στο 401(k) σας βγείτε απευθείας από τον μισθό σας προ φόρων. Ως αποτέλεσμα, αυτά τα χρήματα δεν υπολογίζονται στο φορολογητέο εισόδημά σας, φέρνοντάς σας ενδεχομένως σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο. Έτσι, μπορεί να αντιμετωπίσετε ένα μικρότερο φορολογικό λογαριασμό από ό,τι θα είχατε διαφορετικά.
Επιπλέον, οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται σε βάση αναβολής φόρου. Όσο τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό 401(k), δεν αντιμετωπίζουν φόρους. Αυτό περιλαμβάνει τυχόν κέρδη που κερδίζετε, όπως κέρδη κεφαλαίου. Πληρώνετε φόρους για αυτούς και τις εισφορές σας μόνο όταν κάνετε αναλήψεις. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο εάν βρίσκεστε σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο μόλις βγείτε στη σύνταξη.
Αντιστοίχιση συνεισφορών
Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν στο εργατικό δυναμικό τους α πρόγραμμα αντιστοίχισης συνεισφορών. Στο πλαίσιο αυτής της συμφωνίας, ταιριάζουν με τις συνεισφορές σας 401(k) έως ένα ορισμένο όριο. Ένα κοινό πρόγραμμα για πολλές εταιρείες είναι η αντιστοίχιση 50% με το πρώτο 6% που συνεισφέρετε στον λογαριασμό.
Ας υποθέσουμε λοιπόν ότι έχετε ετήσιο μισθό 50,000 $. Συνεισφέρετε το 6% των κερδών σας στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα 401(k) – 3,000 $. Στη συνέχεια, ο εργοδότης σας συνεισφέρει ένα επιπλέον 50% αυτού του ποσού, που σημαίνει ότι κερδίζετε άλλα 1,500 $ επιπλέον.
Άλλοι εργοδότες προσφέρουν μια αντιστοιχία δολάριο προς δολάριο, που σημαίνει ότι συνεισφέρουν το ίδιο ποσό με εσάς μέχρι ένα ανώτατο όριο. Έτσι, διπλασιάζουν τις ετήσιες συνεισφορές στο 401(k).
Αυτόματη εξοικονόμηση
Τα σχέδια 401(k) αφαιρούν μεγάλο μέρος της εξοικονόμησης από τα χέρια σας. Για παράδειγμα, δεν χρειάζεται να οργανώνετε με μη αυτόματο τρόπο πού πηγαίνουν τα χρήματά σας σε κάθε μισθό. Η εταιρεία σας μπορεί να δημιουργήσει αυτόματες κρατήσεις μισθοδοσίας ή αυτόματες εισφορές για τους υπαλλήλους τους.
Αυτό βοηθά επίσης τους νέους εργαζόμενους να αποφύγουν την αναβλητικότητα όταν αρχίσουν να εργάζονται. Μια δυνατότητα αυτόματης εγγραφής βοηθά τους νέους προσλήψεις να αρχίσουν να αποταμιεύουν το συντομότερο δυνατό.
Παροχές έκτακτης ανάγκης
Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει να πληρώσετε πρόστιμο 10% όταν το κάνετε αποσύρετε πολύ νωρίς από ένα 401(k). Εάν βγάλετε χρήματα πριν κλείσετε τα 59.5, θα αντιμετωπίσετε αυτήν την αμοιβή πέρα από τους φόρους εισοδήματος. Η μόνη εξαίρεση σε αυτό είναι ο κανόνας του 55, ο οποίος επιτρέπει στους εργαζόμενους που απολύονται, απολύονται ή παραιτούνται κατά τη διάρκεια ή μετά το έτος που θα κλείσουν τα 55 να αποχωρήσουν από το 401(k) της τρέχουσας εταιρείας τους χωρίς ποινή.
Ωστόσο, ορισμένοι εργοδότες δίνουν στους συμμετέχοντες την ευκαιρία να δανειστούν κεφάλαια από το 401(k). Πιο συγκεκριμένα, ορισμένοι χορηγοί προγραμμάτων επιτρέπουν στους συμμετέχοντες να λάβουν δάνειο από το συνταξιοδοτικό τους πρόγραμμα. Ωστόσο, οι κανόνες και οι διαδικασίες διαφέρουν μεταξύ κάθε σχεδίου. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα δάνεια έχουν ένα ανώτατο ποσό που πρέπει να επιστρέψετε με την πάροδο του χρόνου χρησιμοποιώντας κρατήσεις μισθοδοσίας. Όμως τα χρήματα δεν υπόκεινται σε φορολογία, εφόσον το δάνειο πληροί συγκεκριμένους κανόνες και ακολουθείτε έγκαιρα το πρόγραμμα αποπληρωμής σας.
Εναλλακτικά, μπορείτε να κάνετε ένα απόσυρση δυσκολιών. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα 401(k) χρήματά σας για να καλύψετε κατάλληλα έξοδα, όπως ιατρική περίθαλψη, έξοδα κηδείας ή δίδακτρα κολεγίου. Πρέπει να επιδείξετε μια «άμεση και βαριά οικονομική ανάγκη», σύμφωνα με την IRS, για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για απόσυρση λόγω δυσκολιών.
Οικονομικές διασφαλίσεις
Όλοι οι εργοδότες έχουν μια καταπιστευματική ευθύνη έναντι των εργαζομένων τους μέσω του 401(k). Ως αποτέλεσμα, πρέπει να ενεργούν προς το συμφέρον του εργαζομένου. Αυτό οφείλεται στον νόμο περί ασφάλειας εισοδήματος συνταξιοδότησης εργαζομένων, αλλιώς γνωστή ως ERISA. Επομένως, ο διαχειριστής του σχεδίου σας δεν μπορεί να διαμορφώσει το 401(k) σας προς επικίνδυνες και ακριβές επενδύσεις. Αντίθετα, πρέπει να διαμορφώσουν το σχέδιο γύρω από ασφαλείς επενδύσεις με λογικές αμοιβές. Επιπλέον, πρέπει να αποκαλύπτουν πληροφορίες όπως ιστορικά δεδομένα απόδοσης και διοικητικά κόστη. Με αυτόν τον τρόπο, οι εργαζόμενοι μπορούν να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις.
Επίσης, η ERISA επιδιώκει ένα άλλο όφελος για τους συμμετέχοντες εργαζόμενους. Εξαιτίας αυτού, τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι ασφαλή από τους πιστωτές. Ωστόσο, αυτό δεν προστατεύει τα χρήματά σας από συγκεκριμένα κρατικά μέτρα, όπως ποινικά πρόστιμα ή φόρο εισοδήματος.
Ποια είναι τα μειονεκτήματα ενός 401(k);
Ενώ ένα 401(k) έρχεται με πιθανά οφέλη, έχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα. Η κατανόηση των πιθανών μειονεκτημάτων ενός 401(k) σάς επιτρέπει να σχεδιάσετε καλύτερα το μέλλον σας. Λάβετε λοιπόν υπόψη αυτά τα μειονεκτήματα κατά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας.
Περιορισμένες Επενδυτικές Ευκαιρίες
Το 401(k) είναι ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο αποταμίευσης και επένδυσης. Έτσι, όταν βάζετε χρήματα σε αυτό, έχετε την επιλογή να αγοράσετε διάφορες επενδύσεις. Ωστόσο, οι χορηγοί του σχεδίου είναι υπεύθυνοι για την επιλογή που είναι διαθέσιμη στους συμμετέχοντες. Πολλοί δημιουργούν μια λίστα με αμοιβαία κεφάλαια, με τα μισά από αυτά ως κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο.
Κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο είναι μια συλλογή από επενδύσεις που γίνονται σταδιακά πιο συντηρητικές καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση. Αυτά τα κεφάλαια είναι συνήθως τίτλοι και, ως εκ τούτου, συμπίπτουν με το αναμενόμενο έτος συνταξιοδότησης του ατόμου.
Λόγω των πιθανών περιορισμών, είναι καλύτερο να συγκρίνετε όλες τις επιλογές σας σε ένα σχέδιο 401(k). Εάν δεν μπορείτε να βρείτε μια επιλογή που να ταιριάζει στις οικονομικές σας ανάγκες, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε έναν ξεχωριστό επενδυτικό λογαριασμό.
Υψηλά τέλη
Ένα πρόγραμμα 401(k) δεν είναι δωρεάν. Συνήθως συνοδεύεται από πολλά έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των τελών διαχείρισης και τήρησης αρχείων. Ενώ οποιοδήποτε σχέδιο θα πρέπει να αποκαλύπτει τις αμοιβές σε ετήσια βάση, μπορεί ακόμα να πιάσει τους συμμετέχοντες από επιφυλακή. Σαν άποτέλεσμα, μπορεί να πληρώνετε υψηλές χρεώσεις χωρίς να καταλαβαίνετε γιατί.
Εάν έχετε ανησυχίες σχετικά με το κόστος των 401 (k) σας, είναι πάντα καλό να επικοινωνείτε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού του χώρου εργασίας σας. Εναλλακτικά, μπορείτε να απευθυνθείτε στον χορηγό του σχεδίου. Οποιοδήποτε μπορεί να σας βοηθήσει να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα του σχεδίου. Επιπλέον, μπορούν να σας βοηθήσουν να αναλύσετε το πρόγραμμα αντιστοίχισης του εργοδότη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να βοηθήσει στην αντιστάθμιση της απώλειας που προκαλείται από τα τέλη.
Κεφάλαια «Δύσκολα Πρόσβασης».
Ενώ βάζετε τα δικά σας χρήματα σε έναν λογαριασμό 401(k), δεν μπορείτε απλώς να τα βάζετε όποτε θέλετε. Υπάρχουν κανόνες που μπορούν να έχουν συνέπειες εάν το κάνετε.
Στα περισσότερα σενάρια, η απόσυρση από ένα πρόγραμμα 401(k) πριν συμπληρώσετε την ηλικία των 59.5 ετών σας κάνει να υπόκεινται σε μια βαριά ποινή της IRS. Εάν δεν ακολουθήσετε τους κανόνες ανάληψης, θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον χρέωση 10%. ο αναβαλλόμενος φόρος εισοδήματος στα χρήματα. Υπάρχουν πολύ λίγα σενάρια που σας επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας πριν από αυτό το σημείο, και πάλι, εκτός από τον κανόνα του 55 που αναφέρθηκε παραπάνω.
Ελάχιστη ή ανύπαρκτη αντιστοιχία εργοδότη
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες ταιριάζουν με συγκεκριμένο ποσό των εισφορών του σχεδίου σας. Το ποσό του ορίου αντιστοίχισης μπορεί να είναι ένα ορισμένο ποσοστό του μισθού σας ή της δικής σας συνεισφοράς. Ή, ο εργοδότης σας μπορεί να εκφράσει το ανώτατο όριο ως ποσό σε δολάρια. Για παράδειγμα, ένας εργοδότης μπορεί να προτείνει την αντιστοίχιση έως και 100% των εισφορών σας μέχρι το ποσό «x». Αλλά η διαθεσιμότητα ενός προγράμματος αντιστοίχισης 401(k) εξαρτάται αποκλειστικά από τον εργοδότη σας, καθώς δεν το προσφέρει κάθε χώρος εργασίας. Ακόμα κι αν το κάνουν, το ματς μπορεί να μην είναι για πολλά χρήματα.
Αν και δεν είναι πάντα μια κόκκινη σημαία, μπορεί επίσης να θέλετε να δώσετε προσοχή στο πότε ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις εισφορές σας. Ορισμένοι χώροι εργασίας έχουν ελάχιστες απαιτήσεις υπηρεσιών, πράγμα που σημαίνει ότι ο εργοδότης αντιστοιχίζει τις εισφορές μόνο αφού εργαστείτε για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα.
Ποιες είναι οι εναλλακτικές λύσεις σε ένα 401(k);
Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους ένα 401(k) μπορεί να μην είναι κατάλληλο για εσάς. Ίσως ο εργοδότης σας να μην προσφέρει πρόγραμμα αντιστοίχισης εισφορών. Ή ίσως δεν θέλετε να δεχτείτε τις υψηλές χρεώσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, ίσως αξίζει τον κόπο να εξετάσετε άλλες επιλογές συνταξιοδοτικού προγράμματος. Παρακάτω είναι μια χούφτα από πιθανές εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να ταιριάζουν καλύτερα στα σχέδιά σας. Σημειώστε ότι μπορείτε να έχετε και 401(k) και IRA ταυτόχρονα, αν και το καθένα έχει τις δικές του οδηγίες συνεισφοράς.
Παραδοσιακό IRA
Το παραδοσιακό IRA είναι μια δημοφιλής επιλογή αποταμίευσης συνταξιοδότησης, ανεξάρτητα από το αν έχετε 401(k). Σας επιτρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας και να τα αυξήσετε με αναβολή φόρου. Έτσι, πληρώνετε φόρους μόνο όταν κάνετε ανάληψη κεφαλαίων κατά τη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις εισφορές σας για να μειώσετε τους ετήσιους φόρους σας. Απλώς αφαιρείτε το ποσό που συνεισφέρετε από το φορολογητέο εισόδημά σας.
Όπως ένα 401(k), πληρώνετε μια ποινή για πρόωρες αναλήψεις και πρέπει να αφαιρέσετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMD) ξεκινώντας από την ηλικία των 72 ετών.
Ωστόσο, τα όρια συνεισφοράς είναι χαμηλότερα με έναν IRA. Για το 2022, μπορείτε να καταθέτετε μόνο έως και 6,000 $ ετησίως, τουλάχιστον μέχρι να γίνετε 50 ετών. Μετά από αυτήν την ηλικία, μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 1,000 $ ετησίως, ανεβάζοντας το όριο συνεισφοράς «catch-up» στα 7,000 $.
Roth IRA
A Roth IRA είναι ένα παρόμοιο κατάστημα για μετρητά πριν από τη σύνταξη, αλλά έχει μοναδικά χαρακτηριστικά. Συγκεκριμένα, συνεισφέρετε σε δολάρια μετά από φόρους με έναν Roth IRA. Επομένως, δεν μπορείτε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας προτού διαθέσετε το ταμείο. Όμως, εξαιτίας αυτού, τα χρήματά σας αυξάνονται αφορολόγητα και αποφεύγετε τη φορολογία για αναλήψεις που πραγματοποιούνται κατά τη συνταξιοδότηση.
Οι Roth IRA ακολουθούν τους ίδιους κανόνες σχετικά με τα όρια συνεισφοράς με τους παραδοσιακούς IRA. Ωστόσο, υπάρχουν όρια εισοδήματος για το ποιος μπορεί να συνεισφέρει σε έναν λογαριασμό Roth IRA. Για το 2022, μεμονωμένοι αρχειοθέτες και αρχηγοί νοικοκυριών με τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) μικρότερο από 129,000 $ (ή 204,000 $ για έγγαμους και κοινούς αρχειοφύλακες) μπορεί να συνεισφέρει ολόκληρο το ποσό. Όσοι κάνουν περισσότερα αντιμετωπίζουν μειωμένα όρια συνεισφοράς, με τις εισφορές να καταργούνται σταδιακά στα 144,000 $ και 214,000 $, αντίστοιχα.
SEP IRA
Σε ορισμένες περιπτώσεις, το καθεστώς απασχόλησής σας μπορεί να σας ωθήσει προς άλλες επιλογές συνταξιοδοτικού προγράμματος. ΕΝΑ SEP IRA, ή απλοποιημένη σύνταξη εργαζομένων, είναι ανοιχτή σε αυτοαπασχολούμενα άτομα ή ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.
Τα SEP IRA λειτουργούν παρόμοια με τα παραδοσιακά IRA: μοιράζονται μια σειρά επενδυτικών επιλογών και φορολογικών πλεονεκτημάτων. Ωστόσο, οι SEP IRA έχουν το πρόσθετο πλεονέκτημα των υψηλότερων ορίων συνεισφοράς. Για το 2022, η συνεισφορά σας στο SEP IRA δεν μπορεί να υπερβαίνει το 25% της ετήσιας αποζημίωσής σας ή 61,000 $. Ωστόσο, το όριο σας εξαρτάται από το όποιο ποσό είναι μικρότερο.
Φορολογούμενος Μεσιτικός Λογαριασμός
Ίσως καμία από τις διαθέσιμες επιλογές αποταμίευσης συνταξιοδότησης δεν ταιριάζει στην κατάστασή σας. Ή ίσως έχετε ήδη μεγιστοποιήσει τα όρια συνεισφοράς σας. Σε αυτή την περίπτωση, είναι μπορεί να είναι καιρός να εξετάσετε έναν φορολογούμενο λογαριασμό μεσιτείας.
Αν και δεν προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα, δεν αντιμετωπίζετε περιορισμούς ανάληψης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια όποτε θέλετε και δεν θα επηρεάσει το φορολογικό σας λογαριασμό. Επιπλέον, υπάρχουν πολλοί λογαριασμοί μεσιτείας που συνοδεύονται από ελάχιστες χρεώσεις και έχετε πλήρη προσαρμογή στις επενδυτικές σας επιλογές.
Η επένδυση σε ένα 401(k) είναι κατάλληλη για εσάς;
Συνολικά, αν αναρωτιέστε εάν ένα πρόγραμμα 401(k) αξίζει τον κόπο – εξαρτάται. Υπάρχουν δύο σημαντικά οφέλη που προσελκύουν τους υπαλλήλους που χρησιμοποιούν ένα πρόγραμμα 401(k): τα προγράμματα εξοικονόμησης φόρων και τα προγράμματα αντιστοίχισης εργαζομένων.
Συνεισφέροντας σε ένα 401(k) μειώνετε το ετήσιο εισόδημά σας, μειώνοντας έτσι τη φορολογική σας επιβάρυνση. Επιπλέον, μπορείτε να επωφεληθείτε από την αναβαλλόμενη φορολογία και τις πρόσθετες οικονομίες που διατίθενται μέσω του εργοδότη σας. Αλλά αυτό μπορεί να μην είναι αρκετό για εσάς.
Άλλες επενδυτικές επιλογές μπορεί να συνοδεύονται από χαμηλότερες προμήθειες ή μεγαλύτερη ευελιξία. Αυτό μπορεί να είναι πολύτιμο για ορισμένους επενδυτές. Επιπλέον, μπορεί να μην θέλετε να έχετε περιορισμούς στα δικά σας χρήματα. Επεξεργαστείτε τους επενδυτικούς σας στόχους πριν εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα 401(k). Εάν χρειάζεται, μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Κατώτατη γραμμή: Αξίζει ένα 401(k);
Το 401(k) είναι ένας δημοφιλής τρόπος για πολλούς Αμερικανούς να αρχίσουν να αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση. Τοποθετούνται εύκολα μέσω του χώρου εργασίας και συνοδεύονται από διάφορα πλεονεκτήματα. Αλλά μπορεί να μην είναι διαθέσιμα σε εσάς ή η σωστή επιλογή. Σε αυτή την περίπτωση, είναι σημαντικό να εξετάσετε τις επιλογές σας. Αναζητήστε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης που ταιριάζει στους παρόντες και μελλοντικούς οικονομικούς σας στόχους. Αυτό σημαίνει ότι λαμβάνονται υπόψη τα όρια εισφορών, οι πιθανές φορολογικές συνέπειες και τα τέλη.
Συμβουλές για αποταμίευση για συνταξιοδότηση
Ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι αρκετά εγχείρημα. Πολλοί από εμάς δεν είμαστε εξοπλισμένοι για να το χειριστούμε μόνοι. Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται, ως α Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να καθοδηγήσει εσείς μέσα από τη διαδικασία. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Έχοντας κατά νου μια ηλικία συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τις αποταμιεύσεις σας. Αλλά αυτό μπορεί επίσης να είναι επιπλέον οικονομική πίεση. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι αποταμιεύετε με το σωστό ποσοστό για να υποστηρίξετε τον εαυτό σας στο μέλλον. Αυτό μπορεί να απαιτεί να εκμεταλλευτείτε τα οφέλη του εργοδότη σας 401(k) αντιστοίχιση πρόγραμμα. Είναι ουσιαστικά χρήματα που σας οφείλονται ήδη και μπορούν να κάνουν τη διαφορά στις μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις σας.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Pears2295, ©iStock.com/Sezeryadigar, ©iStock.com/shapecharge
Ο ορθοστάτης Αξίζει ένα 401(k); εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/401-k-worth-181247337.html