'Παρακαλώ βοηθήστε!' Φαίνεται ότι πλήρωνα για πάντα το φοιτητικό δάνειο του παιδιού μου. Πόσο ακόμα πρέπει να το ξεπληρώσω;

Αγαπητέ Αριστερά,

Αν υπογράψατε το όνομά σας στο δάνειο, οφείλετε τα χρήματα. Όπως έχετε ανακαλύψει, τα δάνεια Parent PLUS είναι επίσης πιο εύκολο να εγγραφούν σε σχέση με ορισμένα άλλα φοιτητικά δάνεια — και το κίνητρο για να βοηθήσετε το παιδί σας είναι δύσκολο να αγνοηθεί — αλλά δεν είναι τόσο εύκολο να τα βγάλετε. 

Τα δάνεια Parent PLUS, ένα προϊόν που προσφέρει η κυβέρνηση στους γονείς για να βοηθήσουν στην πληρωμή της εκπαίδευσης των παιδιών τους, συνοδεύονται από χαμηλότερη προστασία για τον δανειολήπτη από άλλα φοιτητικά δάνεια. Επίσης συχνά διαφημίζονται από κολέγια δίπλα σε βραβεία οικονομικής βοήθειας και επιχορηγήσεις.

Τα δάνεια Parent PLUS έχουν, ως επί το πλείστον, λιγότερα όρια στο πόσα μπορείτε να δανειστείτε. Οι γονείς, όπως εσείς, δανείζονται με την ελπίδα να δώσουν στα παιδιά σας ένα καλύτερο μέλλον και να τα βοηθήσουν να αυξήσουν τα κέρδη τους, αλλά είστε στο γάντζο για τις αποπληρωμές.

Ο δανειολήπτης πρέπει να αποδείξει πιστοληπτική ικανότητα, αλλά αυτό δεν αξιολογεί την ικανότητα του δανειολήπτη να εξοφλήσει το δάνειο. Ο αριθμός αυτών των δανείων έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια και οι δανειολήπτες έχουν τώρα ένα μέσο ανεξόφλητο χρέος δανείου κοντά στα $29,000.

Υπάρχουν τρόπους αναζήτησης συγχώρεσης για αυτά τα δάνεια: Επιδιώξτε τη συγχώρεση αποπληρωμής βάσει εισοδήματος, δικαιούστε συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας ή απαλλαγή από αναπηρία ή αναχρηματοδοτήστε ιδιωτικά στο όνομα του παιδιού σας. Διαφορετικά, μόνο απαλλαγή λόγω θανάτου του γονέα ή του μαθητή.

Είστε ένας από τους εκατομμύρια δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν την πιθανότητα αμφισβήτησης πληρωμών και ακόμη και αθέτησης υποχρεώσεων. Περισσότεροι από 26 εκατομμύρια άνθρωποι αναμένεται να επαναλάβουν τις πληρωμές φοιτητικών δανείων την 1η Σεπτεμβρίου 2022, μετά την παύση τους από τις 13 Μαρτίου 2020 λόγω της πανδημίας COVID-19. 

Αν είστε μέσα κίνδυνος απώλειας πληρωμών ή αθέτησης πληρωμών, Θα μπορούσατε να εξετάσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής με γνώμονα το εισόδημα που συνδέει τις πληρωμές σας με ένα ποσοστό του εισοδήματός σας. εγγραφείτε ξανά για αυτόματες πληρωμές για να διασφαλίσετε ότι δεν θα πέσετε σε καθυστερήσεις. ή εξετάστε μια αναβολή ανεργίας ή ανοχή σε κακουχίες.

Ένα άλλο ζήτημα με τα δάνεια Parent PLUS που μπορεί να μην παρουσιάζεται τόσο προφανές στην πρώτη περίπτωση: οι μαθητές έχουν μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να εξοφλήσουν αυτά τα δάνεια, ενώ οι γονείς - που μπορεί να έχουν άλλα παιδιά και μια υποθήκη να πληρώσουν - διακινδυνεύουν τις αποταμιεύσεις τους για τη συνταξιοδότηση να πληρώσει αυτά τα δάνεια.

Γονείς, προειδοποιήστε. Το επιτόκιο των δανείων Parent PLUS είναι επίσης υψηλότερο από άλλα φοιτητικά δάνεια. Για τα δάνεια Direct PLUS που έχουν συναφθεί μετά την 1η Ιουλίου 2021 και πριν την 1η Ιουλίου 2022, το επιτόκιο είναι 6.28%, έναντι 3.73% για τα νέα προπτυχιακά δάνεια που συνάπτονται από φοιτητές. Και έρχονται επίσης με υψηλότερα τέλη προέλευσης 4.228%. 

Αυτά τα δάνεια πιστεύεται επίσης ότι επιδεινώνουν το χάσμα φυλετικού πλούτου ή την ανισότητα στον πλούτο των νοικοκυριών μεταξύ των μαύρων και λευκών οικογενειών. «Το δάνειο Parent PLUS γίνεται ληστρικό για τους δανειολήπτες Black PLUS που είναι πιο πιθανό να είναι χαμηλού εισοδήματος και χαμηλού πλούτου και που πιθανότατα θα δυσκολευτούν να αποπληρώσουν», σύμφωνα με Νέα Αμερική, μια δεξαμενή σκέψης δημόσιας πολιτικής που μελετά την εκπαίδευση. 

You μπορεί να στείλει email στο The Moneyist με τυχόν οικονομικές και ηθικές ερωτήσεις που σχετίζονται με τον κορωνοϊό στη διεύθυνση [προστασία μέσω email], και ακολουθήστε τον Quentin Fottrell Twitter.

Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Company, τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδόσεις της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.

Διαβάστε περισσότερα:

Έβαλε τους πάντες σε μια περίεργη θέση»: Η σερβιτόρα μας είπε ότι προστέθηκε ένα τέλος εξυπηρέτησης 20% για την κάλυψη των παροχών και της ασφάλισης υγείας, αλλά ότι δεν ήταν φιλοδώρημα. Είναι φυσιολογικό αυτό;

«Είπαν ότι πρέπει να τους δώσουμε χρήματα»: Η οικογένεια του συζύγου μου θέλει να πληρώσει για ένα καινούργιο αυτοκίνητο — και με αποκαλούν χρυσαυγίτη! Πώς θα σταθούμε απέναντί ​​τους;

Αντιστέκομαι στην αναχρηματοδότηση του ομοσπονδιακού φοιτητικού μου δανείου των 160,000 $ με χαμηλότερο επιτόκιο με την ελπίδα ότι θα υπάρξει διαγραφή δανείου; Ποιες είναι οι πιθανότητες να συμβεί;