Το παθητικό εισόδημα έχει γίνει μεγάλο τσιτάτο. Η γοητεία του να συλλέγεις σταθερούς μισθούς χωρίς να εργάζεσαι «ενεργά» για αυτό είναι ισχυρότερη από ποτέ.
Ένας από τους πιο δημοφιλείς τρόπους για να δημιουργήσετε μια παθητική ροή εισοδήματος είναι μέσω της ακίνητης περιουσίας — τουλάχιστον θεωρητικά.
Η διαδικασία πάει κάπως έτσι: Δανείζεστε χρήματα από μια τράπεζα, αγοράζετε ένα ακίνητο και ο ενοικιαστής εξοφλεί το στεγαστικό σας δάνειο και μετά μερικά. Μόλις συγκεντρώσετε περισσότερα ίδια κεφάλαια, επαναλαμβάνετε τη διαδικασία, αγοράζετε περισσότερα ακίνητα, κλιμακώνεστε… και μεγαλώνετε! Είστε μεγιστάνας των ακινήτων.
Όμως η πραγματικότητα είναι διαφορετική.
Εάν θέλετε να γίνετε ιδιοκτήτης, πρέπει να βρείτε αξιόπιστους ενοικιαστές, να εισπράξετε ενοίκιο και να χειριστείτε αιτήματα συντήρησης και επισκευής (από την τσέπη σας).
Μην χάσετε
Τι γίνεται με έναν διαχειριστή ακινήτων;
Ένας καλός διαχειριστής ακινήτων μπορεί να κάνει τη ζωή πιο εύκολη, αλλά ο ειδικός στα προσωπικά οικονομικά, Dave Ramsey, επισημαίνει ότι το εισόδημα εξακολουθεί να μην είναι τόσο παθητικό όσο φαίνεται.
«Ακόμα κι αν διαχειρίζεστε τη διαχειρίστρια εταιρεία, πρέπει να σας καλέσουν και να εγκρίνουν το νέο σύστημα θέρμανσης και αέρα αξίας 8,400 δολαρίων που ανατινάχτηκε ή τις προάλλες είχα ένα 26,000 δολάρια σε ένα από τα εμπορικά μας κτίρια». λέει σε ένα πρόσφατο επεισόδιο του The Ramsey Show. «Δεν ένιωθε καθόλου παθητικός μαζί μου».
Στον Ramsey εξακολουθούν να αρέσουν τα ακίνητα ως κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, αλλά προειδοποιεί ότι οι επενδυτές πρέπει να γνωρίζουν σε τι ασχολούνται.
«Λατρεύω τα ακίνητα. Σου δίνει όντως καλύτερο ποσοστό απόδοσης που δεν έχουν άλλες επενδύσεις, αλλά όταν ακούω κάποιον να λέει παθητικό εισόδημα και ακίνητα με την ίδια πρόταση, σημαίνει ότι έχει μπει σε ιστότοπους που γίνονται γρήγορα πλούσιοι».
Πώς λοιπόν μπορείτε να επενδύσετε σε ακίνητα και κάντε το όσο το δυνατόν πιο χωρίς προβλήματα?
Ακολουθούν τρεις τρόποι για να εξετάσετε.
REITs
Το REITs σημαίνει εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα, οι οποίες είναι εταιρείες που ακίνητα που παράγουν ίδιο εισόδημα όπως πολυκατοικίες, εμπορικά κέντρα και πύργους γραφείων.
Μπορείτε να σκεφτείτε μια REIT ως γιγάντιο ιδιοκτήτη: Κατέχει μεγάλο αριθμό ακινήτων, εισπράττει ενοίκια από ενοικιαστές και μεταβιβάζει αυτό το ενοίκιο στους μετόχους με τη μορφή τακτικών πληρωμών μερισμάτων.
Για να πληροί τις προϋποθέσεις ως REIT, μια εταιρεία πρέπει να καταβάλλει τουλάχιστον το 90% του φορολογητέου εισοδήματός της στους μετόχους ως μερίσματα κάθε χρόνο. Σε αντάλλαγμα, οι REIT πληρώνουν ελάχιστο έως καθόλου φόρο εισοδήματος σε εταιρικό επίπεδο.
Φυσικά, τα REIT μπορούν ακόμα να βιώσουν δύσκολες στιγμές. Κατά τη διάρκεια της ύφεσης που προκλήθηκε από την πανδημία στις αρχές του 2020, αρκετές REIT μείωσαν τα μερίσματά τους. Οι τιμές των μετοχών τους υποχώρησαν επίσης στο ξεπούλημα της αγοράς.
Ορισμένες REIT, από την άλλη πλευρά, καταφέρνουν να αποδίδουν αξιόπιστα μερίσματα σε χοντρά και λεπτά. Το εισόδημα από ακίνητα (O), για παράδειγμα, πληρώνει μηνιαία μερίσματα και έχει παραδώσει 117 αυξήσεις μερισμάτων από τότε που κυκλοφόρησε στο χρηματιστήριο το 1994.
Είναι εύκολο να επενδύσεις σε REIT επειδή διαπραγματεύονται δημόσια.
Σε αντίθεση με την αγορά ενός σπιτιού - όπου οι συναλλαγές μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες ή ακόμα και μήνες για να κλείσουν - μπορείτε να αγοράσετε ή να πουλήσετε μετοχές σε μια REIT όποτε θέλετε κατά τη διάρκεια της ημέρας διαπραγμάτευσης. Αυτό καθιστά τα REIT μία από τις πιο ρευστοποιημένες επενδυτικές επιλογές σε ακίνητα.
Επενδύστε σε μια διαδικτυακή πλατφόρμα crowdfunding
Το crowdfunding αναφέρεται στην πρακτική της χρηματοδότησης ενός έργου συγκεντρώνοντας μικρά χρηματικά ποσά από μεγάλο αριθμό ατόμων.
Αυτές τις μέρες, πολλές πλατφόρμες επενδύσεων crowdfunding σας το επιτρέπουν κατέχει ένα ποσοστό φυσικής ακίνητης περιουσίας — από ενοικιάσεις ακινήτων έως εμπορικά κτίρια έως αγροτεμάχια.
Ορισμένες επιλογές στοχεύουν σε διαπιστευμένους επενδυτές, μερικές φορές με υψηλότερες ελάχιστες επενδύσεις που μπορούν να φτάσουν τις δεκάδες χιλιάδες δολάρια.
Για να είστε διαπιστευμένος επενδυτής, πρέπει να έχετε καθαρή αξία άνω του 1 εκατομμυρίου $ ή εισόδημα άνω των 200,000 $ (ή 300,000 $ μαζί με έναν σύζυγο) τα τελευταία δύο χρόνια.
Εάν δεν είστε διαπιστευμένος επενδυτής, πολλές πλατφόρμες σάς επιτρέπουν να επενδύσετε μικρά ποσά αν θέλετε — ακόμη και 100 $.
Τέτοιες πλατφόρμες κάνουν τις επενδύσεις σε ακίνητα πιο προσιτές στο ευρύ κοινό απλοποίηση της διαδικασίας και μείωση του φραγμού εισόδου.
Ορισμένες πλατφόρμες crowdfunding συγκεντρώνουν επίσης χρήματα από επενδυτές για να χρηματοδοτήσουν αναπτυξιακά έργα. Αυτές οι συμφωνίες απαιτούν συνήθως μεγαλύτερες δεσμεύσεις από τους επενδυτές και προσφέρουν ένα διαφορετικό σύνολο προφίλ κινδύνου-ανταμοιβής σε σύγκριση με την αγορά μεριδίων σε καθιερωμένα ενοικιαζόμενα ακίνητα που παράγουν εισόδημα.
Για παράδειγμα, η ανάπτυξη θα μπορούσε να καθυστερήσει και δεν θα κερδίσετε εισόδημα από ενοίκια στο αναμενόμενο χρονικό πλαίσιο.
Οι χορηγοί συμφωνιών ακίνητης περιουσίας με πληθοχρηματοδότηση συνήθως χρεώνουν αμοιβές στους επενδυτές — συνήθως από 0.5% έως 2.5% από ό,τι έχετε επενδύσει.
Επενδύστε σε ETF
Η επιλογή της σωστής συμφωνίας REIT ή crowdfunded απαιτεί τη δέουσα επιμέλεια εκ μέρους σας. Αν ψάχνετε για ένα ευκολότερος, πιο διαφοροποιημένος τρόπος για να επενδύσετε σε ακίνητα, εξετάστε τα αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο.
Μπορείτε να σκεφτείτε ένα ETF ως ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών. Και όπως υποδηλώνει το όνομα, τα ETF συναλλάσσονται σε μεγάλα χρηματιστήρια, καθιστώντας τα βολικά για αγορά και πώληση.
Οι επενδυτές χρησιμοποιούν ETF για να αποκτήσουν πρόσβαση σε α διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το ποιες μετοχές να αγοράσετε και να πουλήσετε. Ορισμένα ETF παρακολουθούν παθητικά ένα ευρετήριο, ενώ άλλα διαχειρίζονται ενεργά. Όλοι χρεώνουν μια αμοιβή — που αναφέρεται ως αναλογία εξόδων διαχείρισης — σε αντάλλαγμα για τη διαχείριση του κεφαλαίου.
Το Vanguard Real Estate ETF (VNQ), για παράδειγμα, παρέχει στους επενδυτές ευρεία έκθεση σε REIT των ΗΠΑ. Το αμοιβαίο κεφάλαιο κατέχει 167 μετοχές με συνολικό καθαρό ενεργητικό 72.0 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Τα τελευταία 10 χρόνια, η VNQ είχε μέση ετήσια απόδοση 6.2%. Ο δείκτης εξόδων διαχείρισης είναι 0.12%.
Μπορείτε επίσης να ελέγξετε το Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE), το οποίο στοχεύει στην αναπαραγωγή του τομέα ακινήτων του S&P 500 Index. Αυτή τη στιγμή διαθέτει 31 συμμετοχές και δείκτη εξόδων 0.10%. Από την ίδρυση του αμοιβαίου κεφαλαίου, τον Οκτώβριο του 2015, έχει αποδώσει μέση ετήσια απόδοση 8.5% προ φόρων.
Και τα δύο αυτά ETF πληρώνουν τριμηνιαίες διανομές.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
«Ανυπομονώ να βγω έξω»: Σχεδόν τα τρία τέταρτα των πανδημικών αγοραστών σπιτιών έχουν μετανιώσει — ορίστε τι πρέπει να γνωρίζετε πριν βάλτε αυτή την προσφορά
Οι Δημοκρατικοί της Βουλής έχουν συντάξει επίσημα ένα νομοσχέδιο που απαγορεύει σε πολιτικούς, δικαστές, τους συζύγους και τα παιδιά τους να διαπραγματεύονται μετοχές — αλλά να τι είναι ακόμα επιτρέπεται να κατέχει και να κάνει
Το μεγαλύτερο δυστύχημα στην παγκόσμια ιστορία»: Ο Ρόμπερτ Κιγιοσάκι εκδίδει άλλη μια τρομερή προειδοποίηση και τώρα αποφεύγει «οτιδήποτε μπορεί να εκτυπωθεί» — εδώ είναι 3 σκληρά προτερήματα του αρέσει αντ' αυτού
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html