Άποψη: Αυτό το γιγάντιο συνταξιοδοτικό σκάνδαλο κρύβεται σε κοινή θέα

Παρακολουθήστε: Οι εργαζόμενοι στα Starbucks μιλούν με τον Bernie Sanders για τις συνθήκες εργασίας

Εν τω μεταξύ, πολλές από αυτές τις ίδιες εταιρείες διαρθρώνουν επίσης τα σχέδιά τους 401(k) έτσι ώστε οι εργαζόμενοι να μην μπορούν πραγματικά να κρατήσουν τις εισφορές της εταιρείας εκτός εάν παραμείνουν στην εταιρεία για περισσότερα από τρία χρόνια.

Αυτή η πρακτική είναι το επίκεντρο του α αναφορά με φουσκάλες από τη Samantha Prince, αναπληρώτρια καθηγήτρια Νομικής στο Penn State Dickinson Law.

Ο Dickinson ξεχωρίζει την Amazon
AMZN,
+ 5.73%
ως παράδειγμα. Η εταιρεία έχει υψηλό κύκλο εργασιών. Ο ιδρυτής και πρώην διευθύνων σύμβουλος Τζεφ Μπέζος, ο ο δεύτερος πλουσιότερος άνθρωπος του κόσμου, αγκάλιασε περίφημα υψηλό τζίρο για να αποφευχθεί μια «πορεία προς τη μετριότητα». Μια έρευνα της PayScale διαπίστωσε ότι ο διάμεσος υπάλληλος έφυγε μετά από μόλις ένα χρόνο. Ωστόσο, η Amazon εκτελεί ένα σχέδιο 401(k) όπου οι συνεισφορές της εταιρείας δεν «γερνούν» ούτε γίνονται του εργαζομένου, έως ότου ο εργαζόμενος παραμείνει στην εταιρεία για τουλάχιστον τρία χρόνια.

Η Amazon είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος εργοδότης στον ιδιωτικό τομέα της Αμερικής, με σχεδόν 1 εκατομμύριο εργαζόμενους. Προς το παρόν διαφημίζει την ποιότητα των προνομίων του στην τηλεόραση και το YouTube. 

Η Amazon, με την οποία επικοινώνησε το MarketWatch, είπε ότι η εταιρεία συνεισέφερε 50 σεντς στα 401(k) ενός εργαζομένου για κάθε δολάριο που συνεισφέρει ο εργαζόμενος, έως και το 4% των κερδών του εργαζομένου. Αλλά η εταιρεία παραδέχτηκε ότι οι εργαζόμενοι δεν μπορούσαν να κρατήσουν αυτά τα αντίστοιχα δολάρια εκτός και αν έμειναν για τουλάχιστον τρία χρόνια (αν και, πρόσθεσε η Amazon, εάν ο υπάλληλος έφευγε εντός τριών ετών, αλλά στη συνέχεια επέστρεφε μέσα σε άλλα πέντε χρόνια, το πρόγραμμα κατοχύρωσης θα βιογραφικό σαν να μην είχαν φύγει). Η εταιρεία αρνήθηκε να πει πόσοι υπάλληλοι παρέμειναν για τουλάχιστον τρία χρόνια, αλλά είπε ότι ο αριθμός αυξάνεται.

Ο Μπέζος, ο οποίος ίδρυσε την εταιρεία πριν από σχεδόν 30 χρόνια, έχει ένα καθαρή περιουσία περίπου 180 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αν και δέχτηκε ένα χτύπημα πρόσφατα όταν η μετοχή έπεσε με απογοητευτικά κέρδη.

Ο Prince ανέφερε το Home Depot
hd,
+ 2.19%
ως άλλη εταιρεία που λειτουργεί παρόμοιο σύστημα. Η Home Depot επιβεβαίωσε ότι οι εργαζόμενοι δεν μπορούν να διατηρήσουν τις εισφορές 401(k) της εταιρείας εκτός και αν παραμείνουν στην εταιρεία για περισσότερα από τρία χρόνια. Η εταιρεία αρνήθηκε να πει πόσοι το έκαναν.

Και οι δύο εταιρείες τόνισαν άλλα οφέλη και προνόμια που παρέχουν στους εργαζόμενους. (Και, αν και δεν το ανέφεραν αυτό, πρέπει να προστεθεί ότι η Αμερική έχει τώρα την καλύτερη αγορά εργασίας εδώ και δεκαετίες και οι μισθοί αυξάνονται παντού.)

Αυτές οι εταιρείες δεν είναι μόνες. Το Plan Sponsor Council of America, ένας οργανισμός που εκπροσωπεί χορηγούς συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, μου λέει ότι λιγότερα από τα μισά από τα προγράμματα 401(k) στην Αμερική προσφέρουν άμεση, πλήρη κατοχύρωση των εργοδοτικών εισφορών. Επιπλέον, είναι οι μεγαλύτερες εταιρείες που είναι πιο πιθανό να κρατήσουν πίσω τα χρήματα. Μεταξύ των εργοδοτών με περισσότερους από 5,000 εργαζομένους, σύμφωνα με τα στοιχεία τους, το 23% αυτών που δίνουν έναν αγώνα εταιρείας χρησιμοποιεί ένα τριετές πρόγραμμα κατοχύρωσης. Μεταξύ των μικρών εργοδοτών με λιγότερους από 100 εργαζομένους, το ποσοστό είναι μικρότερο από 10%. Μεταξύ αυτών που δίνουν μη αντιστοιχισμένες εισφορές, το 47% κρατά πίσω τα χρήματα για τρία χρόνια προτού κατοχυρωθούν.

Αυτό το συνταξιοδοτικό σκάνδαλο δεν είναι ασαφές, και σε αυτήν την σαθρή εποχή είναι ένα θέμα που θα μπορούσε να ενώσει τους ανθρώπους πέρα ​​από το πολιτικό χάσμα. Οι σκληρά εργαζόμενοι άνθρωποι, οι εργαζόμενοι φτωχοί, αφαιρούνται από δολάρια που εύλογα υπέθεσαν ότι είχαν κερδίσει.

«Όταν η Amazon και άλλες εταιρείες, όπως η Home Depot, έχουν σταθερά υψηλό κύκλο εργασιών και χρησιμοποιούν πρόγραμμα κατοχύρωσης, οι εργαζόμενοι χάνουν και οι εταιρείες κερδίζουν», υποστηρίζει ο Prince. Τα δολάρια εισφορών που χάνουν οι εργαζόμενοι ρίχνονται πίσω στο δοχείο 401(k), όπου οι εταιρείες μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν για να πληρώσουν διοικητικά έξοδα και να παρέχουν τις εισφορές της εταιρείας σε άλλους υπαλλήλους. Αυτή είναι μια αποτελεσματική επιδότηση προς την εταιρεία. «Ως αποτέλεσμα, αυτές οι εταιρείες απολαμβάνουν ένα απροσδόκητο κέρδος μέσω της μείωσης του κόστους αποζημίωσης. Όλα αυτά έρχονται σε βάρος των εργαζομένων και επιδεινώνουν την ανισότητα συνταξιοδοτικού πλούτου για τις περιθωριοποιημένες ομάδες», λέει ο Prince. «Αυτές οι εταιρείες σαμποτάρουν το συνταξιοδοτικό σύστημα».

Ο Prince προσθέτει: «Αυτές οι εταιρείες γνωρίζουν ότι έχουν υψηλό κύκλο εργασιών και κάνουν τα στραβά μάτια στις ανισότητες που δημιουργούνται χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης που θα έχει ως αποτέλεσμα αυτοί οι εργαζόμενοι να χάσουν τα οφέλη τους».

Αυτή η πρακτική δεν είναι απλώς ανήθικη. Μπορεί επίσης να είναι κακή επιχειρηματική πρακτική. Ειδικά όταν οι εργοδότες πρέπει να παλέψουν για καλούς εργαζόμενους, όπως τώρα.

«Με την αγορά εργασίας τόσο σφιχτή όσο είναι, ένα χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης 401 (k) που κάνει τους υπαλλήλους να χάνουν τον αγώνα είναι κοντόφθαλμο», λέει η Mari Adam, οικονομική σχεδιάστρια στη Mercer Advisors στη Μπόκα Ράτον της Φλόριντα. «Ο αγώνας 401(k) είναι μέρος της συνολικής αποζημίωσης. Ένα τσιγκούνικο ταίριασμα, ή αυτό που γίνεται μόνο για πολλά χρόνια, μπορεί να βλάψει την ικανότητα της εταιρείας να προσλαμβάνει και να διατηρεί υπαλλήλους».

«Είχα πελάτες που εργάζονταν για εταιρείες όπως αυτή, και αισθάνονται λιγοστοί», λέει. «Αν και η εταιρεία μπορεί να έχει αυτό που πιστεύει ότι είναι καλοί λόγοι για να καθυστερήσει την κατοχύρωση, στέλνει το μήνυμα στους υπαλλήλους ότι δεν εκτιμώνται ή ότι η εταιρεία δεν ενδιαφέρεται για την οικονομική τους ευημερία».

Όμως, η Marienala Collado, ένας οικονομικός σχεδιαστής με τους Tobias Financial Advisors στην Πλατίνα της Φλόριντα, υπερασπίζεται την καθυστερημένη κατοχύρωση.

«Η διατήρηση του ταλέντου και η παροχή κινήτρων για να μείνουν είναι πιο δύσκολη από ποτέ», λέει. «Αυτές οι εκτεταμένες περίοδοι κατοχύρωσης χρησιμοποιούνται ως ένας τρόπος για να δοθούν κίνητρα στους υπαλλήλους να παραμείνουν έτσι ώστε να έχουν την πλήρη αντιστοιχία τους. Ως εργοδότης ο ίδιος, θα ήλπιζα ότι οι εργαζόμενοι θα εξετάσουν την ιδέα «τα χρήματα να μένουν στο τραπέζι» πριν πηδήξουν στο πλοίο».

Προσθέτει, «Οποιαδήποτε εξωτερική προσφορά θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τα χαμένα οφέλη. Λάθος, σωστό ή αδιάφορο, είναι ένα όφελος των εργαζομένων που πρέπει να λαμβάνει υπόψη του όταν αξιολογεί άλλες προσφορές.» 

Το πόσο αυτό ισχύει για το χαμηλόμισθο προσωπικό στο κατάστημα ή στην αποθήκη είναι ένα ανοιχτό ερώτημα.

Οι εταιρείες μπορεί να ενεργούν αδίστακτα, αλλά ενεργούν και νόμιμα. Προσπαθούν να μεγιστοποιήσουν την αξία των μετόχων (και, πιθανώς, τα μπόνους στελεχών—κάτι που δεν είναι το ίδιο). Είναι πολύ εύκολο να κατηγορούμε τους εργοδότες ή την «απληστία». Επίσης φταίει το ανόητα υπερβολικά περίπλοκο, βυζαντινό μας σύστημα ομοσπονδιακών κανόνων και κανονισμών συνταξιοδότησης. Η Ουάσιγκτον φαίνεται εθισμένη σε περίπλοκους κανόνες, όσο πιο περίπλοκος τόσο το καλύτερο. Κατά ειρωνικό τρόπο, συχνά αγκαλιάζονται περισσότερο από ανθρώπους που ισχυρίζονται ότι αντιστέκονται στους ισχυρούς.

Το σημείωμα για την πολιτική αποκαλύπτει: Η πολυπλοκότητα ωφελεί τους ισχυρούς. Πάντα. Τα περίπλοκα δίχτυα σας πιάνουν τα μικρά ψάρια και αφήνουν τα μεγάλα να κολυμπήσουν μέσα ή γύρω. Αυτό δεν είναι σφάλμα ενός περίπλοκου συστήματος, είναι ένα χαρακτηριστικό.

Ο Prince θέλει περισσότερες αποκαλύψεις, μαζί με νέους κανόνες που απαγορεύουν στις «μεγαεταιρείες» να χρησιμοποιούν αυτά τα προγράμματα κατοχύρωσης.

Εδώ είναι μια πιο απλή ιδέα. Τι θα λέγατε να καταργήσουμε εντελώς την κατοχύρωση σε όλα τα κατάλληλα προγράμματα ERISA όπως το 401(k)s; Καθόλου κατοχύρωση. Κράτα το απλό, ανόητο. Αυτά είναι συνταξιοδοτικά προγράμματα.

Οι εργοδότες θέλουν να δώσουν κίνητρα στους βασικούς υπαλλήλους να παραμείνουν; Μεγάλος. Αφήστε τους να το κάνουν εκτός του συνταξιοδοτικού προγράμματος. Μπορούν να προσφέρουν ένα μπόνους. Ή αύξηση μισθού. Ή συνθήκες εργασίας που δεν είναι χάλια. Πώς είναι αυτός ο ήχος;