Η κάποτε σκοτεινή επένδυση του Υπουργείου Οικονομικών αυξήθηκε σε δημοτικότητα πέρυσι λόγω του δελεαστικού προσαρμοσμένου με τον πληθωρισμό ποσοστού της, που κορυφώθηκε στο 9.62%. Αυτό ξεπήδησε τους τραπεζικούς λογαριασμούς καταθέσεων και κατέστρεψε εντελώς τις αρνητικές αποδόσεις των μετοχών και των ομολόγων. Η επιφύλαξη; Τα άτομα περιορίζονται στα 10,000 $ ετησίως και όσοι πέτυχαν το μέγιστο έπρεπε να περιμένουν μέχρι το νέο έτος για να πάρουν περισσότερα.
Τώρα λοιπόν που μπορείτε να αγοράσετε περισσότερα, το ερώτημα είναι πότε πρέπει;
Η τρέχουσα ετήσια προσφορά στο Το TreasuryDirect.gov είναι 6.89%, το οποίο είναι ένα σύνθετο σταθερό επιτόκιο 0.4% που παραμένει για τη διάρκεια ζωής του ομολόγου και ένα εξαμηνιαίο επιτόκιο 3.24% που είναι καλό μέχρι το τέλος Απριλίου. Σημειώστε ότι είστε κλειδωμένοι σε ομόλογα I για ένα έτος και χάνετε τρεις μήνες ενδιαφέροντος εάν εξαργυρώσετε πριν από πέντε χρόνια.
Στο τέλος του νέου έτους, αυτό είναι πάνω από τις συγκρίσιμες επενδύσεις που εξακολουθούν να είναι κάτω από το 5%, όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, πιστοποιητικά καταθέσεων, TIPS και γραμμάτια και γραμμάτια του Δημοσίου — αλλά όχι με πολύ περιθώριο όπως πέρυσι. Η επόμενη αλλαγή επιτοκίου θα γίνει την 1η Μαΐου και θα μάθουμε την τελευταία δέσμη δεδομένων που τροφοδοτούν τον τρόπο υπολογισμού της προσαρμογής του πληθωρισμού στα μέσα Απριλίου.
1. Γιατί να αγοράσετε I-bonds τώρα
Η λήψη της απόφασής σας για το πότε θα αγοράσετε την επόμενη παρτίδα των I-ομολογιών σας εξαρτάται από το πώς αισθάνεστε για τη συνολική οικονομική κατάσταση των ΗΠΑ. Εάν αισθάνεστε αισιόδοξοι ότι ο πληθωρισμός μειώνεται και θα επιστρέψει σύντομα σε πιο κανονικά επίπεδα 2%, μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ολόκληρο το ποσό τώρα και να λάβετε όσο το δυνατόν υψηλότερο ποσοστό.
Αυτό ισχύει επίσης εάν δεν σκοπεύετε να διατηρήσετε τα I-ομόλογά σας για μεγάλο χρονικό διάστημα και θα τα εξαργυρώσετε μόλις λήξει η περίοδος διακράτησης ενός έτους.
Ο οικονομικός σχεδιαστής Matthew Carbray, του Ridgeline Financial Partners στο Avon, Conn., συμβουλεύει τους πελάτες να κάνουν την πλήρη αγορά τώρα επειδή πιστεύει ότι το επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο τον Μάιο και στο εξής. «Δεν αισθάνομαι ότι ο πληθωρισμός θα αυξηθεί πολύ, αν όχι καθόλου, από τώρα έως τον Απρίλιο», λέει.
Πήγε all-in για τον εαυτό του την πρώτη εργάσιμη ημέρα του χρόνου. «Μου αρέσει να κερδίζω τα χρήματά μου όσο το δυνατόν περισσότερο από την πρώτη μέρα», λέει.
Εάν ακολουθήσετε το παράδειγμά σας με τα $10,000, υπάρχουν μερικοί τρόποι να αγοράσετε περισσότερα κατά τη διάρκεια του έτους, κυρίως με μια στρατηγική δώρων. Μπορείτε να αγοράσετε έως και 10,000 $ για οποιοδήποτε άτομο, αρκεί να έχετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής του και μια διεύθυνση email. Μπορούν να διεκδικήσουν το δώρο κάθε έτος που δεν έχουν ήδη φτάσει το δικό τους ατομικό όριο.
Μπορείτε επίσης να λάβετε έως και 5,000 $ επιπλέον σε έντυπα I-bonds ως επιστροφή φόρου και στη συνέχεια να τα μετατρέψετε στον ψηφιακό σας λογαριασμό. Αυτό είναι κάτι στο οποίο θέλετε να ενεργήσετε τώρα. Τόμας Γκορτσίνσκι, ανώτερος φορολογικός σύμβουλος στη δική του εταιρεία με έδρα το Phoenix, σχεδιάζει να πληρώσει επιπλέον για την τελευταία τριμηνιαία πληρωμή του φόρου και στη συνέχεια να ορίσει την επιστροφή χρημάτων με τη μορφή I-bonds. "Μπορείτε εύκολα να πληρώσετε υπερβολικά την εκτιμώμενη φορολογική σας πληρωμή για το τέταρτο τρίμηνο έως τις 15 Ιανουαρίου και στη συνέχεια να υποβάλετε γρήγορα τους φόρους σας για επιστροφή χρημάτων — τότε δεν θα αφήσετε την κυβέρνηση να κρατήσει τα χρήματά σας για πάρα πολύ καιρό", λέει. «Δεν πρόκειται να γίνετε πλούσιοι με αυτή τη στρατηγική, αλλά οι επενδύσεις που προστατεύονται από τον πληθωρισμό θα πρέπει να υπάρχουν σε κάθε χαρτοφυλάκιο».
2. Αγοράστε το μισό τώρα και κρατήστε το μισό μέχρι τα μέσα Απριλίου
Ο Γκορτσίνσκι προχωρά με μια στρατηγική μισού-μισού για την κύρια κατανομή του I-ομολογίου το 2023. Βάζει χρήματα στα τέλη Ιανουαρίου (για να πάρει έναν ολόκληρο μήνα τόκων όπου είναι σταθμευμένα τα χρήματα τώρα) όχι μόνο για τον εαυτό του καθώς ιδιώτη, αλλά και για αρκετές επιχειρηματικές οντότητες της S Corp που κατέχει. Μετά θα περιμένει μέχρι τα μέσα Απριλίου για να αποφασίσει τι θα κάνει με τα άλλα μισά χρήματα.
Το κλειδί για αυτόν είναι αν φαίνεται ότι το σταθερό επιτόκιο του I-bond θα αυξηθεί τον Μάιο, για το οποίο δεν υπάρχει δημόσια φόρμουλα. Επομένως, παρακολουθεί τα ποσοστά πραγματικής απόδοσης των TIPS ως πληρεξούσιος. «Εάν οι πραγματικές αποδόσεις των TIPS ήταν υψηλές όλη την ώρα, ίσως περιμένω και ελπίζω για υψηλότερο σταθερό επιτόκιο. Θα είναι ένα παιχνίδι εικασιών, αλλά νομίζω ότι αν τα TIPS 10 ετών είναι υψηλά, υπάρχει πιθανότητα το σταθερό επιτόκιο να αυξηθεί», λέει.
Από φορολογική άποψη, ο Gorczynski αναμένει να αρχίσει να βλέπει πολλά ερωτήματα σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των εσόδων από ομόλογα I, τα οποία δεν φορολογούνται ως ομοσπονδιακό εισόδημα μέχρι την εξαγορά (έως 30 χρόνια) και απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους. Στα εκπαιδευτικά του σεμινάρια για φορολογικούς επαγγελματίες πρόσθεσε μια ενότητα για τη φορολόγηση των επενδύσεων προσαρμοσμένων στον πληθωρισμό. Μεταξύ των επαγγελματικών συμβουλών που μοιράζεται: Εάν ένα I-bond εξαργυρωθεί σε ένα έτος όπου υπάρχουν ειδικές δαπάνες εκπαίδευσης, μπορεί να αποκλειστεί από το ομοσπονδιακό εισόδημα, καθιστώντας το μια ελκυστική εναλλακτική αγωνίζονται 529 σχέδια αποταμίευσης κολεγίων.
3. Κρατήστε τα όλα μέχρι τα μέσα Απριλίου
Το επιτόκιο του I-bond που λαμβάνετε τον Ιανουάριο είναι το ίδιο με αυτό που θα λάβετε στα μέσα Απριλίου, επομένως, αν δεν έχετε χρήματα που πρέπει να μετακινηθείτε, μπορείτε απλώς να περιμένετε και να δείτε.
«Με την αναμονή, το μόνο πράγμα που συμβαίνει είναι ότι το ρολόι δεν αρχίζει να χτυπά την περίοδο κράτησης ενός έτους», λέει ο David Enna, ιδρυτής του TipsWatch.com, ένας ιστότοπος που παρακολουθεί τίτλους που προστατεύονται από τον πληθωρισμό.
Η Enna περιμένει την έκθεση πληθωρισμού για τον Μάρτιο που θα κυκλοφορήσει στις 12 Απριλίου και μετά θα αποφασίσει ποια θα είναι η καλύτερη συμφωνία. Θα μπορούσατε να κάνετε τις μισές δαπάνες σας τον Απρίλιο και τις μισές τον Μάιο ή να ωθήσετε ολόκληρο το ποσό σε έναν από τους μήνες, ανάλογα με το ποιος φαίνεται καλύτερος. Η Έννα λέει ότι πρέπει να κοιτάξεις περισσότερο από αυτό που συμβαίνει με τον πληθωρισμό, όμως, γιατί αυτό αποτελεί μόνο το ήμισυ της φόρμουλας. Είναι το στοιχείο σταθερού επιτοκίου που έχει μακροπρόθεσμη σημασία. «Στους επενδυτές I-ομολογιών αρέσουν τα υψηλότερα σταθερά επιτόκια», λέει η Enna.
Η περίπτωση αγοράς τον Απρίλιο θα ήταν εάν οι οικονομικοί δείκτες δείξουν πτώση των πραγματικών αποδόσεων, η Fed σταματήσει να αυξάνει τα επιτόκια και ο πληθωρισμός μετριαστεί ή πέσει. Τότε μπορείτε να υποθέσετε ότι το ποσοστό τον Μάιο θα είναι συνολικά χαμηλότερο από τώρα.
Η περίπτωση για τον Μάιο θα ήταν εάν οι πραγματικές αποδόσεις αυξηθούν, κάτι που θα έμοιαζε τότε να αυξηθεί και το σταθερό στοιχείο. Τότε θα είχατε μια επένδυση που εγγυάται ότι θα κάνει αυτό το ποσό πάνω από τον πληθωρισμό κάθε χρόνο, κάτι που είναι καλό για τη διατήρηση του κεφαλαίου. Ο πληθωρισμός θα μπορούσε επίσης να εκτοξευθεί εάν αυξηθούν οι τιμές του φυσικού αερίου ή λόγω κάποιας απρόβλεπτης μεταβλητής, και τότε το προσαρμοσμένο με τον πληθωρισμό επιτόκιο του I-bond θα μπορούσε να ανέβει υψηλότερα. Λέει η Enna: «Συνιστώ να τα αγοράζω κάθε χρόνο, αλλά είμαι ο τύπος που προστατεύει τον πληθωρισμό. Αυτό είναι το θέμα μου.”
Έχετε μια ερώτηση σχετικά με τους μηχανισμούς της επένδυσης, πώς ταιριάζει στο συνολικό οικονομικό σας σχέδιο και ποιες στρατηγικές μπορούν να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας; Μπορείτε να μου γράψετε στο [προστασία μέσω email].
Περισσότερα από το MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Γνώμη: Ήρθε η ώρα να αγοράσετε ξανά I-bonds. Ακολουθούν 3 τρόποι για να μεγιστοποιήσετε την επένδυσή σας για την καταπολέμηση του πληθωρισμού των 10,000 $.
Η κάποτε σκοτεινή επένδυση του Υπουργείου Οικονομικών αυξήθηκε σε δημοτικότητα πέρυσι λόγω του δελεαστικού προσαρμοσμένου με τον πληθωρισμό ποσοστού της, που κορυφώθηκε στο 9.62%. Αυτό ξεπήδησε τους τραπεζικούς λογαριασμούς καταθέσεων και κατέστρεψε εντελώς τις αρνητικές αποδόσεις των μετοχών και των ομολόγων. Η επιφύλαξη; Τα άτομα περιορίζονται στα 10,000 $ ετησίως και όσοι πέτυχαν το μέγιστο έπρεπε να περιμένουν μέχρι το νέο έτος για να πάρουν περισσότερα.
Τώρα λοιπόν που μπορείτε να αγοράσετε περισσότερα, το ερώτημα είναι πότε πρέπει;
Η τρέχουσα ετήσια προσφορά στο Το TreasuryDirect.gov είναι 6.89%, το οποίο είναι ένα σύνθετο σταθερό επιτόκιο 0.4% που παραμένει για τη διάρκεια ζωής του ομολόγου και ένα εξαμηνιαίο επιτόκιο 3.24% που είναι καλό μέχρι το τέλος Απριλίου. Σημειώστε ότι είστε κλειδωμένοι σε ομόλογα I για ένα έτος και χάνετε τρεις μήνες ενδιαφέροντος εάν εξαργυρώσετε πριν από πέντε χρόνια.
Στο τέλος του νέου έτους, αυτό είναι πάνω από τις συγκρίσιμες επενδύσεις που εξακολουθούν να είναι κάτω από το 5%, όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, πιστοποιητικά καταθέσεων, TIPS και γραμμάτια και γραμμάτια του Δημοσίου — αλλά όχι με πολύ περιθώριο όπως πέρυσι. Η επόμενη αλλαγή επιτοκίου θα γίνει την 1η Μαΐου και θα μάθουμε την τελευταία δέσμη δεδομένων που τροφοδοτούν τον τρόπο υπολογισμού της προσαρμογής του πληθωρισμού στα μέσα Απριλίου.
1. Γιατί να αγοράσετε I-bonds τώρα
Η λήψη της απόφασής σας για το πότε θα αγοράσετε την επόμενη παρτίδα των I-ομολογιών σας εξαρτάται από το πώς αισθάνεστε για τη συνολική οικονομική κατάσταση των ΗΠΑ. Εάν αισθάνεστε αισιόδοξοι ότι ο πληθωρισμός μειώνεται και θα επιστρέψει σύντομα σε πιο κανονικά επίπεδα 2%, μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ολόκληρο το ποσό τώρα και να λάβετε όσο το δυνατόν υψηλότερο ποσοστό.
Αυτό ισχύει επίσης εάν δεν σκοπεύετε να διατηρήσετε τα I-ομόλογά σας για μεγάλο χρονικό διάστημα και θα τα εξαργυρώσετε μόλις λήξει η περίοδος διακράτησης ενός έτους.
Ο οικονομικός σχεδιαστής Matthew Carbray, του Ridgeline Financial Partners στο Avon, Conn., συμβουλεύει τους πελάτες να κάνουν την πλήρη αγορά τώρα επειδή πιστεύει ότι το επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο τον Μάιο και στο εξής. «Δεν αισθάνομαι ότι ο πληθωρισμός θα αυξηθεί πολύ, αν όχι καθόλου, από τώρα έως τον Απρίλιο», λέει.
Πήγε all-in για τον εαυτό του την πρώτη εργάσιμη ημέρα του χρόνου. «Μου αρέσει να κερδίζω τα χρήματά μου όσο το δυνατόν περισσότερο από την πρώτη μέρα», λέει.
Εάν ακολουθήσετε το παράδειγμά σας με τα $10,000, υπάρχουν μερικοί τρόποι να αγοράσετε περισσότερα κατά τη διάρκεια του έτους, κυρίως με μια στρατηγική δώρων. Μπορείτε να αγοράσετε έως και 10,000 $ για οποιοδήποτε άτομο, αρκεί να έχετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής του και μια διεύθυνση email. Μπορούν να διεκδικήσουν το δώρο κάθε έτος που δεν έχουν ήδη φτάσει το δικό τους ατομικό όριο.
Μπορείτε επίσης να λάβετε έως και 5,000 $ επιπλέον σε έντυπα I-bonds ως επιστροφή φόρου και στη συνέχεια να τα μετατρέψετε στον ψηφιακό σας λογαριασμό. Αυτό είναι κάτι στο οποίο θέλετε να ενεργήσετε τώρα. Τόμας Γκορτσίνσκι, ανώτερος φορολογικός σύμβουλος στη δική του εταιρεία με έδρα το Phoenix, σχεδιάζει να πληρώσει επιπλέον για την τελευταία τριμηνιαία πληρωμή του φόρου και στη συνέχεια να ορίσει την επιστροφή χρημάτων με τη μορφή I-bonds. "Μπορείτε εύκολα να πληρώσετε υπερβολικά την εκτιμώμενη φορολογική σας πληρωμή για το τέταρτο τρίμηνο έως τις 15 Ιανουαρίου και στη συνέχεια να υποβάλετε γρήγορα τους φόρους σας για επιστροφή χρημάτων — τότε δεν θα αφήσετε την κυβέρνηση να κρατήσει τα χρήματά σας για πάρα πολύ καιρό", λέει. «Δεν πρόκειται να γίνετε πλούσιοι με αυτή τη στρατηγική, αλλά οι επενδύσεις που προστατεύονται από τον πληθωρισμό θα πρέπει να υπάρχουν σε κάθε χαρτοφυλάκιο».
2. Αγοράστε το μισό τώρα και κρατήστε το μισό μέχρι τα μέσα Απριλίου
Ο Γκορτσίνσκι προχωρά με μια στρατηγική μισού-μισού για την κύρια κατανομή του I-ομολογίου το 2023. Βάζει χρήματα στα τέλη Ιανουαρίου (για να πάρει έναν ολόκληρο μήνα τόκων όπου είναι σταθμευμένα τα χρήματα τώρα) όχι μόνο για τον εαυτό του καθώς ιδιώτη, αλλά και για αρκετές επιχειρηματικές οντότητες της S Corp που κατέχει. Μετά θα περιμένει μέχρι τα μέσα Απριλίου για να αποφασίσει τι θα κάνει με τα άλλα μισά χρήματα.
Το κλειδί για αυτόν είναι αν φαίνεται ότι το σταθερό επιτόκιο του I-bond θα αυξηθεί τον Μάιο, για το οποίο δεν υπάρχει δημόσια φόρμουλα. Επομένως, παρακολουθεί τα ποσοστά πραγματικής απόδοσης των TIPS ως πληρεξούσιος. «Εάν οι πραγματικές αποδόσεις των TIPS ήταν υψηλές όλη την ώρα, ίσως περιμένω και ελπίζω για υψηλότερο σταθερό επιτόκιο. Θα είναι ένα παιχνίδι εικασιών, αλλά νομίζω ότι αν τα TIPS 10 ετών είναι υψηλά, υπάρχει πιθανότητα το σταθερό επιτόκιο να αυξηθεί», λέει.
Από φορολογική άποψη, ο Gorczynski αναμένει να αρχίσει να βλέπει πολλά ερωτήματα σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των εσόδων από ομόλογα I, τα οποία δεν φορολογούνται ως ομοσπονδιακό εισόδημα μέχρι την εξαγορά (έως 30 χρόνια) και απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους. Στα εκπαιδευτικά του σεμινάρια για φορολογικούς επαγγελματίες πρόσθεσε μια ενότητα για τη φορολόγηση των επενδύσεων προσαρμοσμένων στον πληθωρισμό. Μεταξύ των επαγγελματικών συμβουλών που μοιράζεται: Εάν ένα I-bond εξαργυρωθεί σε ένα έτος όπου υπάρχουν ειδικές δαπάνες εκπαίδευσης, μπορεί να αποκλειστεί από το ομοσπονδιακό εισόδημα, καθιστώντας το μια ελκυστική εναλλακτική αγωνίζονται 529 σχέδια αποταμίευσης κολεγίων.
3. Κρατήστε τα όλα μέχρι τα μέσα Απριλίου
Το επιτόκιο του I-bond που λαμβάνετε τον Ιανουάριο είναι το ίδιο με αυτό που θα λάβετε στα μέσα Απριλίου, επομένως, αν δεν έχετε χρήματα που πρέπει να μετακινηθείτε, μπορείτε απλώς να περιμένετε και να δείτε.
«Με την αναμονή, το μόνο πράγμα που συμβαίνει είναι ότι το ρολόι δεν αρχίζει να χτυπά την περίοδο κράτησης ενός έτους», λέει ο David Enna, ιδρυτής του TipsWatch.com, ένας ιστότοπος που παρακολουθεί τίτλους που προστατεύονται από τον πληθωρισμό.
Η Enna περιμένει την έκθεση πληθωρισμού για τον Μάρτιο που θα κυκλοφορήσει στις 12 Απριλίου και μετά θα αποφασίσει ποια θα είναι η καλύτερη συμφωνία. Θα μπορούσατε να κάνετε τις μισές δαπάνες σας τον Απρίλιο και τις μισές τον Μάιο ή να ωθήσετε ολόκληρο το ποσό σε έναν από τους μήνες, ανάλογα με το ποιος φαίνεται καλύτερος. Η Έννα λέει ότι πρέπει να κοιτάξεις περισσότερο από αυτό που συμβαίνει με τον πληθωρισμό, όμως, γιατί αυτό αποτελεί μόνο το ήμισυ της φόρμουλας. Είναι το στοιχείο σταθερού επιτοκίου που έχει μακροπρόθεσμη σημασία. «Στους επενδυτές I-ομολογιών αρέσουν τα υψηλότερα σταθερά επιτόκια», λέει η Enna.
Η περίπτωση αγοράς τον Απρίλιο θα ήταν εάν οι οικονομικοί δείκτες δείξουν πτώση των πραγματικών αποδόσεων, η Fed σταματήσει να αυξάνει τα επιτόκια και ο πληθωρισμός μετριαστεί ή πέσει. Τότε μπορείτε να υποθέσετε ότι το ποσοστό τον Μάιο θα είναι συνολικά χαμηλότερο από τώρα.
Η περίπτωση για τον Μάιο θα ήταν εάν οι πραγματικές αποδόσεις αυξηθούν, κάτι που θα έμοιαζε τότε να αυξηθεί και το σταθερό στοιχείο. Τότε θα είχατε μια επένδυση που εγγυάται ότι θα κάνει αυτό το ποσό πάνω από τον πληθωρισμό κάθε χρόνο, κάτι που είναι καλό για τη διατήρηση του κεφαλαίου. Ο πληθωρισμός θα μπορούσε επίσης να εκτοξευθεί εάν αυξηθούν οι τιμές του φυσικού αερίου ή λόγω κάποιας απρόβλεπτης μεταβλητής, και τότε το προσαρμοσμένο με τον πληθωρισμό επιτόκιο του I-bond θα μπορούσε να ανέβει υψηλότερα. Λέει η Enna: «Συνιστώ να τα αγοράζω κάθε χρόνο, αλλά είμαι ο τύπος που προστατεύει τον πληθωρισμό. Αυτό είναι το θέμα μου.”
Έχετε μια ερώτηση σχετικά με τους μηχανισμούς της επένδυσης, πώς ταιριάζει στο συνολικό οικονομικό σας σχέδιο και ποιες στρατηγικές μπορούν να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας; Μπορείτε να μου γράψετε στο [προστασία μέσω email].
Περισσότερα από το MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo