Γνώμη: Πρόωρη συνταξιοδότηση σε 3 βήματα: Ακολουθήστε τον οδικό χάρτη του ζευγαριού «Cashing Out» προς την οικονομική ελευθερία

Με τα χρόνια, έχουμε δει μια παρόμοια λανθασμένη επιλογή να μαστίζει την κοινότητα FIRE (Financial Independence, Retire Early). Τόσο οι θεατές όσο και οι λάτρεις έχουν διαφωνήσει σχετικά με το ακρωνύμιο και το εάν το "FI" ή το "RE" έχουν το μεγαλύτερο βάρος. 

Για κάποιους, όλα είναι θέμα οικονομικής ανεξαρτησίας. Αγαπούν τη δουλειά που κάνουν, ικανοποιούνται από αυτήν και δεν μπορούν καν να διασκεδάσουν την ιδέα της πρόωρης συνταξιοδότησης. Για άλλους, η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι η ουσία. Καυχιούνται για εξαιρετικά υψηλά ποσοστά αποταμίευσης με την ελπίδα να σταματήσουν το κάπνισμα για πάντα πριν κλείσουν τα 40 τους χρόνια. 

Αλλά αυτή η εμμονή να κάνουμε και τις δύο πλευρές μια μόνιμη κατάσταση αντί για μια συνεχή διαδικασία, μας εμποδίζει να αναγνωρίσουμε όλες τις λύσεις που πέφτουν στη μέση. Μόλις συνειδητοποιήσετε ότι δεν χρειάζεται να επιλέξετε το ένα ή το άλλο, όπως ανακάλυψε το πεντάχρονο μας, επαναφέρετε τον έλεγχο του οικονομικού σας σχεδίου. 

1. Η εξαργύρωση είναι μια βιώσιμη εναλλακτική λύση αντί της συνταξιοδότησης

Όλοι λέμε στους εαυτούς μας ιστορίες για τα χρήματα, αλλά η ιστορία της «ιδανικής συνταξιοδότησης» συνεχίζεται για δεκαετίες, παρά το γεγονός ότι ο αριθμός των ατόμων που εργάζονται πέρα ​​από την ηλικία συνταξιοδότησης είναι σταθερά καλλιεργείται από τη δεκαετία του 1990. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η εξιδανικευμένη έννοια της συνταξιοδότησης είναι μια συμφωνία ανάμεσα σε εσάς, τον εργοδότη σας και την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Κάνετε το μέρος σας για να εργαστείτε για μια μακρά σταδιοδρομία και διαθέτετε σταθερά το 10% και αν είστε τυχεροί, η εταιρεία σας θα κάνει αυτό που της αναλογεί και θα καλύψει ένα μέρος αυτού. Όταν γίνετε 65 ετών, μπορείτε να παρατήσετε τη δουλειά σας και να ζήσετε από το αυγό της φωλιάς σας με λίγη βοήθεια από την Κοινωνική Ασφάλιση ως δίχτυ ασφαλείας.

Αυτή η εξιδανικευμένη αφήγηση είναι τρυπημένη στο πολιτιστικό μας λεξικό, ενισχύεται μέσω των εταιρικών παροχών, των δημόσιων πολιτικών και των εργαλείων οικονομικού σχεδιασμού, παρόλο που κάθε συμβαλλόμενο μέρος στην πραγματικότητα απέτυχε να κρατήσει το τέλος της συμφωνίας. Με μέση εξοικονόμηση 25,000 δολαρίων, οι περισσότεροι συνταξιούχοι δεν ζουν εξ ολοκλήρου από τα χρήματα που αποταμίευσαν κατά τη διάρκεια των εργασιακών τους ετών. Για πολλούς από εμάς, η συνταξιοδότηση θα περιλαμβάνει το εισόδημα σε κάποια μορφή.

Και ενώ οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν τώρα συνταξιοδοτικά ταμεία που χρηματοδοτούνται από τους εργοδότες, οι πεισματικές διαφορές μεταξύ των φύλων και των φυλών στους μισθούς εξακολουθούν να δημιουργούν άδικες εισφορές για μεγάλο αριθμό εργαζομένων. Όσο για το μέλλον της Κοινωνικής Ασφάλισης; Αβέβαιο στην καλύτερη περίπτωση. Σύμφωνα με την Ετήσια έκθεση 2021 από το διοικητικό συμβούλιο κοινωνικής ασφάλισης, τα ταμειακά αποθέματα του ταμείου θα εξαντληθούν πλήρως έως το 2034. 

Οι σύγχρονες έννοιες, όπως τα έτη με διαφορά, η ημισυνταξιοδότηση και τα σαββατικά, προοιωνίζουν το πώς αλλάζει ο κόσμος. Όλοι παίζουμε έναν ρόλο στο να εγκαινιάζουμε την εργασία και τη συνταξιοδότηση μακριά από το να είμαστε δυαδικοί όροι με άκαμπτους ορισμούς και να γίνουμε όροι που είναι πιο σχετικοί με αυτές τις εποχές. Δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι τα χρυσά σας χρόνια για να απολαύσετε έναν τρόπο ζωής που δεν εξαρτάται από την εργασία και δεν χρειάζεται να προσεγγίσετε το εισόδημα με τη στάση του όλα ή τίποτα. Πρέπει να σκεφτείς διαφορετικά την καριέρα σου. 

2. Ο μύθος της αξιοκρατίας πληγώνει τους πάντες

Χρειάζονται μόνο λίγα χρόνια δουλειάς σε ένα γραφείο για να συνειδητοποιήσουμε ότι η αξιοκρατία είναι ένα ευγενές ψέμα που πληρωνόμαστε για να πιστεύουμε. Γνωρίζουμε ότι το μόνο πράγμα που σας εγγυάται η σκληρή δουλειά είναι περισσότερη δουλειά. Είναι εντάξει να είμαστε υπερήφανοι για την εργασιακή μας ηθική, αλλά γίνεται προβληματικό όταν το κάνουμε ταυτότητά μας και συνεχίζουμε να ξεπερνάμε τα όρια της σωματικής και ψυχικής μας υγείας. 

Βασικά, όλοι αξίζουμε να ζούμε μια ζωή που βάζει τις ανάγκες μας μπροστά από τον ατελείωτο κατάλογο των άλυτων προβλημάτων στη δουλειά και που ξεκινά με τον καθορισμό ενός σταθερού στόχου για τη διάρκεια της καριέρας σας. Προτείνουμε 15 χρόνια, χωρισμένα σε τρία ξεχωριστά πενταετή σπριντ.  

3. Εάν δεν δώσετε στο εισόδημά σας έναν σκοπό, κάποιος άλλος θα το κάνει.

Τα πρώτα πέντε χρόνια του 15ετούς σχεδίου σας θα πρέπει να δαπανηθούν για την εξόφληση του χρέους και την καθιέρωση υγιών οικονομικών συνηθειών για τον μετριασμό του κύκλου μισθοδοσίας σε μισθό που σχεδόν το ήμισυ Αμερικάνοι που βγάζουν περισσότερα από 100,000 $ βρίσκονται μέσα. Σίγουρα, πέντε χρόνια μπορεί να μην είναι αρκετός χρόνος για να εξαλείψετε όλο το χρέος σας, αλλά υπάρχει μικρό μειονέκτημα από τη δέσμευση σε μια εστιασμένη χρονική περίοδο για την εξόφλησή του.

Η λιτότητα δεν είναι κάτι που πρέπει να ντρέπεσαι. Εάν μπορείτε να κάνετε τη λιτότητα βασικό μέρος της ζωής σας και να την αγκαλιάσετε, μπορείτε να αποφύγετε τις παγίδες του καταναλωτισμού που συναντάμε καθημερινά. 

Σκεφτείτε το ως εξής: Κάθε φορά που απαλλάσσεστε από ένα χρέος, ουσιαστικά αυξάνετε το ποσό των πλεονασματικών μετρητών που έχετε. Κάνοντας τόσο νωρίς και συχνά κατά τη διάρκεια των εργασιακών σας ετών είναι σαν να δίνετε στον εαυτό σας μια αύξηση. Φανταστείτε να μην περιμένετε πια να αποφασίσει κάποιος ότι αξίζετε περισσότερα χρήματα. Αυτή η αλλαγή νοοτροπίας από μόνη της κάνει περισσότερα για την αυτοενδυνάμωση από ό,τι θα μπορούσαν ποτέ τα περισσότερα προγράμματα ανάπτυξης εργαζομένων που τρέχουν.

4. Οι παραδοσιακοί κανόνες αποταμίευσης δεν δημιουργήθηκαν έχοντας όλους εμάς στο μυαλό μας

Τα δεύτερα πέντε χρόνια - έτη 6 έως 10 - είναι κρίσιμα και θα πρέπει να τα ξοδέψετε για την απόκτηση δεξιοτήτων και την εύρεση της υπερδύναμής σας. Μια υπερδύναμη είναι μια ικανότητα που μπορεί να σας υποστηρίξει μακροπρόθεσμα — πολύ πέρα ​​από τα χρόνια εργασίας πλήρους απασχόλησης. Είτε είναι η ικανότητά σας να διαχειρίζεστε μια ομάδα είτε η ικανότητά σας να κλείσετε γρήγορα μια πώληση, οι ικανότητες που αναπτύσσετε στην καριέρα σας μπορούν και πρέπει να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία ροών εισοδήματος εκτός της κύριας εργασίας σας.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν η ταυτότητά σας είναι περιθωριοποιημένη στο χώρο εργασίας. Πλέον παραδοσιακούς εμπειρικούς οικονομικούς κανόνες δεν αντικατοπτρίζουν τη βιωμένη εμπειρία των έγχρωμων ανθρώπων και άλλων περιθωριοποιημένων ομάδων. Οι ειδικοί μιλούν για εξοικονόμηση 10%-15% του εισοδήματος, αλλά γίνεται ελάχιστη αναφορά σε μισθολογικά κενά ή μεροληπτικές πρακτικές προσλήψεων. Είτε ο μπούγκας σου είναι ρατσισμός, σεξισμό, νεποτισμός ή ageism, πρέπει να ενσωματώσεις εξωτερικούς παράγοντες, όπως π.χ ο «μαύρος φόρος» και η ποινή της μητρότητας, που βολικά παραλείπονται. 

Διαβάστε: Πώς αυτός ο 38χρονος βγήκε από τη «βαθιά φτώχεια» για να πετύχει ΦΩΤΙΑ στα 30 του ως πολυεκατομμυριούχος ιδιοκτήτης

Σήμερα, οι αποταμιευτές αντιμετωπίζουν τεράστιες προκλήσεις, όπως ο πληθωρισμός ρεκόρ, οι ασταθείς χρηματοπιστωτικές αγορές και η απειλή της αυτοματοποίησης. Τα καλά νέα έχουμε αρκετές πληροφορίες για να ενσωματώσουμε το ιστορικό και τα δεδομένα στη λήψη των αποφάσεών μας. Η δημιουργία ενός εισοδήματος που είναι ανεξάρτητο από τον εργοδότη σας όχι μόνο θα σας δώσει ένα δίχτυ ασφαλείας, αλλά μπορεί επίσης να επιταχύνει το χρονοδιάγραμμά σας για την οικονομική ανεξαρτησία. 

5. Υπάρχουν περισσότερα να κάνουμε με τα χρήματα εκτός από το να τα παρακολουθούμε να μεγαλώνουν

Αυτό μας φέρνει στην τελευταία πενταετία - έτη 11 έως 15 - τα οποία θα πρέπει να επικεντρωθούν στην κατασκευή μιας καταπακτής διαφυγής και στην αποχώρησή σας από τον εργασιακό κόσμο. Σε αυτό το σημείο, έχετε μια δεκαετία εμπειρίας κάτω από τη ζώνη σας και έχετε αναπτύξει οικονομική μυϊκή μνήμη γύρω από τις επενδύσεις.  

Και μετά τι? Ίσως ο μεγαλύτερος λόγος για να απομακρυνθείτε είναι να μάθετε τον βαθύτερο σκοπό πέρα ​​από αυτό που μπορεί να αγοράσει η οικονομική ανεξαρτησία. Η σύγκρουση για τα χρήματα είναι η κύρια αιτία διαζυγίου στις ΗΠΑ. τα δύο τρίτα των εργαζομένων γονέων σε αυτή τη χώρα υποφέρουν από γονική εξουθένωση και δεν υπάρχει έλλειψη οργανισμών και μη κερδοσκοπικών οργανισμών που υποχρηματοδοτούνται και στερούνται ηγεσίας. 

Πώς θέλετε να είναι η ζωή σας αφού έχετε εξαργυρώσει; Στην ιδανική περίπτωση, η οικονομική ελευθερία θα σας βοηθήσει να γίνετε καλύτερος σύντροφος, γονέας με μεγαλύτερη ενσυναίσθηση και ενέργεια και κάποιος που προσθέτει στην κοινότητά του. 

Οι Julien και Kiersten Saunders είναι οι συγγραφείς του «Εξαργύρωση: Κερδίστε το παιχνίδι πλούτου με το να φύγετε μακριά», (Χαρτοφυλάκιο, 2022). Είναι οι συνδημιουργοί του lifestyle blog Πλούσιο & Κανονικό, και φιλοξενεί μια σειρά που ονομάζεται Χρήματα στο τραπέζι. 

Περισσότερο: Αυτός ο δάσκαλος που συνταξιοδοτήθηκε νωρίς σε ηλικία 29 ετών βρίσκεται στο FIRE μετά το διαζύγιο που μοίρασε τα περιουσιακά του στοιχεία

διαβάστε επίσης: Μεταχειρισμένα ρούχα, χωρίς αυτοκίνητο, ψιλοκόβοντας ξύλο για να ζεστάνω το σπίτι μου: Γιατί η κίνηση ΠΥΡΟΣΒΟΛΗ είναι πολύ λιτή για μένα