Τα τελευταία δύο χρόνια ήταν προκλητικά για σχεδόν όλους όσους επένδυσαν σε μετοχές ή ομόλογα, συμπεριλαμβανομένου οποιουδήποτε αποταμίευσε για συνταξιοδότηση μέσω προγραμμάτων που χρηματοδοτούνται από τους εργοδότες. Με τις αγορές σε γενικές γραμμές και τον ιστορικό πληθωρισμό να συμπιέζει τους αμερικανικούς μισθούς αυξάνοντας τις τιμές των ενοικίων και των ειδών παντοπωλείου, οι Αμερικανοί αντιμετωπίζουν οικονομικά ζητήματα που δεν έχουμε δει εδώ και μια γενιά.
Όταν οι χρηματοοικονομικοί καιροί είναι δύσκολοι, μπορεί να είναι δύσκολο να θυμηθεί κανείς ότι οι αγορές είχαν πάντα διακυμάνσεις και ότι οι οικονομικές συνθήκες είναι κυκλικές. Καθώς κοιτάμε μπροστά, υπάρχουν τέσσερις αριθμοί που μπορούν να βοηθήσουν να τεθούν οι πρόσφατες οικονομικές συνθήκες σε ένα ευρύτερο πλαίσιο. Ενθαρρύνω τους συνταξιοδοτικούς αποταμιευτές να έχουν υπόψη τους αυτά τα θέματα καθώς γυρνάμε τη σελίδα προς το 2023.
25%
Σύμφωνα με τα στοιχεία του John Hancock, ένας στους τέσσερις (25%) των συνταξιοδοτικών αποταμιευτών που αξιολογήθηκαν είπε ότι τα οικονομικά τους συχνά τους προκαλούσαν άγχος το τρίτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους. Αυτός ο αριθμός αυξάνεται από 18% το πρώτο τρίμηνο, μια σημαντική αύξηση. Αν και είναι φυσικό να αγχώνεστε όταν βλέπετε τον αυξανόμενο πληθωρισμό και την πτώση των αγορών στους τίτλους των εφημερίδων και τις αισθάνεστε στο πορτοφόλι σας, αν δεν είστε προσεκτικοί, το άγχος μπορεί να θολώσει την κρίση σας και να επηρεάσει αρνητικά την υγεία σας.
Ο απολογισμός του τι μπορείτε να ελέγξετε και τι δεν μπορείτε, μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε προοπτική, ώστε να μπορείτε να εστιάσετε σε ό,τι είναι μέσα στις δυνάμεις σας. Για τους αποταμιευτές συνταξιοδότησης, αυτό σημαίνει να συνεχίσετε να αποταμιεύετε στον λογαριασμό συνταξιοδότησης και να βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε αρκετά για να λάβετε την πλήρη αντιστοιχία εργοδότη, εάν προσφέρεται. Ο καθορισμός ενός οικιακού προϋπολογισμού, η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και η κατανόηση των επενδύσεών σας και της ανοχής κινδύνου είναι όλα τα καλά βήματα που πρέπει να κάνετε για να σας βοηθήσουν να αισθάνεστε πιο δυνατοί στη λήψη των οικονομικών σας αποφάσεων, ανεξάρτητα από το τι κάνει η αγορά και η οικονομία.
1931
Ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από 60% μετοχές και 40% ομόλογα θεωρείται γενικά καλά ισορροπημένο. Και παρόλο που αυτό το μείγμα χαρτοφυλακίου έχει μια δύσκολη χρονιά το 2022, στην ευρύτερη ιστορία της αγοράς φέτος ήταν μια ανωμαλία. Το έτος 1931 θεωρείται γενικά ως η χειρότερη χρονιά για ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο 60/40, όταν έχασε λίγο περισσότερο από το 36% της αξίας του. Εκτός όμως από το 1931, απώλειες που ξεπερνούν το 20% σε ένα χρόνο είναι αρκετά σπάνιο.
Αυτό μπορεί να είναι μικρή παρηγοριά αν παρακολουθείτε ότι ο λογαριασμός σας μειώνεται και ανησυχείτε εάν πρέπει να περιορίσετε τα σχέδια δαπανών σας για τη συνταξιοδότηση ή να συνεχίσετε να εργάζεστε για περισσότερο από όσο θα θέλατε. Παρόλο που ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο είναι πιθανό να χάσει περισσότερο από 20% το 2022, υπάρχει αρνητικό στοιχείο.
Στα πέντε χρόνια που ακολουθούν ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο με απώλεια άνω του 20%, το ίδιο μείγμα ιστορικά δημιούργησε ετήσιες αποδόσεις 13%. Αυτή η δυνατότητα ανάκαμψης είναι μια υπενθύμιση γιατί είναι σημαντικό να παραμείνετε στην αγορά και να συνεχίσετε να κάνετε συνεισφορές ενώ τα κεφάλαια είναι σε χαμηλότερες αξίες.
$22,500
Το όριο συνεισφοράς 2023 401(k) είναι $22,500 ανά άτομο, μια άνευ προηγουμένου αύξηση κατά 2,000 $ περισσότερο από πέρυσι και 5,000 $ περισσότερο από το όριο πριν από 10 χρόνια. Το ποσό που μπορούν να κάνουν οι εργαζόμενοι 50 ετών και άνω σε συνεισφορές κάλυψης αυξήθηκε κατά $1,000 σε $7,500. Δείτε τι μπορείτε να κάνετε για να μεγιστοποιήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας το 2023. Και επειδή η συνεισφορά σε ένα πρόγραμμα 401(k) μειώνει τους μισθούς που αναφέρει ο εργοδότης σας, ίσως μπορέσετε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας.
Καθώς κάθεστε να κάνετε τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας για το 2023, δείτε αν μπορείτε να εντοπίσετε περιττά έξοδα που μπορείτε να περικόψετε για να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν πλησιέστερα σε αυτόν τον αριθμό των 22,500 $.
41.7
Η μέση ηλικία του Αμερικανού εργάτη είναι 41.7, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας. Υποθέτοντας ότι η ηλικία συνταξιοδότησης είναι 65 ετών, αυτό σημαίνει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι βρίσκονται ακριβώς στο μέσο της καριέρας τους και επομένως έχουν πολύ χρόνο για να ανακτήσουν τις απώλειες του χαρτοφυλακίου τους από το 2022.
Για να ανακάμψετε από τις φετινές απώλειες και να αναπτύξετε το αυγό συνταξιοδοτικής φωλιάς σας απαιτεί επίμονη εστίαση στην αποταμίευση στον λογαριασμό συνταξιοδότησης. Η πρόωρη ανάληψη κεφαλαίων από το 401(k) σας για την κάλυψη άλλων εξόδων ή η διακοπή εισφορών μπορεί να φαίνεται καλές βραχυπρόθεσμες λύσεις, αλλά και οι δύο ενέργειες θα δυσκολέψουν την επίτευξη των μακροπρόθεσμων αποταμιευτικών στόχων συνταξιοδότησης.
Ενόψει του 2023
Αυτό πιθανότατα θα μειωθεί ως ένα από τα χειρότερα έτη επενδυτικής απόδοσης για άτομα που αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση. Αλλά μην αφήσετε αυτό να εκτροχιάσει όλη τη σκληρή δουλειά που έχετε κάνει εξοικονομώντας για τη συνταξιοδότηση μέχρι τώρα. Αντίθετα, σκεφτείτε αυτούς τους τέσσερις αριθμούς και κάντε έναν απολογισμό της συνολικής οικονομικής σας εικόνας, βελτιώστε τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας και σκεφτείτε να κάνετε τυχόν οικονομικές κινήσεις που θα ήταν επωφελείς πριν από το τέλος του έτους. Η ανάληψη του ελέγχου μπορεί να σας βοηθήσει να αισθάνεστε πιο σίγουροι για τα οικονομικά σας καθώς καλείτε το 2023.
Η Lynda Abend είναι επικεφαλής στρατηγικής και μεταμόρφωσης, John Hancock Retirement.
Σημαντικές πληροφορίες: Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οποιαδήποτε επενδυτική στρατηγική θα επιτύχει τους στόχους της. Αυτό το περιεχόμενο προορίζεται μόνο για γενικές πληροφορίες και πιστεύεται ότι είναι ακριβές και αξιόπιστο από την ημερομηνία δημοσίευσης, αλλά ενδέχεται να αλλάξει. Δεν προορίζεται για την παροχή επενδυτικών, φορολογικών, σχεδίων σχεδίων ή νομικών συμβουλών (εκτός εάν αναφέρεται διαφορετικά). Συμβουλευτείτε τον δικό σας ανεξάρτητο σύμβουλο για τυχόν επενδυτικές, φορολογικές ή νομικές δηλώσεις. Ο John Hancock προσφέρει υπηρεσίες τήρησης αρχείων σε πελάτες συνταξιοδοτικών προγραμμάτων μέσω των ακόλουθων οντοτήτων στις Ηνωμένες Πολιτείες: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC και John Hancock Life Insurance Company (ΗΠΑ) (χωρίς άδεια στη Νέα Υόρκη), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, and John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Οι τίτλοι προσφέρονται μέσω της John Hancock Distributors LLC, μέλους FINRA, SIPC.
ΔΕΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟ FDIC. ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΧΑΣΕΙ ΑΞΙΑ. ΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo