Σχεδόν 1 στους 5 Αμερικανούς παραδέχεται ότι δεν εξοικονόμησε καθόλου χρήματα το 2021, σύμφωνα με έρευνα του MagnifyMoney.
Η αποταμίευση μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολη για καταναλωτές χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος. Από αυτούς που βγάζουν 35,000 $ ή λιγότερο το χρόνο, σχεδόν το ένα τρίτο των ερωτηθέντων είπε ότι δεν εξοικονόμησε καθόλου χρήματα πέρυσι, σύμφωνα με την έρευνα.
Η πανδημία ήταν ένα κάλεσμα αφύπνισης για πολλούς Αμερικανούς να προετοιμαστούν οικονομικά για απροσδόκητα έξοδα - από απώλεια εργασίας ή ιατρικά έξοδα έως επισκευή αυτοκινήτου. «Ο Covid, νομίζω, αποκάλυψε την ανάγκη για περισσότερες οικονομίες έκτακτης ανάγκης, ιδιαίτερα για νοικοκυριά χαμηλού και μέτριου εισοδήματος», δήλωσε ο ανώτερος αντιπρόεδρος της Voya Financial, Τζεφ Τσίμι.
Μια έρευνα της Betterment διαπίστωσε ότι σχεδόν οι μισοί εργαζόμενοι πλήρους απασχόλησης - το 46% - που δεν πίστευαν ότι χρειάζονταν ταμείο έκτακτης ανάγκης πριν από την πανδημία λένε ότι χρειάζονται τώρα.
Οι εργοδότες έχουν λάβει υπόψη. Προσφέρουν διάφορους τρόπους με τους οποίους οι εργαζόμενοι μπορούν να δημιουργήσουν κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, από προγράμματα αποταμίευσης μέσω τραπεζών έως ειδικούς λογαριασμούς παράλληλα με τα παραδοσιακά συνταξιοδοτικά προγράμματα. Ένα άλλο όφελος στο χώρο εργασίας - λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας ή HSA - μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη έκτακτων ιατρικών αναγκών.
Περισσότερα από το Invest in You:
Ψάχνετε για μια νέα θέση εργασίας; Γιατί πρέπει να σταματήσετε να ενημερώσετε το βιογραφικό σας
Αυτή η εταιρεία μόλις αποφάσισε να δώσει στους υπαλλήλους μια 4ήμερη εβδομάδα εργασίας μόνιμα
Θα υπάρξει άλλο ένα κύμα «Μεγάλης Παραίτησης» τον Ιανουάριο, λέει ο CEO της Muse
Οι ειδικοί στα οφέλη λένε ότι εάν οι εργαζόμενοι έχουν πρόσβαση σε άλλες επιλογές αποταμίευσης, θα είναι λιγότερο πιθανό να βουτήξουν στα 401(k) προγράμματα τους ή σε άλλες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για να καλύψουν αυτά τα έξοδα. Περίπου το 2.8% των συμμετεχόντων σε καθορισμένες εισφορές ή συνταξιοδοτικά προγράμματα πραγματοποίησαν αναλήψεις το 2020 και το ίδιο ποσοστό απέσυρε κεφάλαια το πρώτο εξάμηνο του 2021, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδυτικών Εταιρειών. Αν και αυτό είναι ένα σχετικά μικρό μερίδιο, είναι το μεγαλύτερο ποσοστό αποσύρσεων από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης σε περισσότερα από 10 χρόνια δεδομένων έρευνας της ICI.
Σε αυτήν την πανδημία, «ένα από τα πράγματα που είδαμε στη Voya στη συνταξιοδοτική μας επιχείρηση ήταν μια σημαντική αύξηση των εργαζομένων που αξιοποιούν τις μακροπρόθεσμες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους για να καλύψουν βραχυπρόθεσμες ανάγκες», είπε ο Cimini. Η Voya Financial άρχισε να προσφέρει ένα ευρύ σύνολο επιλογών εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης στους πελάτες της στο χώρο εργασίας το 2020.
Περίπου το 26% των χορηγών προγραμμάτων καθορισμένων εισφορών επιτρέπουν στον Roth ή στις συνεισφορές μετά από φόρους σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης να δημιουργήσουν «ταμεία έκτακτης ανάγκης», σύμφωνα με έρευνα της εταιρείας συμβούλων παροχών Willis Towers Watson. Ένα άλλο 60% των χορηγών σχεδίων ενδιαφέρεται να προσφέρει μία από αυτές τις επιλογές, για να βοηθήσει τους υπαλλήλους να δημιουργήσουν οικονομίες που μπορούν να αξιοποιηθούν για βραχυπρόθεσμες ανάγκες.
«Έχουμε δει πολλή δραστηριότητα με τους πελάτες μας όσον αφορά την προσπάθεια να βοηθήσουμε τους υπαλλήλους τους να πλοηγηθούν με τον καλύτερο τρόπο σε αυτήν την πολύ προκλητική περίοδο», δήλωσε ο David Amendola, ανώτερος διευθυντής της Willis Towers Watson. «Οι εργοδότες αρχίζουν ολοένα και περισσότερο να υιοθετούν και να σκέφτονται διαφορετικούς τρόπους για την εφαρμογή αυτών των τύπων λογαριασμών ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης, ώστε οι εργαζόμενοι να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια πιο εύκολα και με πιο στοχευμένο τρόπο».
Υπάρχει ένα πραγματικό πλεονέκτημα στην τοποθέτηση χρημάτων σε ένα HSA.
Ντέιβιντ Αμεντόλα
ανώτερος διευθυντής στο Willis Towers Watson
Τα HSA είναι ένα άλλο όφελος οικονομικής ευεξίας που προσφέρουν οι εργοδότες για να βοηθήσουν τους εργαζόμενους να δημιουργήσουν εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Για να συμμετάσχετε, πρέπει να έχετε ένα πρόγραμμα υγείας υψηλής έκπτωσης (HDHP). Εάν το κάνετε, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 3,650 $ σε ένα HSA για κάλυψη μόνο για τον εαυτό σας το 2022 και έως και 7,300 $ για οικογενειακή κάλυψη. Εάν δεν χρησιμοποιείτε τα χρήματα της HSA για άμεσες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης, τα μη δαπανηθέντα κεφάλαια μπορούν να μεταβάλλονται από έτος σε έτος.
«Είναι ένας τρόπος να καλύψετε αυτήν την έκπτωση εάν έχετε πολλά έξοδα σε ένα χρόνο», δήλωσε ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Roger Young από την T. Rowe Price, με έδρα τη Βαλτιμόρη. "Είναι επίσης ένας τρόπος εάν μπορείτε να αφήσετε αυτά τα χρήματα μακροπρόθεσμα για να επενδύσετε - και να έχετε μεγάλα φορολογικά οφέλη."
Τα χρήματα πηγαίνουν σε ένα HSA με αναβολή φόρου, τα κέρδη αυξάνονται αφορολόγητα και η διανομή αυτών των κεφαλαίων είναι γενικά αφορολόγητη εάν τα χρήματα χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένες ιατρικές δαπάνες. «Έτσι, υπάρχει ένα πραγματικό πλεονέκτημα να βάζεις χρήματα σε ένα HSA», συμφώνησε ο Amendola.
Οι έρευνες δείχνουν ότι υπάρχει επίσης ένα πλεονέκτημα στην προσέλκυση νέων προσλήψεων και στη διατήρηση εργαζομένων για εργοδότες που προσφέρουν οικονομικά οφέλη ευεξίας.
Εάν ένας υποψήφιος εργοδότης προσφέρει έναν λογαριασμό HSA ή ευέλικτο λογαριασμό δαπανών (FSA), περίπου το 33% των εργαζομένων είπε ότι αυτό θα μπορούσε να τους δελεάσει να εγκαταλείψουν την τρέχουσα εργασία τους, σύμφωνα με την έρευνα Betterment. Περίπου το 27% είπε ότι θα σκεφτόταν να κάνει μια κίνηση εάν ένας νέος εργοδότης πρόσφερε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Και, συνολικά, το 74% των εργαζομένων δήλωσε ότι είναι πιθανό να εγκαταλείψει τη δουλειά για έναν εργοδότη που προσφέρει καλύτερα οικονομικά οφέλη ευεξίας.
ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Το Money 101 είναι ένα μάθημα 8 εβδομάδων για την οικονομική ελευθερία, που παραδίδεται κάθε εβδομάδα στα εισερχόμενά σας. Για την ισπανική έκδοση Dinero 101, κάντε κλικ εδώ.
CHECK OUT: 4 κερδοσκοπικές προσπάθειες για εσωστρεφείς: Ορισμένα έργα μπορούν να αποφέρουν εκατοντάδες δολάρια με το Acorns+CNBC
Γνωστοποίηση: Οι NBCUniversal και Comcast Ventures είναι επενδυτές σε Βελανίδια.
Πηγή: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html