Οι νέοι κανόνες συνταξιοδότησης στη νομοθεσία που υπέγραψε ο Πρόεδρος Μπάιντεν τον Δεκέμβριο περιέχουν μια χούφτα αλλαγές στις απαιτούμενες αναλήψεις από λογαριασμούς συνταξιοδότησης που κερδίζουν μεγάλους πόντους για τους ηλικιωμένους με τα καλά τακούνια.
Ο νέος νόμος αυξάνει την ηλικία που πρέπει να αρχίσετε να αποσύρετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές ή RMD από ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA), 401(k) και 403 (b) προγράμματα, σε 73 φέτος, από 72. Αυτή η απαίτηση θα φτάσει στην ηλικία των 75 ετών το 2033.
Μια άλλη διάταξη καταργεί τα RMD από τους λογαριασμούς Roth σε προγράμματα εργοδότη 401 (k) που ξεκινούν το 2024.
«Για τους πλούσιους πελάτες, αυτά είναι καλά νέα γιατί συνήθως δεν χρειάζονται το RMD», δήλωσε η Eileen O'Connor, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική προγραμματίστρια και συνιδρύτρια του Hemington Wealth Management, είπε στο Yahoo Finance. «Και επειδή αυτές οι διανομές είναι όλες φορολογητέο εισόδημα, [αυτό] μπορεί να τις ωθήσει σε υψηλότερα φορολογικά κλιμάκια».
Αλλά για όλους τους άλλους, η αύξηση των RMD δεν βοηθάει πολύ στην οικονομική τους ασφάλεια κατά τη συνταξιοδότηση.
Το χρηματικό ποσό που έχετε εντολή να βγάζετε κάθε χρόνο βασίζεται σε έναν υπολογισμό IRS που καθορίζεται από την αξία του λογαριασμού σας και το προσδόκιμο ζωής.
Για τους ανθρώπους που δεν εξαρτώνται από τα χρήματα που καλύπτονται στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους για να πληρώσουν τα έξοδα διαβίωσης, αναγκάζονται να εξαργυρώνουν κεφάλαια από λογαριασμούς που προστατεύονται από φόρους, όπως ο IRAs και τα προγράμματα 401(k) κάθε χρόνο, ξεκινώντας από μια κυβερνητική εντολή ηλικία, δεν είναι οικονομικά επωφελής.
Για αυτούς τους συνταξιούχους με πολλές άλλες πηγές εισοδήματος για να χρηματοδοτήσουν τον τρόπο ζωής τους, η ευκαιρία να συνεχίσουν να συσσωρεύουν αναβαλλόμενες φορολογικές αποταμιεύσεις μπορεί να είναι σημαντικός παράγοντας για τη μελλοντική τους οικονομική ασφάλεια, ακόμη και για τους κληρονόμους τους.
Να γιατί: Πολλοί Αμερικανοί μπορεί να βρεθούν να ζουν τρεις δεκαετίες στη σύνταξη. Η μέση ηλικία συνταξιοδότησης μεταξύ των συνταξιούχων είναι τώρα 61, από 57 το 1999, σύμφωνα με Δημοσκόπηση 2022 Gallup, Και η μέση αναμενόμενη ηλικία μεταξύ των μη συνταξιούχων είναι τώρα 66 έναντι 60 το 1995. Όσο περισσότερο οι άνθρωποι μπορούν να κρατήσουν τα χρήματά τους επενδυμένα και να αυξάνονται, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να μην τα ζήσουν περισσότερο.
Η αλήθεια, ωστόσο, είναι ότι οι περισσότεροι εργαζόμενοι χρειάζονται τα χρήματα που έχουν αποταμιεύσει νωρίτερα παρά αργότερα.
"Αυτό είναι πιθανώς περίπου το ένα τρίτο των νοικοκυριών που έχουν συγκεντρώσει σημαντικά δολάρια για να τα χρησιμοποιήσουν στη συνταξιοδότηση", δήλωσε ο Mark Miller, ειδικός σε θέματα συνταξιοδότησης και συγγραφέας του νέου βιβλίου "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track". είχε πει προηγουμένως στο Yahoo Finance.
Αυτό αφήνει τα δύο τρίτα που δεν το έχουν κάνει.
Στην πραγματικότητα, ένα ανησυχητικό ποσοστό εργαζομένων αξιοποιεί τις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις πριν συνταξιοδοτηθούν, σύμφωνα με τα ευρήματα της τελευταίας Transamerica Έρευνα συνταξιοδότησης των εργαζομένων. Περισσότεροι από 1 στους 3 εργαζομένους (37%) έχουν λάβει δάνειο, πρόωρη απόσυρση ή/και απόσυρση με δυσκολίες από το 401(k) ή παρόμοιο πρόγραμμα ή το IRA, το οποίο μπορεί να έχει ακριβές συνέπειες.
Και για όσους παίρνουν ήδη τα RMD τους, μόνο ένα κλάσμα αφαιρεί το ελάχιστο.
«Σύμφωνα με τα στατιστικά του Υπουργείου Οικονομικών, 8 στους 10 από τους ανθρώπους που υπόκεινται σε RMD λαμβάνουν ήδη περισσότερα από το ελάχιστο, επειδή χρειάζονται τα χρήματα», είπε ο Slott.
Η σκληρή πραγματικότητα είναι ότι «είναι ένα πολύ μικρό ποσοστό ανθρώπων που ωφελούνται πραγματικά από την αλλαγή» στα RMDs, η Alicia Munnell, διευθύντρια του Κέντρο Έρευνας Συνταξιοδότησης στο Boston College, είπε στο Yahoo Finance. Και οι περισσότεροι από αυτούς τους ανθρώπους είναι εκείνοι που μπορούν ήδη να αντέξουν οικονομικά τη συνταξιοδότησή τους, όχι εκείνοι που αγωνίζονται στα χρυσά τους χρόνια.
"Νομίζω ότι είναι μια τρομερή διάταξη, επειδή έχει σχεδιαστεί μόνο για να κάνει τους πλούσιους ανθρώπους πλουσιότερους", είπε ο Munnell. «Ποιος έχει την πολυτέλεια να περιμένει; Μόνο άνθρωποι που έχουν πολλά χρήματα».
Ο Kerry είναι Ανώτερος Ρεπόρτερ και Αρθρογράφος στο Yahoo Finance. Ακολουθήστε την στο Twitter @kerryhannon.
Διαβάστε τις τελευταίες οικονομικές και επιχειρηματικές ειδήσεις από το Yahoo Finance
Κατεβάστε την εφαρμογή Yahoo Finance για Apple or Android
Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, να YouTube
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html