Η εφαρμογή Starling Bank εμφανίζεται στο τηλέφωνο ενός ατόμου.
Adrian Dennis | AFP μέσω Getty Images
ΛΟΝΔΙΝΟ — Οι διαδικτυακές τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο αγωνίζονται να αυξήσουν τις αποδόσεις των λογαριασμών ταμιευτηρίου τους σε μια προσπάθεια να προσελκύσουν τους αποταμιευτές που έχουν περιοριστεί σε μετρητά, αφού η Τράπεζα της Αγγλίας αύξησε το επιτόκιο αναφοράς της για ένατη φορά μέσα σε ένα χρόνο.
Μετά την ανακοίνωση της νέας αύξησης επιτοκίων την Πέμπτη, η Starling Bank και η Chase UK, η βρετανική μάρκα αμφισβητίας από τον αμερικανικό τραπεζικό κολοσσό JPMorgan, έλαβε μέτρα για να αξιοποιήσει την κίνηση.
Η Chase UK είπε ότι θα αυξήσει το μεταβλητό AER, ή το ετήσιο ισοδύναμο επιτόκιο, στον λογαριασμό αποταμίευσης στο 2.7% από 2.1% που ίσχυε στις 4 Ιανουαρίου 2023.
Την Πέμπτη, η Starling κυκλοφόρησε το πρώτο της προϊόν αποταμίευσης, έναν λογαριασμό καταθέσεων καθορισμένης διάρκειας που προσφέρει εγγυημένη απόδοση 3.25% μετά από ένα χρόνο σε υπόλοιπα μεταξύ 2,000 £ (2,439 $) έως 1 εκατομμύριο £.
«Έχουμε ξαναμπεί στην εποχή όπου οι τράπεζες χρησιμοποιούν καλύτερα επιτόκια αποταμίευσης για να αποκτήσουν πελάτες», δήλωσε στο CNBC ο Simon Taylor, επικεφαλής στρατηγικής στη startup fintech Sardine.ai.
«Όσοι μπορούν να κινηθούν γρήγορα θα το κάνουν, οι υπόλοιποι θα ακολουθήσουν όταν τα συστήματα και οι διαδικασίες τους το επιτρέψουν».
Η Τράπεζα της Αγγλίας την Πέμπτη αύξησε το βασικό της επιτόκιο κατά 50 μονάδες βάσης, στο 3.5%, το υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων 14 ετών. Η κεντρική τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου επιδιώκει να τιθασεύσει τον αυξανόμενο πληθωρισμό, ο οποίος βρίσκεται κοντά στα υψηλά 41 ετών.
Τα υψηλότερα επιτόκια είναι καλά για τους αποταμιευτές αλλά κακά για τους δανειολήπτες. Σημαίνουν ότι οι αποταμιευτές μπορούν να έχουν υψηλότερα ποσοστά απόδοσης στις καταθέσεις τους. Ωστόσο, όσοι έχουν στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και προσωπικά δάνεια για πληρωμή χρεώνονται υψηλότερους τόκους.
Τα κίνητρα καταθέσεων από τις νεοτράπεζες θα μπορούσαν κάλλιστα να επηρεάσουν την κερδοφορία των εταιρειών. Η Fintech είναι διαβόητη για τις μη κερδοφόρες εταιρείες της, οι οποίες τείνουν να δίνουν προτεραιότητα στην ιλιγγιώδη ανάπτυξη από το να κερδίζουν χρήματα βραχυπρόθεσμα.
Η Chase αναμένει να χάσει 450 εκατομμύρια δολάρια στην ψηφιακή τράπεζά της στο εξωτερικό το 2022 και α παρόμοιο ποσό τα επόμενα χρόνια πριν φτάσει στο νεκρό σημείο το 2027-28.
Από την πλευρά της, η Starling ανακοίνωσε το πρώτο έτος των κερδών της για το οικονομικό έτος που έληξε τον Μάρτιο του 2022, αφού αύξησε σημαντικά το χαρτοφυλάκιο δανείων της.
Έχουμε μετακινηθεί από έναν κόσμο όπου ο δανεισμός ήταν φθηνός και τα επιτόκια καταθέσεων χαμηλά σε έναν κόσμο όπου ο δανεισμός είναι ακριβός και οι καταθέσεις παράγουν υψηλότερες αποδόσεις, είπε ο Taylor.
«Το κύμα των αμφισβητούμενων τραπεζών αναμφισβήτητα το κάνει τώρα πιο ανταγωνιστικό», πρόσθεσε.
Δεν είναι η πρώτη φορά που μια τράπεζα που βασίζεται στο Διαδίκτυο στο Ηνωμένο Βασίλειο ανεβάζει τα επιτόκια των αποταμιεύσεων σε υψηλότερα επίπεδα.
Η First Direct, θυγατρική της HSBC, αυτόν τον μήνα άρχισε να προσφέρει επιτόκιο 7%, υπό τον όρο ότι οι πελάτες καταθέτουν μεταξύ 25 £ και 300 £ το μήνα έως 3,600 £ κατ' ανώτατο όριο και δεν μπορούν να κάνουν ανάληψη για ένα χρόνο.
Πηγή: https://www.cnbc.com/2022/12/16/neobanks-raise-savings-yields-as-bank-of-england-hikes-interest-rates.html