Η Navient θα ακυρώσει 1.7 δισεκατομμύρια δολάρια σε ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια ως μέρος του διακανονισμού με 39 γενικούς εισαγγελείς

Ο διακανονισμός ολοκληρώνει πολυετείς νομικές μάχες μεταξύ των γενικών εισαγγελέων του κράτους και της Navient σχετικά με τη μεταχείριση της εταιρείας προς τους δανειολήπτες φοιτητικών δανείων. Οι μηνύσεις που κατατέθηκαν σε διάφορες πολιτείες αναφέρονταν λεπτομερώς σε ισχυρισμούς σχετικά με τη συμπεριφορά της εταιρείας σε πολλές πτυχές της επιχείρησης φοιτητικών δανείων, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας ιδιωτικών φοιτητικών δανείων και της εξυπηρέτησης ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων - μια επιχείρηση από την οποία η εταιρεία αποχώρησε πέρυσι. Ο διακανονισμός δεν επιλύει μια αγωγή που υποβλήθηκε από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών κατά της Navient το 2017. 

«Η ουσία είναι η εξής: Ο Navient γνώριζε ότι οι άνθρωποι βασίζονταν στα δάνειά τους για να κάνουν μια καλύτερη ζωή για τους εαυτούς τους και τα παιδιά τους και, αντί να τους βοηθήσουν, έκαναν μια απάτη πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων», Josh Shapiro, γενικός εισαγγελέας της Πενσυλβάνια. είπε στους δημοσιογράφους.

Σε μια δήλωση, ο Mark Heleen, επικεφαλής νομικός διευθυντής της Navient, χαρακτήρισε τους ισχυρισμούς που αντιμετωπίζει η συμφωνία «αβάσιμες», προσθέτοντας ότι ο διακανονισμός επιτρέπει στην εταιρεία να «αποφύγει το πρόσθετο βάρος, τα έξοδα, τον χρόνο και την απόσπαση της προσοχής που επικρατούν στο δικαστήριο». 

«Η Navient επικεντρώνεται και επικεντρώνεται συνεχώς στο να βοηθά τους δανειολήπτες φοιτητικών δανείων να κατανοήσουν και να επιλέξουν τις σωστές επιλογές πληρωμής που ταιριάζουν στις ανάγκες τους», πρόσθεσε η Heleen. 

Ο Navient αρνήθηκε ότι έκανε λάθος στο πλαίσιο της συμφωνίας. Ωστόσο, οι γενικοί εισαγγελείς ισχυρίστηκαν ότι θα είχαν επικρατήσει στο δικαστήριο εάν οι αγωγές συνεχίζονταν. 

«Δεν έχει σημασία τι παραδέχονται ή δεν παραδέχονται», είπε ο Shapiro, ο οποίος είναι επίσης υποψήφιος για κυβερνήτης της Πενσυλβάνια, «οι πράξεις μιλούν πιο δυνατά από τα λόγια». Στην Πενσυλβάνια, ένας δικαστής απέρριψε την πρόταση του Navient να απορρίψει την υπόθεση το 2020. Στην Ουάσιγκτον, ένα δικαστήριο διαπίστωσε πέρυσι ότι ο Navient είχε παραβιάσει τη νομοθεσία για την προστασία των καταναλωτών. Η απόφαση περιέβαλε έναν από τους ισχυρισμούς που αποτελούσαν μέρος της αγωγής που κατατέθηκε από το γραφείο του Γενικού Εισαγγελέα της Ουάσιγκτον Μπομπ Φέργκιουσον το 2017. Αυτή η αγωγή διευθετήθηκε ως μέρος της συμφωνίας που ανακοινώθηκε την Πέμπτη. 

«Δεν έχω καμία αμφιβολία για το ποιο θα ήταν το αποτέλεσμα αν περάσαμε από τον χρόνο και τα έξοδα της δίκης, αλλά ήταν σημαντικό να εξισορροπηθεί αυτό με άμεση ανακούφιση για τους δανειολήπτες», είπε ο Φέργκιουσον στους δημοσιογράφους. «Το αν θέλουν να αναλάβουν την ευθύνη για ό,τι έκαναν ή όχι εξαρτάται από αυτούς, αλλά ξέρω ότι ένας δικαστής εδώ έκρινε ότι παραβίασαν το νόμο».  

Η συμφωνία διευθετεί τις κατηγορίες για ιδιωτικά δάνεια «καταδικασμένα να αποτύχουν»

Το μεγαλύτερο μέρος της ελάφρυνσης - το ακυρωμένο ιδιωτικό χρέος 1.7 δισεκατομμυρίων δολαρίων - σχετίζεται με ισχυρισμούς που διατυπώθηκαν από πολλούς κρατικούς δικηγόρους σχετικά με τη συμπεριφορά της εταιρικής προκατόχου της Navient, Sallie Mae, στη δημιουργία ορισμένων ιδιωτικών φοιτητικών δανείων μετά το 2002. 

Μια μήνυση που κατατέθηκε από τον Shapiro το 2017, η οποία είναι μία από τις αγωγές που απευθύνεται στον διακανονισμό, ισχυρίστηκε ότι στις αρχές και στα μέσα της δεκαετίας του 2000, η ​​Sallie Mae χρησιμοποιούσε δάνεια σε δανειολήπτες, οι οποίοι ήξεραν ότι είχαν μεγάλη πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων, ως τρόπο δημιουργήσει περισσότερες επιχειρήσεις ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων. Εκείνη την εποχή, τα κολέγια μπορούσαν να παρέχουν σε φοιτητές και οικογένειες μια «κατάλογο προτιμήσεων» δανειστών. Για τους δανειστές, μια υψηλή θέση στη λίστα προτιμώμενων δανειστών ενός κολεγίου σήμαινε μια σχεδόν εγγυημένη ροή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. 

Προκειμένου να απευθυνθεί στα σχολεία, ο εταιρικός προκάτοχος της Navient φέρεται να τους πρόσφερε πακέτα δανείων που περιελάμβαναν prime ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, subprime ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια και οικογενειακά ομοσπονδιακά δάνεια εκπαίδευσης (ή δάνεια FEELP) — ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια που προήλθαν από τους δανειστές αλλά υποστηρίχθηκαν από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. 

Τα πακέτα ήταν ελκυστικά για τα σχολεία επειδή πρόσφεραν έναν τρόπο στους δανειολήπτες που κανονικά δεν πληρούσαν τις προϋποθέσεις για ιδιωτικό δάνειο να καλύψουν ένα κενό μεταξύ του τι θα κάλυπταν τα ομοσπονδιακά δάνεια και του κόστους των διδάκτρων, επιτρέποντάς τους να εγγραφούν. Για τη Navient, ισχυρίστηκε η αγωγή, τα ιδιωτικά δάνεια subprime - με επιτόκια έως και 15.75% - ήταν ένας «ηγετικός ηγέτης» που τους έδωσε πρόσβαση στον επικερδή όγκο δανείου FFELP. 

Μεταξύ 2000 και 2006, η εταιρεία σημείωσε σημαντική ανάπτυξη στις δραστηριότητες δημιουργίας της, ιδίως σε φοιτητές που φοιτούσαν σε κολέγια, συμπεριλαμβανομένων σχολών κερδοσκοπικού χαρακτήρα, με ποσοστά μεταπτυχιακών σπουδών κάτω του 50%, ισχυρίζεται το γραφείο του Shapiro. Μεταξύ 2000 και 2007, το 68% έως το 87% αυτών των δανείων αθέτησαν, σύμφωνα με την αγωγή. 

«Αυτά τα δάνεια ήταν καταδικασμένα να αποτύχουν από την αρχή και ο Navient το γνώριζε», είπε στους δημοσιογράφους η Maura Healey, η γενική εισαγγελέας της Μασαχουσέτης.  

Η συμφωνία αφορά τη συμπεριφορά των υποστηρικτών των δανειοληπτών και οι ρυθμιστικές αρχές έχουν καταδικαστεί εδώ και χρόνια

Ο διακανονισμός αντιμετωπίζει επίσης τη συμπεριφορά στην εξυπηρέτηση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων που οι υποστηρικτές των δανειοληπτών και οι ρυθμιστικές αρχές καταγγέλλουν εδώ και χρόνια. Οι ομοσπονδιακοί δανειολήπτες φοιτητικών δανείων έχουν πρόσβαση σε σχέδια αποπληρωμής που τους επιτρέπουν να εξοφλήσουν το χρέος τους ως ποσοστό του εισοδήματος, αλλά οι υποστηρικτές και οι δανειολήπτες ισχυρίζονται ότι οι εξυπηρετητές κατευθύνουν τους αναξιοπαθούντες δανειολήπτες προς την ανεκτικότητα - μια κατάσταση όπου οι πληρωμές διακόπτονται, αλλά αυξάνονται οι τόκοι. για να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα. 

Η ανοχή, που προορίζεται ως βραχυπρόθεσμη λύση για την οικονομική δυσπραγία, μπορεί να είναι δαπανηρή για τους δανειολήπτες λόγω του πλεονάζοντος τόκου, που κεφαλαιοποιείται όταν ο δανειολήπτης εγκαταλείπει την ανοχή. Για παράδειγμα, στο κοστούμι της Πενσυλβάνια του 2017, το γραφείο του Shapiro ισχυρίστηκε ότι ένας δανειολήπτης της Navient που ήταν εντός και εκτός ανοχής για 11 χρόνια είδε τόκους 27,000 $ να προστίθενται στο υπόλοιπο του δανείου του ως αποτέλεσμα. 

Όταν οι δανειολήπτες που βρίσκονταν σε οικονομική δυσπραγία «πλησίαζαν τη Navient αναζητώντας βοήθεια, αυτό που έκανε η Navient ήταν να τους εξαπατήσει», είπε ο Ferguson. Λόγω κακών συμβουλών, αυτοί οι δανειολήπτες «πλήρωσαν τόκους για αυτούς τους τόκους και μπήκαν πιο βαθιά στο χρέος», είπε. Επίσης, έχασαν τις πληρωμές που πληρούν τις προϋποθέσεις για την εξόφληση των δανείων τους στο πλαίσιο ορισμένων προγραμμάτων, όπως η συγχώρεση δανείων δημόσιας υπηρεσίας.  

Ο διακανονισμός θα προσφέρει κάποια ανακούφιση στους δανειολήπτες που φέρεται να κατευθύνθηκαν προς την ανοχή όταν ήταν επιλέξιμοι για ένα λιγότερο δαπανηρό πρόγραμμα αποπληρωμής. Ωστόσο, δεν είναι σαφές εάν το Υπουργείο Παιδείας, στο οποίο ανήκουν τα επίμαχα δάνεια σε αυτό το τμήμα του διακανονισμού, θα λάβει ξεχωριστά μέτρα για να αντιμετωπίσει οποιονδήποτε από τους ισχυρισμούς. 

Η πίεση ασκείται στον Υπουργό Παιδείας Μιγκέλ Καρντόνα για να αντιμετωπίσει αυτό το ζήτημα, δήλωσε ο Μάικ Πιρς, εκτελεστικός διευθυντής του Κέντρου Προστασίας Δανειοληπτών Σπουδαστών, μιας ομάδας υπεράσπισης των δανειοληπτών. Τώρα που ένας δικομματικός συνασπισμός 39 γενικών εισαγγελέων είπε ότι «η ανεκτικότητα είναι ένα τεράστιο πρόβλημα και ο Navient παραβίασε το νόμο», είπε ο Pierce, εναπόκειται στην υπηρεσία να «εξετάσει τι να κάνει με αυτό τώρα». 

"Αυτό είναι ένα τεράστιο πρόβλημα και χρειάζεται μια τεράστια λύση και μόνο το Υπουργείο Παιδείας μπορεί να το προσφέρει", είπε. 

Ο Ρομπ Μπόντα, ο γενικός εισαγγελέας της Καλιφόρνια, είπε ότι παρόλο που η διευθέτηση είναι ένα σημαντικό βήμα, «προσβλέπουμε επίσης στο Υπουργείο Παιδείας να παρέμβει». Επαίνεσε το έργο του οργανισμού για την αντιμετώπιση άλλων προκλήσεων που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες στο σύστημα εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων, συμπεριλαμβανομένης της επέκτασης ενός προγράμματος διαγραφής δανείων για δημόσιους υπαλλήλους, προσθέτοντας ότι ελπίζει ότι «και εδώ μπορούμε να λάβουμε ευρύτερη ανακούφιση για τους δανειολήπτες». 

Η Fabiola Rodriguez, αναπληρώτρια γραμματέας Τύπου στο Υπουργείο Παιδείας, δήλωσε σε μια δήλωση ότι η υπηρεσία ήταν «ευχαριστημένη που είδε την έκβαση αυτής της υπόθεσης».

«Από την πρώτη μέρα, η κυβέρνηση Μπάιντεν-Χάρις εργάζεται για να προστατεύσει τους δανειολήπτες και να ζητήσει από τους υπευθύνους των φοιτητικών δανείων, συμπεριλαμβανομένης της ανανέωσης των συνεργασιών με τους γενικούς εισαγγελείς του κράτους για τη δημιουργία μιας πιο ολοκληρωμένης προσέγγισης για την εποπτεία», είπε ο Ροντρίγκεζ. Ο οργανισμός ανυπομονεί «να συνεχίσει τη δουλειά μας με τις κρατικές και ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές για τη δημιουργία υψηλότερων προτύπων για τους εξυπηρετητές και την αντιμετώπιση πρακτικών εξυπηρέτησης που βλάπτουν τους δανειολήπτες», πρόσθεσε.

Οι δανειολήπτες που καλύπτονται από τον διακανονισμό δεν θα χρειαστεί να λάβουν μέτρα για να λάβουν ελάφρυνση. Στην περίπτωση της διαγραφής του ιδιωτικού χρέους, η Navient θα στείλει στους δανειολήπτες μια ειδοποίηση μαζί με τις επιστροφές των πληρωμών που πραγματοποίησαν για τα δάνεια έως τις 30 Ιουνίου του τρέχοντος έτους. Οι επιλέξιμοι ομοσπονδιακοί δανειολήπτες φοιτητικού δανείου θα λάβουν μια ταχυδρομική κάρτα σχετικά με τον διακανονισμό. Δεν χρειάζεται να κάνουν καμία ενέργεια για να λάβουν την ανακούφιση, αλλά θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι έχουν λογαριασμό στο studentaid.gov και ότι τα στοιχεία επικοινωνίας τους είναι ακριβή.