Ο πεθερός μου έχει προβλήματα υγείας. Αν και δεν είναι αρκετά έτοιμος για ένα γηροκομείο, αυτό μπορεί να είναι απαραίτητο στο εγγύς μέλλον. Έχει κρατικές συνταξιοδοτικές παροχές και μια πολύ μικρή επιταγή Κοινωνικής Ασφάλισης.
Η πεθερά μου λειτουργούσε μια υπηρεσία παιδικού σταθμού στο σπίτι, φροντίζοντας μερικά παιδιά. Ως εκ τούτου, δεν έχει Κοινωνική Ασφάλιση στα γηρατειά της. Πούλησαν το σπίτι τους πριν από ένα χρόνο και ζουν με πλήρη απασχόληση σε ένα RV.
Η πλειοψηφία των περιουσιακών τους στοιχείων είναι σε μετρητά. Έχουν μερικές εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στην καλύτερη περίπτωση, σε κοινούς λογαριασμούς. Έχουν ακόμη άδειες οδήγησης του Κολοράντο, αλλά λαμβάνουν αλληλογραφία στο σπίτι μας στη Νότια Ντακότα.
Αν ο πεθερός μου πρέπει να πάει σε οίκο ευγηρίας και τα περιουσιακά του στοιχεία παραδοθούν για τη φροντίδα του, η γυναίκα του δεν έχει εισόδημα. Πώς μπορεί να προστατεύονται τα περιουσιακά τους στοιχεία ώστε να έχει ένα μέσο υποστήριξης;
Ανήσυχος Γαμπρός
Αγαπητέ γαμπρό,
Οι περισσότερες πολιτείες έχουν μια πενταετή περίοδο ανασκόπησης σχετικά με τους ελιγμούς που κάνουν οι άνθρωποι με τα οικονομικά τους για τέτοιους σκοπούς.
Ως εκ τούτου, θα πρέπει να υπάρχει μια πενταετής περίοδος χάριτος στις περισσότερες πολιτείες μεταξύ της δημιουργίας ενός τέτοιου καταπιστεύματος και της υποβολής αίτησης για κάλυψη Medicaid. Αλλά όλα θα εξαρτηθούν από τους κανόνες και τα όρια στη συγκεκριμένη κατάστασή τους.
Το Medicare είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που παρέχει κάλυψη υγείας εάν είστε 65 ετών και άνω. Το Medicaid, από την άλλη, παρέχει υγειονομική κάλυψη για όσους έχουν πολύ χαμηλό εισόδημα.
«Το Medicare δεν καλύπτει τα έξοδα μακροχρόνιας περίθαλψης, όπως ένα οίκο ευγηρίας», Λάρι Πον, ένας οικονομικός σχεδιαστής με έδρα το Redwood City της Καλιφόρνια, λέει στο MarketWatch. "Ωστόσο, εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία και το εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλά, μπορεί να είναι σε θέση να εκμεταλλευτεί το Medicaid."
Υπάρχουν διαθέσιμες ασφάλειες συζύγου στο πλαίσιο του Medicaid, έτσι ώστε ο υγιέστερος σύζυγος να λαμβάνει ελάχιστη υποστήριξη. Σύμφωνα με αυτούς τους κανόνες, ένα μέρος των συνδυασμένων περιουσιακών στοιχείων και του εισοδήματος του ζευγαριού προστατεύεται για τη σύζυγο που δεν μετακομίζει σε οίκο ευγηρίας, πολιτείες Medicaid. Υπάρχουν όρια όμως.
Μία επιλογή: Υπηρεσίες αυτοκατευθυνόμενων υπηρεσιών Medicaid είναι ένα πρόγραμμα Medicaid που αποζημιώνει τους οικογενειακούς φροντιστές. Η Family Caregiver Alliance έχει α κατάσταση-κατά-κράτος οδηγός για τέτοιες υπηρεσίες.
Μια άλλη δυνατότητα: Μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων μεταξύ του υγιούς συζύγου και του συζύγου που απαιτεί φροντίδα. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας εδώ.
Στρατηγικές σχεδιασμού Medicaid
Η Medicaid Asset Protection Trusts είναι μια τέτοια πολύτιμη στρατηγική προγραμματισμού, σύμφωνα με την Αμερικανικό Συμβούλιο για τη Γήρανση. «Είτε πρόκειται για υπηρεσίες στο σπίτι κάποιου, είτε για κατοικία με υποβοηθούμενη διαβίωση είτε για ένα γηροκομείο, υπάρχει ένα όριο περιουσιακών στοιχείων (πόροι)», λέει ο οργανισμός.
«Για να είναι κάποιος επιλέξιμος για το Medicaid, δεν μπορεί να έχει περιουσιακά στοιχεία μεγαλύτερα από το όριο», προσθέτει. "Η περίοδος ανασκόπησης του Medicaid έχει σκοπό να αποτρέψει τους αιτούντες Medicaid από το να παραχωρήσουν περιουσιακά στοιχεία ή να τα πουλήσουν σε εύλογη αγοραία αξία για να τηρήσουν το όριο περιουσιακών στοιχείων του Medicaid."
Σε 49 πολιτείες των ΗΠΑ και στην Ουάσιγκτον, η περίοδος αναδρομής είναι 60 μήνες. στην Καλιφόρνια, είναι 40 μήνες.
«Ακόμη και μετά την «αρχική» περίοδο ανασκόπησης, εάν ένας δικαιούχος του Medicaid λάβει κάποια χρήματα, για παράδειγμα, μέσω μιας κληρονομιάς, και δώσει όλα (ή μερικά) από τα χρήματα, παραβιάζει τον κανόνα της αναδρομής, », προσθέτει το Αμερικανικό Συμβούλιο για τη Γήρανση.
An πρόσοδος or Γραμμάτιο γραμμάτιο συμβατό με το Medicaid μπορεί επίσης να βοηθήσει στην προστασία των αποταμιεύσεων των ανθρώπων από το κόστος του Medicaid ή του γηροκομείου.
Δεδομένου του ποσού των χρημάτων και του γεγονότος ότι έχουν ήδη πουλήσει το σπίτι τους - μια μετακόμιση που δεν θα συνιστούσα - θα πρότεινα ανεπιφύλακτα στους πεθερούς σας να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή ή/και δικηγόρο φροντίδας ηλικιωμένων για να καθορίσουν ποιες επιλογές ταιριάζει καλύτερα στους πεθερούς σου.
Επιπλοκές κοινωνικής ασφάλισης
«Είναι ενδιαφέρον να κάνεις το σχόλιο ότι δεν υπάρχει κοινωνική ασφάλιση για την πεθερά σου», λέει ο Πον. «Ακούγεται ότι δεν ανέφερε το εισόδημά της από την επιχείρησή της στον παιδικό σταθμό, πράγμα που σημαίνει ότι δεν καταβλήθηκαν φόροι εισοδήματος ή φόροι κοινωνικής ασφάλισης. Αυτή είναι μια από τις συνέπειες της μη δήλωσης του εισοδήματος στη φορολογική της δήλωση».
"Η πεθερά σας θα πρέπει να λάβει την αναφορά Κοινωνικής Ασφάλισης από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης", προσθέτει. «Αυτή η αναφορά θα σας πει εάν εργάστηκε αρκετά ώστε να πληροί τις προϋποθέσεις για Κοινωνική Ασφάλιση και Ιατρική. Αν είναι κοντό, καλό είναι να αναφέρει το εισόδημά της και να πληρώσει τους φόρους εισοδήματος, Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare.»
«Εάν δεν έχει αναφέρει το εισόδημά της, υπάρχει πιθανότητα η εφορία να την ελέγξει», λέει ο Πον. «Ο κίνδυνος της είναι υψηλός εάν οι πελάτες της διεκδικούσαν την Πίστωση Εξαρτημένης Φροντίδας στις φορολογικές τους δηλώσεις για τις αμοιβές που καταβλήθηκαν στην επιχείρησή της στον παιδικό σταθμό επειδή θα έπρεπε να αναφέρουν το όνομά της και τον αριθμό ταυτότητάς της στη φόρμα για να επωφεληθούν από την πίστωση εξαρτημένης φροντίδας που αναφέρεται στο Έντυπο 2441."
Αν υποθέσουμε ότι οι πεθεροί σας είναι παντρεμένοι για περισσότερο από ένα χρόνο, η πεθερά σας θα πρέπει επίσης να μπορεί να υποβάλει αίτηση για έως και το ήμισυ της Κοινωνικής Ασφάλισης του συζύγου της. Αυτό ισχύει και για τα διαζευγμένα ζευγάρια, εφόσον είχαν προηγουμένως παντρευτεί για 10 χρόνια, και ο πρώην σύζυγος παραμένει άγαμος. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα εδώ.
Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.
Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.
Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Co., τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδοχές της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.
Διαβάστε επίσης:
«Είμαι πραγματικά αναστατωμένος»: Δανείστηκα 10,000 $ από τον αδερφό μου με ένα πρόγραμμα πληρωμής 200 $ το μήνα. Πέσαμε έξω, και τώρα θέλει τα χρήματα πίσω στο ακέραιο
«Είμαι ένας 53χρονος ανύπαντρος με ελάχιστες αποταμιεύσεις»: Θέλω να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών, αλλά να το ξεπληρώσω σε 7 χρόνια. Είναι πιθανό αυτό?
Έλαβα κληρονομιά 130,000 $ από τη μητέρα μου. Ο άντρας μου λέει ότι είναι δικό μου να περάσω. Τι πρέπει να κάνω με αυτό — και γιατί νιώθω τόσο ένοχος;
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- can-they-protect-their-assets-of-being-used-for-ursing-home-costs-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Οι πεθεροί μου πούλησαν το σπίτι τους και αγόρασαν ένα RV. Έχουν 200 $ στην τράπεζα. Πώς μπορούν να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία από το να χρησιμοποιηθούν για έξοδα γηροκομείου;
Ο πεθερός μου έχει προβλήματα υγείας. Αν και δεν είναι αρκετά έτοιμος για ένα γηροκομείο, αυτό μπορεί να είναι απαραίτητο στο εγγύς μέλλον. Έχει κρατικές συνταξιοδοτικές παροχές και μια πολύ μικρή επιταγή Κοινωνικής Ασφάλισης.
Η πεθερά μου λειτουργούσε μια υπηρεσία παιδικού σταθμού στο σπίτι, φροντίζοντας μερικά παιδιά. Ως εκ τούτου, δεν έχει Κοινωνική Ασφάλιση στα γηρατειά της. Πούλησαν το σπίτι τους πριν από ένα χρόνο και ζουν με πλήρη απασχόληση σε ένα RV.
Η πλειοψηφία των περιουσιακών τους στοιχείων είναι σε μετρητά. Έχουν μερικές εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στην καλύτερη περίπτωση, σε κοινούς λογαριασμούς. Έχουν ακόμη άδειες οδήγησης του Κολοράντο, αλλά λαμβάνουν αλληλογραφία στο σπίτι μας στη Νότια Ντακότα.
Αν ο πεθερός μου πρέπει να πάει σε οίκο ευγηρίας και τα περιουσιακά του στοιχεία παραδοθούν για τη φροντίδα του, η γυναίκα του δεν έχει εισόδημα. Πώς μπορεί να προστατεύονται τα περιουσιακά τους στοιχεία ώστε να έχει ένα μέσο υποστήριξης;
Ανήσυχος Γαμπρός
Αγαπητέ γαμπρό,
Οι περισσότερες πολιτείες έχουν μια πενταετή περίοδο ανασκόπησης σχετικά με τους ελιγμούς που κάνουν οι άνθρωποι με τα οικονομικά τους για τέτοιους σκοπούς.
Ως εκ τούτου, θα πρέπει να υπάρχει μια πενταετής περίοδος χάριτος στις περισσότερες πολιτείες μεταξύ της δημιουργίας ενός τέτοιου καταπιστεύματος και της υποβολής αίτησης για κάλυψη Medicaid. Αλλά όλα θα εξαρτηθούν από τους κανόνες και τα όρια στη συγκεκριμένη κατάστασή τους.
Το Medicare είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που παρέχει κάλυψη υγείας εάν είστε 65 ετών και άνω. Το Medicaid, από την άλλη, παρέχει υγειονομική κάλυψη για όσους έχουν πολύ χαμηλό εισόδημα.
«Το Medicare δεν καλύπτει τα έξοδα μακροχρόνιας περίθαλψης, όπως ένα οίκο ευγηρίας», Λάρι Πον, ένας οικονομικός σχεδιαστής με έδρα το Redwood City της Καλιφόρνια, λέει στο MarketWatch. "Ωστόσο, εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία και το εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλά, μπορεί να είναι σε θέση να εκμεταλλευτεί το Medicaid."
Υπάρχουν διαθέσιμες ασφάλειες συζύγου στο πλαίσιο του Medicaid, έτσι ώστε ο υγιέστερος σύζυγος να λαμβάνει ελάχιστη υποστήριξη. Σύμφωνα με αυτούς τους κανόνες, ένα μέρος των συνδυασμένων περιουσιακών στοιχείων και του εισοδήματος του ζευγαριού προστατεύεται για τη σύζυγο που δεν μετακομίζει σε οίκο ευγηρίας, πολιτείες Medicaid. Υπάρχουν όρια όμως.
Μία επιλογή: Υπηρεσίες αυτοκατευθυνόμενων υπηρεσιών Medicaid είναι ένα πρόγραμμα Medicaid που αποζημιώνει τους οικογενειακούς φροντιστές. Η Family Caregiver Alliance έχει α κατάσταση-κατά-κράτος οδηγός για τέτοιες υπηρεσίες.
Μια άλλη δυνατότητα: Μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων μεταξύ του υγιούς συζύγου και του συζύγου που απαιτεί φροντίδα. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας εδώ.
Στρατηγικές σχεδιασμού Medicaid
Η Medicaid Asset Protection Trusts είναι μια τέτοια πολύτιμη στρατηγική προγραμματισμού, σύμφωνα με την Αμερικανικό Συμβούλιο για τη Γήρανση. «Είτε πρόκειται για υπηρεσίες στο σπίτι κάποιου, είτε για κατοικία με υποβοηθούμενη διαβίωση είτε για ένα γηροκομείο, υπάρχει ένα όριο περιουσιακών στοιχείων (πόροι)», λέει ο οργανισμός.
«Για να είναι κάποιος επιλέξιμος για το Medicaid, δεν μπορεί να έχει περιουσιακά στοιχεία μεγαλύτερα από το όριο», προσθέτει. "Η περίοδος ανασκόπησης του Medicaid έχει σκοπό να αποτρέψει τους αιτούντες Medicaid από το να παραχωρήσουν περιουσιακά στοιχεία ή να τα πουλήσουν σε εύλογη αγοραία αξία για να τηρήσουν το όριο περιουσιακών στοιχείων του Medicaid."
Σε 49 πολιτείες των ΗΠΑ και στην Ουάσιγκτον, η περίοδος αναδρομής είναι 60 μήνες. στην Καλιφόρνια, είναι 40 μήνες.
«Ακόμη και μετά την «αρχική» περίοδο ανασκόπησης, εάν ένας δικαιούχος του Medicaid λάβει κάποια χρήματα, για παράδειγμα, μέσω μιας κληρονομιάς, και δώσει όλα (ή μερικά) από τα χρήματα, παραβιάζει τον κανόνα της αναδρομής, », προσθέτει το Αμερικανικό Συμβούλιο για τη Γήρανση.
An πρόσοδος or Γραμμάτιο γραμμάτιο συμβατό με το Medicaid μπορεί επίσης να βοηθήσει στην προστασία των αποταμιεύσεων των ανθρώπων από το κόστος του Medicaid ή του γηροκομείου.
Δεδομένου του ποσού των χρημάτων και του γεγονότος ότι έχουν ήδη πουλήσει το σπίτι τους - μια μετακόμιση που δεν θα συνιστούσα - θα πρότεινα ανεπιφύλακτα στους πεθερούς σας να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή ή/και δικηγόρο φροντίδας ηλικιωμένων για να καθορίσουν ποιες επιλογές ταιριάζει καλύτερα στους πεθερούς σου.
Επιπλοκές κοινωνικής ασφάλισης
«Είναι ενδιαφέρον να κάνεις το σχόλιο ότι δεν υπάρχει κοινωνική ασφάλιση για την πεθερά σου», λέει ο Πον. «Ακούγεται ότι δεν ανέφερε το εισόδημά της από την επιχείρησή της στον παιδικό σταθμό, πράγμα που σημαίνει ότι δεν καταβλήθηκαν φόροι εισοδήματος ή φόροι κοινωνικής ασφάλισης. Αυτή είναι μια από τις συνέπειες της μη δήλωσης του εισοδήματος στη φορολογική της δήλωση».
"Η πεθερά σας θα πρέπει να λάβει την αναφορά Κοινωνικής Ασφάλισης από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης", προσθέτει. «Αυτή η αναφορά θα σας πει εάν εργάστηκε αρκετά ώστε να πληροί τις προϋποθέσεις για Κοινωνική Ασφάλιση και Ιατρική. Αν είναι κοντό, καλό είναι να αναφέρει το εισόδημά της και να πληρώσει τους φόρους εισοδήματος, Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare.»
«Εάν δεν έχει αναφέρει το εισόδημά της, υπάρχει πιθανότητα η εφορία να την ελέγξει», λέει ο Πον. «Ο κίνδυνος της είναι υψηλός εάν οι πελάτες της διεκδικούσαν την Πίστωση Εξαρτημένης Φροντίδας στις φορολογικές τους δηλώσεις για τις αμοιβές που καταβλήθηκαν στην επιχείρησή της στον παιδικό σταθμό επειδή θα έπρεπε να αναφέρουν το όνομά της και τον αριθμό ταυτότητάς της στη φόρμα για να επωφεληθούν από την πίστωση εξαρτημένης φροντίδας που αναφέρεται στο Έντυπο 2441."
Αν υποθέσουμε ότι οι πεθεροί σας είναι παντρεμένοι για περισσότερο από ένα χρόνο, η πεθερά σας θα πρέπει επίσης να μπορεί να υποβάλει αίτηση για έως και το ήμισυ της Κοινωνικής Ασφάλισης του συζύγου της. Αυτό ισχύει και για τα διαζευγμένα ζευγάρια, εφόσον είχαν προηγουμένως παντρευτεί για 10 χρόνια, και ο πρώην σύζυγος παραμένει άγαμος. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα εδώ.
Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.
Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.
Στέλνοντας τις ερωτήσεις σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, συμφωνείτε να δημοσιεύσετε ανώνυμα στο MarketWatch. Υποβάλλοντας την ιστορία σας στην Dow Jones & Co., τον εκδότη του MarketWatch, κατανοείτε και συμφωνείτε ότι μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε την ιστορία σας ή τις εκδοχές της σε όλα τα μέσα και τις πλατφόρμες, μεταξύ άλλων μέσω τρίτων.
Διαβάστε επίσης:
«Είμαι πραγματικά αναστατωμένος»: Δανείστηκα 10,000 $ από τον αδερφό μου με ένα πρόγραμμα πληρωμής 200 $ το μήνα. Πέσαμε έξω, και τώρα θέλει τα χρήματα πίσω στο ακέραιο
«Είμαι ένας 53χρονος ανύπαντρος με ελάχιστες αποταμιεύσεις»: Θέλω να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών, αλλά να το ξεπληρώσω σε 7 χρόνια. Είναι πιθανό αυτό?
Έλαβα κληρονομιά 130,000 $ από τη μητέρα μου. Ο άντρας μου λέει ότι είναι δικό μου να περάσω. Τι πρέπει να κάνω με αυτό — και γιατί νιώθω τόσο ένοχος;
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- can-they-protect-their-assets-of-being-used-for-ursing-home-costs-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo