Οι επενδύσεις μου «Μειώνονται αργά». Πρέπει να φεύγουμε για μετρητά;

Η γυναίκα μου και εγώ έχουμε αυτήν τη στιγμή περίπου 250,000 $, με τα μισά στον ατομικό μας λογαριασμό συνταξιοδότησης στο Roth (IRA) και μερικές μικρές προσόδους, και το άλλο μισό σε διάφορους λογαριασμούς όψεως και έναν λογαριασμό χρηματαγοράς. Είμαστε και οι δύο συνταξιούχοι, δεν έχουμε λογαριασμούς και εξοικονομούμε ένα καλό ποσό κάθε μήνα. Με τα πράγματα πολύ αβέβαια αυτή τη στιγμή, πρέπει να κρατήσουμε αυτές τις λίγες επενδύσεις ή να τις εξαργυρώσουμε; Το μόνο που φαίνεται να κάνουν είναι να λιγοστεύουν σιγά σιγά. 

-Γιάννης

Η οικονομική αβεβαιότητα μπορεί να αυξήσει τις ανησυχίες των νοικοκυριών. Πότε τα χρηματιστήρια είναι ασταθή, και σε αυτό που μοιάζει με ατελείωτες πτώσεις, ο φόβος της απώλειας των κερδισμένων χρημάτων και της μείωσης της ποιότητας του τρόπου ζωής παρακινεί τα άτομα να πουλήσουν σε χαμηλά σημεία.

Ενώ η φυγή σε μετρητά μπορεί φαινομενικά να απαλύνει τον πόνο και να καταπνίξει το αίσθημα αβεβαιότητας της μη γνώσης του πυθμένα, μπορεί να έχει πιο οδυνηρές μακροπρόθεσμες επιπτώσεις. Εδώ είναι η απάντηση στην ερώτησή σας.

Εάν έχετε ερωτήσεις ειδικά για επενδυτικές στρατηγικές, α Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει.

Συμπεριφορική χρηματοδότηση και η πτήση προς μετρητά

Η φυγή από τις επενδύσεις στα μετρητά εισάγει δύο ερωτήματα.

Το πρώτο είναι το εξής: Αφού βγεις από την αγορά, πότε ξαναμπαίνεις; Το δεύτερο είναι το εξής: Πότε πρόκειται να ανακάμψει η αγορά;

Κανείς δεν ξέρει πότε η αγορά θα μεταβεί από μια διαρκή ύφεση σε μια οριστική άνοδο. Επιπλέον, οι επενδυτές τείνουν να υπερεκτιμούν την ικανότητά τους να χρονίζουν αυτή την αύξηση της αγοράς.

Οι μελέτες αγοράς δείχνουν ότι μετά από σημαντικές περιόδους πτώσης, όπως π.χ φέρουν αγορές, μερικές από τις ημέρες με τις καλύτερες επιδόσεις τείνουν να συμβαίνουν κατά το πρώιμο στάδιο της περιόδου ανάκαμψης. Η απώλεια των ημερών ισχυρής απόδοσης μειώνει την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας κατά την περίοδο ανάκαμψης και την ισχυρή αγορά που ακολουθεί.

Ενώ η κατάληψη του ελέγχου με τις πωλήσεις κατά τη διάρκεια της πτώσης των αγορών μπορεί να ανακουφίσει βραχυπρόθεσμα τον πόνο, η προσωρινή καλή αίσθηση μπορεί να συμβάλει σε μελλοντικό μακροπρόθεσμο πόνο.

Κατανόηση των «Κουβών»

Οι επενδυτές συχνά δημιουργούν ένα συνταξιοδοτικό εισόδημα που χρησιμοποιεί χρήματα από διαφορετικούς «κουβάδες». Οι κάδοι αντιπροσωπεύουν βραχυπρόθεσμες, μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες εισοδηματικές ανάγκες. Οι κάδοι σας συνεργάζονται και έχουν διαφορετικές λειτουργίες για να χρηματοδοτήσουν τον τρόπο ζωής σας και να παρέχουν αυτοπεποίθηση και ευελιξία σε αβέβαιες περιόδους.

Η ιστορία συνεχίζεται

Η κοινωνική ασφάλιση, το εισόδημα προσόδων και τα ρευστά αποθέματα μετρητών βρίσκονται στο δικό σας βραχυπρόθεσμος κάδος. Επιπλέον, η Κοινωνική Ασφάλιση και οι προσόδους παρέχουν εγγυημένο εισόδημα που βοηθά στη χρηματοδότηση θεμελιωδών επιθυμιών και αναγκών με βάση τις προτιμήσεις του τρόπου ζωής σας.

Ο μεσαίος κάδος σας αποτελείται από επενδύσεις με μεγαλύτερο ρίσκο από εκείνες του βραχυπρόθεσμου κάδου σας και μικρότερο κίνδυνο από αυτές του μακροπρόθεσμου κάδου σας. Βοηθά στην αναπλήρωση του βραχυπρόθεσμου κουβά σας.

Ο μακροπρόθεσμος κάδος σας εμπεριέχει τον μεγαλύτερο κίνδυνο αγοράς και την καλύτερη ευκαιρία να δημιουργήσετε μια απόδοση που αντιστοιχεί ή να ξεπεράσει τον πληθωρισμό.

Η παραμονή μπροστά στον πληθωρισμό είναι απαραίτητη για τη διατήρηση της αγοραστικής δύναμης του δολαρίου και του βιοτικού σας επιπέδου κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Οι Αμερικανοί ζουν περισσότερο. Αν και αυτή είναι μια υπέροχη τάση, παρουσιάζει κίνδυνο μακροζωίας, ο οποίος περιλαμβάνει τον κίνδυνο ξεπερνώντας τα χρήματά σας. Ο πληθωρισμός και ο κίνδυνος μακροζωίας καθιστούν επιτακτική ανάγκη οι επενδυτές να διατηρούν κάποια έκθεση σε μακροπρόθεσμες επενδύσεις.

Ο βραχυπρόθεσμος κάδος σας

Ο βραχυπρόθεσμος κάδος σας σάς βοηθά να διαχειρίζεστε συμπεριφορές, παρέχει ευελιξία και διατηρεί την εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια της αστάθειας της αγοράς. Οι ρευστοποιήσιμες θέσεις σε μετρητά κατά τη συνταξιοδότηση κρατούν έξοδα διαβίωσης ενός έως δύο ετών.

Σε συνδυασμό με εγγυημένες ροές εισοδήματος όπως η Κοινωνική Ασφάλιση, αυτός ο κάδος σάς επιτρέπει να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο κατά τη διάρκεια της αστάθειας της αγοράς, ενώ δεν σας αναγκάζει να πουλάτε χαμηλά κατά τη διάρκεια σημαντικών πτώσεων.

Η άντληση από τα ταμειακά σας αποθέματα διατηρεί το χαρτοφυλάκιο της αγοράς σας και σας δίνει χρόνο για να συμμετάσχετε σε μια (ελπίζουμε) μακροπρόθεσμη ανάκαμψη της αγοράς και σε επακόλουθες πρώτες ημέρες καλύτερης απόδοσης κατά την αρχική ανάκαμψη.

Πρέπει να φύγετε για μετρητά;

Όταν αποφασίζετε εάν θα κάνετε εξαργύρωση, λάβετε υπόψη την ικανότητα και την ανοχή σας στον κίνδυνο, που είναι η ικανότητα και η προθυμία σας να αναλάβετε τον κίνδυνο. Ακριβώς επειδή είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε ορισμένους κινδύνους, ωστόσο, δεν σημαίνει ότι πρέπει.

Αντίθετα, εάν δεν είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε τον κίνδυνο αγοράς, αλλά θα πρέπει, επειδή η αποφυγή του θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά τους στόχους σας, θα πρέπει να εξετάσετε τον υπεύθυνο κίνδυνο. Για παράδειγμα, η παραμονή σε μετρητά για 20 έως 30 χρόνια δεν θα αντιμετωπίσει τους κινδύνους μακροζωίας ή πληθωρισμού.

Ένας «κάδος» επένδυσης αποθεματικών μετρητών μπορεί να βοηθήσει τον μακροπρόθεσμο κάδο σας να παραμείνει επενδυμένος κατά τη διάρκεια της αστάθειας της αγοράς, ώστε να μπορεί να συλλάβει τις αυτοματοποιημένες συνεισφορές αποταμίευσης και τις ευκαιρίες σε χαμηλές τιμές. Τα δικα σου μακροπρόθεσμος κάδος μπορεί στη συνέχεια να παραμείνει σε θέση για μελλοντική ανάπτυξη που αντιμετωπίζει τους κινδύνους μακροζωίας και πληθωρισμού.

Τι να κάνω μετά

Ιστορικά, ο συγχρονισμός της αγοράς έχει αποδειχθεί δύσκολος. Ωστόσο, έχουμε ιστορική καθοδήγηση για την επενδυτική αγορά και την ατομική επενδυτική συμπεριφορά. Οι επενδυτές συχνά δημιουργούν ένα συνταξιοδοτικό εισόδημα που χρησιμοποιεί χρήματα από διαφορετικούς «κουβάδες». Οι κάδοι αντιπροσωπεύουν βραχυπρόθεσμες, μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες εισοδηματικές ανάγκες. Αυτό βοηθά στη διατήρηση της ρευστότητας ενώ διατηρείται η έκθεση στις αγορές στους μακροπρόθεσμους λογαριασμούς σας.

Η Preston Cherry, CFP®, είναι αρθρογράφος οικονομικού σχεδιασμού του SmartAsset και απαντά σε ερωτήσεις αναγνωστών για προσωπικά οικονομικά και φορολογικά θέματα. Έχετε μια ερώτηση που θα θέλατε να απαντηθεί; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email] και η ερώτησή σας μπορεί να απαντηθεί σε μελλοντική στήλη.

Λάβετε υπόψη ότι ο Preston δεν συμμετέχει στην πλατφόρμα SmartAdvisor Match και έχει αποζημιωθεί για αυτό το άρθρο.

Βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο

• Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την επενδυτική και συνταξιοδοτική σας κατάσταση, α Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει. Η εύρεση ενός οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Σχεδιάζετε για συνταξιοδότηση; Χρήση Υπολογιστής κοινωνικής ασφάλισης SmartAsset για να πάρετε μια ιδέα για το πώς θα μπορούσαν να φαίνονται οι παροχές σας στη συνταξιοδότηση.

Φωτογραφία: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Ο ορθοστάτης Ρωτήστε έναν Σύμβουλο: Οι επενδύσεις μου «Μειώνονται σιγά-σιγά». Πρέπει να φεύγουμε για μετρητά; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.