Ο οικονομικός μου σύμβουλος φαίνεται βαθιά Ρεπουμπλικανός και είμαι φιλελεύθερος. Έχει σημασία αυτό;

Ερώτηση: Δούλεψα με τον ίδιο οικονομικό σύμβουλο για περίπου 10 χρόνια — και αισθάνομαι ότι έχει κάνει αξιοπρεπή δουλειά — αλλά τα τελευταία χρόνια, η πολιτική του με έχει κάνει να αναρωτιέμαι γι' αυτόν. Έχω την εντύπωση ότι είναι ένα καπέλο MAGA που φοράει Ρεπουμπλικανό, και είμαι αρκετά φιλελεύθερος. Δεν μπορώ να μην αισθάνομαι ότι οι επενδύσεις μου που διαχειρίζεται μπορεί να υποστηρίζουν αιτίες που δεν θέλω να υποστηρίξω και ότι οι αξίες της ζωής του δεν ταιριάζουν πραγματικά με τις δικές μου. Πόση σημασία έχει αυτό όμως; Χρειάζομαι διαφορετικό σύμβουλο; (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με τη συνεργασία με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή την αναζήτηση νέου; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Απάντηση: Φαίνεται ότι υπάρχουν δύο ζητήματα εδώ — το ένα είναι η γραμμή σας ή τα συγκεκριμένα κριτήρια για την αξιολόγηση της δουλειάς που έχει κάνει ο σύμβουλός σας για εσάς και το άλλο είναι ακόμη πιο θεμελιώδες, δηλαδή εάν οι αξίες του συμβούλου σας ταιριάζουν με τις δικές σας και πόσο σημαντικό είναι αυτό. Δείτε πώς να αντιμετωπίσετε και τα δύο.

Πόσο σημασία έχουν οι αξίες και οι πολιτικές πεποιθήσεις σε έναν οικονομικό σύμβουλο;

Όσον αφορά τις πολιτικές διαφορές και τις προσωπικές του αξίες, οι επαγγελματίες λένε ότι δεν χρειάζεται να είναι διαπραγματευτές, αλλά δεν πρέπει να αγνοήσετε και τα συναισθήματά σας. Ο σύμβουλος περιουσίας Bruce Tyson λέει ότι η επενδυτική συμβουλευτική μπορεί συχνά να είναι μια διπλή ευθύνη - χειρίζεστε τις επενδύσεις ενός πελάτη και δίνετε επίσης μη επενδυτικές οικονομικές συμβουλές, όπως το να διδάσκετε στα παιδιά σας για τα χρήματα, τη φιλανθρωπική προσφορά και τη θέση των χρημάτων στην οικοδόμηση μιας ακμάζουσας ζωής. «Για να λάβει και να απορροφήσει τέτοιες συμβουλές, ένας πελάτης θα είχε ιδανικά εμπιστοσύνη στον σύμβουλο πέρα ​​από τις ικανότητες του συμβούλου να κερδίζει χρήματα. Από αυτή την άποψη, θα πρέπει να υπάρχει ένας βαθμός συμπάθειας στη σχέση», λέει ο Tyson. Επομένως, θα χρειαστεί να αναρωτηθείτε: Παρά τις προφανείς πολιτικές ή προσωπικές διαφορές αξίας, εμπιστεύεστε τον σύμβουλό σας και γνωρίζετε ότι θα σας βοηθήσει να σας δώσει οικονομικές συμβουλές που ευθυγραμμίζονται με τους στόχους και τις αξίες σας; 

Και πράγματι, η πολιτική δεν είναι τελείως διαχωρισμένη από τη διαχείριση επενδύσεων. Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Steve Stanganelli λέει ότι ενώ προσπαθεί να μην μιλάει για πολιτικά θέματα με πελάτες, «πρέπει να σημειώσω την πολιτική στο βαθμό που επηρεάζει πιθανή φορολογική, δημοσιονομική ή νομισματική πολιτική», λέει ο Stanganelli. 

Τελικά, εάν αισθάνεστε άβολα λόγω της πολιτικής ή των φαινομενικών αξιών του συμβούλου σας και πιστεύετε ότι επηρεάζουν τη λήψη των αποφάσεών του, θα πρέπει να αισθάνεστε ελεύθεροι να φύγετε όπως θα κάνατε σε οποιαδήποτε άλλη σχέση. «Όλες οι σχέσεις έχουν όρια και τα χρήματα αφορούν τόσο, αν όχι περισσότερο, τη σχέση όσο και την τεχνική εξειδίκευση», λέει ο Stanganelli. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Όσο για την επένδυσή της σε πράγματα που υποστηρίζουν ότι δεν σας ενδιαφέρει, προχωρήστε και ρωτήστε γι' αυτό. Θα πρέπει να μπορεί να εξηγήσει κάθε επένδυση που κάνει για εσάς. Μπορεί επίσης να θέλετε να εξετάσετε τι υποστηρίζει η εταιρεία επενδύσεων: Ορισμένοι σύμβουλοι δημοσιεύουν στους ιστότοπούς τους ή υλικό δημοσίων σχέσεων ότι υποστηρίζουν ορισμένες κοινοτικές δραστηριότητες ή φιλανθρωπικές οργανώσεις, δίνοντας στους υποψήφιους πελάτες τις απαραίτητες πληροφορίες για να λάβουν μια τεκμηριωμένη απόφαση να συνεχίσουν ή να διακόψουν μια επιχειρηματική σχέση.

Πώς να αξιολογήσετε τον σύμβουλό σας, ανεξάρτητα από τις πολιτικές του πεποιθήσεις

Πρώτα πρώτα, ρίξτε μια προσεκτική ματιά στους στόχους σας και εάν το χαρτοφυλάκιό σας σας βοηθά να τους πετύχετε, λέει ο Andy Rosen, εκπρόσωπος επενδυτικών υπηρεσιών της Nerdwallet. «Εάν οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας δεν ανταποκρίνονται στους στόχους σας, μπορείτε να ρωτήσετε τον σύμβουλό σας γιατί συμβαίνει αυτό και πώς μπορείτε να το αντιμετωπίσετε», λέει ο Rosen. 

Ακόμα δεν είστε σίγουροι; «Όταν λέτε ότι ο σύμβουλός σας έχει κάνει μια αξιοπρεπή δουλειά, αυτό εγείρει το ερώτημα, «με βάση τι;», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Lisa Weil. Θα πρέπει να το βασίζετε σε πραγματικούς δείκτες, όχι μόνο στο ένστικτο: «Σας παρέχει ο σύμβουλός σας ένα σημείο αναφοράς για να συγκρίνετε τα αποτελέσματα της δουλειάς του με εσάς;» αυτή λέει. Τα σημεία αναφοράς μπορεί να διαφέρουν πολύ. Μπορεί να είναι η σύγκριση, ας πούμε, της απόδοσης των μετοχών σας στις ΗΠΑ έναντι του S&P 500 ή ανάλογα με τις συμμετοχές σας, συγκρίνοντάς τα με κάτι όπως το Vanguard's Growth Index Fund, το Vanguard's Information Technology Index ή το Total World Stock Index Fund της Vanguard. Τούτου λεχθέντος, «κάθε χαρτοφυλάκιο έχει το δικό του μοναδικό μείγμα συμμετοχών, πράγμα που σημαίνει ότι οι συγκρίσεις μπορεί να είναι δύσκολες, ιδιαίτερα επειδή η απόδοση κάθε χαρτοφυλακίου θα διαφέρει, ανάλογα όχι μόνο με το μείγμα των περιουσιακών στοιχείων που κατέχονται, αλλά και με το χρονοδιάγραμμα πότε μπήκατε και πότε βγαίνετε από μεμονωμένες θέσεις», λέει. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Κατώτατη γραμμή: Αν θέλετε, «έχετε την επιλογή να ψηφίσετε με τα πόδια σας και να βρείτε έναν σύμβουλο ή μια εταιρεία που να είναι πιο ευθυγραμμισμένη με τις αξίες σας», λέει ο Stanganelli. 

• Ερωτήσεις επεξεργασμένες για συντομία και σαφήνεια