Ερώτηση: Η επιχείρησή μου διαθέτει ένα SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) για υπαλλήλους που θέλουν να συμμετάσχουν μετά από ένα χρόνο. Το πρόβλημά μας είναι ότι ο σύμβουλος που είχαμε έχει σκοτεινιάσει και δεν μπορούμε να συνδεθούμε μαζί του για περισσότερο από ένα χρόνο. Η εταιρεία έχει επίσης δύο συμβούλους, αλλά τα γραφεία τους δεν είναι τοπικά. Προτιμώ να ασχολούμαι προσωπικά. Θα ήταν καλύτερα να κοιτάξω ένα χρηματοοικονομικό κέντρο σε μια τράπεζα ή σε ένα χρηματιστηριακό γραφείο; Ο λογαριασμός είναι περίπου $500. Θέλω καταπιστευματοδόχο. Ποιες είναι οι επιλογές μου; (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Απάντηση: Αρχικά, συγχαρητήρια που προσφέρετε στους υπαλλήλους σας μια επιλογή λογαριασμού συνταξιοδότησης και για τη γνώση της αξίας ενός καταπιστευματοδόχου. (Καταπιστευματοδόχος είναι κάποιος που διαχειρίζεται χρήματα για λογαριασμό κάποιου άλλου και έχει νομική υποχρέωση να ενεργεί προς το συμφέρον των πελατών του).
Το δεύτερο πράγμα που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι δεν είναι αποδεκτό να πέσει σε φαντάσματα ένας σύμβουλος. Συνδεθείτε με έναν άλλο σύμβουλο στην υπάρχουσα εταιρεία για να τον/την ζητήσετε να του εξηγήσει τι συνέβη και να δείτε τι είδους λύση μπορούν να προσφέρουν. Παρόλο που δεν είναι ντόπιοι, μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε την κατάσταση.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε ένα νέο; Στείλτε το ερώτημά σας ή το πρόβλημά σας στο [προστασία μέσω email].
Ακόμα κι αν ο άλλος σύμβουλος έχει μια εξήγηση, αυτό εξακολουθεί να ακούγεται σαν κακή διαχείριση σε αυτήν την εταιρεία και μπορεί να είστε καλύτερα αλλού. Ενημερώστε τον σύμβουλο με τον οποίο μιλάτε ότι είστε έτοιμοι να φύγετε όταν βρείτε έναν νέο σύμβουλο με τον οποίο συνδεθείτε. (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Οι περισσότεροι σύμβουλοι θα πρέπει να είναι εξοπλισμένοι για να διαχειρίζονται ένα ΑΠΛΟ πρόγραμμα, αλλά υπάρχουν ορισμένοι σύμβουλοι που μπορεί να ειδικεύονται σε προγράμματα συνταξιοδότησης μικρών επιχειρήσεων και αντίστοιχες εισφορές. Αυτή θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για εσάς.
Οι επαγγελματίες λένε ότι μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε μια εγγεγραμμένη εταιρεία συμβούλων επενδύσεων (RIA). Οι RIA έχουν καθήκον καταπιστευματικότητας να ενεργούν προς το συμφέρον σας. Οι ανεξάρτητες εταιρείες RIA συνδέονται συνήθως με θεματοφύλακες - οι οποίοι διατηρούν τα περιουσιακά στοιχεία και τις εκμεταλλεύσεις των πελατών - που προσφέρουν ΑΠΛΟΥΣ IRA, που σημαίνει ότι είναι σε θέση να προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία μέσω της συνεργασίας τους.
«Έρχονται σε όλα τα σχήματα και μεγέθη και πολλά καλά μπορείτε να βρείτε μέσω της NAPFA. Όπου κι αν πάτε, η ερώτηση που πρέπει να κάνετε είναι, "Πώς πληρώνεστε: Δέχεστε προμήθειες ή κατανομή εσόδων;" Όλα αυτά πρέπει να καταγράφονται ή γραπτώς», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Mark Struthers στη Sona Wealth Advisors.
Ενώ το ίδρυμα της επιλογής σας θα διαχειρίζεται τα κεφάλαια, οι εργαζόμενοι θα έχουν την επιλογή να μεταφέρουν τα χρήματά τους SIMPLE IRA από ένα SIMPLE IRA σε άλλο και μπορούν να επιλέξουν να επενδύσουν σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια ή άλλες επενδύσεις. Επιπλέον, οι λογαριασμοί SIMPLE IRA είναι κατοχυρωμένοι ή ανήκουν στον υπάλληλο και μπορούν να αποσυρθούν ανά πάσα στιγμή — αν και θα πρέπει να εξετάσετε τις κυρώσεις πρόωρης ανάληψης.
Ανεξάρτητα από την επιλογή που θα επιλέξετε, υπάρχουν μερικοί τρόποι για να βρείτε έναν εξειδικευμένο σύμβουλο. «Ρωτήστε άτομα που γνωρίζετε και έχουν παρόμοιες ανάγκες εάν έχουν συστάσεις. Θα θελήσετε να ελέγξετε ξανά με όποιον επιλέξετε και να βεβαιωθείτε ότι είναι καταπιστευματοδόχος, ο οποίος πρέπει να ενεργεί προς το συμφέρον σας», λέει ο Andy Rosen, εκπρόσωπος επενδυτικών υπηρεσιών της NerdWallet. (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
«Θα συνιστούσα να πραγματοποιήσετε μια αναζήτηση ανά γεωγραφία και ειδικότητα είτε μέσω του ιστότοπου LetsMakeAPlan.org του Συμβουλίου CFP είτε μέσω του παρόμοιου ιστότοπου από την Εθνική Ένωση Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων (NAPFA)», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Eric Henderson στην East Horizon Investments. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού μόνο με αμοιβή, που συνήθως θεωρούνται καταπιστευματικοί, είναι κατ' αποκοπή, ωριαία, συνδρομή, διατήρηση και ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (AUM). «Κανένα δεν είναι τέλειο, όλα έχουν τα υπέρ και τα κατά τους», λέει ο Struthers.
Εδώ είναι 15 ερωτήσεις που μπορείτε να κάνετε σε όποιον σύμβουλο θέλετε να προσλάβετε. Πέρα από αυτό, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να συνδεθείτε εύκολα με τον σύμβουλό σας και ότι αισθάνεστε άνετα να μιλήσετε μαζί του για ευαίσθητα θέματα σχετικά με τα χρήματα. «Θα πρέπει επίσης να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τις αμοιβές τους και να αισθάνεστε σίγουροι ότι πληρώνετε μια δίκαιη τιμή για αυτό που παίρνετε», λέει ο Rosen. (Ψάχνετε επίσης για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε ένα νέο; Στείλτε το ερώτημά σας ή το πρόβλημά σας στο [προστασία μέσω email].
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo