Ερώτηση: Πέρασα μια απώλεια 20% με τις επενδύσεις μου σε μια μεγάλη τράπεζα. Ο σύμβουλος μου είπε ότι το χαρτοφυλάκιό μου αποτελείται από εγχώριες και ξένες επενδύσεις ανθεκτικές στον πληθωρισμό, αλλά ο σύμβουλος δεν μπόρεσε ποτέ να εξηγήσει την επιταχυνόμενη απώλεια χρημάτων. Έκλεισα τον λογαριασμό μου. Ήταν αυτή η σωστή κίνηση; (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)
Απάντηση: Το ένστικτό σας να απομακρυνθείτε από αυτόν τον σύμβουλο ήταν πιθανότατα το σωστό, λένε οι επαγγελματίες. Πράγματι, η Michelle Connell, ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής, λέει ότι η αδυναμία του συμβούλου σας να εξηγήσει τις απώλειές σας είναι κάτι που θεωρεί ανησυχητικό. Και το γεγονός ότι αυτός ο σύμβουλος ονόμασε κάτι «αδιάβροχο για τον πληθωρισμό» μπορεί να ήταν επίσης ένα προειδοποιητικό σημάδι. «Υπάρχουν πολύ λίγα πράγματα στην αγορά που είναι απολύτως ασφαλή ή ανθεκτικά στον πληθωρισμό», λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Jay Zigmont. Ο σύμβουλος περιουσίας Μπρους Τάισον στην Morton Wealth προσθέτει ότι, από τη θετική πλευρά, τώρα θα ξέρετε να "θέτετε πιο δύσκολες ερωτήσεις όταν ένας σύμβουλος ισχυρίζεται ότι μια επένδυση είναι "κάτι στεγανή".
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Βεβαίως, μια πρόσφατη απώλεια 20% δεν είναι πρωτόγνωρη. Από τα μέσα Ιουνίου, ο S&P υποχώρησε περίπου 20% από τα υψηλά του Ιανουαρίου. Αλλά με αυτό, ένας καλός σύμβουλος θα σας τα είχε εξηγήσει όλα αυτά, και επίσης θα εξηγούσε ξεκάθαρα σε τι επενδύετε. Επιπλέον, ένας καλός σύμβουλος πιθανότατα θα είχε καλύτερη κατανόηση της ανοχής σας στον κίνδυνο — εάν αυτό το είδος ζημίας ήταν απαράδεκτο για εσάς, μπορεί να έχετε επενδύσει πολύ επιθετικά στην ανάπτυξη.
Ο Tyson λέει ότι στο μέλλον, θα πρέπει να συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο για να δημιουργήσετε ένα ανθεκτικό χαρτοφυλάκιο και όχι ένα χαρτοφυλάκιο που θα επικεντρώνεται αποκλειστικά στην ανάπτυξη. «Τελικά, ο σύμβουλός σας θα πρέπει να κάνει περισσότερη εκπαίδευση, περισσότερο προγραμματισμό ταμειακών ροών και περισσότερο φορολογικό προγραμματισμό για εσάς, ώστε να έχετε μια συνολική εικόνα των χρημάτων σας και λιγότερο άγχος σχετικά με τις κινήσεις των τιμών στον λογαριασμό σας», λέει ο Kaleb Paddock, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής. στο Ten Talents Financial Planning. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.
Ήταν όμως η σωστή κίνηση το κλείσιμο του επενδυτικού λογαριασμού; Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Jay Zigmont λέει ότι ο τραπεζικός λογαριασμός δεν είναι το πιο σημαντικό, αλλά αυτό στο οποίο επενδύετε είναι. Θα μπορούσατε να έχετε αφήσει τα χρήματα εκεί που ήταν και να στραφείτε σε έναν νέο σύμβουλο ή θα μπορούσατε να έχετε μετακινήσει τα χρήματα σε έναν αυτοδιευθυνόμενο λογαριασμό, εάν προτιμάτε να έχετε περισσότερο έλεγχο στις επενδύσεις σας.
Και «το ερώτημα είναι τι κάνατε με τα χρήματα αφού κλείσατε τον λογαριασμό», λέει ο Zigmont. Το κλείσιμο ενός επενδυτικού λογαριασμού μπορεί να είναι δαπανηρό εάν τα κέρδη σας είναι μεγαλύτερα από τις ζημίες σας και ενδέχεται να υπόκεινται σε καταβολή φόρων εάν πουλήσετε συμμετοχές σε λιγότερο από ένα χρόνο μετά την αγορά τους. Επιπλέον, πολλές εταιρείες χρεώνουν ένα τέλος για το κλείσιμο ενός λογαριασμού, επομένως θα θελήσετε να ελέγξετε τα ψιλά γράμματα στους όρους και τις προϋποθέσεις του λογαριασμού σας για να μάθετε τι πρέπει να περιμένετε όταν κλείνετε έναν λογαριασμό μεσιτείας.
Τι πρέπει να κάνετε λοιπόν στη συνέχεια; "Ακούγεται ότι ο σύμβουλος μπορεί να μην ήταν κατάλληλος για εσάς, αλλά η πρόκληση είναι να βρείτε έναν που να είναι", λέει ο Zigmont. Όσον αφορά το τι να αναζητήσετε σε έναν σύμβουλο εξαρτάται από τις ανάγκες σας. «Ένας καλός οικονομικός σχεδιαστής μπορεί να προσθέσει αξία πολύ πέρα από τη διαχείριση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου», λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Ian Rea της Slate Peak Financial Services. Αυτός ο διαλογισμός στα Επιλογές Marketwatch καθοδηγήσει μπορεί να σας βοηθήσει να διαμορφώσετε μια λίστα ερωτήσεων που πρέπει να κάνετε σε έναν πιθανό σύμβουλο.
Κάντε λίγη έρευνα προτού προσλάβετε τον επόμενο σύμβουλό σας και βεβαιωθείτε ότι έχει επαρκείς επενδυτικές γνώσεις για να πλοηγηθεί κατά τη διάρκεια των καθοδικών κεφαλαίων της επενδυτικής αγοράς. «Στη συνέχεια, συνέντευξη από τους κατάλληλους υποψηφίους και προσδιορίστε εάν αναπτύσσουν ένα επενδυτικό σχέδιο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας στο πλαίσιο της ανοχής κινδύνου σας. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι επικοινωνούν όταν οι συνθήκες της αγοράς είναι δύσκολες και το πιο σημαντικό ότι τους εμπιστεύεστε», λέει ο Connell.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- was-never-able-to-explain-the-accelerated-loss-of-money-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo