Θέλετε 100,000 $ ετήσιου συνταξιοδοτικού εισοδήματος; Χωρίς να κανιβαλίσετε τον εντολέα σας; Εάν επιλέξετε με σύνεση, τα αμοιβαία κεφάλαια θα ολοκληρώσουν τη δουλειά.
X
Αυτά τα κεφάλαια σας βοηθούν επίσης να απαντήσετε στη βασική ερώτηση προγραμματισμού συνταξιοδότησης: "Πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσω για τη συνταξιοδότηση;"
Ένα πράγμα από το οποίο εξαρτάται φυσικά η απάντηση είναι πόσα χρήματα σκοπεύετε να ξοδεύετε κάθε χρόνο στη σύνταξη. Ας υποθέσουμε λοιπόν ότι θέλετε 100,000 $ ετήσιου συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Αμοιβαία Κεφάλαια που κάνουν το κόλπο
Σύμφωνα με τους σημερινούς κανόνες, μπορείτε να περιμένετε 36,897 $ ετησίως σε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, σύμφωνα με Αριθμομηχανή Bankrate.com.
Αυτό προϋποθέτει ότι είστε 50 ετών τώρα, κερδίζετε 82,774 $ και συνταξιοδοτείτε σε ηλικία 70 ετών, όταν το εισόδημά σας θα φτάσει τις 100,000 $. Η ηλικία των 70 ετών είναι επίσης όταν τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης συμπληρώνονται. Η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης πέρα από αυτό και μόνο δεν θα ενισχύσει τα ετήσια οφέλη σας.
Επομένως, εάν θέλετε 100,000 $ σε ετήσιο συνταξιοδοτικό εισόδημα, αυτό σημαίνει ότι οι αποταμιεύσεις και οι επενδύσεις σας πρέπει να παρέχουν το υπόλοιπο των 63,103 $.
Διάφορα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να επιτύχουν αυτόν τον στόχο.
Αμοιβαία Κεφάλαια που Παράγουν Εισόδημα
Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να καλύψετε αυτήν την ανάγκη μόνο με το διαφοροποιημένο τμήμα του χαρτοφυλακίου αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης. Αυτά περιλαμβάνουν τα αμοιβαία κεφάλαιά σας. Ας πούμε επίσης ότι θέλετε να το κάνετε αυτό μόνο με την απόδοση, αντί να φάτε στην ισορροπία σας.
Ποια αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να ολοκληρώσουν τη δουλειά;
Η απάντηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πόση αστάθεια είστε διατεθειμένοι να ανεχτείτε. Όσο μικρότερο είναι το αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης, τόσο μεγαλύτερη πρέπει να είναι η απόδοσή του για να δημιουργήσετε τα 63,103 $ που χρειάζεστε. Απλώς θυμηθείτε, όσο υψηλότερη είναι η απόδοση, τόσο πιο ασταθής θα είναι η απόδοσή του. Θα υποστεί περισσότερα στομαχικά σκαμπανεβάσματα.
Συμβαδίζοντας με την ευρεία αγορά
Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να δημιουργήσετε τα 63,103 $ με ένα ή περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια που παρακολουθούν την ευρεία χρηματιστηριακή αγορά με τη μορφή του S&P 500. Το Vanguard 246.8 Index Investor Fund (VFINX) 500 δισεκατομμυρίων δολαρίων έχει επί του παρόντος μια μέτρια απόδοση 12 μηνών μόλις 1.43 %, σύμφωνα με το Morningstar Direct.
Με αυτόν τον ρυθμό, θα χρειαστείτε ένα υπόλοιπο περίπου 4.413 εκατομμυρίων $.
Αυτό είναι περισσότερο από ό,τι περιμένουν πολλοί άνθρωποι να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση. Οι εργαζόμενοι με λογαριασμούς 401(k) το λένε στον Charles Schwab πιστεύουν ότι θα χρειαστούν 1.7 εκατομμύρια δολάρια για τη σύνταξη.
Και οι πραγματικές αποταμιεύσεις τείνουν να είναι πιο μέτριες. Για άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω, το μέσο υπόλοιπο λογαριασμού 401(k) σε σχέδια που εποπτεύονται από την Vanguard είναι απλώς $280,000.
Απόδοση συν χαμηλή μεταβλητότητα
Τι θα συμβεί αν το χαρτοφυλάκιο των αμοιβαίων κεφαλαίων σας εξελίσσεται στην πραγματικότητα σε ένα μικρότερο αυγό φωλιάς πολλών εκατομμυρίων δολαρίων; Κατά τη συνταξιοδότηση, θα μπορούσατε να βάλετε μέρος ή ολόκληρο σε 57.8 δισεκατομμύρια δολάρια Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Παρακολουθεί κοινές μετοχές που έχουν αυξήσει τα μερίσματα για τουλάχιστον τα τελευταία 10 χρόνια. Η τελευταία 12μηνη απόδοσή της είναι 1.91%.
Με αυτόν τον ρυθμό, χρειάζεστε ακόμα ένα υπόλοιπο περίπου 3.305 εκατομμυρίων δολαρίων για να δημιουργήσετε 63,103 δολάρια το χρόνο.
Τα καλύτερα νέα; Κατά τη διάρκεια της τριετίας που έληξε στις 31 Αυγούστου, το αμοιβαίο κεφάλαιο σημείωσε άνοδο 82% για κάθε κέρδος 100% του S&P 500. Αλλά έχασε μόνο 84% όσο ο δείκτης σε οποιαδήποτε πτώση.
Έτσι, το αμοιβαίο κεφάλαιο έτεινε να κερδίζει λιγότερο από το σημείο αναφοράς, αλλά η πορεία του ήταν πιο ομαλή. Και οι απώλειές του ήταν μικρότερες.
Αμοιβαία Κεφάλαια Υψηλών Οκτανών
Εάν αυτό είναι μεγαλύτερο από αυτό που σκοπεύετε να συγκεντρώσετε, πιθανότατα θα πρέπει να εξετάσετε τα αμοιβαία κεφάλαια με υψηλότερες αποδόσεις οκτανίων.
Το Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) 1.8 δισεκατομμυρίων δολαρίων έχει απόδοση 12% για 3.43 μήνες.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε μεγαλύτερη ποικιλία τίτλων από ό,τι η Vanguard Dividend Appreciation. Ορισμένες από τις συμμετοχές του ταμείου Fidelity είναι ελαφρώς πιο ασταθείς. Για να αντισταθμιστεί αυτό, οι αποδόσεις τους είναι υψηλότερες.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε μετοχές και ομόλογα. Οι συμμετοχές της μπορεί να περιλαμβάνουν προνομιούχες μετοχές, οι οποίες συνδυάζουν χαρακτηριστικά μετοχών και ομολόγων. Πρώτον, έχουν γενικά χαμηλότερη προτεραιότητα από τα παραδοσιακά ομόλογα όταν πρόκειται να πραγματοποιήσουν πληρωμές στους επενδυτές. Για να αντισταθμίσουν αυτόν τον κίνδυνο, οι επενδυτές απαιτούν υψηλότερες αποδόσεις.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει επίσης σε χρεωστικούς τίτλους κάτω της επενδυτικής βαθμίδας καθώς και σε τίτλους κυμαινόμενου επιτοκίου, μετατρέψιμους τίτλους και ξένους τίτλους.
Με τελική απόδοση 3.43 μηνών 12%, επιτυγχάνετε τον στόχο των 63,103 $ ετήσιου εισοδήματος με υπόλοιπο περίπου 1.84 εκατομμύρια $. Αυτό είναι λίγο περισσότερο από αυτό που περιμένουν, για παράδειγμα, τα περισσότερα μέλη Schwab 401(k).
Μέτρια εξωτικές εκμεταλλεύσεις
Τι θα συμβεί αν τα αμοιβαία κεφάλαιά σας είναι σε καλό δρόμο να αξίζουν λίγο περισσότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια; Μπορείτε ακόμα να δημιουργήσετε αρκετό εισόδημα εάν μπορείτε να ανεχτείτε τους κινδύνους της επένδυσης υψηλής απόδοσης.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) 17.9 δισεκατομμυρίων δολαρίων έχει απόδοση 12% για 5.12 μήνες.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει κυρίως σε ομόλογα κάτω του επενδυτικού βαθμού που έχουν διάρκεια 10 ετών ή μικρότερη. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει συνήθως τουλάχιστον το 80% του ενεργητικού του σε ομόλογα υψηλής απόδοσης, συμπεριλαμβανομένων μετατρέψιμων και προνομιούχων τίτλων.
Για να αναλάβετε περισσότερο ρίσκο, έχετε υψηλότερη απόδοση. Με τελική απόδοση 5.12% 12 μηνών, ένα υπόλοιπο περίπου 1.232 εκατομμυρίων $ θα δημιουργήσει 63,103 $, τον ετήσιο στόχο εισοδήματος από επενδύσεις σας.
Ώρα Μίλερ
Μπορείτε ακόμη και να φτάσετε τον στόχο ετήσιου εισοδήματός σας 63,103 $ με υπόλοιπο μικρότερο από 1 εκατομμύριο $. Και πάλι, να θυμάστε ότι ένα μικρότερο υπόλοιπο σημαίνει ανάληψη ενός ή περισσότερων αμοιβαίων κεφαλαίων με υψηλότερη μεταβλητότητα.
Το Ταμείο Miller Income Fund (LMCLX) 159.7 εκατομμυρίων δολαρίων κατέχει μικτά περιουσιακά στοιχεία. Στοχεύει στο να έχει το 75% έως 80% του χαρτοφυλακίου της σε μετοχές. Είχε 72% σε μετοχές στις 30 Ιουνίου. Σχεδόν όλο το υπόλοιπο ήταν σε σταθερό εισόδημα.
Διευθυντές είναι ο Bill Miller IV και ο πατέρας του. Ο Bill Miller III ίδρυσε τη μητρική εταιρεία του ταμείου Miller Value Partners. Επίσης, ο ανώτερος Miller ήταν διευθυντής του Legg Mason Opportunity Trust κατά τη διάσημη πορεία του να κέρδισε τον S&P 500 για 15 συνεχόμενα χρόνια, από το 1991 έως το 2005. Το αμοιβαίο κεφάλαιο (LMOPX) είναι πλέον μέρος του συγκροτήματος Miller.
Η Miller Income επενδύει σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και γεωγραφικές αγορές. Αντικατοπτρίζοντας τον αξιακό προσανατολισμό των διαχειριστών της, στοχεύει σε τίτλους που είναι υποτιμημένοι. Στοχεύει επίσης σε τίτλους που αποφέρουν εισόδημα.
Η απόδοση των μετοχών κατηγορίας I του αμοιβαίου κεφαλαίου τελικής 12μηνης απόδοσης είναι 7.02%.
Με αυτόν τον ρυθμό, ένα υπόλοιπο μόλις 898,904 $ θα δημιουργήσει τον ετήσιο στόχο εισοδήματός σας 63,103 $.
Λάβετε υπόψη ότι η συνολική απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου μέχρι στιγμής φέτος ήταν -30.93% έναντι -22.42% για τον S&P 500.
Ακολουθήστε τον Paul Katzeff στο Twitter at @IBD_PKatzeff για συμβουλές σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τις στρατηγικές των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Πηγή: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo