Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ κινήθηκαν υψηλότερα αυτή την εβδομάδα, εν μέσω ενδείξεων ότι η Federal Reserve θα συνεχίσει να αυξάνει το επιτόκιο που καθορίζει την τάση της.
Όταν η Fed αυξάνει το βασικό της επιτόκιο, που έχει γίνει τέσσερις φορές φέτος, το κόστος δανεισμού χρημάτων για τα σπίτια γενικά αυξάνεται επίσης.
Ωστόσο, παρόλο που οι καταναλωτές θα πληρώσουν περισσότερα για να χρηματοδοτήσουν ένα σπίτι, μπορεί να βρουν παρηγοριά σε άλλα μέρη της στεγαστικής αγοράς.
«Η ασημένια επένδυση για όσους εξακολουθούν να αναζητούν σπίτι είναι ότι τα σπίτια μένουν στην αγορά περισσότερο, ωθώντας τους πωλητές να μειώσουν ζητώντας τις τιμές και αφήνοντας χώρο για διαπραγματεύσεις», λέει ο George Ratiu, ανώτερος οικονομολόγος για Realtor.com.
«Καθώς προχωράμε προς το φθινόπωρο και ο ρυθμός των πωλήσεων επιβραδύνεται ακόμη περισσότερο, ορισμένοι αγοραστές μπορεί να βρουν ότι οι εκπτώσεις μεγαλώνουν, προσφέροντας ευκαιρίες που ταιριάζουν στους προϋπολογισμούς τους».
Μην χάσετε
Υποθήκες 30ετούς σταθερού επιτοκίου
Το μέσο επιτόκιο του πιο δημοφιλούς στεγαστικού δανείου της Αμερικής — το 30ετής σταθερή υποθήκη — αυξήθηκε στο 5.66%, από 5.55% πριν από μια εβδομάδα, ο κολοσσός της στεγαστικής χρηματοδότησης Ο Freddie Mac ανέφερε την Πέμπτη. Πριν από ένα χρόνο, το τυπικό επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών ήταν 2.87%.
«Η ανανεωμένη αντίληψη της αγοράς για μια πιο επιθετική στάση της νομισματικής πολιτικής έχει οδηγήσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σχεδόν στο διπλάσιο από ό,τι πριν από ένα χρόνο», λέει ο Sam Khater, επικεφαλής οικονομολόγος του Freddie Mac.
Αυτή η αντίληψη ανανεώθηκε την περασμένη εβδομάδα όταν ο πρόεδρος της Fed Τζερόμ Πάουελ είπε σε συνέδριο οικονομολόγων ότι η περαιτέρω αύξηση του επιτοκίου των ομοσπονδιακών κεφαλαίων θα ήταν απαραίτητη για να ψυχραθεί η οικονομία και να καταπολεμηθεί ο ακόμη υψηλός πληθωρισμός.
«Ενώ τα υψηλότερα επιτόκια, η βραδύτερη ανάπτυξη και οι πιο ήπιες συνθήκες στην αγορά εργασίας θα μειώσουν τον πληθωρισμό, θα φέρουν επίσης κάποιο πόνο στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις», δήλωσε ο Πάουελ. είπε την περασμένη εβδομάδα σε ένα οικονομικό συμπόσιο στο Jackson Hole, WY.
«Αυτό είναι το ατυχές κόστος της μείωσης του πληθωρισμού. Αλλά μια αποτυχία αποκατάστασης της σταθερότητας των τιμών θα σήμαινε πολύ μεγαλύτερο πόνο».
Υποθήκες 15ετούς σταθερού επιτοκίου
Το επιτόκιο για ένα 15ετές στεγαστικό δάνειο ήταν κατά μέσο όρο 4.98% αυτήν την εβδομάδα, από 4.85% την περασμένη εβδομάδα, λέει ο Freddie Mac. Πέρυσι αυτή την εποχή, το 15ετές επιτόκιο ήταν κατά μέσο όρο 2.18%.
Με τα επιτόκια να επιστρέφουν στα πρόσφατα υψηλά του καλοκαιριού, οι τυπικοί αγοραστές κατοικιών πληρώνουν τώρα περίπου 60% περισσότερο από ό,τι πέρυσι για τα μηνιαία στεγαστικά δάνειά τους, λέει ο Ratiu.
Ορισμένοι αγοραστές αναστέλλουν τις αναζητήσεις στο σπίτι τους εν μέσω των υψηλότερων επιτοκίων και της αβεβαιότητας για την οικονομία. Αναμενόμενα, οι πωλήσεις κατοικιών επιβραδύνονται και οι αυξήσεις των τιμών μετριάζονται.
Για πρώτη φορά σε περισσότερους από 17 μήνες, το μέσο σπίτι πωλήθηκε λιγότερο από την τιμή καταλόγου του τον Αύγουστο, σύμφωνα με α έκθεση από την εταιρεία ακινήτων Redfin.
«Υπάρχουν σημάδια ότι υπάρχει περισσότερος χώρος για χαλάρωση της αγοράς», λέει ο Daryl Fairweather, επικεφαλής οικονομολόγος της Redfin. «Η επιβράδυνση μετά την Εργατική Πρωτομαγιά θα είναι πιθανότατα λίγο πιο έντονη φέτος από ό,τι τα προηγούμενα χρόνια, όταν η αγορά ήταν εξαιρετικά σφιχτή».
«Οι προϋπολογισμοί των αγοραστών κατοικιών μειώνονται ολοένα και περισσότερο λόγω των αυξανόμενων επιτοκίων και του συνεχιζόμενου πληθωρισμού, επομένως οι πωλητές πρέπει να κάνουν τα σπίτια τους και τις τιμές τους ελκυστικά για να τραβήξουν την προσοχή των αγοραστών αυτή την πολυάσχολη περίοδο του χρόνου».
Στεγαστικό δάνειο 5 ετών με ρυθμιζόμενο επιτόκιο
Το μέσο επιτόκιο σε ένα πενταετές στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, ή ARM, έφτασε στο 4.51% αυτή την εβδομάδα, από 4.36% την περασμένη εβδομάδα.
Πριν από ένα χρόνο, το 15ετές επιτόκιο ήταν κατά μέσο όρο 2.43%.
Όταν τα πιο μακροπρόθεσμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανεβαίνουν, ορισμένοι δανειολήπτες αναζητούν ρυθμιζόμενα στεγαστικά δάνεια, τα οποία έχουν χαμηλότερα επιτόκια για να ξεκινήσουν.
Με ένα 5/1 ARM, για παράδειγμα, ο ρυθμός ορίζεται για τα πρώτα πέντε χρόνια και στη συνέχεια προσαρμόζεται ετησίως, κινούμενος προς τα πάνω ή προς τα κάτω με το αρχικό επιτόκιο ή άλλο σημείο αναφοράς.
Εάν τα πιο μακροπρόθεσμα επιτόκια έπεφταν μετά την αρχική περίοδο ενός ARM, ένας δανειολήπτης θα μπορούσε ενδεχομένως να αναχρηματοδοτήσει σε χαμηλότερο επιτόκιο. Υπάρχει κίνδυνος σε αυτή την προσέγγιση, φυσικά, καθώς τα ποσοστά θα μπορούσαν να αυξηθούν.
Συνεχίζουν να μειώνονται οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια
Την περασμένη εβδομάδα, οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν κατά 3.7% σε σύγκριση με την προηγούμενη εβδομάδα, σύμφωνα με το Mortgage Bankers Association (MBA) αναφερθεί.
«Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και οι αποδόσεις των ομολόγων αυξήθηκαν την περασμένη εβδομάδα καθώς οι αξιωματούχοι της Federal Reserve ανέφεραν ότι τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια θα παραμείνουν υψηλότερα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα», λέει ο Joel Kan, αναπληρωτής αντιπρόεδρος του MBA για τις οικονομικές και βιομηχανικές προβλέψεις.
Οι αιτήσεις για αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων, τα οποία είναι ιδιαίτερα ευαίσθητα στις κινήσεις επιτοκίων, σημείωσαν βουτιά 8% σε σχέση με την προηγούμενη εβδομάδα, ενώ οι αιτήσεις δανείων για αγορά κατοικιών μειώθηκαν κατά 2%, ανέφερε το MBA.
Οι εφαρμογές Refi αποτελούν πλέον μόλις το 30% όλων των εφαρμογών. Πριν από ένα χρόνο εκείνη την εποχή, έφτιαχναν πάνω από το διπλάσιο.
Πού κατευθύνονται οι τιμές;
Το 30ετές επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα παραμείνει μεταξύ 5% και 6% τους επόμενους μήνες, λέει ο Ratiu, επικαλούμενος τον υψηλό πληθωρισμό και τις αυστηρότερες πολιτικές της Federal Reserve.
Το μακροπρόθεσμο επιτόκιο στεγαστικών δανείων ακολουθεί συνήθως την απόδοση του 10ετούς Δημοσίου, η οποία έχει αυξηθεί τις τελευταίες ημέρες.
«Οι χρηματοπιστωτικές αγορές συνεχίζουν να αντιδρούν στη σταθερή δέσμευση της Federal Reserve για νομισματική σύσφιξη προκειμένου να φέρει τον πληθωρισμό πιο κοντά στο όριο του 2%,» λέει ο Ratiu.
Με τα ποσοστά να αυξάνονται, ο αριθμός των αγοραστών είναι πιθανό να συνεχίσει να μειώνεται.
Η μέση αμερικανική οικογένεια δεν έχει πλέον την οικονομική δυνατότητα να αγοράσει ένα σπίτι με μέση τιμή όταν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ξεπερνούν το 5.7%. λέει Νάντια Ευαγγέλου, ανώτερη οικονομολόγος στην Εθνική Ένωση Μεσιτών.
Σε εκείνο το σημείο, λέει, η τυπική οικογένεια πρέπει να ξοδεύει περισσότερο από το 25% του εισοδήματός της για τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου.
«Προσθέτοντας άλλα έξοδα, όπως ασφάλιση στεγαστικών δανείων, ασφάλιση σπιτιού, φόρους και έξοδα συντήρησης ακινήτων, η αγορά σπιτιού γίνεται επαχθής για την τυπική οικογένεια», λέει ο Ευαγγέλου.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html