Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονται ξανά, κοντά στο 6%

Οι αγοραστές σπιτιού δεν μπορούν να κάνουν διάλειμμα. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων πλησιάζουν στο 6%.

Το επιτόκιο για το 30ετές πάγιο στεγαστικό δάνειο αυξήθηκε στο 5.81% αυτή την εβδομάδα από 5.78% την προηγούμενη εβδομάδα, σύμφωνα με Freddie Mac. Το ποσοστό αυτό παραμένει στο υψηλότερο επίπεδο από τον Νοέμβριο του 2008 και είναι πάνω από 2.5 μονάδες υψηλότερο από την αρχή του έτους.

Τα αυξανόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν φέρει τόσο τους ιδιοκτήτες σπιτιού όσο και τους πιθανούς αγοραστές σε δύσκολη θέση. Ενώ τα στενά επίπεδα αποθεμάτων και διψήφια κέρδη τιμών απειλούν να τιμωρήσουν τους αγοραστές για πρώτη φορά εκτός αγοράς, τα αυξανόμενα επιτόκια έχουν αφήσει επίσης ορισμένους ιδιοκτήτες κατοικιών διστακτικούς να πραγματοποιήσουν συναλλαγές ή να αξιοποιήσουν τα κέρδη τους στο μετοχικό τους κεφάλαιο.

«Ο συνδυασμός των αυξανόμενων επιτοκίων και των υψηλών τιμών των κατοικιών είναι ο πιθανός μοχλός των πρόσφατων μειώσεων στις υπάρχουσες πωλήσεις κατοικιών», δήλωσε ο Sam Khater, επικεφαλής οικονομολόγος της Freddie Mac, σε δήλωση. «Ωστόσο, στην πραγματικότητα πολλοί πιθανοί αγοραστές κατοικιών εξακολουθούν να ενδιαφέρονται να αγοράσουν ένα σπίτι, διατηρώντας την αγορά ανταγωνιστική, αλλά εξισορροπώντας τα τελευταία δύο χρόνια έντονης δραστηριότητας».

Η ελαφρά αύξηση των επιτοκίων έρχεται μετά το μεγαλύτερο κέρδος μίας εβδομάδας από το 1987 την περασμένη εβδομάδα μετά την αύξηση του επιτοκίου αναφοράς από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ κατά τρία τέταρτα του πόντου και σηματοδοτεί νέα άνοδο κατά 1.75 ποσοστιαίες μονάδες στο υπόλοιπο του έτους.

Σύμφωνα με εμπειρογνώμονες του κλάδου, οι ενέργειες της Fed αναπόφευκτα κυματίζουν την αγορά κατοικίας – δροσίζοντας την πάλαι ποτέ φουσκάλες αγορά καθώς ξεκινά το καλοκαίρι.

"Βλέπουμε ήδη κάποια σημάδια μείωσης της ζήτησης σε ορισμένες αγορές", δήλωσε ο Robert Heck, αντιπρόεδρος στεγαστικών δανείων στο Morty, είπε στο Yahoo Money. «Και αυτή [η αύξηση της Fed] θα συνεχίσει αυτή την τάση, σπάζοντας τον κύκλο υψηλής ζήτησης και χαμηλού αποθέματος που έχουμε δει τα τελευταία δύο χρόνια».

Ορισμένοι πρόθυμοι αγοραστές αγωνίζονται για να κλειδώσουν τις τιμές πριν κινηθούν υψηλότερα.

Ο όγκος των αιτήσεων για αγορά στεγαστικών δανείων αυξήθηκε για δεύτερη συνεχόμενη εβδομάδα, σημειώνοντας αύξηση 4.1% σε εποχικά προσαρμοσμένη βάση σε σχέση με πριν από μία εβδομάδα, σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζιτών Στεγαστικών δανείων επισκόπηση για την εβδομάδα που λήγει στις 17 Ιουνίου.

Η ιστορία συνεχίζεται

Η άνοδος των αιτήσεων αγοράς οφείλεται κυρίως στις συμβατικές εφαρμογές και την ανάκαμψη των αιτήσεων δανείου με προσαρμοζόμενο επιτόκιο — το μερίδιο των τελευταίων στο σύνολο των αιτήσεων υπερβαίνει το 10%.

Ωστόσο, η δραστηριότητα αγορών παραμένει μειωμένη κατά 10% σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν, καθώς τα προβλήματα με τα χαμηλά αποθέματα και τις προσιτές τιμές πιέζουν τους αγοραστές.

«Ακόμη κι αν η ζήτηση επιβραδυνθεί, η πραγματικότητα είναι ότι θα υπάρχουν πάντα αγοραστές στην αγορά», είπε ο Heck, «και αυτή τη στιγμή πολλοί από αυτούς τους επίδοξους αγοραστές είναι πιθανό να περιμένουν να δουν τι θα συμβεί και να προσφέρουν το χρόνο τους».

Οι ανησυχίες σχετικά με τις προσιτές τιμές εξακολουθούν να παραμένουν. Σύμφωνα με το Realtor.com, τα αυξανόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν αυξήσει τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικών δανείων σε ένα σπίτι με μέση τιμή, εκτιμάται ότι είναι 60% περισσότερο από πέρυσι. Η μέση μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου έχει εκτιναχθεί κατά 513 $ από την αρχή του έτους έως τον Μάιο, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση του MBA.

«Οι περισσότεροι από τους αγοραστές μου δεν ανησυχούν για τις τιμές, το βλέπουν περισσότερο ως μια ανησυχία για προσιτές τιμές», είπε η Adriana Perezchica, μεσίτρια ακινήτων και ιδιοκτήτρια στο Μέσω Real Estate, είπε στο Yahoo Money, σημειώνοντας ότι τα σπίτια προς πώληση στην πολιτεία της Ουάσιγκτον ήταν κατά μέσο όρο πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια.

«Είναι πολύ ακριβό να αγοράσεις οποιοδήποτε σπίτι τώρα», είπε.

Για να προσελκύσουν αγοραστές με περιορισμένους τιμές, ορισμένοι ιδιοκτήτες κατοικιών μειώνουν την τιμή καταχώρισής τους, σύμφωνα με στοιχεία της Redfin, η οποία κάλεσε τους πωλητές να κάνουν λίστα νωρίτερα και να έχουν τιμή ελαφρώς χαμηλότερη από τις πρόσφατες πωλήσεις στις γειτονιές τους.

«Κατά τη διάρκεια της φρενίτιδας στέγασης που τροφοδοτείται από την πανδημία, οι πωλητές θα μπορούσαν να υπολογίζουν ότι θα λάβουν περισσότερα χρήματα για το εισόδημά τους από έναν γείτονα που πούλησε τον περασμένο μήνα», δήλωσε ο επικεφαλής οικονομολόγος της Redfin, Daryl Fairweather. προετοιμασμένη δήλωση. «Εκείνες οι μέρες τελείωσαν. Τώρα, θα πρέπει να περιμένετε να πάρετε λίγο λιγότερα από αυτά που πήρε ο γείτονάς σας πριν από έναν μήνα – και σε ένα μήνα, μπορεί να πάρετε λιγότερα από ό,τι θα λάβατε τώρα».

Τελικά, η αγορά κατοικίας θα πρέπει να προσαρμοστεί ξανά στο φυσιολογικό, σύμφωνα με τον George Ratiu, διευθυντή οικονομικής έρευνας του Realtor.com.

"Τα κέρδη των τιμών των κατοικιών επιβραδύνονται επίσης καθώς ένας νέος αυξανόμενος αριθμός πωλητών κατοικιών ενισχύει την αλυσίδα εφοδιασμού", δήλωσε ο Ratiu. "Το θετικό είναι ότι τελικά θα πρέπει να δούμε ένα πιο υγιεινό περιβάλλον με περισσότερες επιλογές και καλύτερη αξία για πολλούς αγοραστές."

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού, επίσης, έχουν δει τις ευκαιρίες τους να συρρικνώνονται.

Πραγματοποιήθηκαν αυξημένα επιτόκια στεγαστικών δανείων αναχρηματοδότηση με χαμηλότερο επιτόκιο ένα αδύνατο για τους περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού. Σύμφωνα με το MBA, η δραστηριότητα αναχρηματοδότησης είναι μειωμένη κατά 77% σε σχέση με ένα χρόνο πριν.

«Οι άνθρωποι που έκαναν αναχρηματοδότηση τα τελευταία τρία χρόνια [αν αναχρηματοδοτούσαν σήμερα], θα διπλασίαζαν τα επιτόκιά τους», είπε ο Perezchica.

Γίνεται επίσης πιο ακριβό για τους ιδιοκτήτες κατοικιών να αξιοποιήσουν το ρεκόρ ιδίων κεφαλαίων τους. Το μετοχικό κεφάλαιο των ΗΠΑ έφτασε τα 27.8 τρισεκατομμύρια δολάρια κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, σύμφωνα με την Federal Reserve, αλλά οι ιδιοκτήτες κατοικιών δεν δαγκώνουν.

«Νομίζω ότι αυτός ο χρόνος έχει ήδη περάσει», είπε ο Perezchica. «Οι άνθρωποι θα μπορούσαν πιθανώς να έχουν αξιοποιήσει μέρος των ιδίων κεφαλαίων τους με πολύ χαμηλά επιτόκια. Τώρα, θα έπρεπε να το σκεφτούν δύο φορές».

Η Gabriella είναι προσωπική δημοσιογράφος οικονομικών στο Yahoo Money. Ακολουθήστε την στο Twitter @__gabriellacruz.

Διαβάστε τις τελευταίες τάσεις και νέα για τα προσωπικά οικονομικά από το Yahoo Money.

Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, να LinkedIn.