Μετά από ένα διάλειμμα δύο εβδομάδων, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ άρχισαν να ανεβαίνουν ξανά αυτή την εβδομάδα, σύμφωνα με μια νέα έκθεση.
Η υψηλότερη Υποθήκη 30 ετών σταθερού επιτοκίου γίνεται ένας ακόμη αντίθετος άνεμος για την κλονισμένη οικονομία εν μέσω του πολέμου της Federal Reserve κατά του πληθωρισμού.
Η κεντρική τράπεζα ήταν αύξηση του επιτοκίου αναφοράς της ως απάντηση στο αυξανόμενο κόστος των καταναλωτών. Αυτό, με τη σειρά του, καθιστά πιο ακριβό για τους καταναλωτές να δανείζονται χρήματα για μεγάλες αγορές όπως σπίτια.
Η μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου για ένα σπίτι με μέση τιμή έχει αυξηθεί σε περίπου 2,000 $, σύμφωνα με το Realtor.com. Αυτό είναι 700 $ περισσότερο από πέρυσι.
«Πολλοί αγοραστές σπιτιού διαπιστώνουν ότι οι προϋπολογισμοί τους δεν επαρκούν πλέον για να αγοράσουν ένα σπίτι και κάνουν «παύση» στην αναζήτησή τους», λέει ο George Ratiu. Realtor.com ανώτερος οικονομολόγος.
Μην χάσετε
Υποθήκες 30ετούς σταθερού επιτοκίου
Το μέσο επιτόκιο σε ένα σταθερό στεγαστικό δάνειο 30 ετών αυξήθηκε στο 5.51% αυτή την εβδομάδα, από 5.30% πριν από μια εβδομάδα, σύμφωνα με την τελευταία έκθεση από τον κολοσσό χρηματοδότησης στεγαστικών δανείων Freddie Mac. Πέρυσι αυτή την εποχή, το ποσοστό ήταν κατά μέσο όρο 2.88%.
«Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι ασταθή καθώς η οικονομική ανάπτυξη επιβραδύνεται λόγω των δημοσιονομικών και νομισματικών οπισθοχωρήσεων», λέει ο Sam Khater, επικεφαλής οικονομολόγος του Freddie Mac.
«Με τα υψηλότερα ποσοστά σε πάνω από μια δεκαετία, τις τιμές των κατοικιών σε κλιμακωτά επίπεδα και τον πληθωρισμό να συνεχίζει να επηρεάζει τους καταναλωτές, η οικονομική προσιτότητα παραμένει το κύριο εμπόδιο στην ιδιοκτησία σπιτιού για πολλούς Αμερικανούς».
Τους τελευταίους 12 μήνες, οι τιμές του φυσικού αερίου, των ειδών παντοπωλείου και άλλων δαπανών αυξήθηκαν κατά 9.1%, η μεγαλύτερη ετήσια αύξηση από το 1981. ανέφερε το υπουργείο Εργασίας αυτή την εβδομάδα.
«Με τον πληθωρισμό να πλησιάζει σε διψήφιο ρυθμό, υπάρχει αυξανόμενη πίεση στην Federal Reserve να υιοθετήσει μια πιο επιθετική στάση στη νομισματική σύσφιξή της», λέει ο Ratiu.
Η Fed θα ανακοινώσει το σχέδιό της για τα επιτόκια αργότερα αυτόν τον μήνα - και δεν είναι πιθανό να είναι όμορφο.
«Η αγορά στεγαστικών δανείων είχε ήδη λάβει υπόψη αρκετούς επιπλέον γύρους της αύξησης των επιτοκίων της Fed, αλλά ίσως χρειαστεί να προσαρμοστεί λίγο υψηλότερα με βάση τον σημερινό δυσάρεστο ρυθμό πληθωρισμού», δήλωσε ο Lawrence Yun, επικεφαλής οικονομολόγος για το Εθνική Ένωση Realtors.
Υποθήκες 15ετούς σταθερού επιτοκίου
Το επιτόκιο ενός 15ετούς δανείου σταθερού επιτοκίου είναι κατά μέσο όρο 4.67%, από 4.45% την περασμένη εβδομάδα, λέει ο Freddie Mac. Αυτή τη φορά πέρυσι, το 15ετές επιτόκιο ήταν κατά μέσο όρο 2.22%.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έπεσαν σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ σχεδόν ένα χρόνο μετά την πανδημία, καθώς η Federal Reserve μείωσε τα επιτόκια για να τονώσει την αποδυνάμωση της οικονομίας. Η οικονομική δραστηριότητα ανέκαμψε ισχυρότερα από το αναμενόμενο και οι τιμές των κατοικιών εκτινάχθηκαν σε νέα υψηλά εν μέσω της ζήτησης για στέγαση.
Καθώς οι μηνιαίες πληρωμές αυξάνονται, το να πληροίτε τις προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο γίνεται όλο και πιο δύσκολο.
Τον Απρίλιο του 2021, ένα νοικοκυριό χρειαζόταν να κερδίσει τουλάχιστον 79,570 $ για να αντέξει οικονομικά ένα σπίτι με μέση τιμή. Μόλις ένα χρόνο αργότερα, ο αριθμός αυτός έφτασε τα 107,500 δολάρια, εξήγησε ο Κρίστοφερ Χέρμπερτ, διευθύνων σύμβουλος του Κοινού Κέντρου Σπουδών Στέγασης του Πανεπιστημίου του Χάρβαρντ, κατά τη διάρκεια μιας ακρόαση του Κογκρέσου για την στεγαστική κρίση αυτή την εβδομάδα.
«Ο αντίκτυπος των απότομα υψηλότερων επιτοκίων στην οικονομική προσιτότητα έχει επιδεινωθεί από την υπερμεγέθη αύξηση των τιμών των κατοικιών το περασμένο έτος», δήλωσε ο Herbert.
Στεγαστικά δάνεια 5 ετών με ρυθμιζόμενο επιτόκιο
Το μέσο επιτόκιο σε ένα πενταετές στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, ή ARM, αυξήθηκε στο 4.35% αυτή την εβδομάδα, από 4.19% την περασμένη εβδομάδα. Πριν από ένα χρόνο, το 5ετές ARM ήταν κατά μέσο όρο 2.47%.
Τα επιτόκια των ρυθμιζόμενων στεγαστικών δανείων συνδέονται με το αρχικό επιτόκιο. Αυτά τα δάνεια ξεκινούν με χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά μπορεί να αυξηθούν μόλις λήξει η αρχική περίοδος σταθερού επιτοκίου.
Ένα επιχείρημα για την απόσυρση ενός ARM σε ένα περιβάλλον όπου τα ποσοστά αυξάνονται είναι —για να το θέσω απλά— αυτό που ανεβαίνει πρέπει να μειωθεί.
Πολλοί δανειολήπτες με νέα ARM ελπίζουν ότι θα είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσουν σε ένα χαμηλότερο, σταθερού επιτοκίου στεγαστικό δάνειο μέχρι τη λήξη της πενταετούς θητείας τους. Ή μπορεί να σχεδιάζουν να αποκτήσουν το σπίτι τους μόνο για μερικά χρόνια.
Πότε θα είναι πιο εύκολο να αγοράσετε σε αυτήν την αγορά;
Για μήνες, το μεγαλύτερο εμπόδιο για την αγορά κατοικίας ήταν η περιορισμένη προσφορά ακινήτων προς πώληση. Αυτό αρχίζει να αλλάζει.
Όσοι θέλουν να πουλήσουν (και είναι αρκετά τυχεροί να βρουν ένα νέο μέρος για να ζήσουν) καταγράφουν τα σπίτια τους με την ελπίδα να κερδίσουν ένα απροσδόκητο κέρδος από την πώληση.
Ωστόσο, καθώς λιγότερα άτομα μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα αρκετά μεγάλο δάνειο, η ισορροπία δυνάμεων μετατοπίζεται από τους πωλητές σε αγοραστές που έχουν αρκετά μετρητά στο χέρι.
Το μερίδιο των ιδιοκτητών σπιτιού που μείωσαν τις τιμές τους είναι υπερδιπλάσιο από αυτό που ήταν πέρυσι αυτή την εποχή, σύμφωνα με το Realtor.com.
«Μπορούμε να περιμένουμε ότι ο ρυθμός των πωλήσεων θα συνεχίσει να επιβραδύνεται καθώς προχωράμε στο δεύτερο εξάμηνο του έτους και οι αγορές ανακτούν την απαραίτητη αίσθηση ισορροπίας», λέει ο Ratiu.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Εγγραφή ώστε το ενημερωτικό μας δελτίο MoneyWise να λαμβάνει μια σταθερή ροή υλοποιήσιμες ιδέες από τις κορυφαίες εταιρείες της Wall Street.
Ο πρόεδρος της Παγκόσμιας Τράπεζας μόλις προειδοποίησε ότι ο εντονότερος πληθωρισμός μπορεί να διαρκέσει για χρόνια - γίνετε δημιουργικοί για να βρείτε ισχυρές αποδόσεις
«Υπάρχει πάντα μια αγορά ταύρων κάπου»: Τα διάσημα λόγια του Jim Cramer υποδηλώνουν ότι μπορείτε να κερδίσετε χρήματα ό,τι κι αν γίνει. Εδώ είναι 2 δυνατοί ουραίοι άνεμοι να εκμεταλλευτείτε το σήμερα
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html