Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μόλις έκαναν το μεγαλύτερο άλμα αυτόν τον αιώνα

Τα ιστορικά χαμηλά ποσοστά ήταν ωραία όσο κράτησαν.

Σε μια άλλη επιτυχία για τους υποψήφιους αγοραστές κατοικιών, το μέσο σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων για 30 χρόνια έφτασε στο 4.42% αυτή την εβδομάδα, αυξημένο κατά 1.31 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με πριν από τρεις μήνες, σύμφωνα με Freddie Mac.

Αυτό είναι το μεγαλύτερο άλμα 12 εβδομάδων από το 1994. Είναι μια δραματική μετατόπιση από το μέσο ποσοστό 3.22% στις αρχές του τρέχοντος έτους και το χαμηλό ρεκόρ του 2.65% τον Ιανουάριο του 2021.

Και τα ποσοστά είναι πιθανό να ανεβαίνουν μόνο από εδώ. Ήδη ανέβαιναν προτού η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ την αυξήσει βραχυπρόθεσμο επιτόκιο αναφοράς την περασμένη εβδομάδα για πρώτη φορά από το 2018 να προσπαθήσω να επιβράδυνση του πληθωρισμού. Η Fed έχει επισημάνει ότι είναι πιθανό να υπάρχουν μερικές ακόμη αυξήσεις φέτος, επιδεινώνοντας ακόμη περισσότερο τις ανησυχίες σχετικά με την οικονομική προσιτότητα.

Η δραματική αύξηση των επιτοκίων έρχεται όπως αντιμετωπίζουν οι αγοραστές εκτινάσσονται οι τιμές των κατοικιών και τα σπάνια αποθέματα σε όλη την χώρα. Όλοι αυτοί οι παράγοντες θα μπορούσαν να κρατήσουν πολλούς αγοραστές στο περιθώριο τους επόμενους μήνες, δροσίζοντας την καυτή αγορά κατοικίας των τελευταίων ετών.

Οι αυξήσεις έχουν ήδη ωθήσει προς τα πάνω τη μέση μηνιαία πληρωμή στεγαστικών δανείων, σύμφωνα με το Ένωση στεγαστικών τραπεζιτών. Οι μέσες πληρωμές τον Φεβρουάριο αυξήθηκαν 8.3% σε σύγκριση με τον Ιανουάριο, από 1,526 $ το μήνα σε 1,653 $. Πιο εντυπωσιακό: οι πληρωμές αυξήθηκαν κατά 25.6% σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν.

Και μάλιστα, η ζήτηση αρχίζει ήδη να μειώνεται. Την περασμένη εβδομάδα, οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν κατά 8.1%, σύμφωνα με την Ένωση στεγαστικών τραπεζιτών. Θα μπορούσε συνεχίσει να μειώνεται εάν τα επιτόκια συνεχίζουν να αυξάνονται.

Προειδοποιητικό σημάδι για την καυτή αγορά κατοικίας

Τα δύο τελευταία χρόνια ήταν "μεταμορφωτικός" στην αγορά κατοικίας, σύμφωνα με τον Zillow: τα χαμηλά επιτόκια ρεκόρ σε συνδυασμό με την επιθυμία πολλών ανθρώπων για περισσότερο χώρο και οι millennials που γερνούν στα κορυφαία χρόνια της αγοράς κατοικιών δημιούργησαν μια φρενίτιδα αγορών σε ολόκληρη τη χώρα.

Αυτό οδήγησε έντονοι πόλεμοι προσφορών, αμέτρητες παραχωρήσεις από αγοραστές, όπως ακυρωμένες επιθεωρήσεις, και πολλά σπίτια που ζητούν πάρα πολύ. Λίγες αγορές ήταν ασφαλείς, με τα 50 μεγαλύτερα μετρό των ΗΠΑ να καταγράφουν διψήφια αύξηση από έτος σε έτος από τον Φεβρουάριο του 2021 έως τον Φεβρουάριο του 2022, διαπίστωσε ο Zillow.

Η ιστορία συνεχίζεται

Τώρα, το τυπικό σπίτι στις ΗΠΑ αξίζει 331,533 $, μια εντυπωσιακή αύξηση 32.4% από τον Φεβρουάριο του 2020. Μόνο το περασμένο έτος, η τυπική αξία κατοικίας αυξήθηκε 20.3%.

Οι αγοραστές που έκλεισαν σπίτια το 2020 επωφελήθηκαν πολύ από την αστρονομική ανατίμηση των τιμών. Στην πραγματικότητα, η αύξηση της τυπικής αξίας κατοικίας το 2021 ήταν υψηλότερη από τους μέσους μισθούς σε 25 από τις 38 μεγάλες μητροπολιτικές περιοχές, σύμφωνα με τον Zillow. Σε 11 μετρό, η αύξηση των τιμών των κατοικιών εκτοξεύτηκε υψηλότερα από 100,000 $, από έτος σε έτος.

Η αύξηση των επιτοκίων θα μπορούσε να ανακόψει αυτή την ανατίμηση, αν και η Zillow αναμένει ότι οι αξίες των κατοικιών θα συνεχίσουν να ανεβαίνουν για τους επόμενους μήνες, μέσω της παραδοσιακά πολυάσχολης σεζόν αγορών της άνοιξης, με ρυθμό αύξησης των τιμών των κατοικιών από έτος σε έτος να αγγίζει το 22% τον Μάιο.

Ωστόσο, με τα επιτόκια να αυξάνονται, τις τιμές των κατοικιών να παραμένουν στα ύψη και λίγα σπίτια προς πώληση, οι αγοραστές αρχίζουν να χάνουν την εμπιστοσύνη τους. Αυτή η μεταμορφωτική εποχή ίσως πλησιάζει στο τέλος της.

Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com