Αφού ανέβηκαν πάνω από το 7% για πρώτη φορά σε 20 χρόνια, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ υποχώρησαν αυτή την εβδομάδα, παρόλο που η αγορά κατοικίας συνεχίζει να κινείται από το υψηλό κόστος δανεισμού.
Τα επιτόκια μειώθηκαν επίσης παρά το γεγονός ότι η Federal Reserve ανακοίνωσε μια νέα αύξηση κατά τρία τέταρτα της μονάδας στο επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων που καθορίζει την τάση - ένα σημάδι ότι ο πληθωρισμός εξακολουθεί να αρνείται να εξημερωθεί.
«Φαίνεται ότι τα επιτόκια (υποθήκης) έχουν ήδη τιμολογηθεί σε ορισμένες από τις επιπτώσεις των υψηλότερων επιτοκίων της Fed». λέει η Νάντια Ευαγγέλου, ανώτερος οικονομολόγος για την Εθνική Ένωση Μεσιτών.
Ωστόσο, ανάλογα με το πόσο γρήγορα —ή αργά— οι τιμές καταναλωτή και η ακόμα αφρώδης αγορά εργασίας αρχίζουν να μετριάζονται, τα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια θα μπορούσαν σύντομα να αρχίσουν να ανεβαίνουν ξανά.
Μην χάσετε
Υποθήκες 30ετούς σταθερού επιτοκίου
Το επιτόκιο για ένα σταθερό στεγαστικό δάνειο διάρκειας 30 ετών - το πιο δημοφιλές στεγαστικό δάνειο της Αμερικής - ήταν κατά μέσο όρο 6.95% αυτή την εβδομάδα, από 7.08% μια εβδομάδα νωρίτερα, ο κολοσσός της στεγαστικής χρηματοδότησης Ο Freddie Mac ανέφερε την Πέμπτη.
Πέρυσι αυτή την εποχή, το 30ετές επιτόκιο ήταν κατά μέσο όρο 3.09%.
Με το σημερινό επιτόκιο (και τις σημερινές τιμές), η μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου για ένα σπίτι με μέση τιμή είναι 965 $ υψηλότερη από ό,τι πριν από ένα χρόνο, λέει ο George Ratiu, ανώτερος οικονομολόγος για το Realtor.com.
«Το δραματικό άλμα στο κόστος χρηματοδότησης έχει ουσιαστικά συρρικνώσει τους προϋπολογισμούς των περισσότερων αγοραστών», λέει ο Ratiu.
Υποθήκες 15ετούς σταθερού επιτοκίου
Το ποσοστό σε α 15ετής σταθερή υποθήκη ήταν κατά μέσο όρο 6.29% αυτή την εβδομάδα, από 6.36% την περασμένη εβδομάδα και 2.35% πριν από ένα χρόνο, λέει ο Freddie Mac.
Οι πωλήσεις εξακολουθούν να πέφτουν και οι τιμές σε πολλές αγορές ακολουθούν το παράδειγμά τους.
Οι μέσες τιμές κατοικιών μειώνονται σε περισσότερο από το ένα τρίτο των 100 μεγαλύτερων αγορών κατοικίας των ΗΠΑ, σύμφωνα με έρευνα από το Florida Atlantic University (FAU) και το Florida International University.
Οι αγορές με τις υψηλότερες πτώσεις είναι κυρίως σε μέρη που είχαν γνωρίσει τη μεγαλύτερη ανατίμηση: San Jose, Calif., Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. και Σολτ Λέικ Σίτι.
«Οι αγορές κατοικιών σε ολόκληρη τη χώρα σίγουρα επιβραδύνουν και φαίνεται να φτάνουν στις κορυφές των σημερινών στεγαστικών κύκλων τους», λέει ο Ken H. Johnson, οικονομολόγος στο College of Business της FAU.
Στεγαστικό δάνειο 5 ετών με ρυθμιζόμενο επιτόκιο
Το μέσο επιτόκιο σε ένα πενταετές στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο - ή ARM - ήταν 5.96% αυτή την εβδομάδα, μόλις ένα άγγιγμα από 5.96% την περασμένη εβδομάδα.
Πέρυσι εκείνη την εποχή, το πενταετές ARM ήταν κατά μέσο όρο 2.54%.
Τα ARM ξεκινούν με σταθερά επιτόκια που συνήθως διαρκούν μεταξύ τριών και 10 ετών. Τα επιτόκια είναι συνήθως χαμηλότερα από αυτά που είναι σε μια υποθήκη που έχει καθοριστεί για μακροπρόθεσμη βάση, όπως για 15 ή 30 χρόνια.
Αλλά μετά τον αρχικό όρο, το ποσοστό σε ένα ARM θα προσαρμοστεί προς τα πάνω ή προς τα κάτω με βάση ένα σημείο αναφοράς όπως το πρωταρχική τιμή.
Διαβάστε περισσότερα: Πρέπει να περιμένω να καταρρεύσει περαιτέρω η κατοικία πριν αγοράσω σπίτι; 3 λόγοι για τους οποίους το τέλος του 2022 θα μπορούσε να είναι η καλύτερη στιγμή για να μπείτε
Ο αντίκτυπος της Fed στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων
Η Federal Reserve δεν καθορίζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, αλλά το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων της επηρεάζει μια σειρά από κόστη δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων αυτών για στεγαστικά δάνεια.
Οι πρόσφατες αυξήσεις των επιτοκίων της Fed επηρέασαν τη ζήτηση σε διάφορους τομείς, αλλά ίσως όχι περισσότερο από τη στέγαση.
«Η αγορά κατοικίας ήταν πολύ υπερθερμασμένη για δύο χρόνια μετά την πανδημία, καθώς η ζήτηση αυξήθηκε και τα επιτόκια ήταν χαμηλά», δήλωσε ο πρόεδρος της Fed. εξέφρασε ο Τζερόμ Πάουελ σε συνέντευξη Τύπου αυτή την εβδομάδα. «Η αγορά κατοικίας πρέπει να επανέλθει σε μια ισορροπία μεταξύ προσφοράς και ζήτησης».
Ο Πάουελ είπε ότι από άποψη χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, ωστόσο, η αγορά φαίνεται να είναι σε καλύτερη κατάσταση τώρα από ό,τι την εποχή που οδήγησε στην παγκόσμια οικονομική κρίση, όταν τα πρότυπα δανεισμού ήταν πολύ πιο χαλαρά από ό,τι σήμερα.
«Είναι μια πολύ διαφορετική κατάσταση και δεν φαίνεται να παρουσιάζει ζητήματα χρηματοπιστωτικής σταθερότητας», είπε.
Πού θα πάνε οι τιμές από εδώ;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα μπορούσαν να ανέλθουν στο 8% ή περισσότερο μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους ή στις αρχές του επόμενου, εάν ο πληθωρισμός αποδειχθεί πεισματάρης, λέει η Lisa Sturtevant, επικεφαλής οικονομολόγος της Bright MLS.
Τα νεότερα στοιχεία για τις τιμές καταναλωτή θα δημοσιευτούν την επόμενη εβδομάδα — και αυτό θα μπορούσε να είναι ενδεικτικό για τις ενέργειες της Fed στο μέλλον.
«Ενώ τα επιτόκια μπορεί να είναι ευμετάβλητα τις επόμενες εβδομάδες, οι αγοραστές κατοικιών που αναμένουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να μειωθούν σημαντικά θα απογοητευτούν», λέει ο Sturtevant.
Εάν ο πληθωρισμός υποχωρήσει και η Fed χαλαρώσει τις επιθετικές αυξήσεις της, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα μπορούσαν να σταθεροποιηθούν γύρω στο 7%, λέει.
Η τελευταία πρόβλεψη της Ένωσης Στεγαστικών Τραπεζιτών (MBA) δείχνει τα μέσα σταθερά επιτόκια 30 ετών να κορυφώνονται το τελευταίο τρίμηνο του τρέχοντος έτους και στη συνέχεια να πέφτουν το 2023.
Οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια πέφτουν για έκτη συνεχόμενη εβδομάδα
Η πτώση στη δραστηριότητα των στεγαστικών δανείων συνεχίστηκε την περασμένη εβδομάδα, σημειώνοντας πτώση 0.5% σε σύγκριση με την προηγούμενη εβδομάδα, σύμφωνα με τα τελευταία Έρευνα MBA.
Συγκεκριμένα, οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια για αγορά κατοικιών μειώθηκαν κατά 1% σε σχέση με την προηγούμενη εβδομάδα και μειώθηκαν κατά 41% σε σχέση με πέρυσι. Οι αιτήσεις για αναχρηματοδότηση υφιστάμενων στεγαστικών δανείων μειώθηκαν κατά 0.2% και κατά 85% σε σχέση με ένα χρόνο πριν.
«Εκτός από το επιτόκιο δανείου ARM, τα επιτόκια για όλους τους άλλους τύπους δανείων ήταν πάνω από τρεις ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα από ό,τι πριν από ένα χρόνο», λέει ο Joel Kan, αντιπρόεδρος και αναπληρωτής επικεφαλής οικονομολόγος του MBA.
«Αυτά τα αυξημένα επιτόκια εξακολουθούν να ασκούν πίεση τόσο στη δραστηριότητα αγοράς όσο και στην αναχρηματοδότηση και έχουν προσθέσει στις συνεχιζόμενες προκλήσεις προσιτής τιμής που επηρεάζουν την ευρύτερη αγορά κατοικίας, όπως φαίνεται στις επιδεινούμενες τάσεις στις εκκινήσεις κατοικιών και στις πωλήσεις κατοικιών».
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Τα μετρητά σας είναι σκουπίδια: Εδώ είναι 4 απλοί τρόποι για να προστατεύσετε τα χρήματά σας από τον καυτό πληθωρισμό (χωρίς να είστε ιδιοφυΐα του χρηματιστηρίου)
Αγοράσατε σπίτι πριν από το 2022; Εάν η απάντηση είναι «όχι», πιθανότατα θα βρεθείτε στο λάθος άκρο της οικονομικής ανισότητας την επόμενη δεκαετία — [εδώ είναι γιατί]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- divide?placement=WTRN2)
Αυτά είναι η μόνο 4 πόλεις στην Αμερική όπου οι μέσοι ενοικιαστές μπορούν να αντέξουν οικονομικά ένα σπίτι για πρώτη φορά — και 2 μέρη όπου τους λείπουν περισσότερα από 100 $
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html