Περισσότεροι καταναλωτές στρέφονται για να αγοράσουν τώρα, πληρώστε αργότερα. Σημάδια Η οικονομία θα αγωνιστεί

Χωρίς μετρητά, πολλοί Αμερικανοί προσθέτουν στο χρέος της πιστωτικής τους κάρτας κατά τη διάρκεια των διακοπών

Μόλις γεμίσουν με πρόσθετες οικονομίες από την πανδημία, πολλοί καταναλωτές έχουν εξαντλήσει αυτά τα πλεονάζοντα μετρητά λόγω των συνεχιζόμενων πληθωριστικών πιέσεων και τώρα στρέφονται σε πιστωτικές κάρτες για να χρηματοδοτήσουν τις διακοπές τους. Το μέσο επιτόκιο σε μια πιστωτική κάρτα είναι τώρα 19.55%, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του Bankrate, το υψηλότερο που ήταν. Στην αρχή του έτους, το μέσο επιτόκιο σε μια πιστωτική κάρτα ήταν 16.3%. Τα υπόλοιπα αυξήθηκαν κατά 15% σε ετήσια βάση το τρίτο τρίμηνο. Αυτή είναι η μεγαλύτερη ετήσια αύξηση σε περισσότερα από 20 χρόνια. Μάλιστα μεταξύ των Αμερικανών που κουβαλούν χρέος πιστωτικών καρτών από μήνα σε μήνα, το 60% ανανεώνει αυτό το χρέος για τουλάχιστον ένα χρόνο, σύμφωνα με την CreditCards.com. Αυτό είναι πάνω από 50% πέρυσι. [Yahoo Finance]

Οι ανακτήσεις αυτοκινήτων είναι σε άνοδο ως προειδοποιητικό σημάδι για την οικονομία

Ένας αυξανόμενος αριθμός καταναλωτών υστερεί στις πληρωμές των αυτοκινήτων τους, μια τάση που φοβούνται οι οικονομικοί αναλυτές ότι θα συνεχιστεί, ως ένδειξη της πίεσης που επιβαρύνει τους προϋπολογισμούς των νοικοκυριών οι αυξανόμενες τιμές των αυτοκινήτων και ο παρατεταμένος πληθωρισμός. Οι ανακτήσεις έπεσαν στην αρχή της πανδημίας, όταν οι Αμερικανοί έλαβαν ώθηση από επιταγές τόνωσης και οι δανειστές ήταν πιο πρόθυμοι να φιλοξενήσουν όσους υστερούσαν στις πληρωμές τους. Όμως τους τελευταίους μήνες, ο αριθμός των ανθρώπων που καθυστερούν τις πληρωμές για το αυτοκίνητό τους πλησιάζει τα προ πανδημίας επίπεδα. Οι αναλυτές του κλάδου ανησυχούν ότι η τάση θα συνεχιστεί μόνο το 2023 με τους οικονομολόγους να αναμένουν ότι η ανεργία θα αυξηθεί, ο πληθωρισμός θα παραμείνει σχετικά υψηλός και οι αποταμιεύσεις των νοικοκυριών αναμένεται να μειωθούν. Ταυτόχρονα, ένας αυξανόμενος αριθμός καταναλωτών πρέπει να επεκτείνει τους προϋπολογισμούς τους για να αντέξουν οικονομικά ένα όχημα. η μέση μηνιαία πληρωμή για ένα νέο αυτοκίνητο αυξάνεται κατά 26% από το 2019 στα 718 $ το μήνα. [NBC News]

Οι Αμερικανοί βασίστηκαν στο Αγορά-Τώρα-Πληρωμή-Αργότερα περισσότερο φέτος καθώς ο πληθωρισμός αυξήθηκε

Καθώς ο πληθωρισμός συνέτριψε τους προϋπολογισμούς το 2022, οι Αμερικανοί στράφηκαν στη χρηματοδότηση αγοράς-τώρα-πληρωμής-αργότερα για τις μεγαλύτερες εποχές αγορών του έτους. Μια έρευνα της Ally Bank έδειξε ότι ο διπλάσιος αριθμός των Αμερικανών που χρησιμοποίησαν υπηρεσίες BNPL τον Δεκέμβριο σε σύγκριση με μόλις τέσσερις μήνες πριν. Μια έρευνα της TransUnion νωρίτερα φέτος διαπίστωσε ότι το 37% των Αμερικανών στηρίχτηκε στο BNPL για το άλλο μεγάλο γεγονός αγορών της χρονιάς, τις αγορές από το σχολείο, από μόλις 2% το 2021. Η κοινή ανησυχία μεταξύ των αγοραστών τότε και τώρα: ο πληθωρισμός , καθώς ένας αυξανόμενος αριθμός αμερικανικών οικογενειών αλλάζουν τις συνήθειες δαπανών τους για να επεκτείνουν τους προϋπολογισμούς τους, καθιστώντας τις πιο ευάλωτες σε πιθανές καθυστερήσεις πληρωμών και χρεώσεων. [Yahoo Finance]

Δεδομένα παραβατικότητας πιστωτικών καρτών υποδείξεις για τις πιέσεις πληρωμής προς πληρωμή

Αναφορές από τράπεζες και δίκτυα πληρωμών δείχνουν ότι τα ποσοστά καθυστερήσεων πιστωτικών καρτών αυξάνονται. Συνδέστε τις κουκκίδες και τα δεδομένα υποδηλώνουν προβλήματα που αντιμετωπίζετε στην οικονομία μισθοδοσίας σε επιταγή. Στοιχεία από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα του Σεντ Λούις έδειξαν ότι το ποσοστό καθυστερήσεων στις πιστωτικές κάρτες για όλες τις τράπεζες στο τέλος του τρίτου τριμήνου ήταν 2.1%, από 1.9% το δεύτερο τρίμηνο και από 1.6% ένα χρόνο πριν. Η Fed δημοσίευσε στοιχεία τον Νοέμβριο που έδειξαν ότι τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών είχαν αυξηθεί κατά 38 δισεκατομμύρια δολάρια, μια αύξηση 15% από έτος σε έτος και το μεγαλύτερο άλμα τα τελευταία 20 χρόνια. [ΠΥΜΝΤΕΣ]

Οι νέοι ενήλικες είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι σε παραβατικότητα

Οι Αμερικανοί σε όλο τον κόσμο παλεύουν με το χρέος των πιστωτικών καρτών. Αυτοί που μόλις ξεκινούν είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι. Με περιορισμένους οικονομικούς πόρους, χαμηλότερους μισθούς και μικρότερα πιστωτικά ιστορικά, οι νέοι ενήλικες αγωνίζονται να διαχειριστούν το χρέος υψηλού επιτοκίου περισσότερο από άλλες ηλικιακές ομάδες, σύμφωνα με μια νέα έκθεση του Urban Institute. Σχεδόν ένας στους πέντε ενήλικες μεταξύ 18 και 24 ετών με πιστωτικό ιστορικό στις ΗΠΑ έχει επί του παρόντος χρέη σε εισπράξεις. Συνολικά, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών αυξάνονται, αυξημένα κατά 15% το πιο πρόσφατο τρίμηνο, το μεγαλύτερο ετήσιο άλμα σε περισσότερα από 20 χρόνια. Ταυτόχρονα, τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι πλέον πάνω από 19%, κατά μέσο όρο, υψηλό όλων των εποχών και συνεχίζουν να αυξάνονται. Αλλά για τους νέους αιτούντες πίστωση, τα ΣΕΠΕ είναι συνήθως ακόμη υψηλότερα, έως και 30%. [CNBC]

Η Wells Fargo διατάχθηκε να πληρώσει 3.7 δισεκατομμύρια δολάρια για παράνομη δραστηριότητα

Οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές επέβαλαν στην Wells Fargo πρόστιμο ρεκόρ 1.7 δισεκατομμυρίων δολαρίων την Τρίτη για «ευρεία κακοδιαχείριση» για πολλά χρόνια που έβλαψαν πάνω από 16 εκατομμύρια λογαριασμούς καταναλωτών. Η CFPB είπε ότι η «παράνομη δραστηριότητα» της Wells Fargo περιελάμβανε επανειλημμένες εσφαλμένες πληρωμές δανείων, παράνομη κατάσχεση κατοικιών, παράνομη ανάκτηση οχημάτων, εσφαλμένη εκτίμηση τελών και τόκων και χρέωση αιφνιδιαστικών τελών υπερανάληψης. Η CFPB διέταξε την Wells Fargo να πληρώσει την ποινή 1.7 δισεκατομμυρίων δολαρίων, επιπλέον των 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων για να αποζημιώσει τους καταναλωτές για μια σειρά «παράνομων δραστηριοτήτων». Αξιωματούχοι της CFPB λένε ότι αυτή είναι η μεγαλύτερη ποινή που έχει επιβληθεί από την υπηρεσία. [CNN]

Η AMC Theaters ελπίζει ότι το επόμενο χρυσωρυχείο της είναι μια πιστωτική κάρτα

Η AMC Theaters βρήκε την επόμενη επένδυσή της για να κατευνάσει τους ιδιώτες επενδυτές της. Η αλυσίδα κινηματογραφικών αιθουσών πρόκειται να κυκλοφορήσει μια κάρτα AMC Entertainment Visa Card στις αρχές του 2023 σε συνεργασία με την Visa and Deserve, μια πλατφόρμα ψηφιακών πιστωτικών καρτών. Οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών θα μπορούν να κερδίζουν επιπλέον πόντους AMC Stubs Rewards όταν πραγματοποιούν αγορές στο θέατρο, καθώς και αγορές εκτός της αλυσίδας θεάτρων. Η κάρτα είναι διαθέσιμη μόνο σε μέλη της AMC Stubs. [Το Hollywood Reporter]

Οι υποτονικές εορταστικές εκπτώσεις θα μπορούσαν να φέρουν τεράστιες εκπτώσεις της τελευταίας στιγμής

Οι λιανοπωλητές σε όλες τις ΗΠΑ βλέπουν σημαντικές μειώσεις στις πωλήσεις των γιορτών καθώς οι αγοραστές που ξόδεψαν νωρίς σφίγγουν τα πορτοφόλια τους φοβούμενοι μια βαθύτερη ύφεση παρά την πρόσφατη ψύξη. Τα δεδομένα από το Υπουργείο Εμπορίου φαίνεται να επιβεβαιώνουν την πρόβλεψή μας – ότι το υπερβολικό απόθεμα θα οδηγούσε σε «υπερβολική μείωση αποθεμάτων» και μικρότερα κέρδη για τους λιανοπωλητές – και τις ζοφερές προοπτικές των λιανοπωλητών, συμπεριλαμβανομένου του διαδικτυακού κολοσσού Amazon. [Kiplinger]

50 σημαντικοί όροι πιστωτικής κάρτας που θα βρείτε σε μια συμφωνία κατόχου κάρτας

Εάν έχετε διαβάσει ποτέ μια συμφωνία μέλους κάρτας, μπορεί να έχετε σκεφτεί ότι η τράπεζα μιλούσε μια ξένη γλώσσα. Ο πιστωτικός κλάδος έχει τη δική του ονοματολογία και τείνει να μιλάει με ακρωνύμια. Αυτό που ακολουθεί είναι ένας οδηγός για πολλούς από τους όρους και τα ακρωνύμια που σχετίζονται με την πίστωση που πιθανότατα θα δείτε στους όρους και τις προϋποθέσεις μιας πιστωτικής κάρτας. [Τιμές καρτών]

Ποιος πληρώνει για ανταμοιβές πιστωτικών καρτών;

Γνωρίζετε ότι αυτές οι ανταμοιβές πιστωτικών καρτών δεν είναι δωρεάν, αλλά ποιος πραγματικά τις πληρώνει; Μια νέα μελέτη καταλήγει στο συμπέρασμα ότι το κόστος βαρύνει ορισμένους από τους κατόχους καρτών. Ορισμένοι κάτοχοι καρτών επωφελούνται ενώ άλλοι πληρώνουν για αυτά τα οφέλη. Η διαφορά εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο οι πάροχοι διαχειρίζονται τις αγορές και τα υπόλοιπα των καρτών τους. Οι οικονομολόγοι λένε ότι αυτό που αποκαλούν εξελιγμένους καταναλωτές ωφελούνται ενώ οι αφελείς καταναλωτές πληρώνουν. Τα συστήματα πόντων προκαλούν περισσότερες δαπάνες. Οι εξελιγμένοι καταναλωτές εξοφλούν τακτικά τα υπόλοιπα των καρτών και απολαμβάνουν τις ανταμοιβές με ελάχιστο ή καθόλου κόστος. Οι αφελείς καταναλωτές δεν πληρώνουν τα υπόλοιπα τους τόσο συχνά. Οι τόκοι και οι προμήθειες που πληρώνουν για τα λογιστικά υπόλοιπα υπεραντιστάθμισαν τα οφέλη ανταμοιβής. [Forbes]

Καθώς η Κίνα προωθεί τα σχέδιά της για ψηφιακό νόμισμα, οι ΗΠΑ πέφτουν πίσω

Το σχέδιο ψηφιακού γιουάν της Κίνας, ένα κρυπτονόμισμα που βασίζεται σε blockchain για καταναλωτική και εμπορική χρηματοδότηση, δεν μπορεί πλέον να θεωρείται πιλοτικό. Αυτή είναι η αξιολόγηση από ειδικούς της οικονομίας και των κρυπτονομισμάτων. Αυτοί οι ειδικοί παρακολουθούν τις προσπάθειες στην Κίνα και σε άλλες χώρες που αναπτύσσουν και πιλοτικά ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών με στόχο τη δημιουργία ενός εικονικού μετρητού βασισμένου σε blockchain που είναι φθηνότερο στη χρήση και ταχύτερη ανταλλαγή, τόσο στο εσωτερικό όσο και εκτός των διεθνών συνόρων. Μέχρι σήμερα, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας έχει διανείμει το ψηφιακό γιουάν, που ονομάζεται e-CNY, σε 15 από τις 23 επαρχίες της Κίνας και έχει χρησιμοποιηθεί σε περισσότερες από 360 εκατομμύρια συναλλαγές που ανέρχονται συνολικά στα 100 δισεκατομμύρια γιουάν, ή 13.9 δισεκατομμύρια δολάρια. [ComputerWorld]

Οι έμποροι αντιμετωπίζουν απότομη προετοιμασία πριν από τους νέους κανόνες δρομολόγησης πιστωτικών καρτών

Οι προθεσμίες πλησιάζουν στις Ηνωμένες Πολιτείες καθώς η αποκλειστικότητα του πιστωτικού δικτύου πρόκειται να λήξει το επόμενο έτος. Αυτοί οι κανόνες, που τίθενται σε ισχύ στις αρχές του 2023, θα επιτρέψουν/να απαιτήσουν από τους εμπόρους να επιλέξουν μεταξύ (τουλάχιστον) δύο μη συνδεδεμένων δικτύων για ηλεκτρονικές συναλλαγές. Η νομοθεσία που θα έθετε παρόμοιες διαδικασίες για τις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες (μέσω των τελευταίων τροποποιήσεων Durbin στο Καπιτώλιο) παραμένει άγνωστη προς το παρόν. [ΠΥΜΝΤΕΣ]