Ο Mark Cuban έχει δώσει επανειλημμένα αυτήν την απλή συμβουλή - και είναι πιο προσοδοφόρο να το κάνεις τώρα από ό,τι εδώ και πάνω από μια δεκαετία

Ο δισεκατομμυριούχος Mark Cuban πιστεύει στην εξοικονόμηση πόρων για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Το 2017, Κουβαν είπε Vanity Fair: «Αν δεν σου αρέσει η δουλειά σου κάποια στιγμή, ή απολυθείς ή πρέπει να μετακομίσεις, ή κάτι πάει στραβά, θα χρειαστείς τουλάχιστον έξι μήνες εισόδημα». Και μετά το 2020, στο an συνέντευξή του στο Men's Health, ενίσχυσε την καθοδήγησή του σχετικά με την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης: «Μόλις μπορέσεις να αποταμιεύσεις, έλεγα έξι μήνες, τώρα θέλω να εξοικονομήσεις ένα χρόνο δαπανών γιατί υπάρχει τόση αβεβαιότητα με τον COVID. Στη συνέχεια, μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε και να τα βάζετε σε κάτι που μπορεί να εκτιμηθεί». (Δείτε τα καλύτερα επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να λάβετε εδώ.)

Αν θέλετε να αποταμιεύσετε τώρα, έχουμε καλά νέα: Είναι καλύτερη στιγμή να βάλετε αυτά τα χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου από ό,τι ήταν εδώ και χρόνια. Όπως τόνισε πρόσφατα ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate: Τα επιτόκια σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι μερικές φορές τα υψηλότερα από το 2009. Πράγματι, ενώ ακόμη και υψηλότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου πλήρωναν μόνο περίπου 0.50% νωρίτερα έτος, πολλοί πληρώνουν τώρα περισσότερο από 2%.

Τι άλλοι επαγγελματίες πρέπει να εξοικονομήσουν σχετικά με πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσουν σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Οι επαγγελματίες ποικίλλουν στις συμβουλές τους σχετικά με το ποσό που χρειάζεστε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, αλλά σχεδόν όλοι λένε ότι πρέπει να έχετε ένα.

Ενώ έξι μήνες εισοδήματος είναι ένας καλός κανόνας, γενικά, το ποσό που χρειάζεστε προσωπικά στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας μπορεί να διαφέρει, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Jesse Carlucci της Arrow Investment Management. «Έξι μήνες είναι ένα καλό κριτήριο, αλλά εξαρτώνται πραγματικά από την προσωπική σου κατάσταση. Τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης πρέπει να προσαρμόζονται στη συγκεκριμένη κατάστασή σας, επειδή ο σκοπός του ταμείου είναι να πληρώσει για όλα τα μηνιαία σας έξοδα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης», λέει.

Εκείνα που μπορεί να χρειαστούν περισσότερο από έξι μήνες περιλαμβάνουν νοικοκυριά με ένα εισόδημα, μη ασφαλείς θέσεις εργασίας, υψηλό χρόνο αλλαγής σταδιοδρομίας και κακό ιατρικό ιστορικό, λέει ο Carlucci. «Συστήνω ένα τρίμηνο ταμείο έκτακτης ανάγκης για διπλά εισοδήματα με ασφαλείς θέσεις εργασίας και ένα εξάμηνο έκτακτο ταμείο για νοικοκυριά με ένα μόνο εισόδημα ή εκείνα με κάποια αβεβαιότητα σχετικά με τις προοπτικές τους στην τρέχουσα θέση τους», λέει ο Carlucci.

Δείτε τα καλύτερα επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να λάβετε εδώ.

Εν τω μεταξύ, ο Austin Hon, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο Momentum Private Wealth Management, συνιστά να έχετε τουλάχιστον τρεις μήνες δαπανών διαβίωσης, μέχρι και 18 μήνες. «Έξι μήνες φαίνεται να είναι το γλυκό σημείο. Συνήθως καθορίζουμε το ποσό των μετρητών που θα διατηρούν από τον τρέχοντα ρόλο τους στον εργοδότη, το νοικοκυριό με ένα ή διπλό εισόδημα, τον κίνδυνο απόλυσης και το φορολογητέο επενδυτικό τους υπόλοιπο», λέει ο Hon. 

Η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Holly Donaldson της Holly Donaldson Financial Planning προτιμά να ρωτά τους ανθρώπους πόσο χρόνο θα τους έπαιρνε για να βρουν μια νέα δουλειά εάν έχασαν τη δική τους σήμερα. «Κανονικά η απάντηση είναι κάπου μεταξύ δύο και τεσσάρων εβδομάδων για τους εργαζόμενους στον τομέα της υγείας και εννέα μηνών για τα στελέχη επιχειρήσεων. Όποια και αν είναι η απάντηση, τότε προτείνω να έχετε τόσα έξοδα, όχι απαραίτητα έσοδα, στο ταμείο έκτακτης ανάγκης», λέει ο Donaldson. 

Πολλοί ειδικοί συμφωνούν ότι το ποσό του ταμείου έκτακτης ανάγκης πρέπει να βασίζεται στα μηνιαία απαιτούμενα έξοδα διαβίωσης και όχι απαραίτητα στο μηνιαίο εισόδημα. «Ο τρόπος με τον οποίο υπολογίζουμε αυτό είναι ότι παίρνουμε το συνολικό ποσό που ξοδεύουν σε μηνιαίους λογαριασμούς, την εξυπηρέτηση του χρέους και τις προαιρετικές δαπάνες. Υποθέτουμε ότι οι αποταμιεύσεις θα σταματήσουν σε μια περίοδο ανεργίας ή απώλειας εισοδήματος και το ποσό που χρειάζεται κάποιος στο ταμείο έκτακτης ανάγκης εξαρτάται από το πόσο χρειάζεται για να διατηρήσει τον τρόπο ζωής του σε μηνιαία βάση», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σχεδιαστής Angela Moore του Modern Money. Εκπαίδευση.

Η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Annie McQuiklen της Forever Financial Advisors λέει ότι τα διακριτικά έξοδα, όπως οι διακοπές, δεν χρειάζεται να περιλαμβάνονται στον βασικό υπολογισμό. «Μου αρέσει να βλέπω τους πελάτες μου να μπορούν να καλύπτουν τρεις μήνες από όλα τα έξοδα ή έξι μήνες βασικά έξοδα. Επιπλέον, εξετάζω άλλες πηγές μετρητών έκτακτης ανάγκης και συνιστώ σε όλους τους ιδιοκτήτες σπιτιού να διαθέτουν ένα HELOC, σε περίπτωση που χρειαστεί. Ο χρόνος για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό είναι πριν συμβεί η έκτακτη ανάγκη, δεν θέλετε να το κάνετε αφού χάσετε τη δουλειά σας», λέει ο McQuiklen. Και αν διαθέτετε ένα HELOC, το ποσό στο ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι μικρότερο.

Δείτε τα καλύτερα επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να λάβετε εδώ.

Το κόλπο, σύμφωνα με τον Hon, είναι να βρεις την ισορροπία του να έχεις αρκετά μετρητά για να εξαλείψεις το ψυχικό άγχος της απώλειας εργασίας, ενώ βάζεις κάθε δολάριο να δουλέψει. «Το να έχεις απόθεμα μετρητών σου δίνει επιλογές σε περίπτωση που τις χρειάζεσαι», λέει ο Hon.

Η πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος Elaine King of Family and Money Matters Institute λέει ότι ενώ οι έξι μήνες μπορεί να είναι αποδεκτοί αυτή τη στιγμή, η πανδημία μας έδειξε ότι η εξοικονόμηση υγρών για 12 μήνες είναι η καλύτερη. «Επειδή η αστάθεια μπορεί να φέρει διακοπές στη δουλειά, τις επιχειρήσεις αλλά και ευκαιρίες», λέει ο King.

Ορισμένοι ειδικοί συνιστούν επίσης να έχετε πρόσθετα αποθέματα για την κάλυψη προβλέψιμων έκτακτων περιστατικών όπως επισκευές αυτοκινήτων, οικιακές επισκευές ή ιατρικά έξοδα. «Αυτά τα στοιχεία δεν είναι αν, αλλά πότε, και θα πρέπει να αποθηκευτούν χωριστά από τα αποθέματα μετρητών έκτακτης ανάγκης», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής James Kinney της Financial Pathways.