Εάν συμπληρώσατε την ηλικία των 72 ετών κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2021, η προθεσμία για την πρώτη ετήσια απαιτούμενη ανάληψη από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι η 1η Απριλίου. Σε πολλές περιπτώσεις, είναι η τελευταία ευκαιρία να αποφύγετε μια βαριά ποινή.
Αυτές οι απαιτούμενες ελάχιστες διανομές, γνωστές ως RMD, ισχύουν τόσο για τα παραδοσιακά προγράμματα όσο και για τα προγράμματα Roth 401(k), τα προγράμματα 403(b) και άλλα σχέδια στο χώρο εργασίας, μαζί με τους περισσότερους ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Δεν υπάρχουν RMD για Roth IRA μέχρι να πεθάνει ο κάτοχος του λογαριασμού.
Πριν από το 2020, τα RMD ξεκινούσαν στην ηλικία των 70½ ετών, αλλά εάν γεννηθήκατε την 1η Ιουλίου 1949 ή αργότερα, μπορείτε τώρα να περιμένετε μέχρι την ηλικία των 72 ετών.
Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Υπάρχει ακόμη χρόνος για τις συνεισφορές του IRA το 2021
Η αγορά ομολόγων αναβοσβήνει ένα προειδοποιητικό σημάδι ότι μπορεί να έρθει ύφεση
Ο προϋπολογισμός του Μπάιντεν περιλαμβάνει 14.8 δισεκατομμύρια δολάρια για την κοινωνική ασφάλιση
Συνήθως, μπορείτε να υπολογίσετε τα RMD διαιρώντας το υπόλοιπο του λογαριασμού σας στο τέλος του έτους με έναν "συντελεστή προσδόκιμο ζωής" παρέχεται από την IRS, και πρέπει να το κάνετε αυτό για κάθε κατάλληλο λογαριασμό.
Για παράδειγμα, εάν το υπόλοιπό σας 401(k) είναι 1 εκατομμύριο $ και ο συντελεστής προσδόκιμου ζωής είναι 24.6, πρέπει να κάνετε ανάληψη περίπου 40,650 $ μέχρι την προθεσμία για να αποφύγετε μια ποινή.
Γενικά, πρέπει να πάρετε RMD μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου, αλλά υπάρχει μια εφάπαξ παράταση μέχρι την 1η Απριλίου για την πρώτη απόσυρση, εάν έχετε γεννηθεί μετά τις 30 Ιουνίου 1949.
Ωστόσο, εάν περιμένετε μέχρι την 1η Απριλίου για το πρώτο RMD, θα πρέπει να πάρετε δύο το 2022 — το RMD του 2021 έως την 1η Απριλίου και το RMD του 2022 έως τις 31 Δεκεμβρίου.
Και είναι εύκολο να χάσετε αυτή τη δεύτερη απόσυρση, σύμφωνα με τον πιστοποιημένο οικονομικό σχεδιαστή Brandon Opre, ιδρυτή της TrustTree Financial στο Huntersville της Βόρειας Καρολίνας.
«Συνήθως συνιστώ στους πελάτες να λαμβάνουν το συνδυασμένο RMD τώρα για να αποφύγουν τη σύγχυση αργότερα, καθώς και την πιθανότητα να ξεχάσουν να το λάβουν», είπε.
Επιπλέον, το IRS ενημέρωσε τους πίνακες προσδόκιμου ζωής για το 2022, πράγμα που σημαίνει ότι θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τον παλιό πίνακα για το 2021 (που αναφέρονται εδώ) και το νέο για το 2022 (περιλαμβάνονται εδώ), σύμφωνα με το πρακτορείο.
Η ποινή για την απώλεια ενός από τα δύο RMD είναι το 50% του ποσού που χρειαζόσασταν για ανάληψη μέχρι την προθεσμία.