Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα Ο γίγαντας Klarna λέει ότι θα αρχίσει να αναφέρει δεδομένα σχετικά με τη χρήση των προϊόντων της από πελάτες σε πιστωτικά γραφεία στο Ηνωμένο Βασίλειο, προετοιμάζοντας τους εισερχόμενους κανονισμούς που στοχεύουν να χαλιναγωγήσουν τον κλάδο λόγω των φόβων ότι βάζει τους νέους σε χρέη.
Από την 1η Ιουνίου, η σουηδική εταιρεία fintech θα κοινοποιεί πληροφορίες σχετικά με το εάν οι Βρετανοί εξόφλησαν έγκαιρα ένα δάνειο με δόσεις ή υστερούν στις πληρωμές τους σε TransUnion και Experian, που σημαίνει ότι τέτοια δεδομένα θα αρχίσουν τώρα να εμφανίζονται στις πιστωτικές τους αναφορές. Η Klarna έχει περίπου 16 εκατομμύρια χρήστες στη χώρα.
Η κίνηση θα ισχύει για τις υπηρεσίες «πληρωμή σε τρία» και «πληρωμή σε 30» της εταιρείας, οι οποίες επιτρέπουν στους πελάτες να εξοφλήσουν το χρέος τους σε τρεις μήνες ή 30 ημέρες, αντίστοιχα, χωρίς να συγκεντρώσουν τόκους. Η Klarna αναφέρει ήδη στοιχεία για μακροπρόθεσμες δανειακές συμβάσεις που κυμαίνονται από έξι έως 36 μήνες, οι οποίες όντως επιφέρουν τόκους.
Η Klarna είπε ότι τα πιστωτικά σκορ των πελατών δεν θα επηρεαστούν αμέσως από την αλλαγή - επί του παρόντος, οι περισσότερες υπηρεσίες BNPL δεν επηρεάζουν το πιστωτικό σκορ ενός ατόμου. Ωστόσο, μετά από 12 έως 18 μήνες, η χρήση του Klarna από ένα άτομο θα εμφανίζεται για τους δανειστές όταν εγκρίνουν μια αίτηση δανείου ή υποθήκης. Οι αγορές που πραγματοποιήθηκαν πριν από την 1η Ιουνίου δεν θα επηρεαστούν, είπε η Klarna.
Η ανάπτυξη θέτει ένα σημαντικό προηγούμενο για τον εκκολαπτόμενο τομέα buy now, pay later ή «BNPL», ο οποίος έχει ανθίσει σε μεγάλο βαθμό χάρη σε μια πιο ομαλή διαδικασία εφαρμογής και την έλλειψη ρυθμιστικής εποπτείας. Θα μπορούσε να αποτρέψει τους αγοραστές από τη χρήση των υπηρεσιών της εταιρείας, καθώς θα επηρεάσει πλέον το πιστωτικό ιστορικό τους.
«Η πιστωτική αναφορά είναι ένα δίκοπο μαχαίρι καθώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να τιμωρήσει τους δανειολήπτες αλλά και για να δώσει κίνητρα και να ανταμείψει υγιείς οικονομικές συνήθειες», δήλωσε στο CNBC η Gwera Kiwana, διευθυντής προϊόντων στο UK fintech consultancy 11:FS.
«Η αναφορά της Klarna σε οργανισμούς πιστοληπτικής αξιολόγησης θα μπορούσε να αξιοποιηθεί από χρήστες λεπτών αρχείων, όπως οι μετανάστες και οι υποτράπεζες ως εργαλείο για τη δημιουργία πιστώσεων. Αυτό θα ενίσχυε την προσφορά της BNPL έναντι των πιστωτικών καρτών υψηλού κόστους, εάν μπορούσε να δώσει στους πελάτες την ευκαιρία να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους μέσω της καλής συμπεριφοράς αποπληρωμής».
Οι εταιρείες BNPL αντιμετωπίζουν έναν απολογισμό στο Ηνωμένο Βασίλειο και σε άλλες χώρες, καθώς οι ρυθμιστικές αρχές προσπαθούν να καταπολεμήσουν τέτοιες υπηρεσίες εν μέσω ανησυχιών ότι ενθαρρύνουν τους καταναλωτές - Gen Z και τους millennials, ιδίως - να ξοδεύουν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά.
Πέρυσι, η βρετανική κυβέρνηση ανακοίνωσε ότι θα το κάνει ρυθμίζουν τα προϊόντα BNPL μετά από έλεγχο που διαπιστώθηκε ότι ένας στους 10 πελάτες μιας μεγάλης τράπεζας που χρησιμοποιεί τέτοιες υπηρεσίες είχε ήδη πέσει σε καθυστερήσεις. Οι κανόνες δεν έχουν ακόμη εγκριθεί, αλλά αναμένεται να τεθούν σε ισχύ έως το 2023.
Στις ΗΠΑ, εν τω μεταξύ, βρίσκεται το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών ερευνώντας τις Klarna, Affirm και άλλες εταιρείες BNPL λόγω ανησυχιών ωθούν τους ανθρώπους σε χρέη.
Η Klarna είπε ότι, ενώ η ρύθμιση του Ηνωμένου Βασιλείου ήταν σχετική με την απόφασή της να αναφέρει δεδομένα στους μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς, η εταιρεία εργαζόταν για την αλλαγή για δύο χρόνια. Η εταιρεία λέει ότι ελπίζει ότι οι ανταγωνιστές της θα ακολουθήσουν το παράδειγμά της.
«Αυτό θα δώσει σε άλλους παρόχους τη δυνατότητα να δουν εάν κάποιος έχει παρατείνει τον εαυτό του χρησιμοποιώντας την Klarna. ή, εξίσου, καθώς συμμετέχουν και άλλοι πάροχοι, θα μπορούμε να δούμε αν οι καταναλωτές έχουν παρατείνει τη χρήση αυτών των παρόχων», δήλωσε στο CNBC ένας εκπρόσωπος της Klarna.
Δεν είναι ακόμη σαφές εάν οι αντίπαλες εταιρείες PayPal ή Clearpay — η οποία ανήκει πλέον στη μητρική εταιρεία Square Αποκλεισμός — σχεδιάζετε να ανακοινώσετε παρόμοια βήματα. Οι εταιρείες δεν ήταν άμεσα διαθέσιμες για σχόλια όταν επικοινώνησε το CNBC.
Η Klarna έχει συχνά διαμαρτυρηθεί κατά του κλάδου των πιστωτικών καρτών για την προσγείωση αγοραστών με επαχθή τόκους και χρεώσεις καθυστερημένης πληρωμής.
«Είναι ανησυχητικό το γεγονός ότι οι βρετανοί καταναλωτές εξακολουθούν να αναγκάζονται να βγάζουν πιστωτικές κάρτες υψηλού κόστους για να αποδείξουν ότι μπορούν να χρησιμοποιήσουν την πίστωση με υπευθυνότητα και να δημιουργήσουν το πιστωτικό τους προφίλ», δήλωσε ο Alex Marsh, επικεφαλής της Klarna στο Ηνωμένο Βασίλειο, σε δήλωση την Τετάρτη.
«Αυτό θα αρχίσει να αλλάζει την 1η Ιουνίου του τρέχοντος έτους, καθώς η συντριπτική πλειονότητα των 16 εκατομμυρίων καταναλωτών του Ηνωμένου Βασιλείου που πραγματοποιούν πληρωμές στο Klarna BNPL πλήρως και έγκαιρα θα είναι σε θέση να αποδείξουν την υπεύθυνη χρήση της πίστωσης σε άλλους δανειστές».
Πηγή: https://www.cnbc.com/2022/05/04/klarna-to-report-buy-now-pay-later-data-to-uk-credit-bureaus.html