Είστε σίγουροι ότι είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε; Όχι, αλήθεια… είσαι σίγουρος; Αν και περίπου το 73% των Αμερικανών εργαζομένων δηλώνουν ότι βρίσκονται σε καλό δρόμο για έναν άνετο τρόπο ζωής στη συνταξιοδότηση, μια πρόσφατη αναφέρουν από το Transamerica Center for Retirement Studies διαπίστωσε ότι οι αριθμοί των αποταμιεύσεών τους μπορεί στην πραγματικότητα να ζωγραφίζουν μια διαφορετική εικόνα.
Οι υπέρ λένε ο στρατηγός αποφανθεί Η γενική είναι να αντικαταστήσετε κάπου μεταξύ 60% και 80% του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση για να διατηρήσετε τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση. Εάν το χρησιμοποιούμε ως βάση - το οποίο είναι συνήθως διαφορετικό ποσό για τον καθένα - η πλειοψηφία των νοικοκυριών σήμερα δεν αποταμιεύουν καθόλου.
Οι Αμερικανοί πλησιάζουν στη σύνταξη…
Οι εργαζόμενοι έχουν εκτιμώμενη μέση εξοικονόμηση συνταξιοδότησης 93,000 $, με τους baby boomers (γεννημένους από το 1946 έως το 1964) να αναφέρουν συνολική εξοικονόμηση μόλις 202,000 $. Το ποσό αυτό, σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις, πιθανότατα δεν θα αντικαταστήσει αρκετά έσοδα.
… Και δεν αισθάνονται ότι κερδίζουν αρκετά τώρα για να αποταμιεύουν σωστά
Κατά μέσο όρο, τα αμερικανικά νοικοκυριά έχουν ετήσιο εισόδημα προ φόρων 87,432 $, σύμφωνα με την κυβέρνηση ημερομηνία*. Επεκτείνετε το σε 30 χρόνια και μπορείτε να δείτε γιατί μερικά εμπειρογνώμονες ας πούμε ότι χρειάζονται έως και 1.5 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα για τη συνταξιοδότηση, ανάλογα με τα τρέχοντα επίπεδα εισοδήματος. Ωστόσο, σύμφωνα με την έκθεση, το 40% των baby boomers, το 48% της Generation X, το 49% των Millennials και το 55% των εργαζομένων της Generation Z λένε ότι δεν αισθάνονται ότι έχουν αρκετό εισόδημα για να προγραμματίσουν επαρκώς τη συνταξιοδότηση.
Ένας τρόπος για να καταπολεμηθεί αυτό είναι η ανάπτυξη ενός επίσημου οικονομικού σχεδίου που θα βοηθήσει στην εξάλειψη της αβεβαιότητας, λέει ο Anthony Colancecco, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στην Ballentine Capital Advisors στο Greenville της Νότιας Καρολίνας. «Δεν θα χρειάζεται πλέον να μαντεύουν τι χρειάζονται στη συνταξιοδότηση, αλλά να έχουν ένα πραγματικό σχέδιο με πραγματικά δολάρια να διακυβεύονται για να καθορίσουν τι χρειάζονται στη σύνταξη και πώς να φτάσουν εκεί». (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Ο Chris Lyman, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στην Allied Financial Advisors στο Newtown της Πενσυλβάνια, προσθέτει ότι αν και δεν είναι το τέλος του κόσμου αν δεν είναι ακόμα σίγουροι για τον εαυτό τους, όποιος αισθάνεται τόσο περιορισμένος στα μετρητά που δεν μπορεί να εκτός από το μέλλον θα πρέπει να το λάβει αυτό ως ένδειξη αλλαγής. «Αν δεν αποταμιεύετε αρκετά, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να αποκτήσετε τη συνήθεια του προϋπολογισμού και της κατανομής δολαρίων για την εξόφληση του χρέους χωρίς υποθήκη, πρώτα να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και μετά να αρχίσετε να αποταμιεύετε για μακροπρόθεσμους στόχους όπως συνταξιοδότηση», λέει ο Lyman.
Και μην το πιέζετε: «Είναι εύκολο να πεις «θα το καταφέρω αύριο» και τότε αυτό δεν συμβαίνει ποτέ», λέει ο Lyman.
Το χρέος θα επηρεάσει αρνητικά τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις
Ένας παράγοντας που επιδεινώνει τα δεινά των Αμερικανών για την αποταμίευση σχεδόν σε όλες τις ηλικιακές ομάδες είναι το χρέος, σύμφωνα με την έκθεση. Με τους εργαζόμενους να αναφέρουν κατά μέσο όρο 5,221 $ σε πιστωτική κάρτα χρέος τον τελευταίο χρόνο, είναι εύκολο να καταλάβει κανείς γιατί το 49% λέει ότι το χρέος του παρεμβαίνει στην ικανότητά του να αποταμιεύει για τη συνταξιοδότηση.
Ο Lyman λέει ότι ένας τρόπος για να καταπολεμηθούν αυτές οι ανησυχίες είναι να συγκεντρώσει έναν προϋπολογισμό και να περιορίσει τις διακριτικές δαπάνες. «Φτιάχνοντας μια λίστα για το παντοπωλείο και τηρείτε την, προετοιμασία γευμάτων για να αποφύγετε αυτά τα αυτοσχέδια δείπνα και ελέγξτε όλες τις συνδρομές σας για να δείτε τι δεν χρησιμοποιείτε και τι μπορείτε να ακυρώσετε», εξηγεί ο Lyman.
Πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν τη βάση γνώσεων για να επενδύσουν έξυπνα για τη συνταξιοδότηση
Η διαφοροποίηση είναι ένα από τα πιο κρίσιμα στοιχεία του συνταξιοδοτικού προγραμματισμού. Αλλά με λιγότερους από τέσσερις στους 10 εργαζόμενους να ισχυρίζονται ότι έχουν κατανόηση των πιο βασικών αρχών του, μπορεί να υπάρχει κάποιος λόγος ανησυχίας, λέει ο Lyman. «Η κατανομή του ενεργητικού σας είναι ο δεύτερος πιο σημαντικός παράγοντας για τον καθορισμό του επιπέδου περιουσίας σας στη ζωή, ο πρώτος είναι η τάση ή η ικανότητα να αποταμιεύετε πραγματικά», λέει ο Lyman.
Μια πιθανή λύση, προσθέτει η Colancecco, είναι να κλείσει το κενό στην εκπαίδευση και να συνεργαστεί με έναν οικονομικό επαγγελματία. Αν και μπορεί να είναι δύσκολο να λάβετε αντικειμενικές αποφάσεις για τα δικά σας χρήματα, ειδικά εάν είστε συναισθηματικά δεμένοι με ορισμένες επενδύσεις ή έχετε έναν συγκεκριμένο οικονομικό στόχο, «ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να παρέχει αντικειμενικές συμβουλές και να σας βοηθήσει να δείτε τη μεγάλη εικόνα όταν πρόκειται στην αποταμίευση και την επένδυση», είπε, προσθέτοντας ότι εκτός από την πρόσβαση στη γνώση τους, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν συχνά πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών από τους μεμονωμένους επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων επενδύσεων που μπορεί να μην είναι διαθέσιμες στο ευρύ κοινό. «Δουλεύοντας με έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορείτε να επενδύσετε σε αυτές τις επιλογές και να επιτύχετε δυνητικά υψηλότερες αποδόσεις».
Πάρα πολλοί από εμάς περιμένουμε πάρα πολύ για να προγραμματίσουμε διεξοδικά τη συνταξιοδότηση
Εντάξει, λοιπόν, είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση, αλλά δεν το έχετε καταφέρει ακόμα; Λοιπόν, δεν είστε μόνοι, βρήκε η έκθεση της Transamerica. Σχεδόν τέσσερις στους 10 εργαζόμενους λένε ότι σκοπεύουν να περιμένουν μέχρι να πλησιάσουν στην πραγματική ημερομηνία συνταξιοδότησης για να αρχίσουν να σκέφτονται τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, ο οποίος μπορεί να δημιουργήσει κάποια προφανή προβλήματα, είπε ο Lyman.
«Αν δεν αποταμιεύετε αρκετά, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να αποκτήσετε τη συνήθεια του προϋπολογισμού και της κατανομής δολαρίων για την εξόφληση του χρέους χωρίς υποθήκη, πρώτα να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και μετά να αρχίσετε να αποταμιεύετε για μακροπρόθεσμους στόχους όπως συνταξιοδότηση. Ακούγεται βαρετό και παλιομοδίτικο, αλλά σαν να είσαι υγιής, η φόρμουλα είναι απλή αλλά δύσκολη στην εφαρμογή γιατί απαιτεί πειθαρχία για να επιβάλεις μια αλλαγή τρόπου ζωής», λέει ο Lyman.
Και προσθέτει, «το να ξεκινάς από μικρό μπορεί να βοηθήσει στην οικοδόμηση δυναμικής προς αυτόν τον φαινομενικά ανυπέρβλητο στόχο. Απλώς αρχίστε να βάζετε επιπλέον $20, $50, $100 το μήνα, όποιος κι αν είναι ο αριθμός, προς τους στόχους της αποπληρωμής του χρέους και της δημιουργίας περιουσιακών στοιχείων. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει ένα εφέ χιονοστιβάδας όπου μπορείτε συνεχώς να εξοικονομείτε όλο και περισσότερα και να δημιουργείτε δυναμική».
* Τα δεδομένα BLS περιλαμβάνουν τόσο άτομα όσο και μονάδες καταναλωτών (CU), ή άτομα που έχουν σχέση εξ αίματος, γάμου ή υιοθεσίας, και όσους ζουν με άλλους αλλά είναι οικονομικά ανεξάρτητοι. Οι CU περιλαμβάνουν επίσης άτομα που ζουν μαζί και λαμβάνουν κοινές οικονομικές αποφάσεις.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/just-1-in-3-americans-understands-this-crucial-component-of-planning-smartly-for-retirement-and-that-lack-of- Knowledge-could-prove- very-costly-01670615195?siteid=yhoof2&yptr=yahoo